Интернет-банкинг

Вынь да положь

За неприметной платежной директивой ЕС встает призрак краха современной финансовой системы.
Вынь да положь
Фото Бориса Мальцева, ИА «Клерк.Ру»

В начале этого года вступила в силу новая платежная директива Европейского Союза, которая, вполне вероятно, открывает новую эпоху электронных платежей. Как говорится в преамбуле, этот документ закладывает основу регулирования платежных услуг, ключевые права потребителей и принципы взаимодействия участников рынка. В регуляторное поле вводятся новые типы институтов — финансовых посредников. Сервисы по инициации платежей (Payment Initiation Service Provider) предоставляют платежные интерфейсы и  выступают в качестве посредников между потребителем и источником фондирования. Сервисы по агрегации финансовой информации (Account Information Service Providers) запрашивают по поручению клиента информацию о его счетах, открытых в финансовой организации, и консолидируют ее в одном месте.

Дальше — самое интересное! Директива обязывает финансовые организации предоставлять информацию таким провайдерам даже без заключения отдельного договора. В начале 2017 года будут выпущены единые стандарты обмена данными с финансовыми посредниками, обязательные для применения на всей территории ЕС.

То есть банки инвестируют и несут затраты на регулирование, IT, оплату труда, маркетинг и прочее. Потом приходит некий финансовый посредник, которому банк должен — «вынь да положь» — дать доступ к счетам своих клиентов без какого-либо учета своих интересов, без переговоров и заключения договоров. В моем представлении это фактически означает готовность отдать свой бизнес.

Хотя я и не являюсь идейным сторонником банков как института (скорее наоборот), такая постановка вопроса явно и неприятно напоминает фабулу книги Айн Рэнд «Атлант расправил плечи» в духе крайне левого социализма.

Но попробуем ознакомиться с доведенной до крайности альтернативной точкой зрения. Вот что пишет на своем сайте Пол Крейг Робертс, бывший чиновник Госдепартамента США, ныне председатель Института политической экономии: «Финансовая система представляет собой более серьезную угрозу, чем терроризм… Во всем западном мире финансовая система превратилась в эксплуататора людей и привела к безвозвратным потерям для экономики… Мошенничество и корыстное поведение западных финансовых систем, которым потворствуют правительства, возможно, приведут к такому разрушению экономической жизни, что идея частной финансовой системы станет в будущем столь же отвратительной, как сегодня нацизм». Г-н Робертс видит только два возможных решения этой глобальной проблемы: дробление финансовых корпораций на более мелкие, местные организации и национализация банков и управление ими исключительно в интересах общего благосостояния населения.

Осознавая популистский характер статьи, все же интуитивно в чем-то соглашаешься с автором. Ажиотаж вокруг биткоина и в целом блокчейна, ожидания от этой технологии тоже во многом спровоцированы несправедливым устройством современной финансовой системы. Возможно, европейские законодатели пытаются по-своему, цивилизованно реагировать на созревающее в мире напряжение. Жаль, но история учит нас, что по-настоящему серьезные общественно-экономические преобразования почти никогда не происходят эволюционным путем…

Начать дискуссию

Социальные предприниматели зарабатывают в РФ миллиарды: какие это сферы деятельности

Выручка индивидуальных предпринимателей, который работают в социальной сфере, составила 17,9 млрд рублей, а юридических лиц — 84,6 млрд.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банки

Вклады теперь застрахованы более надежно

Размер повышенной дополнительной ставки составит 300% от базовой. С первого квартала 2022 года дополнительная ставка была нулевой.

❗ Минюст зарегистрировал изменение правил заполнения уведомлений по ЕНП

Порядок заполнения ЕНП-уведомления и электронный формат этого документа обновили. Новые правила заработают со 2 мая. Впрочем, их применяют и сейчас.

5
Лучшие спикеры, новый каждый день

С 1 мая новые контрольные соотношения в отчетности! 👀«Ночной бухгалтер» № 1670

Да, сверять отчеты между собой нужно будет по-новому. И следить за ними надо в оба глаза, потому что, если ваша декларация какие-то из них не пройдет, то и суммы из нее не будут учтены на ЕНС, придется ждать окончания камералки.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Общество

Шашлык подорожал на 10-20%. Опрос

Заметнее всего подорожал шашлык из курицы. Стоимость блюда выросла на 20%, до 389 рублей.

Мишустин: доходы бюджета выросли более чем на 50%

Минэкономразвития ждет, что за 2024 год ВВП превысит 191 трлн рублей, реальные доходы населения вырастут на 5,3%, а безработица сохранится в пределах 3%.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Адвокат

👔 Новый закон ужесточил требования к адвокатам, и будет их единый реестр. Сами адвокаты приветствуют это и считают крайне полезным

Президент подписал изменения в федеральный закон «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в РФ».

Правительство на 7 лет продлит выплаты многодетным на погашение ипотеки

В 2024 году многодетные получат порядка 50 млрд рублей на погашение жилищного кредита.

С 1 мая банкам запретили брать комиссию за переводы клиента самому себе

Все банки с 1 мая 2024 года должны отменить комиссию с переводов до 30 млн рублей между собственными счетами клиента, в том числе в разных банках.

⚡️ Итоги дня: школьников научат управлять беспилотниками, золото упало в цене, а в России сделали люксовую машину на водородном топливе

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Бесплатно с Отпуска

Можно ли брать отпуск, разбивая его по несколько дней, в частности между праздниками. Мини-курс

Можно ли разделить отпуск, и какими частями работник может использовать дни отпуска, разбираем в сегодняшнем мини-курсе.

Можно ли брать отпуск, разбивая его по несколько дней, в частности между праздниками. Мини-курс
Бесплатно с Защита персональных данных

Штрафы за нарушения по персональным данным в 2024 году

В 2024 году штрафы за нарушение работы с персональными данными могут составлять до 1,5 млн руб., появились и новые составы правонарушений. Рассмотрим, как и на что обратить внимание, чтобы избежать миллионных санкций. 

Штрафы за нарушения по персональным данным в 2024 году
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

9 менеджеров, которые приведут вашу компанию в проектный ад

Есть мнение, что менеджер проекта — это самая неблагодарная и недооцененная позиция в IT. Ты оказываешься между двух огней и отвечаешь за все происходящее, но именно менеджер проекта — фигура, которая задает настроение команде.

9 менеджеров, которые приведут вашу компанию в проектный ад
Больничные

Что нового в правилах работы с электронными больничными

Электронные больничные стали обязательными, бумажных листков нетрудоспособности больше нет. С 1 мая 2024 года меняются правила работы с электронными больничными листами. На основании принятых изменений, запрашивать информацию из электронных больничных в СФР будет возможно только при наличии машиночитаемой доверенности, выданной страхователем.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

С 1 мая очередной вид продуктов питания подлежит обязательной маркировке

С 1 мая 2024 года икра осетровых и лососевых (красная) будет подлежать обязательной маркировке.

Фриланс, аутстаффинг, аутсорсинг: что это за модели и как бизнесу выбрать подходящую

Растущая необходимость в гибкости и эффективности решения задач ставит перед компаниями вопрос выбора между фрилансом, аутстаффингом и аутсорсингом. Модели предлагают решения для внешнего выполнения работ, но как определить, какая подходит бизнесу лучше?

 Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Учет убытков в 2024 году

К сожалению, не всегда компаниям удается получить желаемую прибыль. Что делать, если расходы превысили полученные организацией доходы? Как списать полученные убытки и предотвратить возможные претензии проверяющих, рассмотрим в этой статье.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Инвестиции

Компании из каких сфер активнее всего инвестируют на бирже: результаты исследования

За год суммарный доход компаний-клиентов Тинькофф на Мосбирже превысил 1 млрд рублей. Самые активные инвесторы на бирже — компании из оптовой торговли, строительства и химической отрасли.

КоАП РФ

Бизнесу поднимут штрафы за отсутствие уведомлений о начале предпринимательской деятельности

Власти хотят на 145% поднять размер административного штрафа для бизнесменов, которые не сообщают о своей деятельности. Санкции не менялись с 2010 года.

Интересные материалы

ВЭД

Валютная оговорка в договоре

Валютная оговорка представляет собой условие, включаемое в договор с целью нивелировать риски сторон, связанные с колебанием валютных курсов. Какие бывают валютные оговорки, как их правильно согласовать, расскажем далее в нашей статье.

Иллюстрация: freepik/freepik