Кредитование

Поручитель по кредиту или – как законно обойти закон

Итак, вам срочно потребовалось получить кредит. И вы, войдя в приветливо раскрытые банковские двери, очутились… нет, не в сказочной стране, а всего-навсего попали к клерку, который принял ваши документы, сотню раз проверил всю вашу родословную и, сокрушаясь в душе, что клиентам нельзя устраивать допрос «с пристрастием», поставил вас перед фактом: требуется поручитель, который готов подтвердить вашу платёжеспособность.
4 тыс. 16

Источник: 100Кредитов.ru

Итак, вам срочно потребовалось получить кредит. И вы,  войдя в  приветливо  раскрытые банковские двери,  очутились… нет, не в сказочной  стране, а всего-навсего  попали  к клерку, который принял ваши документы, сотню раз проверил всю вашу родословную и, сокрушаясь в душе, что клиентам нельзя устраивать допрос «с пристрастием»,  поставил вас перед фактом: требуется поручитель, который готов подтвердить вашу платёжеспособность.  

Вы с облегчением согласились на  эту  «сущую безделицу» и привели с собой  поручителя. Брата, свата, приятеля – неважно. В общем,  того, кто согласился поддержать вас в этом начинании.  Таким образом,  банковский кредит был получен и благополучно потрачен на  новёхонький автомобиль,   стиральную машинку или холодильник, а то и вовсе - на покупку жилья. 

Но, в смутные времена финансового кризиса,  ваш бизнес дал трещину, с работы вас (наилучшего специалиста) выгнали,  личная жизнь стала разваливаться, деньги, не задерживаясь  в карманах, разошлись  на всякую   всячину. И во время всех этих перипетий, банк   с индифферентным видом  напомнил  вам о  долге по банковскому кредиту. 

Совершенно расстроившись от такого положения дел, вы убываете в неизвестном направлении для поправки  расстроенных нервов и   душевного здоровья.  Или же, со всем хитроумием представляете дело так, что якобы - никого нет дома. 

В  такой  нелицеприятной ситуации,  для вашего многоуважаемого  поручителя, совершенно забывшего об этом маленьком эпизоде своего благородства, начинаются  суровые времена.  В городской суете,  он  просто-напросто забыл о своём поручительстве по банковскому кредиту, но банк не забыл.  Банк, к нашему великому огорчению никогда ничего не забывает.  И   не прощает!

И теперь,   суровые  взоры  беспристрастной финансовой структуры обращаются на беднягу-поручителя.  Не было забот – сокрушается добропорядочный гражданин, заглядывая в договор поручительства,  собственноручно им подписанный, так вот же – чёрт дёрнул подписать это поручительство….  И мается он  в ожидании кредиторов, не спит ночами, не зная   что делать..

Попробуем помочь  советом этому обманутому  человеку.  Заглядываем в договор поручительства и видим,  какой вид ответственности при   задолженности  кредитора,  предусмотрен в договоре.  Видов ответственности поручителя  бывает два: субсидиарная ответственность и солидарная.  Так вот,  при  солидарной ответственности, едва лишь возникает задолженность по займу, банк одновременно  с требованиями к кредитору, начинает третировать и поручителя.  

Субсидиарная ответственность,  не столь категорична  и  предусматривает   применение санкций к  поручителю   только после того,  как   заёмщик  убедит  бдительных финансистов в своей полной неплатёжеспособности.  И лишь в этом случае, вся ответственность по займу тяжким бременем обрушивается  на плечи поручителя. 

Если случается такая пренеприятнейшая  ситуация, первым делом, поручитель должен знать следующее:  

1.      По закону, существует определённый срок   давности взыскания долга по банковскому кредиту. Это значит, что  если в договоре поручительства не указан срок обращения  за долгом по кредиту, то согласно Гражданскому кодексу, он равен шести месяцам с момента прекращения  выплаты займа.

2.      Отсутствие  ликвидного  имущества у поручителя, равно как и   источника дохода, является для банка основанием не взыскивать с него долги заёмщика. Означает ли это, что поручителю  спешно придётся переписывать имущество на любимую тёщу и официально увольняться с работы? В некоторых случаях, многострадальные поручители вынужденно используют эти варианты.  Звучит немного истерично, а что делать?

3.      Подтверждение недееспособности поручителя.  Бывают случаи, когда родственники поручителя подают документы в суд на признание его недееспособным.  В случае такового признания, банк лишается возможности востребовать с поручителя долги заёмщика.  Кроме того, инвалидность поручителя,  также - позволяет оспорить  финансовые  санкции банка.

4.      Если поручителем является ваш муж (жена) и всё имущество, на которое банк хочет наложить арест,  нажито совместным непосильным трудом, вас также – могут освободить от финансовой ответственности за банковский кредит  заёмщика.

Если вы, как поручитель, попали в столь неприятную ситуацию и ни один из вышеперечисленных способов избавиться от бремени финансовых обязательств  вам не подходит,    выход  остаётся только один – заплатить  долги заёмщика.  А в следующий раз, сто раз подумайте, прежде чем выступать  в роли доброго самаритянина и вступать на    опасный путь поручительства.  И,  если вы всё же решитесь  на столь ответственный шаг -  настаивайте на оформлении договора поручительства по субсидиарной ответственности. 

Комментарии

4
  • Алексей

    а ведь есть дураки-то:)

  • Lenik

    XAM64,

    Цитата:
    а ведь есть дураки-то:)

    но некоторые учатся на своих ошибках

  • Темная

    На меня недавно обиделась хорошая знакомая - я отказалась быть ее поручителем. Она    так и не поняла , почему я отказалась. А я не хочу отвечать за долги других людей, своих проблем хватает . Но звонить она мне вообще перестала после этого. Так что выбирайте: или спокойный сон или отношения.

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
113

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
109

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
202
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

51
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
59
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.