Клерк.Ру

Банки начали блокировать зарплатные карты из-за больших переводов от работодателей

ЦБ выступил — что сделано

В конце июля Банк России обратил внимание банков на существенное увеличение объемов операций по снятию наличных юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. По мнению регулятора, такая динамика может свидетельствовать о том, что целями подобных операций является отмывание доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.

По данным регулятора, за I квартал 2017 года по корпоративным картам было совершено операций на 533,9 млрд рублей, из них 349 млрд — это снятие наличных средств. В 2016 году оборот составил 446 млрд рублей, из них 60,6% — это наличные.

Некоторые банки, похоже, особенно серьезно отнеслись к замечаниям ЦБ и начали блокировать любые сомнительные операции. Даже если они не кажутся таковыми клиентам, пользующимся обычными зарплатными картами.

 «Вот так, без всяких предупреждений, просто раз — и отключили карту, повезло хоть, что у меня какая-то наличка была. В отделении девушка не смогла ответить ни на один вопрос, составила какой-то запрос в службу безопасности и сказала ждать. После 15 минут ожидания я позвонил на 8-800. Оказалось, что карта заблокирована, так как работодатель перевел мне большие средства. В назначении платежа все указано: зарплата и договор гражданско-правового характера», — говорится в отзыве клиента банка «Восточный» Дениса Б. на Банки.ру.

По словам Дениса Б., ему отказались разблокировать карту, потребовав подтверждение перевода. «Мой работодатель ни за что не предоставит платежную ведомость: там же есть переводы и других лиц, это просто незаконно. Теперь сижу без денег и карту разблокировать не могу, закрыть счет и вернуть деньги тоже», — отмечает клиент банка.

 «Не принимает оплату в магазине и не проходят переводы через мобильный банк. На мой счет с работы пришло примерно 390 тысяч рублей. Банк не запрашивал и никак не оповестил меня, для меня блокировка была полной неожиданностью в момент, когда я расплачивался в магазине», — сообщил он порталу Банки.ру.

«До клиента была доведена информация о запросе документов»

В кредитной организации объяснили блокировку карты тем, что клиент не предоставил банку необходимые для анализа операции документы. До получения банком необходимых документов карта разблокирована не будет.

«Действующим законодательством установлена обязанность банка запрашивать документы по проводимым операциям, а также обязанность клиента предоставлять документы по запросу банка. Банк во исполнение действующего законодательства и принятых в соответствии с законом правил пришел к выводу о необходимости запроса сведений и документов по операциям поступления денежных средств на счет клиента. До клиента была доведена информация о запросе документов, на основании которых осуществлены переводы от юридического лица», — сообщили в пресс-службе банка «Восточный».

«До получения от клиента необходимых для анализа операций документов и сведений банк вправе отказать ему в приеме распоряжений по каналам дистанционного обслуживания, а также установить ограничение на снятие средств с использованием карты. Клиент имеет возможность либо предоставить запрашиваемые банком документы, либо лично подать в банк распоряжение на проведение операций по счету на бумажном носителе (распоряжение на перевод денег в другой банк), подписанное собственноручной подписью», — отметили в пресс-службе.

Прав ли банк?

По мнению юриста правового департамента Heads Consulting Анастасии Худяковой, банк, действительно, выявил основания, свидетельствующие о том, что операция или сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма. В таком случае ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено:

- банком самостоятельно — на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены;

- на основании полученного от Росфинмониторинга постановления — на срок до 30 суток;

- по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга — на срок до отмены такого решения.

При анализе проведенных операций банки тщательно подходят к выявлению подозрительных операций. Однако иногда злоупотребляют своим правом. Юрист отмечает, что в случае если клиенту деньги переведены правомерно, законность банковских операций можно оспорить в суде.

Кроме того, в случае с заработной платой последняя рассчитывается в соответствии с договором, а дополнительные премии, которые могли вызвать подозрения, должны быть подкреплены приказом. Работодатель обязан предоставить копии документов (приказы, решения), которыми затрагиваются права клиентов. Таким образом, в данной ситуации можно посоветовать требовать не только платежную ведомость, но и первоначальное основание для перечисления денег. Банк обязан будет разблокировать счет, как только его сомнения будут устранены.

В случае блокировки карты по иным основаниям следует уточнить причину и предоставить в банк документы, подтверждающие законность операции.

Шеф-аналитик «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв отмечает, что в данном случае есть гражданско-правовой договор у физлица с работодателем — очевидно, об оказании тех или иных услуг. И путь возможного решения проблемы — предоставить банку от работодателя разъясняющее письмо, которое бы подтверждало, что такой договор действительно заключен с такой-то и такой-то целью. Что договор включен в бухгалтерскую отчетность предприятия, соответственно, в такие-то положенные сроки будет зарегистрирован в налоговых органах. То есть что все идет и будет идти дальше законным путем.

Если работодатель считает для себя сложным или невозможным дать такие разъяснения, — скажем, это неподъемно для бухгалтерского и юридического отдела, или в случае отказа банка от взаимодействия — логично, чтобы работодатель отозвал перевод обратно, полагает Пушкарёв. С одновременным уточнением у банка, какого порядка выплаты не заставят банк блокировать карту и счета получателя (очевидно, речь о суммах в пределах 600 тыс. рублей). «В таком случае должен быть отзыв перевода и повторный перевод суммы несколькими траншами. Хотя в данном случае и при повторном переводе выглядит естественным воспользоваться услугами другого, более крупного банка, пускай и с жертвой в виде некой комиссии за новый межбанковский перевод, но зато с экономией большого количества времени и нервов. А также с «наказанием» таким путем банка, ведущего себя явно некорректно по отношению к клиенту», — комментирует сложившуюся ситуацию эксперт.

Пушкарёва возмутил тот факт, что от банка не было внятного оповещения перед блокировкой карты.

«Скажем, у меня была проблема со снятием денег в банкомате одной далекой азиатской страны, после чего банк мне перезванивал, но я не смог вовремя услышать звонок на русский мобильный, так как пользовался в тот момент иностранной сим-картой, на которую переключился. И после этого банк счел возможным заблокировать мне карту, правда, позволив снять деньги перед этим в том же банкомате еще раз. Это было значительное неудобство, но хотя бы из службы банка мне пытались дозвониться. А через год они сделали удобную систему у себя в интернет-банке, где я и другие клиенты могли устанавливать сами технически лимиты сумм на снятия в конкретный день в конкретной стране, где клиент планирует быть. То есть налицо было желание найти выход из проблемы не в ущерб ни клиенту, ни вопросам безопасности», — рассказал шеф-аналитик «ТелеТрейд».

Кто устаналивает суммы, начиная с которых возможна блокировка?

Суммы, начиная с которых возможна блокировка, как правило, устанавливаются банком самостоятельно.

Читайте, по каким новым основаниям банки начинают блокировать счета компаний и ИП.

Существует целый перечень оснований, утвержденный ЦБ, в котором указаны примерные подозрительные операции, на которые банк должен обращать внимание. («Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утверждено Банком России 2 марта 2012 года, № 375-П.) Следует отметить, что перечень оставляет для банков возможность субъективно определять подозрительность операций.

По мнению заместителя председателя ЦБ Дмитрия Скобелкина, клиенты, возможными целями операций которых могут являться легализация (отмывание) доходов, как правило, обладают двумя или более нижеследующими признаками:

- отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов;

- с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

- деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной;

- денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций;

- поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов;

денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей;

- снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня их поступления;

- снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту — юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня;

- снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня;

- у клиента имеется нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.

 «Это не единичный случай, когда банки поступают подобным образом, — говорит основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин. — Чаще всего оправданием выступает борьба с отмыванием. Большинство подобных случаев происходит с крупными банками или с банками с госучастием, из-за чего от них уходит малый бизнес, который в своей деятельности использует работу с наличными деньгами. Были также случаи, когда счета блокировались у адвоката, который пытался со своей карты снять крупную сумму денег в банке с госучастием. К сожалению, крупные банки пытаются защищать только свои интересны, но не интересы своих клиентов».

«Например, в моей практике несколько лет назад был случай, когда с моего счета была перечислена очень крупная сумма на карточку физического лица, которое никогда не имело никакого отношения ни ко мне, ни к моим фирмам. Банк легко перечислил эти деньги, а мошенник просто снял их в банкомате на следующий день. И это был крупный банк, который часто блокирует счета клиентов по подозрению в отмывании. Так что, скорее всего, все же цели другие. Возможно, попытка бороться с оборотом налички или бездумное выполнение распоряжений вышестоящей организации, как это часто бывает в России», — поделился своим неудачным опытом юрист.

Стоит отметить, что ряд опрошенных Банки.ру кредитных организаций отказались от комментариев на тему того, как они борются с теневым оборотом средств, так как разглашение данной информации противоречит их внутренним правилам.

Мнения
 
Говорим о демократии


Говорить можно о чем угодно.

Ну а чё, почему бы не рассказать всем подряд персональные данные и свои и других лиц

 

Можно сколько угодно препираться с банком, который боится потерять лицензию. И да, ему проще потерять клиента. А можно просто предоставить договор, расчетный листок и забрать свои кровные. Не понимаю, чьи персональные данные при этом разглашаются, если ПД клиента у банка и так имеются.

Статья какая-то дилетантская.

Шеф-аналитик «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв отмечает, что в данном случае есть гражданско-правовой договор у физлица с работодателем — очевидно, об оказании тех или иных услуг. И путь возможного решения проблемы — предоставить банку от работодателя разъясняющее письмо, которое бы подтверждало, что такой договор действительно заключен с такой-то и такой-то целью. Что договор включен в бухгалтерскую отчетность предприятия, соответственно, в такие-то положенные сроки будет зарегистрирован в налоговых органах.

 Это вообще о чем говорит шеф-аналитик?

Я не понимаю одного. Не надоело возмущаться на форумах? Обыкновенные "кухонные разговоры". Прекрасно все знают, почему ужесточаются требования. Когда лес рубят - щепки летят. Проблема в том, что давят простой народ, а приближенным разрешают воровство в особо крупных размерах. Да что только пустословить? Либо решать нужно проблему кардинально. Так водителя нету, одни ведомые. Либо прогибаться с наименьшими для себя потерями. Вам шашечки или ехать? Вам деньги нужны с карты в карман, или вы за справедливость?

Это все прописано в законе 115-ФЗ,который банкам полностью развязывает руки.Сидит какой-нибудь банкир,трясется за свое место и начинает всех "подозревать",и формально по закону он прав.И счет закроют и еще в черный список банков внесут и другие банки посмотрят такие "черные списки" и откажут в открытие счета.Короче такая жизнь пошла.Странно,что в статье и ссылки на этот закон нет.
Аватар
ЛУЧШАЯ ЗАЩИТА ГОСУДАРСТВА ЭТО НАПАДЕНИЕ
ВЫ ЛЮДЯМ ВСТАТЬ НА НОГИ И ОПОМНИТЬСЯ НЕ ДАЙТЕ.А ТО ВСЕ ПОЙМУТ ВСЕ ВАШЕ ЛИЦЕМЕРИЕ И ВРАНЬЕ 
Аватар

Аноним, Вы писали:

Идут эти банки в Пим, то лицензию отберут, то банкоматы не работают. Возвращаемся к старой доброй наличке, всяко надёжнее.

 Нам скоро чипы вгонят, а Вы про наличку!

Аватар

titova-tlt, Вы писали:

отвлекают внимание мелочи от себя.... Кто террорист?  вот он террорист.... ох испытывают наше терпение...

 

titova-tlt, Вы писали:

отвлекают внимание мелочи от себя.... Кто террорист?  вот он террорист.... ох испытывают наше терпение...

 

Согласно докладу Счетной палаты, который
представила депутатам Голикова, в 2016 году казна понесла тяжелую и
невосполнимую утрату — 966 млрд рублей. Почти триллион! Из бюджетов всех
уровней разными способами исчезло в 1,9 раза больше денег, чем в 2015 году.  Не народ же спер эти деньги! ГЕНОЦИД!

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

А в чём сложность предоставить документы по переводу? Лень-матушка или религия не позволяет? Когда работнику приходит на карту 300 тыр, а налоги оплачены как с 15 тыр, банк правильно делает, что требует документы. Давно уже не секрет, что при помощи тех же корпоративных карт получают наличку для своих нужд. Прислал работнику 300 тыр - покажи, что заплатил налоги с такой суммы. Не хочешь - иди в каменный век, но знай, что ты сам себя туда загоняешь отказом предоставить документы, когда их просят.

К.М.

 полностью согласен

 

Сложности нет и все что можно предоставлено в срок, но блокировку не снимают. 2 месяца уже "изучают документы". Произвол((
У нас для проверки налогов существует фискальный орган в виде налоговой,и дублировать ее функции банками,по-моему,это и есть каменный век.А вообще,если у нас вся страна в один раз перестанет гонять черный нал и заплатит налоги,то у нас рухнет экономика и это известно всем нормальным экономистам,да и правительству.Так что это реально такая игра,кто попался,того и попугаем и если надо прижмем.
дублировать ее функции банками,по-моему,это и есть каменный век

 

Так мало того! Банки пытаются контролировать то в чем понятия не имеют! Мало кто из них знает как исчисляется НДС и прибыль не говоря уж о ПСН и УСНо. Зато контролируют...
Мало кто из них знает как исчисляется НДС

 

У них НДС вообще по-другому как-то исчисляется. Они за некоторые услуги снимают со счёта отдельно сумму без НДС и отдельно НДС.
Аватар
Скажите, а хоть один банк ДО блокирования запросил документы? Вроде как законы говорят, что блокировать нужно если НЕ предоставят информацию. А почему банки делают наоборот? То есть им законы нарушать можно, я уж не говорю про презумцию невиновности. Ну и пока деньги заблокированы банк же ими пользуется.... То есть ЦБ своими указивками позволяет банкам воровать наши деньги. Давайте называть вещи своими именами.
Аватар
Поняли Славяне, это вам не это! В том смысле не Швейцария!  Вот например Васильева, вроде и кругом накосячила и 19 кг золотых изделий изъяли, а слегка посидела под домашним арестом, слегка почислилась в зоне! И! И все дела! все вернули, все разблокировали! У нас закон и банковские правила только для народца, а ворам, банкирам-читай так же ворам, закон не писан!
Аватар

теперь будем требовать у работодателя, выдавать зп. наличными...  так думаю надёжней будет ....  и вопрос, а тем кто в правительственной кормушке сидит, им тоже карты блокируют каждый раз как за приходит по несколько миллионов ???

Аватар

Аноним, Вы писали:

теперь будем требовать у работодателя, выдавать зп. наличными...  так думаю надёжней будет ....  и вопрос, а тем кто в правительственной кормушке сидит, им тоже карты блокируют каждый раз как за приходит по несколько миллионов ???

 

Согласен. Необходимо требовать выплату наличными. Избегать сотрудничества с банками. На сегодня банковская система это пищевод уродливого монстра-государства через которое оно пытается обобрать граждан в интересах кучки структур. Одновременно принуждая к коммерческому кредиту. Все разговоры о социальной роли налоговой системы  -блеф  она нужна только для того чтобы питать это убожество и ублажать ненасытный его желудок. На сегодня банки-это объективное зло и борьба с ними единственно возможный путь к свободе от рабства      
Аватар

Аноним, Вы писали:

Скажите, а хоть один банк ДО блокирования запросил документы? Вроде как законы говорят, что блокировать нужно если НЕ предоставят информацию. А почему банки делают наоборот? То есть им законы нарушать можно, я уж не говорю про презумцию невиновности. Ну и пока деньги заблокированы банк же ими пользуется.... То есть ЦБ своими указивками позволяет банкам воровать наши деньги. Давайте называть вещи своими именами.

 Да, запрашивают. Пишут 03 авг письмо, 04 авг этот опус отправляют через Банк-клиент(пятница) с требованием предоставить доки до 7 авг. Из доков требуют(по оригиналу запроса): договорА, счета-фактуры, накладные и другие документы, подтверждающие факт совершения хозяйственной операции, в копиях, заверенных подписью директора и печатью. Доки по 5 из 7 поставщиков и по 5 крупнейшим из 8 покупателей, практически три сегрегатора документов. Откопировать, на каждом листе "копия верна" "генеральный директор Имярек" подпись печать. Только откопировпнные договоры составили 78 листов. А ещё налоговая отчетность за 16 год и полугодие 17, штатное расп, и (как говорит М.Н.Задорнов, дай Господь ему здоровья) ГОТОВЫ? справку об отсутствии задолженности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов из фнс(сейчас  фнс готовит её за 10 дней рабочих). Аут!!!!!!!! Пишем письмо, что половина доков (отчеты штатка часть договоров) предоставлялись ранее и лежат в деле ЮЛ на отделении, а доки по закупкам и поставкам не можем предоставить без письменного разрешения второй стороны сделки, т.к. является комм. тайной и персональными данными. Даем копию приказа, что директор в отпуске по 28 авг и право подписи на финдоках (эцп) никому не передает, т.к. она, и не доджна передаваться по умолчанию, да и в век интернета такой необходимости нет. Писулька адресовпна директору, вот пусть он вам и отвечает. Обидлись, представляете? И заблокировали в банк-клиенте списание со счета, только на бумносителях. Это случилось 8 авг, а 9-го во всех  банковских ресурсах про наш банк полилась чага, что банк, практически банкрот из-за неправильной политики и неграмотного руководства. Вот так. Сказка эта была про Крымский Генбанк.



Аватар

Аноним, Вы писали:

теперь будем требовать у работодателя, выдавать зп. наличными...  так думаю надёжней будет ....  и вопрос, а тем кто в правительственной кормушке сидит, им тоже карты блокируют каждый раз как за приходит по несколько миллионов ???

 Какие то злобные комментарии. У нас действительно все делается для блага народа. Богатства России принадлежат народу. Газпром- достояние народа. Этот народ часто показывают по телевизору. Жалко только что большинство людей, живущих в России, не являются этим народом.

Аватар
Да заблокируйте уже все счета у всех . И будем производить расчеты как в доисторические времена - услуга за услугу.
Аватар

Банк из обычной организации для хранения и перевода денег превратились в еще один надзорный (контрольный) орган. Поэтому и совсем ох...ели. Особенно, банки с государственным участием. Правильно тут кто-то писал - сначала карту блокирнут, а потом требуют каки-то документы. Охренели совсем. Деньги на карту перевел работодатель, карту блокируют у работника, и у него же требуют документы. Да с чего вдруг? Если считаете, что подозрительный перевод, не одобряйте его. Требуйте подтверждающие документы у того, кто переводит. У работника, может, там еще деньги были. В итоге он остается без средств. Ладно, если это происходит в родном населенном пункте. А если в чужом городе? Раньше я скептически относился к людям, которые сразу снимают ЗП с карты. Сейчас стал их понимать. Храните деньги в банке. Лучше в стеклянной и в подполе. 

Аватар
Центробанк привел перечень дополнительных признаков, которые характеризуют деятельность компании, осуществляющей сомнительные операции. Среди них — НДФЛ по счету компании уплачивается, а страховые взносы нет. Или не производятся платежи коммунальных услуг. А также регулятор призвал пристально следить за компаниями, которые используют с однодневками одни и те же почтовые ящики, телефонные номера и IP-адреса. Это указывает на применение незаконных налоговых схем и неправомерное обналичивание денег. Такие компании должны быть отнесены к категории повышенного риска. При необходимости их счета могут быть заблокированы.
Аватар

А в чем сложность - предоставить в банк копию расчетного листка, который выдал Работодатель, а также и копию договора ГПХ?

Прямо передать с сопроводительным письмом копии документов. А уж потом возмущаться, если не разблокируют.

А в чем сложность - предоставить в банк копию расчетного листка, который выдал Работодатель

 А почему граждане должны бегать по банкам с бумажками о зарплате? Что в этом нормального?

Аватар

Над.К, Вы писали:

А в чем сложность - предоставить в банк копию расчетного листка, который выдал Работодатель

 А почему граждане должны бегать по банкам с бумажками о зарплате? Что в этом нормального?

 Не хотят бегать с бумажками, пусть сидят без денег. Что тут можно еще сказать?

Не я банкам такое указание дала - На*булина. К ней и вопросы.

Я бы пошла по пути наименьшего сопротивления и предоставила документы в банк. Разве я сказала, что это нормально?

В любой стране карту могут заблокировать, кстати, не только в РФ. И тоже будешь бегать и доказывать, что ты не верблюд.

А Вы внимательно прочитали то, что написано? Банк ничего не запрашивал, а просто резко отключил карту, оставив человека без денег. А если бы он в отпуске был? Вот удивляет меня всегда подобная позиция. 
Аватар

Над.К, Вы писали:

А Вы внимательно прочитали то, что написано? Банк ничего не запрашивал, а просто резко отключил карту, оставив человека без денег. А если бы он в отпуске был? Вот удивляет меня всегда подобная позиция. 

 

Кто статьи пишет - вы или я?
Вы ж пишете:
"В кредитной организации объяснили блокировку карты тем, что клиент не
предоставил банку необходимые для анализа операции документы. До
получения банком необходимых документов карта разблокирована не будет"

Ну пусть сидит и ждет, когда вопрос разрешится сам-собой)
Или Над.К "наколдует" разблокировку.
Похоже, Над.К лишь бы только поспорить, причем неважно с кем,
 и неважно о чем)
Кто статьи пишет - вы или я?

 Вот я точно не Наталья Стрельцова, зуб даю :)

В кредитной организации объяснили блокировку карты тем, что клиент не
предоставил банку необходимые для анализа операции документы.

 Это после того, как владелец заблокированной карт обратился в банк. А уж у кого до этого банк пытался запросить документы, думаю и сам банк не знает ;)

Аватар

эстэр, Вы писали:


Мученица бухучета, Вы писали:

У каждого из нас есть трудовой договор на руках. как правило, там прописан оклад. Если зарплата начисляется по приказу. достаточно взять справку из бухгалтерии. Вряд ли банку нужен весь приказ, на всех сотрудников. Договор подряда тоже должен быть у лица. заключившего его.

 

А на каком основании то? Я не пойму, что за страна то у нас? Говорим о демократии, а на самом деле государство не дает снять свои же деньги прикрываясь какой-то легализацией, отмыванием и пособничеством терроризму... Ну че за бред? А мы должны отвечать на дурацкие вопросы. А если друг подарил? Что тогда? Договор дарения принести? Да с какой радости!...

 Да как раз один их этих крупных СБ и чудит . отрывается на мелких предпринимателях по 115 фз . делает вид что работает . а акулы в креслах продолжают воровать и отмывать . а ты не имеешь права своими доходами распоряжаться по своему усмотрению .  да же на 1000 руб запросили кому и на что . идио-тизм

Аватар

Над.К, Вы писали:

А Вы внимательно прочитали то, что написано? Банк ничего не запрашивал, а просто резко отключил карту, оставив человека без денег. А если бы он в отпуске был? Вот удивляет меня всегда подобная позиция. 

 но у нас отвечают что ты 100% верблюд а причину не указывают . могут не объяснять  по тому же 115 фз . так что получишь через 45 суток при закрытии счета карты . онлайн-вклады  так же блокируют вместе с картой . живи как хочешь. и никаких лимитов на снятие . проверено на себе . карта обычная - не зарплатная  .

Аватар

Аноним, Вы писали:

Над.К, Вы писали:

А в чем сложность - предоставить в банк копию расчетного листка, который выдал Работодатель

 А почему граждане должны бегать по банкам с бумажками о зарплате? Что в этом нормального?

 Не хотят бегать с бумажками, пусть сидят без денег. Что тут можно еще сказать?

Не я банкам такое указание дала - На*булина. К ней и вопросы.

Я бы пошла по пути наименьшего сопротивления и предоставила документы в банк. Разве я сказала, что это нормально?

В любой стране карту могут заблокировать, кстати, не только в РФ. И тоже будешь бегать и доказывать, что ты не верблюд.

 

Аноним, Вы писали:

Над.К, Вы писали:

А в чем сложность - предоставить в банк копию расчетного листка, который выдал Работодатель

 А почему граждане должны бегать по банкам с бумажками о зарплате? Что в этом нормального?

 Не хотят бегать с бумажками, пусть сидят без денег. Что тут можно еще сказать?

Не я банкам такое указание дала - На*булина. К ней и вопросы.

Я бы пошла по пути наименьшего сопротивления и предоставила документы в банк. Разве я сказала, что это нормально?

В любой стране карту могут заблокировать, кстати, не только в РФ. И тоже будешь бегать и доказывать, что ты не верблюд.

 за рубежом не была но в нашей раше это норма - с рождения должен что то доказывать  и хорошо если к старости тебя не похоронят по бумагам раньше времени . 

Только про карты физиков. Очень печально(( что при блокировании карты (особенно если за границей) страдает сотрудник. В нашей орг. пока такие случаи не наблюдались. Если ситуация будет ухудшаться (коснется руководства в первую очередь) придется снова возвращаться к выдаче ЗП из кассы. Хотя, мы уже давно перешли на б/н расчеты и кассы у нас фактически нет. Само получение денег на выдачу ЗП большому к-ву сотр. внесет массу неудобства. А если смотреть признаки (отмывание и т.д. и т.п.), я сама попадаю в перечень (если это высказывание относится к физикам ? не поняла??
снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня их поступления;

 

Аватар

Татьяна- Васильевна, Вы писали:

Только про карты физиков. Очень печально(( что при блокировании карты (особенно если за границей) страдает сотрудник. В нашей орг. пока такие случаи не наблюдались. Если ситуация будет ухудшаться (коснется руководства в первую очередь) придется снова возвращаться к выдаче ЗП из кассы. Хотя, мы уже давно перешли на б/н расчеты и кассы у нас фактически нет. Само получение денег на выдачу ЗП большому к-ву сотр. внесет массу неудобства. А если смотреть признаки (отмывание и т.д. и т.п.), я сама попадаю в перечень (если это высказывание относится к физикам ? не поняла??
снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня их поступления;

 

 да к физикам.  . юриков с р/счетами кошмарят  не лучше . да же если все чисто и только по счету . ощущение что загоняют в черный нал.  зачем тогда это кусок пластика если я не могу перевести деньги на расстоянии . или  бежать на почту с экспресс переводами . 

Аватар

Аноним, Вы писали:

Я получаю в конверте , а официально  на карту 10000 тр и плевать на банки . 

 Плеваться будете потом, когда минимальную пенсию получать будете. 

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Я получаю в конверте , а официально  на карту 10000 тр и плевать на банки . 

 Плеваться будете потом, когда минимальную пенсию получать будете. 

 никому не нужно-потом, а нужной- сейчас. Условий нет - платить такие бешеные налоги на з/п. У нас только нефтегазоводо могут платить такие налоги (и то у них льготы) а остальные смертные 43% !

Аналогичная ситуация у меня была с банком Авангард. Только я на свой счет перевел со своего счета ИП доход от предпринимательской деятельности... Долго мозг выносили, потом обратно деньги перевел на свой счет ИП, перестал пользоваться этим банком сам с супругой и ещё несколько человек, которые там открыли счета по моей рекомендации. При этом, я деньги с карты практически не снимал. Банк Авангард- отстой.

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Я получаю в конверте , а официально  на карту 10000 тр и плевать на банки . 

 Плеваться будете потом, когда минимальную пенсию получать будете. 

 Мы живём в воровском государстве и пенсию они нашу так же украдут... или на восстановление Сирии отправят.

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Я получаю в конверте , а официально  на карту 10000 тр и плевать на банки . 

 Плеваться будете потом, когда минимальную пенсию получать будете. 

 никому не нужно-потом, а нужной- сейчас. Условий нет - платить такие бешеные налоги на з/п. У нас только нефтегазоводо могут платить такие налоги (и то у них льготы) а остальные смертные 43% !

 Потом приобретаем товары, услуги и ещё 10-18% НДС отдаем, вот уже 53-61%

Аватар

board625, Вы писали:

Аналогичная ситуация у меня была с банком Авангард. Только я на свой счет перевел со своего счета ИП доход от предпринимательской деятельности... Долго мозг выносили, потом обратно деньги перевел на свой счет ИП, перестал пользоваться этим банком сам с супругой и ещё несколько человек, которые там открыли счета по моей рекомендации. При этом, я деньги с карты практически не снимал. Банк Авангард- отстой.

 

да Авангард славится этим. Там установка стоит - нельзя со счета ИП на вклад-карту отправлять... была тоже ситуация.. так открыто и сказали-закрывайте счет и идите в другой банк с вашим ИП.
Аватар
Сколько умных людей у нас и налоги знают и считать умеют,а наверху как будто не умеют или не хотят.К сожалению,правила придумываем не мы,и блокируют счета банки из страха быть закрытыми.Они так и говорят,что нам лучше клиента потерять,чем лицензию.Из наблюдений:если банк сильно запрашивает документы,скоро его закроют.
Аватар

Аноним, Вы писали:

Из наблюдений:если банк сильно запрашивает документы,скоро его закроют.

 не факт... Авангард не закроют, т.к. он сами знаете кого

Плеваться будете потом, когда минимальную пенсию получать будете.

 

ХА-ХА-ХА! Вы еще песенку Пенсионного Фонда России спойте))))))))
Аватар
Борьба с легализацией, финансированием террористов! Работники банка Следователь, прокурор и судья в одном лице, а на самом деле участковый или не удачный следователь который и дня не работал в бизнесе. У меня блокировали счета, я предоставлял все и больше! Такое чувство, что даже не читаю документы. Просто убивают! 
Аватар
Банки должны хранить деньги клиентов,а не контролировать их, мои деньги где хочу там и храню. присваивают себе козлы право контролировать чужую капусту
Аватар

мне сбер в 2006 устроил нервотрепку когда мне работодатель перевел  неплохую премию и трепали мне нервы почти месяц типа нет такого перевода. из-за этого чцть не сорвалась покупка квартиры - деньги вместо перевода пришлось наличность снимать где сберовские не упустили возможность своровать свою комиссию

Аватар
Банк "Открытие". Сын взял кредит у них и там же заработная карта.Заблокировали все счета.Промычать ничего вразумительного не могут уже 3 недели. Сын каждый раз вынужден ездить с разборками в областной центр.Сегодня ответили,что нужно еще 10 дней, чтобы разобраться.Заблокировали около 60 тысяч нужно, а погашение кредита стали требовать по телефону. И никакой управы на этот беспредел!!!

Аватар
Похожая история: Промсвязь заблокировал счет и потом прислал запрос о предоставлении документов. Документы предоставить в три дня, хотя справка из налоговой готовится 10 дней (по факту месяц). Далее пишут: если документы не будут предоставлены в течение 3-х дней или (ВНИМАНИЕ!) предоставленные документы банку не понравятся, то штраф при закрытии счета 20% от суммы. Как Вы думаете понравятся банку документы или нет? Откажется он от возможности отжать себе 20%? И есть ли у них специалисты, которые смогут разобраться в договорах, отчетности? Думаю, что таких специалистов нет, так как даже по перечню запрашиваемых документов можно предположить, что они сами не знают, что им надо. Например, хотят видеть баланс за 2016, прибыль за полугодие 2017 и НДС за 2 квартал. Что с чем они хотят сравнить по этим отчетам?
Аватар
Интересно....... а у правительственных лиц....и депутатского корпуса...тоже блокируют?...или дают перечислять на свои вклады в Швейцарию....и ничто не ограничивают?.....ни покупки...ни отдых......за год-то показывают не худые суммы......так сказать заработанных......
Люди которым это нравится

×
×