Кредитование

Это Воронеж, детка

Такой емкий комментарий написал какой-то безвестный пользователь Интернета к одной из многочисленных заметок про скандал с воронежским заемщиком, перехитрившим ТКС-Банк
443 0

Такой емкий комментарий написал какой-то безвестный пользователь Интернета к одной из многочисленных заметок про скандал с воронежским заемщиком, перехитрившим ТКС-Банк

В августе российские медиа «взорвала» информация о том, что заемщик Дмитрий Агарков из Воронежа предъявил претензии к ТКС Банку на 24 млн рублей за односторонний отказ банка от исполнения принятых по договору обязательств. Как выяснилось, еще в 2008 году этот юридически подкованный гражданин решил сыграть с ТКС в излюбленную игру банкиров: «подпиши договор, где нечитаемым шрифтом указаны дополнения, в корне ухудшающие условия». Только в этот раз «в дураках» должен был остаться банк.

Потенциальный клиент вписал собственные условия в предложенный ему договор на получение кредитной карты, где в том числе были обозначены нулевые проценты по безлимитному кредиту и запрет на одностороннее изменение условий договора со стороны банка. А банк под этим подписался. Но потом, по мнению клиента, свои обязательства нарушил. Гражданин решил взыскать с ТКС 24 млн рублей в досудебном порядке, а не получив их, пошел в суд «за справедливостью». А ранее состоялся другой суд, который признал, что проценты, а также штрафы заемщик банку платить не должен.

По некоторым данным, воронежец в договоре прописал, что «клиент вправе не оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами». А вместо адреса банка www.tcsbank.ru дал ссылку на собственный сайт — www. tcsbank.at.ua, где была размещена информация, подтверждающая, что «с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, ознакомлен», пишет РИА «Воронеж».

Владелец банка Олег Тиньков отреагировал на публикации чрезвычайно эмоционально, публично пригрозив обидчику уголовным преследованием. По словам банкира, вместо 24 млн рублей клиенту грозили четыре года тюрьмы. Высказывания Дмитрий Агарков воспринял всерьез или просто продемонстрировал это, но весьма эффектно: уехал из России.

Накал страстей объясним: у воронежского Робина Гуда может появиться целая армия последователей. И это было бы неизбежным в случае, если бы суд удовлетворил его требования, а банк выплатил многомиллионные компенсации. К тому же некая партия защиты заемщиков «Кредитная Амнистия» с радостью кинулась раздувать конфликт. Ее представитель заявил, что запускает кампанию, где среди прочего предлагает клиентам банка выполнять лишь условия «из рекламы» и игнорировать прописанные мелким шрифтом. И брать пример с воронежца, пытаясь навязать банку договор на своих условиях. По его словам, партия также передала в Генпрокуратуру РФ обращение с требованием провести проверку деятельности ТКС Банка «и его основного бенефициара гражданина США О.Тинькова на предмет соответствия законодательству РФ».

Сам же владелец ТКС заявил следующее: «По существу никто ничего не выиграет, у нас в российских судах тысячи таких «умников» судят банки, этот выхвачен из общего контекста. Повторяю, таких попыток «заработать» на банках, как и на страховых, тысячи тысяч, что еще раз говорит о нашем обществе. — За банк вы не волнуйтесь, у нас все ОК, против системы не попрешь, а вот про страну, в которой мы живем, стоит поволноваться».

С тем, что правда — на стороне банка, солидарен начальник юридического департамента Нордеа Банка Андрей Зуев, который посчитал, что суд в случае продолжения разбирательств, скорее всего, встанет на сторону банка. Поведение физического лица может быть расценено, как злоупотребление правом, говорит он, а суды «чаще всего уменьшают несоразмерные характеру нарушения штрафные санкции, поэтому взыскание многомиллионных штрафов представляется крайне маловероятным».

Андрея Зуева удивило, что договор в редакции физического лица не был признан судом недействительным как сделка, заключенная под влиянием заблуждения, а положения его — ничтожными согласно положениям ГК РФ. «Поэтому я уверен, что данный случай, хоть и выглядит интригующим, в действительности не создает сколько-нибудь реальных рисков для банков», — заявил юрист.

Но то ли банк упустил время, то ли его позиции оказались шаткими — в итоге решения воронежских судов оказались в пользу заемщика. Видимо, поэтому к Дмитрию Агаркову слетел голубь мира в лице президента ТКС Оливера Хьюза. И скандал быстро замяли.

Дмитрий Агарков дал несколько интервью, в которых говорил о том, что он проделал все это с банком вовсе не корысти ради, а шутки для… В ТКС ему предложили остаться клиентом и получить дебетовую карту «Тинькофф black» (тем самым минимизировав риски, возможные в случае продолжения конфликта).

Будет ли Дмитрий Агарков пользоваться этой карточкой и что он на самом деле получил в качестве отступных в ходе досудебного урегулирования, история умалчивает. Но, как считает Александр Захаров, партнер Paragon Advice Group, 900 тыс. рублей по судебному решению банк ему в любом случае выплатит.

Трудно отделаться от мысли, что многие конфликты в нашей банковской системе развиваются по схеме «вор у мошенника украл». И очевидно, что ситуация с мелким шрифтом, дополнительными условиями и комиссиями вредит и самим банкам, клиенты которых считают, что раз их вводят в заблуждение относительно сумм выплат они также вправе «надуть» банк.

Есть шансы на то, что ситуация наконец будет урегулирована на законодательном уровне. Еще до конца года планируется принять закон о потребительском кредитовании, который сведет эту практику на нет. Кроме того, в августе глава ЦБ Эльвира Набиуллина озвучила идею, что пора ограничивать аппетиты финансовых организаций, в том числе путем введения уголовной ответственности за ростовщичество — как для владельцев МФО, так и для банкиров.Б.О

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА  

Богдан Ноздровский, заместитель начальника управления финансовых рисков Пробизнесбанк 

Ситуация интересна противостоянием «финансового Голиафа» ТКС с физиком «Давидом». Трюк, проделанный клиентом ТКС Банка, выявил слабое место в операционных рисках финансового института. При специализации банка на потребительском кредитовании, ежегодном удвоении его кредитного портфеля и эмиссии свыше 3 млн пластиковых карт подобная ошибка в рутинной проверке потока шаблонных документов, масштабы которой ограничены только силой фантазии клиентов, рано или поздно должна была произойти. В этом споре нет разделения на пострадавшего и виноватого, поэтому не поддерживаю позицию ни одной из сторон судебной тяжбы. В общем-то, мы наблюдаем ситуацию, в которой один обманщик пытается обмануть другого, подсовывая ему документ с мелким шрифтом.

Александр Захаров, Партнер, к.ю.н. Paragon Advice Group 

Кредитный договор, составленный профессионалами, — основной инструмент на страже интересов банка. Банк просчитывает все варианты и готовит выходы на все возможные случаи жизни. Так думали все до 7 августа этого года, пока не стало известно, что обычный гражданин смог внести свои условия, на которых банк, ничего не подозревая, открыл ему доступ к своим финансовым ресурсам. Было ли это внезапным для банка? Наверное, да. Вначале, 6 сентября 2012 года, мировой судья города Воронежа признал действительным договор на условиях заемщика (которые банк утвердил, выдав кредитную карту). Банк попытался обжаловать неудобное для себя решение, и потерпел неудачу. А 4 декабря 2012 года Коминтерновский районный суд Воронежа оставил решение мирового суда в силе. Почему банк не пошел судиться дальше — неизвестно. На фоне подтверждения действительности договора двумя судебными инстанциями требования банка о прекращении рассмотрения дела по заявлению заемщика, в связи с истечением срока исковой давности, выглядели неубедительными. Пока сложно говорить о перспективах развития такой банковской практики, но то, что банки повысят уровень контроля за поступающей входящей корреспонденцией — однозначно.

Заслуга Олега Тинькова, который смог достичь взаимовыгодных условий с клиентом банка, возможно на основе передового иностранного переговорного опыта. Больше того, он не потерял клиента, а смог привлечь его под свои знамена: в заявлении об исчерпании инцидента гражданин отметил, что с его стороны все манипуляции носили характер шутки. Однако при другом повороте шутка могла бы довести и до цугундера. С деньгами не шутят.

Комментарии

1
  • NoeII

    Цитата:
    "Владелец банка Олег Тиньков отреагировал на публикации чрезвычайно эмоционально, публично пригрозив обидчику уголовным преследованием. По словам банкира, вместо 24 млн рублей клиенту грозили четыре года тюрьмы. "

    В итоге все его угрозы оказались жалкой попыткой защитить имидж банка, который так позорно облажался - попал в яму, которую сам же и вырыл.

    Цитата:
    "Заслуга Олега Тинькова, который смог достичь взаимовыгодных условий с клиентом банка, возможно на основе передового иностранного переговорного опыта. Больше того, он не потерял клиента, а смог привлечь его под свои знамена: "

    Эта заслуга - мера вынужденно характера. Добровольно Тиньков на это никогда бы не пошел. Договариваться с клиентом начали уже после решений суда

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
126

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
248
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

94

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
116

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
208
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

52
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
61
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.