Вклады

Депозитный вызов

Рискну изречь тривиальность: у каждого кризиса — две стороны.
431 0

Рискну изречь тривиальность: у каждого кризиса — две стороны.

Банковский кризис — не исключение. И если с точки зрения кредитов стакан российского банкинга наполовину пуст, то с точки зрения работы с депозитами — наполовину полон. Причем поговорка «не было бы счастья, да несчастье помогло» сработала в очередной раз.

Первый плюс — принято долгожданное решение о повышении планки страхования вкладов. Причем даже не до вожделенного многими банкирами миллиона, а сразу вдвое — до 1,4 миллиона рублей. Повторилась история кризиса 2008 года, когда страховая планка «подпрыгнула» с 400 тысяч рублей до недавних 700 тысяч. Банковское сообщество — однозначно приветствует. За исключением тех немногих (очень крупных и очень государственных), которые считают, что «платят за других». Но несомненно и то, что доверие населения России к банковским вкладам перестало быть ахиллесовой пятой любого кризиса, а bank run — основным риском. Причем в «прошлый раз» доверие к депозитам не смог поколебать только экономический кризис, в этот — кризис вкупе с девальвацией рубля.

По итогам совместного опроса агентства Bankir.Ru и журнала «Банки и деловой мир», почти 70% респондентов однозначно приветствуют повышение уровня страхования вкладов, еще 16% приветствуют с оговорками, и только 6% не приветствуют или сомневаются в полезности этой меры.

На недавней онлайн-конференции Bankir.Ru, БДМ и порталов Finarty.ru, 123Credit.ru, TatCenter.ru, посвященной банковской рознице, банкиры практически единодушно отметили, что депозиты — вне критической зоны. Несомненное достижение российского банкинга и тех, кто создавал систему страхования вкладов.

Второй плюс — меняется отношение россиян к вкладам. Причем — в сторону более ответственного и взвешенного взгляда. По данным уже упомянутого опроса, самым важным при размещении депозита для 73% респондентов является уровень процентной ставки. Однако с меркантильными соображениями уже почти сравнялись соображения качества (68% назвали важным фактором надежность банка). Довольно существенны для вкладчиков и возможности управления депозитом (43% назвали важным фактором возможность пополнения вкладов или капитализации процента) и качество сервиса (16% считают важным возможность делать все операции через ДБО; по 15,5% — дополнительные условия и качество обслуживания в банке). Совсем недавно уровень процентной ставки занимал минимум 90–95% интереса вкладчиков. Судя по всему, урок, данный кризисами, пошел на пользу.

Схожая ситуация — с оценкой тактики вкладчика. 32% считают самой верной тактикой — разместить депозит в рублях под максимально высокий процент на рынке. Однако почти столько же, 28,5%, предпочитают разместить вклад в рублях в максимально надежном банке, еще 36% полагают, что сбережения стоит диверсифицировать во вкладах в двух или трех валютах. 61% считает правильным открывать депозиты в пределах страхуемой суммы, и только 7% — открывать большой депозит, чтобы получить от банка повышенный процент.

Можно по-разному оценивать эти позиции, но несомненно одно — рационализм и трезвый взгляд на вещи начинает «весить» не менее, а скорее даже более, чем элементарная жадность.

Итак, депозитный рынок России стрессоустойчив и рационален. Хорошая основа для будущего развития. Но не станет ли он проблемой для настоящего?

Ложка дегтя в этой бочке меда — депозиты стали дороги для банков. Примерно столь же дороги, что и рефинансирование по ключевой ставке. И при этом — более значимы в общем сонме источников ресурсов, поскольку иностранные вливания иссякли, а межбанк находится в глубокой коме. И перед банками стоит тот же вопрос, что встал в 2010-м: как обеспечить доходность по депозитам и их прибыльность для банкинга? Тогда спас очередной виток кредитования. Сейчас? Нет, и не предвидится. Если «мертвый сезон» на кредитном рынке продлится более полугода — успешные, качественные, устойчивые депозиты могут стать для банков злокачественной опухолью.

И этот вызов, пожалуй, рискует оказаться главным испытанием устойчивости российского банкинга. Пока он не виден — за более актуальными и «громкими» темами: нормативами, санациями, капитализацией, жестким надзором и т.п. А потом?

P.S. Проблемы депозитного рынка России 5 марта стали темой обсуждения на совместной онлайн-конференции агентства Bankir.Ru, журнала «Банки и деловой мир», порталов Finarty.ru, 123Credit.ru и TatCenter.ru.

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
87

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
105

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
188
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

46
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
51
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.