Новости для банкира

Госдума приняла в третьем чтении проект с поправками в закон «О потребительском кредите (займе)».

Банки  будут обязаны информировать заемщиков о задолженности и об остатке лимита кредитования при совершении каждой операции по банковской карте, пишет РИА Новости.

Документ, внесенный группой депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, обязывает кредитора информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа), предоставленного с использованием электронного средства платежа, путем направления ему соответствующего уведомления.

Речь идет об использовании банковских карт с овердрафтом, пояснял журналистам еще при рассмотрении документа в первом чтении Аксаков. По его словам, клиенты порой путают объем средств, находящихся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для приобретения товаров и услуг, и в результате оказываются должны банку по овердрафту.

Предоставление актуальной информации об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние и соответствует целям снижения уровня закредитованности населения, считает глава комитета по финрынку.

С Сегодняшнего дня санацией банка «Советский» будет заниматься ООО «УК ФКБС». Таким образом он стал четвертой кредитной организацией, санируемой Центробанком РФ по новой схеме (вслед за «Открытием», Бинбанком и Промсвязьбанком).

Одной из первоочередных задач временной администрации является проведение анализа финансового положения банка с целью определения перспектив дальнейшей реализации мер по предупреждению банкротства банка, сообщает пресс-служба ЦБ.

Иные предусмотренные Планом участия Банка России меры обеспечат бесперебойную деятельность банка «Советский» по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств.

Банковская система России столкнулась с оттоком вкладов. За минувший месяц россияне сняли со счетов около 453 млрд. рублей, что в 3 раза превышает отток средств со вкладов в январе 2017.

Почему так происходит? По мнению экспертов, одной из причин является снижение реальных доходов населения. Другая причина – низкая доходность вкладов, что делает этот инструмент накопления не привлекательным.

Кроме того, россияне потеряли веру в финансовую систему. Люди боятся не получить назад свои деньги, временно доверенные банку, утверждают эксперты.

Немалую роль в таких сомнениях сыграли действия АСВ, которое в массовом порядке стало подавать иски в суд, требуя с вкладчиков возврата денег, снятых незадолго до отзыва лицензии у банка.

Как АСВ начало страховать вклады...от вкладчиков. Эксперт про скандальные иски к «физикам»

«Клерк» решил провести опрос на тему оттока вкладов, в котором мы приглашаем вас принять участие.

[KPOLL=1318]

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Мастер-Капитал» (г. Москва).

Организация занимала 302 место в банковской системе Российской Федерации.

Деятельность АКБ «Мастер-Капитал» была ориентирована на обслуживание интересов его собственника. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных активов сообщает пресс-служба ЦБ.

На сельской автозаправке Амурской области нашли поддельную двухтысячную купюру. Об это сообщает региональная прокуратура.

Фальшивкой расплатился неизвестный мужчина 8 февраля. Изготовлена она на цветном струйном принтере.

Возбуждено уголовное дело по статье «изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг». Прокуратура предупреждает, что за изготовление поддельных денег может грозить тюремный срок до 8 лет.

Банк России разработал проект указания, запрещающего коммерческим банкам устанавливать на улице электронные табло, на которых указываются курсы принимаемых к обмену валют. Аналогичные требования предлагается распространить и на остальные носители курсовой информации — щиты, стенды, перетяжки и так далее, передает РБК.

Все такие средства информирования клиентов в случае принятия документа банкам разрешат устанавливать только внутри своих помещений. Размещение же табло на внешних стенах,  крышах и «иных конструктивных элементах здания, строения, сооружения», в котором находится помещение банка, или вовсе вне их ЦБ намерен запретить.
 

В ЦБ состоялось общественное обсуждение проекта Стратегии повышения финансовой доступности в России.

Напомним, проект документа был опубликован ЦБ на минувшей неделе.

Подробнее читайте об этом в статьях «Банки сделают доступнее в отдаленных районах, для малого бизнеса и пожилых» и «Что нужно, чтобы банки давали больше кредитов малому бизнесу, а малый бизнес их с радостью брал»

В целом участники встречи высоко оценили Стратегию – первый в России официальный документ, направленный на системное решение вопросов финансовой доступности для удаленных и сельских районов, малообеспеченного населения, людей с инвалидностью и маломобильных граждан, а также субъектов малого и среднего предпринимательства.

В ходе дискуссии прозвучали уточняющие комментарии по ряду положений Стратегии. Так, в частности, для субъектов МСП было предложено включить в приоритетные вопросы повышение доступности и качества страховых услуг для страхования предпринимательских рисков.

Кроме того, участники обсуждения отметили, что необходимо дополнить институты финансирования начинающих предпринимателей микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования, передает пресс-служба ЦБ.

Также на встрече шла речь о необходимости принятия стандарта по ответственному кредитованию, разработка которого в настоящий момент ведется Банком России совместно с АИЖК и заинтересованными кредитными организациями.

Предполагается, что проект Стратегии повышения финансовой доступности в России в окончательной редакции будет утвержден Банком России в марте текущего года.

Возможное отключение России от межбанковской системы Swift затруднит работу банков, но тем не менее они готовы к этому морально и технологически, заявил вице-премьер РФ Аркадий Дворкович.

Он подчеркнул, что такие меры также принесет вред компаниям, работающим в США и Европе. 

«Вообще, это было бы сумасшедшим поступком со стороны наших партнеров. Очевидно, что и им - я имею в виду не конкретным лицам, принимающим такое решение, а компаниям, которые работают в США и Европе - это тоже принесет вред. Это касается не только отключения от Swift», - цитирует ИА ТАСС слова вице-премьера.

Напомним, возможность отключения России от Swift обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции.

В прошлом году глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платежных систем и банков в случае отключения страны от Swift. Речь идет о системе передачи финансовых сообщений Банка России, созданной в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям.

На днях глава ЦБ Эльвира Набиуллина провела встречу с «Опорой России», которая была посвящена развитию системы финансирования субъектов МСП.

«Для Банка России повышение финансовой доступности для малого и среднего бизнеса является одним из приоритетов, учитывая ту роль, которую играет этот сегмент в развитии экономики страны», - отметила Эльвира Набиуллина, открывая совещание.

На встрече было отмечено, что Банк России совместно с банковским  сообществом и институтами развития  МСП проанализирует возможные пути сокращения операционных расходов при кредитовании МСП, что также повлияет на снижение конечной ставки для заемщика, сообщает пресс-служба ЦБ.

В дополнение Эльвира Набиуллина предложила обратить особое внимание на потенциал развития альтернативных способов привлечения МСП капитала – например, с помощью инструментов фондового рынка, а также возможностей краудфандинга.

Напомним, недавно ЦБ разработал проект Стратегии повышения финансовой доступности в России на период 2018–2020 годов, в которой, в том числе, содержатся положения, касающиеся малого и среднего бизнеса.

Что нужно, чтобы банки давали больше кредитов малому бизнесу, а малый бизнес их с радостью брал

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО «УралКапиталБанк» (г. Уфа).

Проблемы в деятельности ООО «УралКапиталБанк» возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с бизнесом собственника кредитной организации, и, как следствие, формированием на балансе значительного объема активов низкого качества.

Банк России неоднократно применял в отношении ООО «УралКапиталБанк» меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

Руководством и собственниками кредитной организации не предприняты действенные меры по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО «УралКапиталБанк» с рынка банковских услуг, сообщается в пресс-релизе ЦБ.

Центробанк объявил о новом этапе борьбы с высокими ставками по микрозаймам. Часть из них начнет действовать уже в этом году.

Наибольшие ограничения коснутся самого доходного сегмента рынка — займов «до зарплаты», пишет РБК.

«Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью населения. Граждане не умеют рассчитывать свои риски, осуществлять финансовое планирование. Мы считаем, что нужно вводить дополнительные меры», — заявил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на конференции FINFIN

РЦБ РФ будет требовать от микрофинансовых организаций снизить объем займов «до зарплаты» (pay day loans, PDL-заем) до 10 тыс руб., а срок таких кредитов — до 15 дней. При этом будет вводиться запрет на продление займа или увеличение его суммы. Объем платежей по PDL-займам будет фиксированным. В результате максимальная сумма переплаты по такому микрозайму не будет превышать 3 тыс. руб. (со всеми штрафами и пенями). В настоящее время такие необеспеченные кредиты выдаются на сумму до 45 тыс. руб. на срок до двух месяцев, заемщики платят по ним в среднем 2% в день (более 700% годовых).

ЦБ планирует ограничить полную стоимость кредита, установив сначала ограничение ежедневной процентной ставки на уровне 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года снизить его до 1%. Также регулятор намерен установить единый предельный уровень процентов по микрозайму. «Мы должны исключить возможность для граждан брать деньги, если граждане не готовы и не имеют возможности обслуживать такие долги», — заявил Илья Кочетков.

В настоящее время ​действует трехкратное ограничение предельной стоимости долга по краткосрочным потребительским займам (3X), а в случае возникновения просрочки начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превышать двукратного размера остатка задолженности по займу (2Х). Регулятор также планирует еще больше снизить эту планку: ​с 1 июля 2019 года ввести двукратный коэффициент, а c 1 июля 2020-го снизить его до 1,5Х.

Хакеры провели 11 успешных атак с помощью вируса Cobalt Strike на российские банки в 2017 году и похитили 1,156 миллиарда рублей. Об этом сообщил замглавы Центробанка Дмитрий Скобелкин.

«Всего за 2017 год было зарегистрировано не менее 21 волны атак Cobalt Strike. Атакам подверглись более 240 кредитных организаций, из них успешных атак было 11», — передает его слова «Парламентская газета».

По его словам, 8 из 11 пострадавших банков являются участниками информационного обмена с Центром мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере при ЦБ, который направил более чем 400 организациям индивидуальные предупреждения об атаках с указанием адресов электронной почты, с которых приходили заражённые письма.

Банк России начал добровольное тестирование принципов регулирования краудфандинговой деятельности, результаты которого помогут доработать законопроект «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)».

Поясним, краудфандинг – это способ коллективного финансирования. Закон о нем пока еще только разрабатывается.

Принципы регулирования, положенные в основу законопроекта, стали результатом деятельности специальной Рабочей группы при Банке России по мониторингу, оценке потребительских рисков и разработке предложений по регулированию сектора краудфандинга.

Свыше 10 крупнейших площадок, работающих в различных сегментах рынка краудфандинга добровольно согласились примерить на себя прототип будущего регулирования.

Тестируемые регуляторные требования не выходят за рамки действующего законодательства и направлены на улучшение системы управления рисками, раскрытие информации о деятельности площадки и реализуемых на ней проектах, разграничение квалифицированных и неквалифицированных инвесторов с точки зрения максимального риска, принимаемого инвесторами, раскрытие информации о процедурах отбора проектов, исключение конфликтов, а также создание детализированных правил ведения деятельности, в том числе связанных с порядком осуществления расчетов, сообщает пресс-служба ЦБ.

Итоги тестирования планируется подвести во 2 квартале 2018 года.

Банк России с 9 февраля отозвал лицензию у московского банка «Финансово-промышленный капитал» (ФПК). Об этом сообщается на сайте регулятора.

Как отмечается в пресс-релизе ЦБ РФ, у банка отозвали лицензию, после того как были «установлены неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений». Кроме того, регулятор установил признаки того, что в банке проводились «теневые», не отраженные в отчетности, валютно-обменные операции.

По величине активов банк ФПК на 1 января занимал 297-е место в банковской системе России.

В ходе подготовки к обмену налоговой информацией по стандартам ОЭСР иностранные банки стали тщательнее проверять счета нерезидентов. 

Кроме того, они начали запрашивать дополнительные документы, предоставлять которые у клиента не было необходимости при открытии счета, рассказали РБК несколько зарубежных банкиров.

В ряде случаев проведение проверок приводит к ограничению права клиента распоряжаться денежными средствами. По словам источника в швейцарском банке из топ-5, тысячи россиян могут оказаться под угрозой блокировки своих зарубежных счетов «по причине создания видимости смены налогового резидентства».

По словам банкиров, есть два ключевых момента, на которые иностранные банки обращают пристальное внимание. Первый — источник происхождения денежных средств. В связи с этим банки запрашивают справки о доходах, чтобы убедиться, что заработанные клиентом средства сопоставимы с суммами, хранящимися на счете в банке. Если клиент не может предоставить документальное обоснование источника происхождения денежных средств, банки могут действовать по двум сценариям: ограничить операции на списание средств или установить повышенную комиссию за обслуживание счета.

Второй определяющий фактор при проверке иностранного банка — подтверждение налогового резидентства. Россия с 2018 года начнет получать информацию о зарубежных активах своих резидентов. Как ранее писал РБК, состоятельные россияне в 2017 году массово меняли налоговое резидентство, чтобы скрыть информацию о своих банковских счетах за рубежом от налоговых органов. Однако, по оценкам компании Smartgen, после того как Россия присоединилась к договору об автоматическом обмене налоговой информацией с многими странами в декабре прошлого года (73 государства будут предоставлять информацию о счетах российских юридических и физических лиц), европейские банки стали с особой осторожностью оценивать налоговый статус своих клиентов.

В России тестируют сервис, позволяющий снимать деньги с карты на кассе магазина через POS-терминалы.

По данным газеты «Ведомости» Сбербанк уже провел несколько пилотных проектов и хочет запустить сервис во II квартале. Предполагается, что этим сервисом смогут воспользоваться только клиенты Сбербанка и только в торговых точках, которые обслуживает сам Сбербанк.

Возможность внедрения в России такой технологии изучает и платежная система Mastercard, которая уже провела тесты с несколькими банками, включая ВТБ и «Русский стандарт».

Для снятия наличных клиент должен будет расплатиться банковской картой и одновременно запросить у кассира необходимую сумму. После введения пин-кода выпустивший карту банк одобрит покупку и выдачу денег. Сумма наличных, которую можно будет снять таким образом, будет ограничена.

Американские фондовые индексы в понедельник пережили рекордное за последние 6 лет падение, вызванное изменением процентных ставок, ростом опасений по поводу ускорения инфляции в США и общей нервозностью инвесторов. Индекс S&P 500 потерял 4,1% и закончил торги на отметке 2648,94 пункта. Снижение стало рекордным с августа 2011 года, пишет «Интерфакс».

Dow Jones упал на 4,6%, до 24 345,75, это также рекорд с 2011 года. Индекс Nasdaq растерял 3,8%, достигнув отметки в 6967 пункта.

На фоне возросшей нервозности инвесторы продавали акции и направляли деньги в облигации, доходность которых в понедельник снизилась. Доходность 10-летних U.S. Treasury уменьшилась до 2,794% с пятничных 2,852%.

Резким снижением начались и торги в Азии. Так, японский Topix снижается на 5,7%.

За два последних торговых дня потери американских индексов составили 6-7%. До этого в течение долгого времени рынок акций демонстрировал завидную стабильность и устойчивость.

Эксперты связывают обвал с быстрым изменением ожиданий в отношении инфляции и процентных ставок, которое напугало участников рынка. Торговые программы, как говорят участники, усилили колебания рынка.

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО «Сибирский банк реконструкции и развития» (г. Тюмень).

Резкое ухудшение финансового положения банка СБРР произошло в связи с осуществлением в последней декаде января крупных сделок с ценными бумагами, направленных на замену ликвидных активов заведомо безнадежными, а также пропажей из кассы банка значительной суммы денежных средств.

В настоящее время Банк СБРР фактически прекратил работу. Таким образом, в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, заявили в пресс-службе ЦБ.

Санируемые Бинбанк и «ФК Открытие» будут объединены за исключением доли плохих активов, такое решение принято внутри ЦБ, сообщила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Банк России в прошлом году взял на санацию через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) три крупных российских банка, напоминает РИА Новости.

В августе и сентябре ЦБ объявил о санации через ФКБС банка «ФК Открытие» и Бинбанка, в середине декабря — Промсвязьбанка.

«Решение о том, что „Открытие“ и Бинбанк, как банк, за исключением, может быть, какой-то доли плохих активов будут объединяться — ... такое внутреннее решение принято», — сказала Набиуллина в кулуарах встречи участников Ассоциации банков России с руководством Банка России.

Сегодня ЦБ отозвал лицензии еще у двух кредитных организаций.

На этот раз «отличились» два московских банка - ООО «Расчетно-Кредитный Банк» и «ПартнерКапиталБанк». 

Бизнес-модель «ПартнерКапиталБанка» была в значительной степени ориентирована на размещение денежных средств в высокорискованные активы, вследствие чего на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемной задолженности. При этом банком осуществлялись «схемные» операции с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам, сообщает пресс-служба ЦБ.

Вследствие неэффективности функционировавшей в ООО «РКБ» системы внутреннего контроля банком допускались многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, связанные в том числе с неисполнением обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, а также представлению в уполномоченный орган достоверной информации.