Клерк.Ру

Мот или жмот: зачем вести домашнюю бухгалтерию

2638

До нового года осталось чуть меньше месяца. Как правило, в это время мы подводим итоги уходящего года и строим планы на будущий. Планы относительно работы, отдыха, личной жизни и, конечно же, денег. И для того, чтобы наступающий год не принес вам больших личных финансовых разочарований, необходимо сделать первый основной шаг – начать вести домашнюю бухгалтерию, четко спланировав свой личный бюджет. Думаю, что бухгалтерам, по роду деятельности занимающимся подсчетом финансов, сделать это будет совсем несложно.

К сожалению, большинство людей полагают, что контроль финансов - это удел бизнеса. Но, не имея точной картины, сколько и на что тратятся заработанные деньги, вы себя на финансовые потери.

Я думаю, каждому знакома ситуация, когда повышение зарплаты или увеличение личного дохода не приносит свободных средств, и денег все равно не хватает.

А когда наступает очередной экономический кризис, мы теряемся в мыслях, как быть и что делать. Одна из основных причин – это полное отсутствие контроля личных трат.

Задайте себе вопрос, знаете ли вы до копейки сколько денег вы ежемесячно, ежегодно тратите на питание, одежду, проезд, отпуск, образование, развлечения и т.д.? Знаете ли вы точно, какая именно статья расходов является «черной дырой» для кровно заработанных? 

Я думаю, что большинство не сможет дать конкретные ответы. А ведь именно личный учет доходов и расходов позволит взять под контроль свои потери и приобретения. Для чего необходимо ежедневно делать эту рутинную работу? Причин несколько, и я приведу основные.

1.     Контроль. Деньги не любят условностей. Когда вы знаете каждую статью своих расходов, понимаете, куда и сколько уходит денег, вы можете контролировать свои затраты и вносить необходимые изменения.

Казалось бы, ерунда, если каждый день по дороге на работу кто-то из нас забегает в кофейню и покупает кофе на вынос; или ежедневно приобретает небольшую игрушку своему ребенку. Наши плохие привычки не полезны не только нашему здоровью, но и нашему кошельку – сигареты, бутылочка пива после ужина, шоколадка, бутерброд в McDonalds.

Все это мелочи лишь на первый взгляд. Когда в ежемесячном или годовом анализе вы видите, сколько денег было потрачено на эти «радости жизни», то начинаете понимать, куда реально уходит серьезная сумма и на какие более полезные нужды можно было бы потратить эти деньги, а еще лучше их сохранить.

2.     Экономия. Когда есть контроль, начинается реальная экономия. По статистике люди, ведущие постоянно свой бюджет, экономят до 30-50% средств от суммы, которую тратили ранее.

В ведении учета расходов и доходов обратите внимание на вещи, которые известны вроде бы всем, но мало кто их придерживается. Я думаю, все знают, что в магазин лучше ходить с подготовленным списком (а еще лучше отправлять туда мужа, чтобы самой не купить лишнего!). Но! Многие из нас покупают продукты и товары в крупных супермаркетах. И очень часто так бывает, что через время мы выбрасываем просроченные продукты. Такая же ситуация возникает, когда выходные вы проводите на даче и закупаете провиант для дачного холодильника. Причины, почему мы покупаем больше, чем нам необходимо, мы не будем обсуждать в этой статье. Но подсчитывал ли кто-либо из вас, на какую сумму каждый раз мы выбрасываем продуктов? 

Рекомендую добавить в ваш перечень расходов статью «деньги в мусор» и вас эти цифры реально удивят.

3.     Инфляция. Некоторые могут возразить, что, мол, данные про инфляцию мне сообщают в новостях.

Но, во-первых, уровень реальной инфляции и официальной сильно разнится. Во-вторых, у каждого свой показатель инфляции. Ведя учет расходов и доходов, вы поймете реальный уровень инфляции именно вашей семейной потребительской корзины.

Например, по моему личному учету за последние два месяца (октябрь, ноябрь) расходы на продукты возросли почти на 30%! При этом новых членов семьи не прибавилось и никаких больших праздников мы не отмечали.

Зачем необходимо знать реальный уровень инфляции? В первую очередь для того, чтобы вовремя скорректировать семейный бюджет и понимать, какая статья может потребовать перерасчета в сторону увеличения и за счет каких расходов придется это делать. Зная примерный уровень инфляции, вы сможете понять, какой финансовый инструмент действительно сможет сохранить и даже увеличить ваши свободные денежные ресурсы. Если ваши вложения приносят доход ниже уровня инфляции, то, как вы понимаете, эти деньги даже не сохраняют своей стоимости.

4.     Воспитание детей. Мы часто ругаем своих детей, что им «лишь бы деньги потратить».

Но такое поведение они в первую очередь перенимают у родителей. Если ребенок не принимает участия в составлении семейного бюджета, не помогает вести учет расходов и доходов, то как он может понять, на какие цели деньги должны тратиться в первую очередь, а без чего можно и обойтись? Как только ребенок начинает получать от родителей карманные деньги, он должен начинать вести свой личный учет, чтобы с детства правильно планировать свои траты и создавать сбережения.

Как же правильно вести учет доходов и расходов?

Самое главное правило – вести его это на постоянной основе, иначе вы не сможете сделать соответствующий анализ для представления полной картины ваших затрат. А без такого анализа толку от вашей бухгалтерии никакого.

Все затраты необходимо разделить на несколько статей, соответствующих вашим расходам, и ежемесячно вносить данные до копейки. Конечно, выводы по данному учету необходимо делать на основе цифр за полгода и за год, так как траты из месяца в месяц могут меняться. 

Сейчас есть очень много компьютерных программ и мобильных приложений, которые облегчают процесс ведения учета личных доходов и расходов. Особенно рекомендую воспользоваться подобными учетными приложениями, которые предлагают банки. Контролировать покупки, оплаченные банковской картой, сложнее. И именно подобные приложения помогут решить этот вопрос.

В своей семье я предпочитаю использовать дедовский способ, т.к. он удобен каждому члену нашей семьи. Простой белый лист мы вешаем на дверцу холодильника - его трудно не увидеть. Все члены семьи записывают туда свои ежедневные расходы, а раз в неделю все эти данные мы вносим в компьютер. Если в вашей семье есть дети, которые по возрасту готовы справиться с этой задачей, то ведение необходимого файла с данными лучше поручить им. Увидите, как со временем ваши же дети начнут контролировать не только свои личные траты, но и семейные.

Следовать моему совету или нет, каждый решает для себя сам. Но, не научившись контролировать свои собственные средства, вы навряд ли сможете их эффективно сохранить или приумножить. И ваши затраты всегда будут на несколько шагов впереди ваших доходов.

Ведете ли вы домашнюю бухгалтерию?
Да, конечно. А как иначе контролировать расходы?
 
45.2%
159 голосов
 
Пытался несколько раз, но бросал - мне бухгалтерии на работе хватает.
 
29%
102 голоса
 
Не веду и не собираюсь. Какой смысл считать то, чего нет?
 
12.2%
43 голоса
 
Не веду, но собираюсь начать с нового года.
 
13.6%
48 голосов
 
 

Юлия Ржевская

финансовый советник, управляющий партнер Fortune Сapital Ltd.

Специально для Клерк.Ру

Мнение авторов материалов может не совпадать с мнением редакции.
Мнения
 
Аватар
Ведение семейной бухгалтерии, вообще, никак не помогает экономить в большинстве семей. При семейном доходе в 20-25 тыс. руб (а это в нашем городе очень неплохо, и я не из Уфы) квартплата за двухкомнатную квартиру составляет 4-5 тыс.. На еду и одежду остается 15-20 тыс. А если есть кредиты (а они есть почти у всех)  и того меньше. В такой ситуации ни о какой экономии речи нет. С голоду бы ноги не протянуть. 
Аватар
ИМХО, если денег и так нет, то постоянно подсчитывать гроши - вернейший путь загнать себя в депрессию. Траты на валерьянку превысят профит от экономии средств...
Аватар

Вести домашнюю бухгалтерию, в семье более чем из двух человек, на постоянной основе - не реально. В день совершается огромное количество трат, а если в семье есть дети, количество трат кратно увеличивается. Надо чеки собирать, потом каждый вечер записывать, назавтра за два дня уже не все вспомнишь. Особенно это заметно когда начинаешь контролировать по остаткам в кошельке, вроде все записал, а денег не хватает. Потом еще в программу вбить. В общем хлопотно это. Но иногда контрольный срез расходов за какой-то конкретный месяц полезно делать, ну и крупные затраты надо обязательно считать, такие как: содержание авто, ремонт квартиры, строительство на даче и т.д.

пыталась, но мне это очень тяжело дается, получается я на работе все контролирую, дома все контролирую. Я тогда не могу себе позволить лишнего, становлюсь скупердяйкой.. мне не нравится ))) жизнь тоже состоит из маленьких "приятностей". Несколько раз с мужем пытались, пришли к выводу, что мы ничего лишнего такого себе не позволяем, и не стали..

Все это конечно хорошо и правильно, но никакой учет денежных средств не повлияет на их количество.) Увы, больше, чем заработано, их все равно не станет.

Аватар
Главное не просто все фиксировать - это только покажет, куда утекают средства, важно планировать траты! Планирование расходов поможет снизить объем трат и что-то оставить в резерв. А те, кому не хватает доходов - начните планировать доходы, искать новые источники заработка, если хотите жить лучше. Только мы сами можем повлиять на рост объемов заработанных денег, а ведение бюджет - лишь инструмент, но никак не волшебная палочка.
Хм, я веду - просто сказала членам семьи брать все чеки. Уже привыкли, без чеков покупок мало - в основном плата за проезд, и в основном моя) Что могу сказать - экономия,  безусловно,  есть. Не 50%, конечно, но тем не менее мне помогает. И заодно вычленяется сумма, про которую известно - если прижмет, без этого можно будет обойтись) И да, в итоге я знаю, какую сумму в месяц я могу потратить на, скажем, одежду-обувь и прочая без ущерба для остального. 
Клерк

Аноним, Вы писали:

ИМХО, если денег и так нет, то постоянно подсчитывать гроши - вернейший путь загнать себя в депрессию. Траты на валерьянку превысят профит от экономии средств...

 Копейка рубль бережет. 

Аноним, Вы писали:

ИМХО, если денег и так нет, то постоянно подсчитывать гроши - вернейший путь загнать себя в депрессию. Траты на валерьянку превысят профит от экономии средств...

 

Клерк

Аноним, Вы писали:

Вести домашнюю бухгалтерию, в семье более чем из двух человек, на постоянной основе - не реально. В день совершается огромное количество трат, а если в семье есть дети, количество трат кратно увеличивается. Надо чеки собирать, потом каждый вечер записывать, назавтра за два дня уже не все вспомнишь. Особенно это заметно когда начинаешь контролировать по остаткам в кошельке, вроде все записал, а денег не хватает. Потом еще в программу вбить. В общем хлопотно это. Но иногда контрольный срез расходов за какой-то конкретный месяц полезно делать, ну и крупные затраты надо обязательно считать, такие как: содержание авто, ремонт квартиры, строительство на даче и т.д.

 Нас в семье 4 человека, из которых двое детей. И пользуемся мы для сбора информации простой бумагой и ручкой. Лист висит на холодильнике (в него все члены семьи заглядывают ;)) и каждый день записываем. Раз в неделю все вводим в файл. Никаких проблем с этим нет. Суть не только в контроле по остаткам, а еще и в планировании и в дальнейшем анализе. Делать срез за месяц не имеет смысла, т.к. из месяца в месяц цифры могут отличаться. За полгода, за год видят средние показатели. Что касается крупных затрат или мелких, именно мелкие затраты как правило не контролируются и на них уходит много денег из месяца в месяц. Подумаешь, каждый месяц каких то 2 000 рублей, а за год это уже 24 000 рублей

Клерк

BuhBuh, Вы писали:

пыталась, но мне это очень тяжело дается, получается я на работе все контролирую, дома все контролирую. Я тогда не могу себе позволить лишнего, становлюсь скупердяйкой.. мне не нравится ))) жизнь тоже состоит из маленьких "приятностей". Несколько раз с мужем пытались, пришли к выводу, что мы ничего лишнего такого себе не позволяем, и не стали..

 А я наоборот себе позволяю, т.к. с помощью учета понимаю, что могут урезать, ради этих желаний.

Клерк

Аноним, Вы писали:

Главное не просто все фиксировать - это только покажет, куда утекают средства, важно планировать траты! Планирование расходов поможет снизить объем трат и что-то оставить в резерв. А те, кому не хватает доходов - начните планировать доходы, искать новые источники заработка, если хотите жить лучше. Только мы сами можем повлиять на рост объемов заработанных денег, а ведение бюджет - лишь инструмент, но никак не волшебная палочка.

 Вы абсолютно правы! Но, чтобы планировать, надо сначала проанализировать траты. 

А те, кому не хватает доходов - начните планировать доходы, искать новые источники заработка, если хотите жить лучше.

 

искать источники дополнительного дохода можно и без всякого "учета" )))
Клерк
Учет расходов и доходов - это не инструмент для получения дополнительного дохода, как в принципе и любая бухгалтерия. Это инструмент контроля и анализа "дыр", чтобы с его помощью реструктуризовать свои траты или сохранения. 

Анализ и попытки жесткой экономии запускают форс-мажоры. Так что планируя одно - на выходе получите совершенно другое. Лично я за дополнительные источники дохода, а не за экономию.

Аватар
Анализ и попытки жесткой экономии запускают форс-мажоры. Так что планируя одно - на выходе получите совершенно другое. Лично я за дополнительные источники дохода, а не за экономию.

 Тут пожалуй нужна золотая середина, разумная экономия плюс хороший доход. Если доход не большой ни чего особенно там себе не выкроишь и не напланируешь - это понятно. Но постоянная гонка за деньгами, такая же ошибка как и тотальный контроль и анализ своих расходов. Смотрю иногда, когда люди гонясь за дорогими раскрученными брэндами или за навязанными потребительскими моделями поведения, вынуждены крутится как белка в колесе, отнимая время у семьи и у себя самого. Главное в любом деле - без фанатизма.

Аватар
По-моему, контролировать расходы нужно обязательно, и чем больше денег зарабатывается, тем этот контроль имеет больше смысла - ибо когда денег не "впритык" их очень легко потратить на разные разности. Да, этот контроль сам по себе не увеличит доходы, но поможет, при желании, привести в порядок расходы. Считаю уже не один год. Разбиваю по видам расходов. По итогам года вывожу средний расход по каждой позиции. Да, есть расходы "муж" и " сын", т.е. те суммы, что они тратят лично на себя (не вижу смысла выпытывать у них до последней копейки, на что они потрачены деньги, тем более что сын получает в неделю конкретную сумму плюс по мере надобности на разные мероприятия). Общая картина и так ясна. Делю на текущие расходы (продукты, проезд, коммуналка, лекарства, одежда и т.п.)  и дополнительные расходы (ремонт квартиры своей и родителей, поездки на отдых, строительство дома, покупка мебели или машины - короче то, что не  повторяется ежемесячно и ежегодно). Текущие расходы вполне определяют ту минимальную сумму, которую необходимо заработать в месяц. На что тратить деньги сверх этой суммы - уже можно решать и планировать. У меня дополнительные расходы очень часто превышают те же расходы на продукты. Ну и много еще интересного действительно можно узнать. Да, и я получаю вполне среднюю зарплату, муж, правда, побольше. Это к дополнительным расходам - по ремонту и строительству муж многое делает сам - ему нравится.  
Клерк

Настя, Вы писали:

Анализ и попытки жесткой экономии запускают форс-мажоры. Так что планируя одно - на выходе получите совершенно другое. Лично я за дополнительные источники дохода, а не за экономию.

 Дело в том, что дополнительные доходы не спасут вас от пустой траты денег. Чем больше зарабатываю, тем больше трачу - это стиль жизни многих людей. Без контроля - это прямой путь к постоянной нехватки денег, сколько бы вы не зарабатывали

Аватар

Такие статьи совершенно не актуальны,на мой взгляд. Во-первых, не надо связывать домашнюю
бухгалтерию с макроэкономическим кризисом. А во-вторых, в нашей стране "не прокатит" лоббирование профессии личного (семейного) финансово консультанта.Нормальные взрослые люди  в состоянии оценивать свой карман. Кроме того, анализ уровня средней заработной платы по стране и так понятно, что большая часть семейного бюджета уходит на продукты питания и улуги ЖКХ ( с телефоном, интернетом), выплату кредитов, лекарства и т.д и т.п.

Аватар
А как планировать, если выплату зарплаты задерживают на 4-5 месяцев? Выдают частями за 3-4 раза. 
Планировать хорошо тогда, когда план в статье доходов хотя бы на  70% совпадает с фактом в суммарно-временном параметре.
Куплены сыну новые зимние ботинки по осени (в октябре). Не из дешевых, т.к. у мальчика (15 лет) 46 размер обуви. Сейчас ботинки порвались. Есть два варианта: 1. Ремонт (гарантию, что будет держаться не дают, что не будет промокать, тоже не дают)  порядка 1500-2000 рублей и 2. Покупка новой обуви 3000-6000 рублей с расчетом на новогодние скидки. И что выбрать?
Запланировать такие расходы можно, только вот исполнить план не реально. Денег-то нет. Имеющаяся "дебиторская задолженность" не позволяет приобрести необходимое. Деньги-то пока еще "виртуальные".
Это все равно, что делить шкуру неубитого медведя.

Клерк

Аноним, Вы писали:

А как планировать, если выплату зарплаты задерживают на 4-5 месяцев? Выдают частями за 3-4 раза. 
Планировать хорошо тогда, когда план в статье доходов хотя бы на  70% совпадает с фактом в суммарно-временном параметре.
Куплены сыну новые зимние ботинки по осени (в октябре). Не из дешевых, т.к. у мальчика (15 лет) 46 размер обуви. Сейчас ботинки порвались. Есть два варианта: 1. Ремонт (гарантию, что будет держаться не дают, что не будет промокать, тоже не дают)  порядка 1500-2000 рублей и 2. Покупка новой обуви 3000-6000 рублей с расчетом на новогодние скидки. И что выбрать?
Запланировать такие расходы можно, только вот исполнить план не реально. Денег-то нет. Имеющаяся "дебиторская задолженность" не позволяет приобрести необходимое. Деньги-то пока еще "виртуальные".
Это все равно, что делить шкуру неубитого медведя.

 Планируется сумма затрат по статьям и анализируются фактические траты. к задержки зарплаты учет отношение не имеет

Клерк
Веду домашнюю бухгалтерию больше 20 лет каждый день. К такому шагу привели постоянные вопросы мужа: "Куда я трачу деньги?". Когда человек не ходит в магазин и не оплачивает покупки, но любит поесть и хорошо одеться, не оплачивает по обязательствам, но пользуется всеми благами цивилизации, он не в состоянии оценить уровень своих доходов и расходов. Пытаясь ответить супругу на его вопрос, я и сама думала куда "уплывают" деньги, если крупных покупок не совершали, в кафе-кино не ходили, к морю не ездили. Ответ на этот злободневный вопрос оба получили, когда я начала вести учет всех семейных доходов и расходов. Из месяца в месяц глядя на цифры по статьям расхода семейного бюджета, довольно быстро научилась анализировать и планировать. Сегодня многие мои знакомые удивляются, зачем вести домашнюю бухгалтерию, сетуя при этом на катастрофическую нехватку денежных средств и думая, что мой семейный доход значительно выше их дохода. Если бы они знали насколько они ошибаются в своей оценке вещей!
Клерк

Аноним, Вы писали:

Ведение семейной бухгалтерии, вообще, никак не помогает экономить в большинстве семей. При семейном доходе в 20-25 тыс. руб (а это в нашем городе очень неплохо, и я не из Уфы) квартплата за двухкомнатную квартиру составляет 4-5 тыс.. На еду и одежду остается 15-20 тыс. А если есть кредиты (а они есть почти у всех)  и того меньше. В такой ситуации ни о какой экономии речи нет. С голоду бы ноги не протянуть. 

 

Если плата по ком.платежам составляет у Вас только 20% семейного бюджета, а остальное остаётся на еде-одежду, с голода Ваша семья точно ноги не протянет. Очень много семей, где уровень комплатежей составляет 50% и выше от семейного дохода.
Клерк

Аноним, Вы писали:

Вести домашнюю бухгалтерию, в семье более чем из двух человек, на постоянной основе - не реально. В день совершается огромное количество трат, а если в семье есть дети, количество трат кратно увеличивается. Надо чеки собирать, потом каждый вечер записывать, назавтра за два дня уже не все вспомнишь. Особенно это заметно когда начинаешь контролировать по остаткам в кошельке, вроде все записал, а денег не хватает. Потом еще в программу вбить. В общем хлопотно это. Но иногда контрольный срез расходов за какой-то конкретный месяц полезно делать, ну и крупные затраты надо обязательно считать, такие как: содержание авто, ремонт квартиры, строительство на даче и т.д.

 

Детям выдают "карманные деньги" в определенном количестве. Помнить о совершенных покупках без чеков легко, если заставить себя вспомнить(забывается малая толика от общего количества трат и сильно не влияет на оценку цифр семейного бюджета). В ведении семейного бюджета больше всего убивало ни сколько мы тратим на те или иные покупки и развлечения, а на содержание.... железного коня. Когда автомобиль начинает "есть" больше всех членов семьи вместе взятых, задаёшь себе вопрос: "Зачем он нужен - такси дешевле".
Люди которым это нравится