Ипотека

Когда ипотечный кредит камнем на шее висит

В первую очередь, не терять головы и не поддаваться панике. Кто владеет информацией, владеет миром. Для начала разберемся, в чем состоит процедура обращения банком взыскания на ваш объект недвижимости и какие финансовые потери можно понести, в случае если потянуть время или затеять судебный процесс.
717 3
Когда ипотечный кредит камнем на шее висит
test_18_10

В первую очередь, не терять головы и не поддаваться панике. Кто владеет информацией, владеет миром. Для начала разберемся, в чем состоит процедура обращения банком взыскания на ваш объект недвижимости и какие финансовые потери можно понести, в случае если потянуть время или затеять судебный процесс.

Допустим, выбран вариант с судебной тяжбой.

Что вы должны знать: после образования просроченной задолженности более 30 дней по закону кредитор имеет все основания предъявить к вам требование о полном досрочном погашении остатка ссудной задолженности в течение 30 дней с момента предъявления требования. Если в течение этого срока вы не найдете возможности погасить кредит, банк имеет все основания для обращения в суд. Подобные судебные процессы в среднем занимают 1,5–2 месяца. Здесь хочется отметить, что этот процесс можно затянуть и на год, и на больший срок в ожидании, что ваша финансовая ситуация изменится, но будем рассматривать среднестатистический временной промежуток. То, что вы находитесь в судебном процессе, не отменяет рост ваших пеней и процентов по договору. Соответственно, чем больше проходит времени, тем больше ваше обязательство перед кредитором. Итак, суд выносит решение, на его обжалование у вас тоже есть 30 дней, дальше начинается исполнительное производство.

С момента появления исполнительного листа в Федеральной службе судебных приставов и вручения вам постановления у вас есть пять дней на добровольное исполнение решения суда. Если возможность платить так и не появилась, то к вашим расходам добавится 7% исполнительского сбора от суммы, взысканной решением суда.

Хочу акцентировать ваше внимание на том, что в соответствии с законом об ипотеке суд определяет первоначальную продажную стоимость объекта недвижимости для торгов с дисконтом в 20% от представленной оценочной стоимости объекта. Если первые торги не состоялись, то назначаются повторные, но уже с дисконтом 15% от стоимости предыдущих. Если и вторые торги проходят без заявителей, то объект достается кредитору с дисконтом 25% от первоначально определенной судом стоимости. Все расходы и судебные издержки, которые несет кредитор, впоследствии также будут взысканы с вас. В среднем исполнительное производство, с учетом всех торгов, занимает от четырех месяцев до одного года.

Возможность выплатить свою задолженность у вас есть на всех этапах. Финальной чертой возможности выплатить долг будет либо продажа вашего имущества с торгов, либо подписание акта приема-передачи объекта кредитору (в случае если торги не состоятся).

Как выглядит все вышеописанное в цифрах?

Допустим, ваш объект недвижимости на сегодняшний день оценен в 2 млн рублей, а долг перед банком составляет 1 млн. Давайте составим самый быстрый прогноз развитий событий, но только в финансовом эквиваленте. Предположим, что вы прошли все этапы до суда. Помимо основного долга уже есть просроченная задолженность (проценты и пени). Исходя из различных условий кредитных договоров и сумма может быть разной. Ориентировочно ее можно принять в размере 100 000 рублей. По решению суда стоимость вашего объекта будет 1 600 000 рублей (2 млн минус 20%). Соответственно, если он не будет продан с торгов, то достанется банку-кредитору за вычетом еще 25%, за 1 200 000 рублей. В результате этой суммы может хватить только на погашение долга, пеней и процентов, которые безостановочно капали на протяжении всего времени до момента перехода прав к банку (либо иному покупателю с торгов). А с вас еще будут взыскивать как минимум госпошлину, судебные издержки и 7% исполнительского сбора. Нередки случаи, когда, даже оставшись без имущества, люди продолжали быть должны банку.

Теперь стоит описать ситуацию, когда вы идете по пути продажи имущества. Конечно, залоговые объекты дешевле, надо это четко понимать. В среднем их ликвидационная стоимость меньше рыночной на 20–30%. Ведь потенциальные покупатели должны полностью и срочно погасить вашу задолженность перед банком. Но для них здесь нет и особых рисков, так как банк полностью проверяет чистоту сделки на момент выдачи кредита.

Вернемся к нашим цифрам. Предположим, что вы трезво оценили ситуацию и договорились с потенциальным покупателем о стоимости ниже рыночной на 20% — это 1 600 000 рублей. Главное, чтоб было выполнено условие полного досрочного погашения пред банком-кредитором. В этом случае вы, как собственник, теряете в цене, но выигрываете разницу между вашим долгом и ликвидационной стоимостью недвижимости. Вы продадите объект, покупатель погасит долг, и у вас на руках останутся 500–600 тысяч рублей, выигранное время и нервы. Помимо всего прочего, вы не испортите себе кредитную историю, что дает возможность воспользоваться оформлением кредита в дальнейшем.

Теперь, владея экспертной информацией, вы владеете если не миром, то уж точно возможностью принимать взвешенные решения. В наше время это уже не мало.

Начать дискуссию

⚡️Меняем тарифы на «Клерке». Успейте подключить безлимитные консультации

У нас молния. С понедельника на «Клерке» произойдут изменения. Тарифов с безлимитными консультациями больше не будет. Хотите безлимит? Подключайте тариф на год или на полтора прямо сейчас.

Иллюстрация: Вера Ревина / «Клерк»

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

В Telegram можно заработать на продаже стикеров

Создатели стикеров и эмодзи в Telegram смогут получить в криптовалюте 95% выручки от продажи своего творчества.

👵 Чтобы заработать пенсию, самозанятые должны платить добровольные взносы. Но не обязаны, уточняет наш эксперт

В стаж для пенсии идет период работы, если за этот период начисляют и уплачивают взносы. За работников взносы платит работодатель, ИП сами платят свои взносы. А самозанятые не платят.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Официально: сколько в России ресторанов, кафе и баров

Росстат привел статистику за 2023 год по местам общепита.

Налоговая подсмотрит за вами через камеры, если понадобится. 🎥«Ночной бухгалтер» № 1668

Улыбнитесь, вас скрывает скрытая камера! А может и не скрытая, а просто камера наблюдения на улице. Корреспондент «Клерка» узнала о любопытном способе налоговиков проверять ваш бизнес.

Иллюстрация: создана при помощи ИИ playground.com / Елена Балаклицкая

КС РФ: иногда УК должна продолжать управление домом и после прекращения договора

Конституционный Суд уточнил порядок прекращения обязательств компании (УК) по управлению многоквартирным домом.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Малый и средний бизнес выпустил облигации на 2,5 млрд рублей

До конца года МСП Банк готов поддержать выпуск биржевых облигаций компаний на сумму до 8 млрд рублей.

Новое постановление КС: как теперь платить налоги при банкротстве компании

Чтобы не получать требования о взыскании убытков от налоговиков или других кредиторов, арбитражный управляющий должен согласовать интересы сторон в суде, который определит порядок выплат при банкротстве организации.

❗️ Оформите подписку «Клерк.Премиум» со скидкой 50%! В понедельник цена вырастет

До 22 апреля вы можете купить подписку «Клерк.Премиум» на 12 месяцев со скидкой 50% за 9900 рублей. Успейте получить доступ к образовательным материалам «Клерка» по старой цене.

Как бывшим контрактникам считать стаж для оплаты больничного

Военная служба по контракту входит в стаж для больничного.

Самозанятый написал жалобу на руководителя в трудовую? А так можно было?

Привет, это налоговый юрист для бизнеса и СЕО «Патрикеев и партнеры» Павел Патрикеев. И я никогда не думал, что тема переквалификации будет окутана такими интригами.

Самозанятый написал жалобу на руководителя в трудовую? А так можно было?
1
114

⚡️ Итоги дня: сотрудники не хотят терпеть токсичных начальников, глава Willdberries стала обедневшим миллиардером, в Москве будет шторм, а Питер завалит снегом

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

96
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Решила зайти в рефералку «Клерка». Как думаете, получится?

Коллеги, решила поделиться с вами. Сегодня решила стать участником Клерк.Партнер. Буду рекомендовать наши курсы и вебинары и получать пассивный доход. Говорят, что через рефералку может зарабатывать любой, а не только менеджеры. Посмотрим, что у меня получится😉

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Порядок обучения сотрудников по охране труда в организации

Разобрались с тем, какие программы обучения существуют, кто имеет право проводить инструктаж и по каким правилам это нужно делать, чтобы не получить штраф от проверяющих органов.

Иллюстрация: dcstudio/freepik

Эксперты «Клерка» ответили с начала года на 3000+ вопросов бухгалтеров. Торопитесь — безлимитные консультации можно получать только до 21 апреля!

Всегда приятно получить совет профессионала, а получить консультацию эксперта в трудное время сдачи отчетов — еще и полезно! Пока вы можете получать ответы на вопросы без ограничений, но скоро такой возможности не будет. Поспешите подключить подписку, пока есть время.

Сайты с картинками могут воровать telegram-аккаунты

В поисковиках пользователи рискуют наткнуться на изображения, которые ведут на фишинговые ресурсы и просят пройти авторизацию в мессенджере Telegram.

41
Бесплатно с КоАП РФ

Как малому предприятию вдвое снизить административный штраф

По статье 4.1.2 КоАП  субъектам МСП, в том числе микропредприятиям, штрафы назначаются вполовину от максимального размера. Причем такая «скидка» предоставляется при совершении правонарушений, предусмотренных как федеральным КоАП, так и региональными. Какие условия позволяют добиться этой льготы?

Как малому предприятию вдвое снизить административный штраф

💥 Налоговики на всякий случай сравнивают показатели 6-НДФЛ, которые не должны сходиться. В 1 уведомление можно включать много всего. Топ новостей за неделю

Мы собрали для вас самые важные бухгалтерские новости этой недели, которые вы могли пропустить.

ВЭД

Таможенная служба рекомендовала развивать внешнеторговые расчеты в рублях

Об этом сообщил начальник Управления торговых ограничений, валютного и экспортного контроля (УТОВЭК) ФТС Сергей Шкляев на сессии Российско-турецкого бизнес-форума в Москве.

Интересные материалы

ФНС обновила документы для составления мотивированного мнения

Теперь компании могут отозвать запрос о предоставлении мотивированного мнения, а из документов убрали информацию о штрафах.