Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. Фото предоставлено автором

Минус первый

Просмотров: 

В отличие от Остапа Бендера, у которого было четыреста сравнительно честных способов отъема денег у населения, у сегодняшних кредиторов на розничном кредитном рынке не остается ни одного.

В России всерьез обсуждают запрет на коллекторскую деятельность. Обсуждают, разумеется, депутаты – выборный год. Одно предложение – запретить коллекторов временно, до принятия закона, регулирующего коллекторскую деятельность. Другое – запретить постоянно.

Последней каплей стало сообщение о том, что в Ульяновске коллекторы подожгли дом с младенцем внутри. До этого «чашу» наполняли сообщения со всех концов страны – там «коллекторы» чуть не довели должника до самоубийства, тут избили, здесь угрожали. Десяток телевизионных ток-шоу в истеричном режиме на тему безобразий коллекторов - и общественное мнение готово.

Запрет коллекторской деятельности особенно по душе тем, кто должен. Тех, кому должны, терзают смутные сомнения.

Взыскание долгов – явление столь же древнее, сколь и сам процесс давать в долг. И естественным образом его замыкает. Чем больше долгов возвращается, тем меньше рисков у кредитования. Чем меньше рисков у кредитования, тем дешевле кредиты.

Казалось бы, это прописная истина. Но она поставлена под сомнение.

По сути, мы сейчас оказались перед риском потерять единственный механизм взыскания долгов.

«Взыскивайте через суд!» - говорят сторонники запрета коллекторской деятельности.

Полагаю, ни у кого нет сомнений в цене вопроса, да и в эффективности процесса. Судебные издержки, волокита, армия юристов – все это опять же удорожает стоимость кредита. Что касается эффективности взыскания – это давно больное место. Федеральная служба приставов перегружена. Если не верите – попробуйте одолжить кому-нибудь безнадежному, а затем прибегнуть к ее услугам.

По сути, профессиональный коллекшн был единственным «сравнительно честным способом» возврата долгов.

«Сравнительно» - потому что у российского коллекшна много недостатков. Действительно, грубят. Действительно, звонят в неурочное время. Действительно, психологически давят. И вообще это не самая симпатичная и благородная деятельность.

Но за последние десять лет этот рынок медленно эволюционировал в лучшую сторону. Коллекторы создали профессиональную ассоциацию. Приняли кодекс этики, по которому сами себя обязали работать. И, наконец, стали одними из инициаторов принятия закона о коллекторской деятельности, который ограничивал время телефонных звонков, вводил стандарты коллекторской деятельности, запрещал заниматься ей без соответствующей лицензии (а значит – и надзора). На рынке останутся только коллекторы, объединенные профессиональным союзом (к слову, 95% всех тех безобразий, о которых мы читаем в новостях, совершены либо коллекторскими агентствами, не входящими в профессиональную ассоциацию, либо сотрудниками микрофинансовых организаций).

Подобные законы действуют практически во всех развитых странах. И вот, когда аналогичный российский законопроект практически на выходе, такое обострение темы.

Предложение запретить коллекторов до принятия закона – это фактически уничтожение профессионального коллекторского рынка. Трудно представить себе бизнес, который встал на паузу на несколько месяцев. По истечении этого срока и закон будет уже адресован в никуда: профессиональных коллекторов попросту не останется.

Что до варианта запретить совсем... Это не означает, что исчезнет процедура взыскания долгов. Это лишь значит, что исчезнет профессиональное легальное (!) взыскание долгов. В 90-е годы никаких коллекторов не было, а взыскание долгов было. Да такое, что все случаи, которые ныне становятся предметом телевизионных ток-шоу и сенсационных новостей, считались самой обыденной практикой.

Противники коллекторской деятельности говорят: «Давайте запретим взыскание долгов профессиональными агентствами. Пусть взысканием занимаются сами кредиторы».

Пусть. Вместо коллекторских агентств будут действовать коллекторские службы банков. Что изменится, если не будет профильного закона? Методы? Кадры?

Более того, есть небольшой подвох. Под словом «коллекторы» подразумеваются не только сотрудники агентств, но и сотрудники тех самых «самих кредиторов». Им запретить взскание долгов невозможно априори. Так что выстрел по коллекторам окажется лишь выстрелом по профессиональным коллекторам. Тем самым, что действуют в пределах хоть какого-никакого кодекса, не берут на работу судимых граждан, пробивают идею лицензирования процесса взыскания долгов. А вне правового поля коллектором может стать любой. Бери молоток или биту – и вперед. Как ни странно, сторонники запрета коллекшна и непринятия закона о коллекторской деятельности добьются лишь этого.

Еще один важный момент. Ясно, что кризис и снижение доходов обострят проблему долгов и задержек по ним. Обострится и проблема их взыскания. В такой ситуации тем более лучше заранее построить дамбы и наметить русла, чем ждать стихийного половодья.

Нужно ли запрещать коллекторскую деятельность?
Да. Долги должны взыскивать только приставы и только по решению суда.
 
83.3%
1029 голосов
 
Нет. Такой запрет приведет лишь к криминализации коллекторов.
 
12.9%
159 голосов
 
Мне все равно. У меня нет долгов.
 
3.9%
48 голосов
 
 

Арт Ян

вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н.

Специально для Клерк.Ру

Мнение авторов материалов может не совпадать с мнением редакции.
  • Мне нравится
    Люди которым это нравится
    Добавить в свой блог

    Комментарий:

    1


Аватар
Коллекторы бывают двух типов: работающие за деньги кредитора и получающие долги, по которым кредитором выступают они сами. В первом случае - это та же служба банка, только наемная. Ведь для должника нет никакой разницы, работник банка пришел или некто с доверенностью от банка. Во втором случае коллекторы выкупают долги и выбивают их, как законные владельцы денег. В чем проблема? Продажа долга законодательством разрешена, своё получать может любой.
Так что ликвидация каких-то коллекторов - это миф. Разве есть профессия "коллектор"? Нет. Ни в ВУЗе, ни в ПТУ на них не учат. Слово "коллектор" можно заменить на "взыскатель долгов" и всё будет по-прежнему. Даже патриотическая нотка появится :) Пока есть долги, будет проблема их возврата, следовательно, надо будет кому-то этим заниматься.
Теперь про суды и приставов. Предлагать пользоваться этими способами может только тот, кому ничего не должны или он никогда не был в судах. Это не очень долго, вопреки расхожему мнению, но совершенно неэффективно. Пристав не заинтересован во взыскании. И это ключ ко всему. Они формально рассылают постановления и просто сидят на месте. Если кто-то платит, то и хорошо. А нет - они пишут отписки про отсутствующее имущество должника и снова просто сидят на месте.
Увы, но для многих должников только реальные угрозы чего-либо однозначно неприятного могут помочь платить. Совок пока не изжит и берут многие из них не чужое, а как бы свое у кровососов. А свое отдавать не надо.
А кто помимо приставов начнёт долги взыскивать - ТЮРЬМА!

 А как же сирые и убогие? Ведь опять начнутся стоны, что нехорошо сажать в тюрьму должников, они же не уголовники, они не хотели, а вот так вышло.

Поэтому, если кто-то хочет реально бороться с беспределом, то надо просто популяризировать происшествия и последствия. Нагрубил (нанес моральный вред), побил (нанес физический ущерб) - был оштрафован или посажен на столько-то. А пока система правоохранительных органов не работает, пока не расследуются, а в идеале не предотвращаются преступления, всё так и будет. Надо же просто понять, что не коллектор поджигает, а человек, являющийся уголовным преступником.

При всём при этом, запрет очень выгоден госорганам, которые станут монополистами на рынке и будут брать взятки еще и тут. те самые приставы. Сейчас-то хоть можно пойти в коммерческую структуру и. хоть и потерять на гонораре, но все же передать дело людям, заинтересованным в результате.

Во втором случае коллекторы выкупают долги и выбивают их, как законные владельцы денег.

Зачем банк продает долги коллекторам за копейки, ну и продал бы самому должнику его долг.

Аватар

Спасибо, посмеялся. Автор темы вообще не знаком ни с темой обычных ООО, называющих себя "профессиональными агентствами", ни с финансами, ни с юриспруденцией.

Вся статья - дешевая заказуха попрошаек из кАллекторских агентств.

Кредиты дорогие в стране по двум причинам:

1. Высокая ставка рефинансирования, что является прямым следствием слабой экономики страны;

2. Непрфессионализм банков при выдаче кредитов и неверная оценка рисков(рассылка "кредитных" карт по почте, например).

Дороговизна судебных издержек - миф. Госпошлина намного меньше тех процентов, которые дерут попрошайки в качестве агентского вознаграждения. Плюс - госпошлина может быть возвращена истцу в судебном порядке. Продажа невозвратных кредитов - попытка облегчить свой портфель перед ЦБ и показать убытки меньшие, чем на самом деле.


А может лучше установить потолок для процентной ставки при выдаче кредитов? А то навыдают микрозаймов под 300% годовых, а потом удивляются, что народ не платит.

И выдают всем кому не поподя. Только банки не возврат кредитов закладывают в процентную ставку. В итоге им все равно, они свою прибыль получают. А нам приходится пользоваться заемными средствами по высоким ставкам.

Я считаю, что банки тоже должены нести ответственность за рискованно предоставленные кредиты.

Аватар

ciob, Вы писали:

взыскание долгов - дело приставов, не могут взыскивать - пускай учатся!

 Ну, как бы да. У нас в стране только 1 истинно законный способ взыскания задолженности - через суд к приставам. По-хорошему все истинно коллекторские агентства должны работать в направлении "снять нагрузку с кредиторов". То есть работать не по принципу "на лоха" и звонитьрассылать угрозы, а планомерно работать через суды. Отрабатывая либо свои комиссионные, либо вложенные в покупку средства. А на деле все такие агентства на территории РФ не более чем пшик с телефонными попугаями без какого-либо образования. В данной ситуация выгода только банкам. При чем с любой стороны - они либо уменьшают свой кредитный портфель продавая кредиты, либо снимают с себя головную боль по дозвону заемщикам. Коллекторы в этой схеме работают по принципу "нахапать побольше пока хвост не прижали". Потому и трясут всеми возможными способами всех подряд - бабушекмамдетей, фактически подставляя свою деятельность под ст. 153 УК РФ. По-моему не запрещать их деятельность надо, а народу надо поумнеть. Записать пару-тройку таких звонков и с заявлением в Роскомнадзор с просьбой разобраться почему обрабатывают персональные данные. И в полицию заодно с заявлением о вымогательстве. И в прокуратуру с заявлением на банк о несоблюдении ФЗ и несписании кредитной задолженности за сроком исковой давности. И вот после того как через 2-3 сотни таких заявлений все эти ООО поставят в неудобную позицию их численность резко сократится. И метода работы изменятся. Заодно и дутых банков меньше станет.

А пока народ тупит и платит деньги этим попрошайкам, пока берет кредиты, которые платить неспособен ничего не изменится.

Аватар
Бухгалтера вы на на этом ресурсе или нет? 
Под просроченную дебиторку юрлица обязаны создавать резервы. Банки и создают эти резервы и уменьшают налог на прибыль! Т.е банк получает прибыль с  выданного 1 кредитного рубля трижды:
1.Создавая из воздуха этот выданный рубль посредством "денежного мультипликатора"
2. уменьшая налог на прибыль по резервам
3. проценты на этот выданный рубль
есть опровержения?
Аватар
Напечатать денег и выдавать под 1-2% годовых- пусть все покупают квартиры в ипотеку- тогда будут рабочие места в строительной индустрии, транспорте, сфере услуг, пусть покупают машины -будут рабочие места в промышленности. Все работают, зарабатывают, все обслуживают друг друга. 

 

1.Создавая из воздуха этот выданный рубль посредством "денежного мультипликатора"

 Шо, опять сказки про мультипликатор? ))

Под просроченную дебиторку юрлица обязаны создавать резервы.

 Создадут и? Дальше-то с резервами делают, Вы знаете?

есть опровержения?

 Опровергать-то нечего.

Это бизнес и ничего личного. Банки и коллекторы зарабатывают на финансовой безграмотности граждан и неумении себя ограничивать. Мы для них кормушка и чем она будет больше, тем лучше для банков.

А вот это специально для тех, кто их защищает.

"Банкиры хотят, чтобы россияне передавали кредиты по наследству"

http://www.magcity74.ru/news/20484-bankiry-hotjat-chtoby-rossijane-peredavali-kredity-ponasledstvu.html

Вице-президент одного из крупнейших банков страны Петр Морсин высказался по этому поводу: «По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения».



А давайте им все платить перестанем. Пусть накроются медным тазом)

Шучу. конечно.

мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения

 Пусть губу закатает.

Лично я после того как доплачу ипотеку (в ближайшие пару лет), закрою к чертям все ВСЕ! пластиковые карты, буду ходить в сбер только коммуналку платить.

А денежки буду хранить в самом гуманном институте - в банке из под консервов))

Друзья! Не берите кредиты! Вообще, никогда и никак. Поверьте, в конечном итоге оно того не стоит)
Свобода дороже.

Если вдруг очень захочется подписать кредитный договор, помните -  Debt is the worst poverty (Долг - худший вид бедности). 

закрою к чертям все ВСЕ! пластиковые карты, буду ходить в сбер только коммуналку платить.

 Дебетовки-то чем насолили? И зачем вообще ходить в Сбер, если можно спокойно заплатить через интернет-банк, без походов в отделения (у нас их вот сильно сократили)? Да и хранить деньги не обязательно на карточном счету.

Аватар
Друзья! Не берите кредиты! Вообще, никогда и никак. Поверьте, в конечном итоге оно того не стоит)
Свобода дороже.

Если вдруг очень захочется подписать кредитный договор, помните - Debt is the worst poverty (Долг - худший вид бедности).

 

Кредитофобия прямо какая-то. Ваши лозунги хороши для маргиналов, которые один плюс один посчитать не могут, но не для профессиональных бухгалтеров.

Счетов в банке у меня нет и не будет. Дебетовые карты закрою. Кредитов не будет. К маргиналам не имею никакого отношения. 

И да, хотите верить банкам - верьте. А с меня хватит)

Сладкие песни я еще в 97 году слышала, когда мою стипендию переводили в Агро Банк. Благо, я сразу просекла, что Агро от слова ограбить, и все денежки обналичивала в день стипендии. А те, кто решил карточкой пользоваться, ну вы сами знаете, что случилось в 98 году.

Аватар
Счетов в банке у меня нет и не будет. Дебетовые карты закрою. Кредитов не будет. К маргиналам не имею никакого отношения.

И да, хотите верить банкам - верьте. А с меня хватит)

Сладкие песни я еще в 97 году слышала, когда мою стипендию переводили в Агро Банк. Благо, я сразу просекла, что Агро от слова ограбить, и все денежки обналичивала в день стипендии. А те, кто решил карточкой пользоваться, ну вы сами знаете, что случилось в 98 году.

 Вы все в кучу смешали: и кредиты брать не буду, и деньги хранить не буду. Однако сами говорите, что ипотека у вас есть, значит банк опосредовано помог вам приобрести жилье, это же хорошо. Я не собираюсь защищать банкиров, они не ангелы, но без них тоже ни как. У меня на картах хранятся минимальные суммы для оплаты по счетам, и в очереди в Сбере стоять не надо, это же удобно. В кризис потерять могут все (и уже потеряли), хоть наличкой храни, хоть на счетах в банке, тут не убережешься. Риски должны быть оценены и выбор сделан обдуманно. А ваше категоричное "нет" - это фобия.

Пусть фобия. Но это мой выбор.
Банки приложили все усилия, чтобы эта фобия у меня появилась.
Ипотека есть, к счастью рублевая, но далеко не всё так однозначно. Ради квартиры в 33 м2 я на двух - пяти работах работаю, вот уже 8 лет. Банк, если с процентами считать, уже на 700 тысяч больше получил, чем давал.
А я спустя 8 лет думаю - вот оно того стоило?
Счетов в банке у меня нет и не будет. Дебетовые карты закрою.

 Ну можно вообще на натуральное хозяйство перейти, назад к предкам, так сказать :)

А те, кто решил карточкой пользоваться, ну вы сами знаете, что случилось в 98 году.

 И много студентов хранили свои "огромные" стипендии на картах? :)

много студентов хранили свои "огромные" стипендии на картах?

 Несколько человек с потока.

А я в черный вторник в Москве была, и решили мы зайти в офис Агро банка, проверить, вдруг 10 рублей на карте завалялось, а не 2 (нормальный такой обед в студенческой столовой стоил 3 рубля). К счастью, 2. Деньги Агро банк никому возвращать не собирался. Мне 2 рубля тем более. Так вот, в офисе банка был мужчина лет 50, хорошо одетый с дипломатом, и он плакал! Я ни до ни после не видела плачущего мужчину. Почти двадцать лет прошло, а эту картину, как он плачет, помню, будто было вчера.

Несколькими годами раньше у моей бабушки сгорели две тысячи советских рублей на сберкнижке.

Так что у меня серьезная прививка от вкладов.

Ни один банк не увидит моих денег, где тут смайлик, который показывает кукиш?)

Что касается кредита, то восемь лет назад я погадала на кофейной гуще, напрягла все экономические извилины и пришла к выводу, что в данном случае я деньги банку не даю, а беру, и рубль в обозримом будущем - в ближайшие двадцать лет (срок кредита) - будет падать, падать и падать.

Да, конечно, сейчас у нас съемное жилье дороже, чем я плачу за кредит, но не могу сказать, что я выиграла.

Ну тема о коллекторах, потому добавлю к своей невеселой истории - пришлось мне взять рассрочку (кредит) на ремонт квартиры в Кредит Европа Банке (врага надо знать в лицо), ситуация была тяжелой, вышло две просрочки. Позвонил мне Рустам или Руслан, стал поливать меня грязью, заявил, что приедет ко мне домой, что квартиру у меня отберут, что детей у меня отберут. Цена вопроса - 8 тысяч рублей и задержка 7 дней). Рустаму я, конечно, сказала все, что о нем думаю. Поехала в офис Кредит Европы Банка, повысила голос, кредит реструктуризировали, ставка снизилась с 29 до 18 процентов. Спросила, где обитает отдел взыскания задолженности? Оказалось, в Казани. Жаль. Если б в Москве, Рустам имел бы счастье познакомиться со мной в тот же день. Написала жалобу через портал АРБ. Банк извинялся. Написала жалобу в Центробанк, прислали отписку, что ЦБ вообще не при делах. Позвонила в Кредит Европу Банк, в отдел реструктуризации и с наездом сообщила, что написала жалобу в ЦБ, а в следующий раз - сразу в полицию.

Аватар
Пусть фобия. Но это мой выбор.
Банки приложили все усилия, чтобы эта фобия у меня появилась.
Ипотека есть, к счастью рублевая, но далеко не всё так однозначно. Ради квартиры в 33 м2 я на двух - пяти работах работаю, вот уже 8 лет. Банк, если с процентами считать, уже на 700 тысяч больше получил, чем давал.
А я спустя 8 лет думаю - вот оно того стоило?

Бесплатно дарю идею :) : продаете свою квартиру в Москве (не смотря на то что ипотечная можно провернуть), покупаете нормальную двушку в одном из близлежащих регионов (за исключением Мск. обл.), на остатки закрываете ипотеку, и еще дачку мало-мальскую себе покупаете. Живете долго и счастливо, пусть и не богато, но главное спокойно. Все как вы хотите. 

Ни один банк не увидит моих денег,

 

Они это спокойно переживут. А если Вам удобно жить как в прошлом веке, носясь по городу с наличными, стоя в очередях в Сбере, не пользуясь интернет-магазинами и прочими услугами, так что ж, можно деньги и в стеклянной банке держать :)
продаете свою квартиру в Москве (не смотря на то что ипотечная можно провернуть)

 у меня квартира не в Москве, а в области

Уезжать никуда не хочу. 

Над.К, Вы писали:

Ни один банк не увидит моих денег,

 

Они это спокойно переживут. 

 Да не скажите, вон, сидят, физлиц анализируют.

Что

Ссылка не делается.
Короче, пишут:


Частные лица забрали в январе со своих счетов в Сбербанке 317 млрд руб.: эти деньги были потрачены по банковским картам. 

 

По словам аналитика БКС Ольги Найденовой, в прошлом году в январе не было оттока средств граждан из Сбербанка из-за кризисной ситуации. «В декабре 2014Сбербанк лишился 1,3 трлн руб из-за паники населения на фоне смс-атаки наСбербанк. В итоге, весь отток пришелся на декабрь, а в январе Сбербанк работал над привлечением ликвидности. В итоге, картина прошлого года была очень необычной», — подчеркивает аналитик.

 

Сбер точно без Ваших денег проживет

Сбер - точно нет)

Ипотеку-то я у них брала, так теперь, то кредитку настойчиво предлагают, то я у них вдруг вип-клиент, приедьте в офис, оформите, будете без очереди ходить))

покупаете нормальную двушку в одном из близлежащих регионов (за исключением Мск. обл.)

 На что она там жить будет? В Москве хоть работа есть.

Аватар

На что она там жить будет? В Москве хоть работа есть.

 В других областях тоже люди как-то живут. Я же писал, еще дачу прикупить, и нервы успокаивает и с голоду не умрешь ;). Для Mmmaximmm главное, чтобы подальше от ипотеки и пластиковых карт.


Да, конечно, сейчас у нас съемное жилье дороже, чем я плачу за кредит

 

Взять кредит, купить квартиру, сдать, отдавать с этих денег кредит и себе останется
Аватар
При всём при этом, запрет очень выгоден госорганам, которые станут монополистами на рынке и будут брать взятки еще и тут. те самые приставы. Сейчас-то хоть можно пойти в коммерческую структуру и. хоть и потерять на гонораре, но все же передать дело людям, заинтересованным в результате.

 Да проще кулаками и угрозами...и к мировому судье без свидетелей и следствия засудить сумму какую захотелось... и приставам-ЭТО ПРАКТИКА РУССКОГО СТАНДАРТА--ДАЙ БОГ ЕМУ ПОСЛЕДНИЕ ДЕНЁЧКИ..

А у Альфа банка- телефон на улице на бумажке написанный нашли и ну по этому номерочку названивать--- матершинники у них отъявленные и дядей Ахметом пугають...

САМОДУРЫ -Банки с отделом коллекторов,выделенных в отдельное Юридическое лицо-ООО Пупкин,либо ИП Тяпкин.

А в судах они ничего не получают с тех,кому мелким шрифтом забыли договор прописать...бывает-и сам дурак и знает это и деньги,которые хотелось бы получить у усправно платящих---ну так хочется получить.

Вот для этого коллекторы,а то что за полсуммы от кредита банковские служащие оформляют? тем кому сбер отказал,так как  есть долги? Опять мордоворотов натравливают- а зачем давали?*где служба безопасности?

КОЛЛЕКТОРЫ-ЭТО БРАТКИ ИЗ 90-х-БРИГАДЫ ОПГ- СОЗДАННЫЕ САМИМИ БАНКАМИ!!!!

У нас демократия-уважаемые -не надо стирать.Так и вас могут стереть) всего доброго.

Аватар
1.Создавая из воздуха этот выданный рубль посредством "денежного мультипликатора"
 Шо, опять сказки про мультипликатор? ))

Под просроченную дебиторку юрлица обязаны создавать резервы.
 Создадут и? Дальше-то с резервами делают, Вы знаете?

есть опровержения?
 Опровергать-то нечего.

 Над.К сказки Вы рассказываете. А банковский мультипликатор работает 24 часа в сутки 365 дней в году. Если Вы исповедуете страусиную политику, то другие используют реальные факты. Это на 3-м курсе преподают в вузах студентам, а банкиры используют в жизни-редкая смычка теории и практики! А резервами банки уменьшают налог на прибыль, в то же самое время "продают", а на самом деле передают аффилированным структурам долги. Не надо закрывать глаза, не бойтесь, правда жизни не убивает, а делает Вас крепче! Надежда, желаю Вам крепости духа!

Аватар
Кстати, наш любимый Клерк года полтора назад публиковал цитату банкирши с какой-то банковской сходки, извините, конференции. Эта цитата вызвала бурю обсуждений уважаемых клерков. Так вот эта добрая женщина сетовала, что ЕЩЕ не все жители нашей родины взяли кредиты и высказала горячее желание, чтобы дети и внуки людей, взявших кредит, веками расплачивались по ним. Не прошло и 2 лет, как невинный малолетний внук заемщика почти сгорел в собственном доме. Мечты банкиров сбываются!
А банковский мультипликатор

 Это страшилка. Для тех, кто мало в нем понимает )) А так в банковском мультипликаторе нет ничего страшного ни для экономики, ни для граждан. Зато сколько можно сказок про него рассказать, правда?

то на 3-м курсе преподают в вузах студентам,

 Да-да, только судя по всему, некоторым преподавали в извращенной форме ;) 

Аватар
 Пусть губу закатает.

Лично я после того как доплачу ипотеку (в ближайшие пару лет), закрою к чертям все ВСЕ! пластиковые карты, буду ходить в сбер только коммуналку платить.

А денежки буду хранить в самом гуманном институте - в банке из под консервов))

 

Да пусть скатывают и катятся куда подальше! Мы просчитали то что переплачиваем и пришли к такому же выводу-выплачиваем ипотеку и досвидос наши банки!!!нет кредитам!!!!!

Аватар
А банковский мультипликатор
 Это страшилка. Для тех, кто мало в нем понимает )) А так в банковском мультипликаторе нет ничего страшного ни для экономики, ни для граждан. Зато сколько можно сказок про него рассказать, правда?

то на 3-м курсе преподают в вузах студентам,
 Да-да, только судя по всему, некоторым преподавали в извращенной форме  

 НадК я видела несколько лет назад по какому-то заштатному каналу Ваше интервью. Такая милая пухлая тетенька в сарафане и блузке с прозрачными рукавами. Вроде бы у Вас техническое образование, должны логически мыслить. А Вы просто ответьте всей аудитории Клерка что такое этот "сказочный"-(для банкиров) банковский мультипликатор, каков его средний коэффициент в нашей стране и за рубежом, что такое "Частичное резервирование". Думаю, что побоитесь и мой комментарий удалите-денежки Вам платят не для образования и просвещения форумчан, а даже наоборот

Аватар
Помогу НадК справиться с информационной справкой
Из википедии:
1.Из-за повсеместного частичного банковского резервирования,денежная масса большинства стран во много раз превосходит денежную базу, созданную центральным банком страны. Такое умножение (называемое денежным мультипликатором) ограничивается нормой обязательных резервов или требованиями других финансовых коэффициентов, предписанных финансовыми регуляторами[5][6].. Переводим на русский- коммерческие банки создают из воздуха деньги и передают их в кредит под проценты.
2. установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве либо в виде депозита в центральном банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах. С 1 марта 2013 года норма обязательных резервов, установленная Центральным банком РФ[1], составляет 4,25 %.
Т.е если вкладчики пойдут в банк забирать наличку, то только 4,25% денег они там найдут, а остатьные- с... прости господи...
Аноним, мне не надо помогать. Америку Вы для меня не открыли. Но, еще раз - ничего страшного в этом мультипликаторе нет. И происходящее сейчас у нас в стране, в том числе и с банками, никакого отношения к этому мультипликатору не имеет. И сказки про то, что найдут только 4,25% вкладчики именно сказки. Потому что обязательный резерв это не все имеющиеся в наличии денежные средства у банков.
Так что оставьте все-таки эту страшилку для непрофессиональных сайтов ;)


НадК я видела несколько лет назад по какому-то заштатному каналу Ваше интервью.

 

Слушайте, я с ранней юности на телевидении не появлялась, а сарафаны не носила никогда в жизни. Что за пургу Вы у нас тут все время несете про какое-то интервью? :)
Аватар
Но, еще раз - ничего страшного в этом мультипликаторе нет.

 Что значит нет страшного? Виртуальные деньги, созданные из воздуха, совершенно бесплатные (в отличии от депозитных(8-11%годовых) или привлеченных внешних кредитов( 2-3% годовых)) коммерческими предприятиями(банками, МФО) продаются(выдаются в кредит) под проценты 15-1000% годовых. Отдавать заемщик будет реальные бумажные деньги, заработанные (оплата труда, оборотные средства предприятия). Приглашаю Вас купить за деньги в магазине продуктов вместо еды мешочки с воздухом, вместо платья- "платье голого короля" , вместо новостройки- чисто поле. Удивительно и только!

Аватар
Слушайте, я с ранней юности на телевидении не появлялась, а сарафаны не носила никогда в жизни. Что за пургу Вы у нас тут все время несете про какое-то интервью?

 НадК-не знаю какая у вас память, а это было лет 8 назад, когда я была в восторге от Клерка и от Вас в частности. Вас тогда предствили именно как героя этого ресурса, суперпрофи НадК. И было Вам тогда лет 40, и платье-сарафан был(холодно было, не лето). И впечатление было самое приятное-грамотная речь, воспитание приличное и пр. Кстати та женщина не смогла бы сказать фразу "Что за пургу Вы ...несете". Если на ресурсе уже не та НадК, а многочисленные литературные рабы, ой простите заместители, то жаль, если же это та НадК- жаль втройне-медные трубы не всем удавалось пройти

Аноним, Вы когда пишете про литературных рабов и меня на телевидении, то кроме смеха это никакой другой реакции вызвать не может. Клерк однажды был на телевидении, в лице своих пользователей, на игре Сто к одному, но меня там не было :) 
А насчет пурги... А как еще можно назвать тот бред про телевидение и литературных рабов? Это я еще вежливо охарактеризовала.
Аватар
Что значит нет страшного? Виртуальные деньги, созданные из воздуха

 Ну, во-первых, вы не совсем правы. Как-то глупо пугать народ злобными банкирами, делающими виртуальные деньги из воздуха с помощью банковского мультипликатора. Тут почти все с экономическим образованием, почти все с высшим, так что ваши сказки не прокатывают. Идите плеваться на какой-нибудь обывательский сайт. Например, вас очень поддержат на местном городском форуме или на сайте мамаш.

Во-вторых, на эти "виртуальные деньги" (то бишь безнал) покупаются вполне материальные блага. И поверьте, ни один банк не просит возвращать им долг именно налом, они вполне будут довольны, если вы вернете такие же "виртуальные деньги", которые вам выдали 

Аватар
Николай Некрасов поэма "Современники" . Даже поэту в 19 веке все это было известно о принципе работы банковского мультипликатора, так что классиков изучайте
В нашем банке заседают
Пять ростовщиков,
Фортель их таков:
Меж собой распределяют
Весь наличный капитал
Из осьми... а выручают
Сорок... Подло! я отстал.
Люди которым это нравится
Подпишитесь на материалы Клерк.Ру
Рассылка будет приходить вам на почту каждый день