Ипотека

Выбираем банк для ипотеки: обзор ставок и предложений по Москве и области

Выбор оптимальной ипотечной программы сегодня в условиях нестабильной экономики – задача не из простых. Ведь, несмотря на экономический спад и проседание спроса по отрасли, уровень цен в Москве и области остается неизменно высоким. При этом заманчивые условия и низкие проценты банков не редко оборачиваются обычным маркетинговым ходом и не соответствуют действительности.
693 5
Выбираем банк для ипотеки: обзор ставок и предложений по Москве и области
Фото Эдуарда Сергеева, Кублог

Выбор оптимальной ипотечной программы сегодня в условиях нестабильной экономики – задача не из простых. Ведь, несмотря на экономический спад и проседание спроса по отрасли, уровень цен в Москве и области остается неизменно высоким. При этом заманчивые условия и низкие проценты банков не редко оборачиваются обычным маркетинговым ходом и не соответствуют действительности.

Как выбрать выгодную ипотечную программу? Что происходит сегодня на рынке ипотечного кредитования в Москве?

Разберемся в нюансах кредитных программ с Дмитрием Алексеевым, заместителем директора дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург».

Ставки по ипотечным кредитам в Москве и Подмосковье

Ставка по ипотеке – один из ключевых факторов, на которые обращает внимание заемщик, начиная изучение предложений от кредитных организаций. Процент по кредиту может быть фиксированным или плавающим. В случае с фиксированной ставкой, она не изменяется на весь период предоставления кредита. При плавающей – пересчет происходит каждые три-шесть месяцев и зависит от ставки рефинансирования, которая используется в качестве Mosprime.

Итак, какую ставку лучше выбрать для ипотечного займа: изменяющуюся (зависит от рефинансирования) или стабильную?

Д. А.: «С учетом особенностей экономики РФ – исключительно фиксированную, плавающая ставка несет в себе огромные риски для заемщика».

Действительно, поднятие ставки рефинансирования в начале 2015 года привело к увеличению суммы выплат по кредитам с плавающей ставкой и поставило в затруднение многих заемщиков. Количество неплательщиков резко возросло. То же самое справедливо и для кредитов, взятых в иностранной валюте. Падение курса рубля привело к баснословному увеличению размера платежа. Поэтому фиксированная ставка в рублях – это более стабильный и предсказуемый вариант, который позволяет планировать бюджет и снижает риски для заемщика и банка.

Что есть по рынку?

Если говорить о текущей ситуации, то кредитные организации Москвы и Подмосковья предлагают фиксированные ставки на ипотечные программы в пределах от 13 до 15%. Самый дешевый кредит можно получить, если:

  • первоначальный взнос не менее половины стоимости жилья;
  • срок кредита не превышает 10 лет;
  • вы являетесь участником зарплатного проекта в банке, где планируете взять ипотеку;
  • вы предоставляете полный пакет документов, подтверждающих доход.

Более дорогими оказываются кредиты «по паспорту», при небольшом первом взносе и на длительный срок. На этих условиях ставки начинаются от 14%, ряд банков дает ипотеку в этом случае под 16%.

Стоит обратить внимание на ипотеку в новостройках. Крупные застройщики работают с банками-партнерами и предлагают действительно выгодные ставки на отдельные объекты. Так в Москве предоставляется ипотека под 6,9% в течение первого года с последующим увеличением до 12,9%.

Отметим, что есть предложения по ставке от 11%, но, как правило, требования по таким кредитам достаточно жесткие (есть ограничения по возрасту, сроку работы на последнем месте, большой первоначальный взнос и обязательное страхование жизни и имущества). За несоответствие по каждому пункту добавляется 1-1,5%, что в итоге приводит кредитную ставку к тем же средним 14%. Если же заемщик полностью отвечает требованиям банка, то есть смысл изучить такие предложения более пристально.

Еще один момент, о котором мало кто из заемщиков думает заранее – это возможность изменения фиксированной кредитной ставки в ситуации, например, снижения ставки рефинансирования или по каким-либо другим причинам. Этот пункт кредитного договора не стоит обходить вниманием.

Беру ипотечный кредит. Могу ли рассчитывать на то, что в перспективе банк снизит ставку? Какие есть прогнозы на этот счет?

Д. А.: «Возможность для такого "маневра" предусмотрена в кредитном договоре, заключаемом между клиентом и кредитной организацией. В то же самое время, изменение процентной ставки может применяться только по обоюдному согласию, в т.ч. по письменному заявлению заемщика. Каждый запрос рассматривается индивидуально, анализируются причины, побудившие клиента обратиться с таким заявлением, принимается решение об изменении процентной ставки».

В какой банк лучше обратиться?

Выбор банка – еще один критерий, который волнует заемщиков. Кому отдать предпочтение: крупному банку с государственным участием или коммерческой организации? Мнение эксперта:

Какие особенности существуют у разных кредитных организаций: банки с государственным участием; иностранные банки; частные или специализированные ипотечные?

Д. А.: «Сегодня, в век информационных технологий и постоянно совершенствующегося технического оснащения, разрыв в качестве предоставляемых банками сервисов и услуг постоянно сокращается. Так большие и неповоротливые банки становятся мобильнее, гибче, маленькие - совершенствуют подходы, делая сервисы прозрачнее и понятнее, а, следовательно, более востребованными.

Среди различий, действительно, можно выделить более обширную работу с государственными субсидиями со стороны банков с государственным участием, количество поддерживаемых социальным программ, в т.ч. работу с военной ипотекой, возможности по демпингу ставки и др. Однако, все больше частных банков предлагают ставки, сравнимые с предложением государственных банков, участвуют в программах с государственным и военным субсидированием, расширяют свой арсенал региональных и федеральных субсидий. Возможности в индивидуальном подходе зачастую больше у банков небольших, частных, зачастую региональных. В остальном же, по первоначальному взносу, валюте кредитования, схемах расчетов и портрету заемщика на рынке наблюдается единообразие».

Одним словом, разумнее смотреть на условия, а не на название банка. Стоит изучить максимальное число предложений на интересующий вас объект недвижимости и выбрать самый выгодный вариант.

Важный аспект – гибкость условий банка и возможность предоставления индивидуальных предложений. В настоящий момент это скорее прерогатива частных банков, которые готовы работать с каждым заемщиком персонально. Крупные банки идут на это не так охотно. Тем не менее, ипотека берется надолго, поэтому предусмотреть нужно все. Позицию Банка «Санкт-Петербург» в этом отношении озвучил Дмитрий Алексеев:

Если в период кредитования у меня возникнут трудности с платежами, может ли банк пойти на встречу и «заморозить» выполнение обязательство по договору? На каких условиях? В истории кредитования в Банке были такие случаи, когда клиентам шли навстречу? Расскажите о 1-2 таких ситуациях подробно.

Д. А.: «В случае возникновения подобной ситуации клиенту рекомендуется незамедлительно обратиться с письменным заявлением в центр сопровождения ипотечных кредитов. Оно будет рассмотрено в индивидуальном порядке и найден возможный путь решения для выхода из затруднительного положения».

Об удобстве взаимодействия с банком на этапе выбора ипотечной программы думают редко. А зря. От того, насколько развита система поддержки клиентов, зависит достаточно много. Всесторонняя помощь и консультирование своих клиентов – одно из важных направлений в деятельности Банка «Санкт-Петербург».

«Сопровождение действующего ипотечного кредита» – зачем эта услуга и насколько она выгодна?

Д. А.: «Сопровождение ипотечного кредита стоит понимать не как конкретную услугу, а как целый комплекс услуг и мер, направленных на упрощение взаимодействия банка и клиента. Ипотечный кредит сложнее своих собратьев потребительского, пос- или автокредитования. Оформление закладной и подготовка справок для возмещения уплаченных налогов, частичнодосрочное и полное досрочное погашение кредита, изменение графика платежей с аннуитетного на дифференцированный или обратно - далеко не все вопросы, которые могут возникнуть у клиента на этапе сопровождения. Разобраться в этих вопросах клиенту помогают сотрудники банка, экономя тем самым время, а, следовательно, и деньги, поэтому данную услугу можно считать более чем необходимой и весьма выгодной».

Резюме: При выборе ипотечного банка из всего многообразия, представленного в Москве и Московской области, обращать внимание нужно не только на ставку по кредиту. Огромное значение имеют условия, гибкость похода к клиентам, способы погашения кредита, дополнительные услуги банка и, конечно же, репутация. Важно запастись терпением и тщательно проанализировать подходящие предложения. Вы можете получить подробную консультацию по предложениям по ипотеке в Москве от Банка «Санкт-Петербург».

Подготовлено на основе материалов «Банк «Санкт-Петербург»

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
81

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
103

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
186
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

45
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
50
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.