Как вам история из Telegram-канале Kasha? Контролеры заподозрили физлицо в отмывании средств, заблокировали счет, но, чтобы семья на иждивении не умерла с голоду, разрешили тратить из его же денег 10 000 руб. в месяц.
Комментарий от нашего знакомого бухгалтера о правоприменении этого 115-ФЗ.
Учитывая, что этот закон продолжает трепать нервы предпринимателей, попробую привести некоторые его положения в более удобоваримый вид. Для ясности.
Итак, Федеральный закон № 115-ФЗ, от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 28.01.2018 г.).
Данный закон призывает банки контролировать практически все движения по нашим банковским счетам, без разницы, юридическое вы или физическое лицо.
Также, на мой взгляд, введение данного закона позволило банкам создать кучу рабочих мест для «юных дарований», призванных следить за нашими счетами и блокировать их, по поводу или без.
Скажу сразу, что борьба с банком за свои же деньги — дело долгое и нудное. Однако, если у вас нет желания дарить нажитое непосильным трудом непонятно кому, лучше не пускать дело на самотек.
Итак.
Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю:
- Если сумма сделки составляет 600к и более (либо в инвалюте — в сумме, приравненной к российским 600к);
- Снятие наличных денежных средств, внесение наличных денежных средств на расчетный счет;
- Покупка и продажа валюты;
- Безналичные операции, в том числе — предоставление/получение займа, если хотя бы одной из сторон является физическое лицо или «неблагонадежное» юридическое;
- Открытие вклада в пользу третьих лиц;
- Перевод денежных средств за границу на анонимный счет;
- Получение призовых денег за участие в разного рода лотереях;
- Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов, а также получение такого займа;
- Сделка с недвижимым имуществом, при сумме от трех миллионов рублей.
Что делать
При превышении 600к: дробить суммы, делать несколько отдельных договоров на меньшие.
По поводу подозрений о причастности к противоправной деятельности: банки имею право учитывать только «полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму».
То есть, это должна быть либо публикация в официальных печатных изданиях и на официальных сайтах, определенных Правительством РФ, либо решение суда, вступившее в законную силу. Если банк самовольно «подозревает» кого-то, без веских причин из числа перечисленных, можно слать жалобные депеши в надзорные органы — велика вероятность успеха.
Реальный случай
Банк решил, что перевод 453 рублей и 11 копеек за арендодателя в адрес Газпрома, это была абонентка за газ, подлежит контролю.
Когда мы поинтересовались по телефону, «какие ваши доказательства» причастности господина Миллера к терроризму и каков его порядковый номер в списке экстремистов, вопрос был снят.
Но лучше все переговоры с банком вести письменно.
Идентификация клиента-физика, а точнее «совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях... по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий» осуществляется в следующих случах:
— Если сумма сделки составляет свыше 15к рублей;
— Если происходит покупка/продажа инвалюты на сумму свыше 40к рублей;
Таким образом, требование оригинала или копии документов физика, как правило — паспорта, при совершении платежей в банке, уместно лишь в том случае, если суммы превышают указанные.
Конечно, мало кто будет спорить с операционисткой из-за такой ерунды и паспорт лучше иметь при себе, но знать это полезно.
При оплате налога с физлица, в Сбербанке по квитанции, паспорт в любом случае просят. Нелепо, но факт. Если не хотите его показывать, платите онлайн или через терминалы.
Банки имеют право приостановить операцию по переводу денежных средств на пять рабочих дней, считая со дня, когда должно было произойти ее выполнение, и лишь в случае документально подтвержденных «подозрений» (см. выше), а не в случае непредоставления банку каких-то устно запрошенных документов.
Запрос документов банком должен производиться письменно, с отметкой о получении клиентом данного запроса, либо электронно, с подтверждением клиентом факта получения своей электронно-цифровой подписью. В запросе должен быть указан срок предоставления документов.
В случае блокировки без предупреждения и объяснений, в ситуации типа «зашел в интернет-банк, увидел кукиш при попытке отправить денежку», надо сразу требовать возобновления обслуживания, в письменном виде, с отметкой «Копия — в прокуратуру такую-то».
Из практики: на некоторые банки действует сразу, на Сбер — позже, после реального обращения в прокуратуру.
Ограничение права пользования денежными средствами, а также взимание платы за банковское обслуживание в период, когда это обслуживание не производится — самоуправство, нарушающее 115-ФЗ, так как лицо не подпадает под описанные в законе признаки нарушителя.
Десерт:
«В целях обеспечения жизнедеятельности физического лица, в отношении которого принято решение о замораживании (блокировании) его денежных средств или иного имущества, а также проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принимается решение о назначении этому лицу ежемесячного гуманитарного пособия в размере, не превышающем 10 000 рублей. Выплата указанного пособия осуществляется за счет замороженных (блокированных) денежных средств или иного имущества, принадлежащих получателю пособия».
No comments. Если «заподозрят», то целая специальная комиссия разрешит тебе потратить, из твоих же денег, 10 000 рублей на всю семью.
Источник: Kasha
Комментарии
11Аноним, Вы писали:
Молодежный жаргон. 15 килорублей.