Банки

Высоких прибылей ждать не стоит

Несмотря на меры поддержки со стороны регулятора и правительства: право использовать при расчете нормативов валютный курс за III квартал 2014 года, введение временного моратория на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг, перенос срока введения ограничений на полную стоимость потребительских кредитов, увеличение диапазона отклонения ставок по вкладам, а также программу докапитализации — банковскому сектору не удалось избежать негативных последствий кризиса.
357 1

Несмотря на меры поддержки со стороны регулятора и правительства: право использовать при расчете нормативов валютный курс за III квартал 2014 года, введение временного моратория на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг, перенос срока введения ограничений на полную стоимость потребительских кредитов, увеличение диапазона отклонения ставок по вкладам, а также программу докапитализации — банковскому сектору не удалось избежать негативных последствий кризиса. Стоимость привлечения клиентских средств выросла при одновременной заморозке кредитования. Это не могло не отразиться на уровне прибыльности.

Количество убыточных кредитных организаций по итогам первого полугодия 2015-го по сравнению с первым полугодием 2014 года увеличилось лишь на пять единиц, до 209 банков. Однако полученный ими совокупный убыток вырос более чем в 7 раз, до 256,4 миллиарда рублей. Это обусловлено тем, что в число убыточных вошли крупнейшие банки, которые традиционно формируют основную прибыль (или убыток) банковского сектора.

Ключевое влияние на прибыль банковского сектора в 2015 году оказало снижение процентной маржи. В условиях удорожания клиентских средств и ресурсной базы в целом кредитные организации не смогли соответственным образом увеличить ставки по выданным ссудам: в результате в полной мере реализовался процентный риск. Больше всего пострадали розничные банки, так как по ссудам, выданным физическим лицам, законодательно запрещено изменение условий договоров в одностороннем порядке, что в условиях удорожания ресурсной базы и практически полной заморозки кредитования привелок значительному снижению маржи.

Процентные расходы в целом по сектору (по привлеченным средствам физических и юридических лиц) в первом полугодии 2015 года составили 2 179,6 миллиарда рублей, что почти в 2 раза выше аналогичного показателя за первое полугодие 2014-го (1 138,7 миллиарда). При этом процентный доход увеличился лишь на 29,2% до 2 879,1 миллиарда рублей. В итоге чистый процентный доход в первом полугодии 2015 года составил 699,5 миллиарда рублей — против 1 089,6 миллиарда годом ранее.

Вторым фактором, повлиявшим на прибыль банковской системы в первом полугодии 2015 года, стали отчисления в резервы на возможные потери по ссудной задолженности, которые увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 172,7 миллиарда рублей (+43,3%), до 571,2 миллиарда. При этом стоит отметить рост объемов отчислений в резервы именно тридцатки крупнейших банков — на 53,2%, или 156,1 миллиарда рублей, в то время как по остальным кредитным организациям этот показатель вырос всего на 15,7% (16,6 миллиарда).

Судя по внушительному разрыву в динамике и абсолютных цифрах отчислений в резерв, может создаться впечатление, что активы крупных банков обесценились гораздо существеннее, чем в остальном секторе. Однако это не так. Средним и мелким кредитным организациям удалось, что называется, подготовиться к кризису: с введением в отношении России санкций они постепенно переоценивали свои активы и наращивали резервы в течение второго полугодия 2014 года, что фактически позволило им сгладить последствия декабрьских событий того года. Крупнейшие банки в силу своей инертности переоценивать свои активы в массовом порядке стали только в 2015 году, что и сказалось на соответствующих показателях.

Разница в чистом процентном доходе за первое полугодие 2015 года и первое полугодие 2014-го составляет 390,1 миллиарда рублей, объема сформированных резервов — 172,7 миллиарда. Совокупно по этим двум статьям банковский сектор недосчитался 562,8 миллиарда рублей. Замедление роста кредитования уже не позволяет нивелировать долю проблемных кредитов в портфеле и, соответственно, получать «докризисные» доходы, способные серьезно превысить объемы формируемых резервов.

Стоит отметить еще так называемые «подарки собственников» (доходы от безвозмездно полученного имущества), за счет которых ряду банков, в том числе крупнейших и системообразующих, удалось остаться в группе прибыльных. Остальные составляющие доходов и расходов можно не принимать во внимание, так как они оказали значительно меньшее отрицательное влияние на прибыль банковского сектора, а по некоторым операциям банки получили даже положительный эффект по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.

Очевидно, что банки продолжат жить с дорогими пассивами как минимум до конца года, соответственно и во втором полугодии основное давление на финансовый результат будет оказывать низкая процентная маржа. Высоких прибылей ждать не стоит.

Начать дискуссию

Объявления об онлайн-продаже табака могут заблокировать без решения суда

Чтобы заблокировать интернет-ресурс с информацией о дистанционной продаже табачной продукции, понадобится больше 3-х месяцев. Власти хотят ввести механизм внесудебной блокировки — такой же, какой сейчас действует в отношении алкоголя.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Маяковский считал, что театр — это не отображающее зеркало, а увеличительное стекло. Если продолжить эту мысль поэта, то юмор —это не отображающее зеркало и даже не увеличительное стекло.

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Лучшие спикеры, новый каждый день
НДС

Уточнят нормы НК об НДС 0% при экспорте

Торгово-промышленная палата России (ТПП) предложила исключить двойное толкование норм о международной перевозке с точки зрения налогового законодательства.

За уклонение от исправительных работ будут чаще сажать под стражу

Минюст разработал законопроекты, регулирующие вопрос заключения под стражу осужденных, которые уклоняются от принудительных работ.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

Обновил дивидендный календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на апрель, а также известные дивиденды на май, а то в апреле дивидендов совсем уж мало. Возможно, ещё появятся, ведь начинается главный дивидендный сезон, когда компании начинают выплачивать финальные годовые дивиденды, у многих из которых нет промежуточных.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

«Утренний бухгалтер» № 5608. Будут изменения по имущественным налогам

Законопроект уже внесен в думу.

УСН

⚡ Срочное разъяснение ФНС: как заполнить уведомление о переходе на УСН

В форме 26.2-1 ювелиры должны ставить код налогоплательщика — 4 но можно и 3.

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
307
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

380
ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
362

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

140
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

3
196

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

207
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
144

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Интересные материалы

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.