Клерк.Ру

Как налоговики и банки подбираются к «физикам»: обзор «Клерка»

В последнее время на «Клерке» все больше новостей о пристальном внимании налоговиков и банкиров к обычным физлицам. Даже тем, кто не занимается предпринимательской деятельностью. Сделали обзор на эту тему.

Почему блокируют карты физлиц

Недавно началась паника из-за сообщений о массовых блокировках карт физлиц в Сбербанке.

Люди жалуются, что банк требует документы, объясняющие переводы на карты. Или же просто, без предупреждения, блокирует карты.

Якобы, банкиры пытаются выявить использование карт физлиц в предпринимательской деятельности.

Клиентам блокируют счета даже за переводы на свои собственные карты из других банков. Им приходится идти с документами и доказывать, что это их деньги, при этом сроки рассмотрения заявлений на разблокировку составляют три дня. У людей срываются сделки по купле-продаже недвижимости, потому что они не могут выполнить условия договоров, но банк это не волнует.

Сам Сбербанк ограничивается сообщениями, что все неправда. Вот, например, одно из таких: «Банк в исключительных случаях может приостановить транзакцию, если она не типична для клиента и выглядит как мошенничество. В этом случае сотрудники банка свяжутся с клиентом для подтверждения транзакции, однако это не приводит к блокировке карты. Блокировка карты выполняется только в том случае, если клиент не подтверждает операцию».

Как защитить свою карту от блокировки

Если банк заблокировал карту или просто требует объяснений по транзакции, юристы, для начала, советуют не паниковать и поехать в банк, чтобы все выяснить.

Если объясниться не удалось, можно направить в банк официальную претензию, в которой попросить в письменном ответе указать причины блокировки, а также причины, по которым карта остается заблокированной. И потребовать разблокировать карту.

Что еще сделать, читайте в нашей инструкции.

Налоговики могут запросить информацию у банков даже по «обычным» физикам

Интерес банкиров к клиентам, без сомнений, во многом связан с налогами.

Налоговый кодекс в п. 2 ст. 86 дает налоговикам право интересоваться у банка о физлицах (не ИП) только с разрешения УФНС.

Но на практике налоговики обходят такую норму, ссылаясь на то, что они подозревают физлицо в осуществлении предпринимательской деятельности без регистрации.

Готовится система отслеживания поступлений на карты физлиц

Несколько месяцев назад мы выпустили материал «Как будут отслеживать поступления на ваши пластиковые карты: платежи физлиц под прицелом». Его прочитали 67 000 человек.

Там мы рассказали о том, что ЦБ РФ в содружестве со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком, «Открытие», Альфа-банком, НСПК и Qiwi создают некую ассоциацию «Финтех». Основной целью этой ассоциации заявлено создание платформы моментальных платежей для физлиц.

Эксперты считают, что смысл создания новой платежной системы в том, чтобы полностью взять под контроль переводы на карты физлиц.

Налоговики намекают, что к «физикам» может прийти выездная проверка

И они имеют в виду не только ИП. В недавнем письме Минфин подчеркнул, что выездная проверка физлица может прийти к нему в квартиру.

Точнее, к ее дверям. Потому что можно не пускать налоговиков. Но тогда ревизия пройдет в инспекции.

Проблемы при сдаче квартиры

Все больше сообщений от налоговиков о проверках арендодателей жилья.

Они кооперируются с участковыми, которые приходят к квартиросъемщикам, требуют договор аренды и сдают его в налоговую.

Налоговики выпишут штраф, пени и потребуют заплатить НДФЛ за время действия договора. Хорошо, если не заявят о предпринимательской деятельности без регистрации.

Правда, на практике это доказать очень сложно. Минфин в письме от 25 февраля 2013 г. № ЕД-2-3/125@ подчеркнул, что предпринимательская деятельность — это род деятельности, а не просто совершение возмездных сделок.

То есть традиционная сдача квартир — это не предпринимательская деятельность. Она станет таковой, если, например, сдаваемых квартир несколько или жилье приобретено специально для сдачи внаем.

Инна Коснова

обозреватель «Клерка», эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Мнения
 
Аватар
да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.
Аватар

Скоро с топорами на Красную площадь выйдут люди, нет жизнь народу улучшать они гайки все ему закручивают

Аватар
А почему бы им не проверить родственников и друзей путина, сечина, медведева и прочего госворья? И не поинтересоваться - откуда миллионы и миллиарды? 
Аватар
Слова Путина: для начала посадят на цепь, потом вырвут когти, вырвут зубы, но и этого не достаточно, в итого снимут шкуру.
Аватар
ЕСТЬ  один  путь:  если  эта  власть  хочет  оставить  народ  без  работы  и еды,  зарабатывая  себе  на продаже  сырья,  спекуляции  валютой,и всё  новых  сборах налогов:  ПОДЧИНИТЬСЯ!!!  И ПЕРЕСТАТЬ!!!  НООО..  при этом  потребовать  у  ПРЕЗИДЕНТА уволить  ПРАВИТЕЛЬСТВО  и распустить ГОСДУМУ,  БЕЗ  ПРАВА занимать госпосты  5 лет, лишить  всех  льгот,  как  госслужащих!  Пусть  получают  "народные  пенсии"  и живут,  по тем законам,  которые  придумали  для народа!!!  УВОЛИТЬ  КАК  ПРОФЕССИОНАЛЬНО  НЕ ПРИГОДНЫХ!!!Госдуму  переизбрать вместе с ПРЕЗИДЕНТОМ!  А  новый  ПРЕЗИДЕНТ -  новое  ПРАВИТЕЛЬСТВО!!!КТО  "за"  против"  или  "нейтрален"  в  каждом  населённом  пункте  ходят   атрибутикой  3-х  цветов --  " СВЕТАФОР"!!!  Не  надо  ездить  в МОСКВУ,  ни  ШАХТЁРАМ, ни  ТРАКТОРИСТАМ, ни УЧИТЕЛЯМ!!!  А  статистика  будет  ДОСТОВЕРНА,  как  на РУСИ!  ГОЛОСОВАНИЕ  "  ШАПКАМИ!!!
Аватар
Когда в сбере сдавал претензию они отказались мне входящий на моем экземпляре ставить. Пришлось видео скрыто делать. P.S. ответа в письменном виде от банка так и не получил впрочем как и никакого. Прошло 4 месяца
Аватар

Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 А Вы считаете, что в правовом государстве можно сдавать квартиру(получать доход) и не платить налог?

Аватар

Аноним, Вы писали:

Когда в сбере сдавал претензию они отказались мне входящий на моем экземпляре ставить. Пришлось видео скрыто делать. P.S. ответа в письменном виде от банка так и не получил впрочем как и никакого. Прошло 4 месяца

 мне дали ответ через месяц . но не полегчало . ответ был таков .Ничего не скажем .имеем право по 115 фз

Аватар

Аноним, Вы писали:

А Вы считаете, что в правовом государстве можно в госкорпорациях получать з/плату немерянное колво млн и платить НДФЛ 13 процентов?

 Где вы видите правовое государство .в котором общество разделено на двое  : первые которые имею всё и им ничего за это не будет . и вторые которых "имеют" за всё . 

Аватар
Ну и пошли в жопу со своими банками и картами. )) Всю жизнь народ жил с налом и геморроя не знал.
Банкам же хуже - люди просто выведут все средства из банков.
Аватар

Всю жизнь народ жил с налом и геморроя не знал.

А следующим шагом ограничат операции с налом тысяч до 200-150.

Аватар
Не меняется порядок, были крепостные, потом в коммунистическом строе привязали всех штампом в паспорте(пропиской). Элита компартии так же шиковала и прятала подарки от заграничных друзей. Счас новая Россия и все так же. С народом не считаются, нороду порционно выдают кислород чтоб не задышал полной грудью и не понял человек что он часть страны а не работник. ..... Читал тут не давно как чиновник в 90 грабил на Урале, поднялся. Прихватил заводы, людям месяцами не платили зарплаты, экологию не соблюдали. Им иностранные дельцы показали как аккуратно дёшево продавать сырьё, как выводить деньги через их компании в офшеры за символическую плату. И данный чиновник приближенный к нашей элите, сейчас задумался о пенсии. Купил несколько гектар земли с фермой в Новой Зеландии , там же чистый воздух , экология не так как он зассс....л в России. Заплатил огромный взнос   в фонд экологии Зеландии, обещал оставить ферму и вести хозяйство в обмен ему разрешили приобрести и строить на территории особняк. Так чтолицимеры и наши чиновье и тамошние. А мы с вами не можем из одного региона в другой уехать в поисках работы так как прописку отменили но ввели другое регистрацию и вот работа работадатель не имеет права требовать но требует и как мне юрист говорит " это Россия надо договариваться". Вот так за каждое право приходится бороться и доказывать. 
Аватар

Аноним, Вы писали:

Скоро с топорами на Красную площадь выйдут люди, нет жизнь народу улучшать они гайки все ему закручивают

 Ага, а потом детей будешь своих по дороге в школу охранять от таких ребят с топорами. Думаешь лучше жить станешь?

Аватар
Вы имели ввиду: "традиционная сдача квартир — это не предпринимательская деятельность", но получение денежных средств за сдачу квартиры, является предпринимательской деятельность. Верно?
Аватар

Аноним, Вы писали:

Вы имели ввиду: "традиционная сдача квартир — это не предпринимательская деятельность", но получение денежных средств за сдачу квартиры, является предпринимательской деятельность. Верно?

 

Нет не верно. Если я сдаю квартиру по договору . сдал 3НДФЛ. заплатил 13% и все . Гражданский кодекс это позволяет и взносами такой доход не облагается. 13 всё равно лучше, чем 30.
Аватар
Да это давно уже ясно, чтобы ввести какой-то побор ничего не надо! А вот чтобы доказать свою правоту или льготу нужно будет пройти семь инстанций, собрать кучу справок, причём с 3-4 дневным сроком действия! 

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

А Вы считаете, что в правовом государстве можно в госкорпорациях получать з/плату немерянное колво млн и платить НДФЛ 13 процентов?

 Где вы видите правовое государство .в котором общество разделено на двое  : первые которые имею всё и им ничего за это не будет . и вторые которых "имеют" за всё . 

 Правовое государство не подразумевает обязательное имущественное равенство.

Аватар
Существуют два источника ощественного богатства - труд и природные ресурсы. В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия, Ливия в прошлом). Наоборот государство платит народу. Мы самая богатая страна в мире на ресурсы. Кроме нефти, газа есть плодородная земля,вода, лес металлы, все есть. Если брать плату за ресурсы, для бюджета и по справедливости не нужны налоги с населения. Да и проще контролировать 1500 скважин чем 100 млн. граждан. Это нужно всем объяснять. 
 


Аватар
Если квартира единственная и ты ее сдаешь, потому что пенсия нищенская, буквально не хватает на оплату и питание, и идешь на худшие условия проживания, что бы выжить, то какая же  это комерческая деятельность? Нет логики.Вопрос в каждом случае требует индивидульного рассмотрения. И чиновники должны это знать.
Аватар
Да, они ,эти высшие эшелоны власти никогда не насытятся, им всё  мала, я уже так же заявляла пусть всех депутатов проверят , ведь там есть что расследовать ,народ на свои кровные покупает, а эти господа воруют всю жизнь  и в депутатство лезут за счёт наворованных средств, думая, что мы бестолковые и ничего не понимаем и затем по накатанной, за счёт нас с Вами возвращают опять то что никогда им не принадлежало. Ужас, кто нами правит!!! В СССР  так не наглели, уходили на пенсию и госквартиры с дачами забиралось государством , а у нас что.? В образовании из наших внуков и детей уже готовят рабов.
Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 А Вы считаете, что в правовом государстве можно сдавать квартиру(получать доход) и не платить налог?

 А вы считаете что в правовом государстве можно обворовывать свой народ? 

Аватар
при первой возможности сволю и детей заберу 

 То есть предыдущих 30 лет возможностей вам было маловато?

Аватар
А вы считаете что в правовом государстве можно обворовывать свой народ? 

С себя свою патетику начните. Неплательщик налога точно так же "обворовывает народ", как любой другой махинатор. 

Аватар
В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия,

 Опять внучатая бабушка двоюродного племянника из своего опыта рассказала?

Аватар

В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия, Ливия в прошлом). Наоборот государство платит народу.

 Вот уж действительно, как это ваш классик патриотичного юмора, упокоенный в одной там стране НАТО, говорил: страна Иванов-на-печи, только б по щучьему велению с неба все сыпалось. Все мечты только об одном: вот пусть там кто-то добывает нефть, а мне денежки валятся.

Аватар

Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 а разве неплатить налоги это правовое гос-во??  попробуйте в германии или франции незаплатить..  интересно на сколько лет сядете.. или там то же неправовое???

Аватар


Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 а разве неплатить налоги это правовое гос-во??  попробуйте в германии или франции незаплатить..  интересно на сколько лет сядете.. или там то же неправовое???

  Вы писали: а давайте будем платить 85% личных доходов нашему правовому гос-ву, или даже 89%, и будем жить в правовом гос-ве с гордо поднятой головой! и покажем всей Европе, да что там уж, всему миру, что наше гос-во самое правовое, и будем радостно жить на свободе, хотя..... в каком смысле жить, если это жизнь... На ум приходит простая аналогия: В фильме "Безумный Макс" были люди, у которых даже имен не было, их просто подключали к капельнице и доили до самой смерти, называли таких людей очень просто - туши! Я люблю свою страну, и готов платить налог 13%, сам, без напоминаний, но я не готов быть тушей. Но к сожалению в нашей замечательной стране все только к этому и идет. Не хочется никого ругать, и защищать не хочется, хочется просто пожить...

Аватар
На выборы надо пойти всем и так как нет графы против всех просто испортить бюллетень зачеркнув всех..... так и на повторных пока не допустят к выборам нормальных кандидатов, а не одних своих
Аватар
Одна болтовня, а толку как не было, так и нет. В дырявой системе сделают еще одну дырочку. А как "материал" закончится ,так народ взбунтуется. И тогда....(
Аватар
Уважаемые, сами подумайте. Ну какие мы физические лица. Мы живые люди. Вы где видели чтоб шкаф с вами разговаривал, вот он физический. Нас специально ввели в статус предприятия - дали ИНН СНИЛС. Поры выходить из этого статуса. 
Аватар
Уважаемые, сами подумайте. Ну какие мы физические лица. Мы живые люди. Вы где видели чтоб шкаф с вами разговаривал, вот он физический. Нас специально ввели в статус предприятия - дали ИНН СНИЛС. Поры выходить из этого статуса. 

 Физическое лицо -это не человек, это Маска, это те, кого Система считает Мёртвыми. Кого можно просто грабить законами.

Аватар

Аноним, Вы писали:

Существуют два источника ощественного богатства - труд и природные ресурсы. В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия, Ливия в прошлом). Наоборот государство платит народу. Мы самая богатая страна в мире на ресурсы. Кроме нефти, газа есть плодородная земля,вода, лес металлы, все есть. Если брать плату за ресурсы, для бюджета и по справедливости не нужны налоги с населения. Да и проще контролировать 1500 скважин чем 100 млн. граждан. Это нужно всем объяснять. 
 


 Ещё примеры кроме Саудовской Аравии

Люди которым это нравится

×
×