Клерк.Ру

Новости для банкира

рейтинг новостей

Дебетовые карты Сбербанка отображаются в мобильном приложении как овердрафтные, таковыми не являясь. Изменение их статуса «техническая необходимость», то есть нельзя потратить по таким картам больше денег, чем на них есть, заявили в банке.

«Мы получаем много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными», — говорится в сообщении Сбербанка в мобильном приложении. Как уточнили в Сбербанке, овердрафт по карте может установить только сам клиент, а не банк.
 
Сообщение о том, что условия обслуживания не менялись есть и на горячей линии Сбербанка, пишет РБК. «Статус карты «овердрафт» необходим для корректной работы мобильного приложения и не предполагает кредитных обязательств или задолженности», — успокаивает клиентов автоответчик в разделе банковских карт. При этом отмечается, что в «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные.
 
Условиями обслуживания дебетовых карт Сбербанка предусмотрено два типа карт — собственно дебетовые, которые используются «для совершения расходных операций» и дебетовые с овердрафтом. По картам с овердрафтом, согласно условиям, можно совершать «операции в пределах расходного лимита, в том числе за счет кредитных средств (овердрафт), предоставленных банком клиенту при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств». Согласно тарифам банка по дебетовым картам, овердрафт предусмотрен только по картам типа Visa Infinite, годовое обслуживание которых стоит 30 тыс. рублей в год. Плата за овердрафт по этим картам составляет 20% годовых, при несвоевременном погашении задолженности по овердрафту или использовании средств сверх лимита ставка увеличивается до 40%.

На горячей линии Сбербанка корреспонденту РБК сообщили, что дебетовые карты Сбербанка выпускаются как овердрафтные, однако, овердрафт по ним не подключен. «Карта может отображаться как овердрафтная, но пользоваться им нельзя», — сообщил оператор кол-центра.

С 1 сентября Сбербанк запустил новый проект, интегрировав биометрическую технологию в бонусную программу СПАСИБО от Сбербанка.

Родителям предложено снять видеорассказ своего ребёнка о том, как он провёл лето, и загрузить ролик на сайт spasibozaleto.ru. С помощью специального биометрического алгоритма в полученных роликах анализируются эмоции.

Каждое «проявление счастья» фиксируется и награждается подарком — бонусным «солнышком» СПАСИБО. За каждый ролик Сбербанк дарит от 200 до 700 «солнышек» СПАСИБО. Одно «солнышко» эквивалентно одному бонусу СПАСИБО, сообщили в пресс-службе банка.

Проект завершится 17 сентября, полученные бонусы будут начислены до конца месяца.

Правительство поддержало законопроект, вводящий механизм страхования денежных средств малых предприятий, размещенных в кредитных организациях. Об этом сообщает пресс-служба Кабмина.

Проект федерального закона № 194162-7 «О внесении изменений в Федеральный закон „О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» был внесён в июне 2017 года.

Максимальный размер страхового возмещения малым предприятиям будет аналогичен размеру страхового возмещения, установленному для вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, и составит 1,4 млн рублей.

Однако у Правительства оказались замечания к проекту. В частности, предложено исключить из перечня документов, представляемых АСВ для выплаты страхового возмещения, документы, подтверждающие факты внесения в отношении юридического лица записи в ЕГРЮЛ и реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, а также документ, подтверждающий полномочия представителя юридического лица действовать от его имени, в отношении лица, имеющего такие полномочия в силу закона, поскольку сведения, содержащиеся в указанных документах, являются общедоступными и открыты для всеобщего ознакомления в Интернете.

«Реализация предусмотренных законопроектом положений позволит обеспечить защиту малых предприятий от значительных финансовых затруднений в случае отзыва лицензии у банков, в которых размещены их денежные средства, а также создаст условия для беспрерывного осуществления ими хозяйственной деятельности.», — указывается в сообщении Кабмина.

В июне банки выдавали ипотеку в среднем под 11,1% — это минимум за всю историю наблюдения месячных ставок, то есть с января 2009 года. Годом ранее ипотечные ставки были на уровне 12,94%. Падение ставок произошло из-за снижения инфляции, ключевой ставки ЦБ и ценовой политики госбанков, которые в последние месяцы несколько раз удешевляли жилищные кредиты, пишут «Известия».

До конца года ставки по жилищным кредитам могут еще снизиться на 1-2%, полагают эксперты.

Заметное снижение ставок уже привело к тому, что значительная часть новых кредитов берется для рефинансирования старых. Объем таких сделок по итогам первого полугодия составил порядка 35 млрд рублей, или 4,5% от всего ипотечного рынка. Банкиры ожидают, что пик спроса на рефинансирование придется на осень. Процедура рефинансирования ипотечного кредита полностью бесплатна для клиентов и почти ничем не отличается от оформления обычной ипотеки.

Большинство операций с криптовалютами совершается вне правового регулирования как Российской Федерации, так и большинства других государств, сообщает пресс-служба ЦБ. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России.

Криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. В силу анонимного характера деятельности по выпуску криптовалют граждане и юрлица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Операции с криптовалютами несут в себе высокие риски как при проведении обменных операций, в том числе из-за резких колебаний обменного курса, так и в случае привлечения финансирования через ICO (форма привлечения инвестиций граждан в виде выпуска и продажи инвесторам новых криптовалют/токенов).

Существуют также технологические риски при выпуске и обращении криптовалют и риски фиксации прав на «виртуальные валюты». Это может привести к финансовым потерям граждан и к невозможности защиты прав потребителей финансовых услуг в случае их нарушения.

Учитывая высокие риски обращения и использования криптовалют, Банк России считает преждевременным допуск криптовалют, а также любых финансовых инструментов, номинированных или связанных с криптовалютами, к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре на территории РФ для обслуживания сделок с криптовалютами и производными финансовыми инструментами на них.

Банки, у которых проблемы с ликвидностью, получат помощь от ЦБ. Банк России принял решение о введении с 1 сентября 2017 года дополнительного механизма предоставления ликвидности. Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за ним в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов ЦБ.

Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости, уточнили в пресс-службе ЦБ.

Для рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ банк обращается с ходатайством в подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка. К ходатайству банк, в частности, должен приложить информацию о причинах возникновения потребности в МЭПЛ, а также прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, свидетельствующий о способности банка решить возникшие проблемы («стратегия выхода» из МЭПЛ). Кроме того, банк предоставляет информацию об имеющемся обеспечении, которое он планирует использовать в рамках МЭПЛ. Состав такого обеспечения шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у Банка России, и включает в том числе ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список Банка России, права требования по кредитным договорам, иные виды ценностей и поручительства третьих лиц, за исключением кредитных организаций.

Банк России на основании оценки представленной информации и анализа ситуации с банком оперативно принимает решение о возможности предоставления ему ликвидности в рамках МЭПЛ. В зависимости от заявленного банком обеспечения предоставление денежных средств может осуществляться в том числе в виде сделки РЕПО и/или обеспеченного кредита.

Денежные средства в рамках МЭПЛ будут предоставляться в рублях, на срок не более 90 календарных дней. Ставка предоставления средств будет равна действующей в момент проведения операции ключевой ставке Банка России, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «Русский Международный Банк» (г. Москва). По величине активов кредитная организация занимает 137 место в банковской системе РФ.

Бизнес-модель АО «РМБ» Банк в значительной степени была ориентирована на высокорискованное кредитование заемщиков, в том числе нерезидентов, связанных с конечными бенефициарами кредитной организации. Ввиду неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. Кроме того, кредитная организация не соблюдала требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и достоверного представления информации в уполномоченный орган, сообщает пресс-служба ЦБ.

Компания из Татарстана «Сукук-инвест» впервые в России выпустит облигации по законам шариата, следует из сообщения на ее сайте и материалов на сервере раскрытия корпоративной информации.

Выпуск объемом 1 млн руб. был зарегистрирован Национальным банком по Республике Татарстан 25 августа 2017 года. Количество размещаемых ценных бумаг — 1000 штук, номинальная стоимость — 1000 руб., срок погашения — 62 дня с даты начала размещения.

Все облигации выпуска в полном объеме приобретаются компаний «Финтехинвест» по закрытой подписке, пишет RNS.

Согласно данным на сайте компании, после консультаций с ЦБ было получено согласие на «регистрацию выпуска облигаций с плавающей процентной ставкой, зависящей от доходности капитала».

«Было принято решение реализовать на практике один из вариантов российских облигаций-сукук. В качестве пилотного выпуска решено было воспользоваться моделью сукук-аль-мудараба, когда владельцы облигаций получают не фиксированный процент, а долю в прибыли, которая генерируется привлеченными при размещении облигации финансами», — указано на сайте.

Инициаторами проекта выступили председатель отраслевого отделения по исламским финансам «Деловой России» Ренат Едиханов и глава консалтинговой компании «Время корпоративных решений» Арслан Шигапов.

Накануне вечером ЦБ объявил о санации ФК «Открытие». Как следует из сообщения регулятора, банк продолжит работу в обычном режиме.

Что же происходит с «Открытием»? Объяснения по этому вопросу дали сотрудники Рокетбанка, который работает через мобильное приложение и входит в группу «Открытия».

На входной странице приложения клиентам сообщается: «Рокетбанк стал теперь еще надежнее. ЦБ станет инвестором Открытия, а мы продолжаем работать и развиваться, как раньше».

Издание «Медуза» разместило переписку клиентов «Рокетбанка» со службой поддержки.

Как утверждают банкиры, поводов для беспокойства нет – по сути произошла смена владельца акций, банк «Открытие» перешел под контроль ЦБ. Это, по мнению банкиров, является самой надежной защитой денег клиентов. «Открытие будет первым банком, который удостоится чести стать из частного государственным», - говорится в сообщении службы поддержки.

Правление Ассоциации "Россия" приняло решение о приеме в члены ассоциации ПАО "Сбербанк России".

Кроме того, Внешэкономбанк официальным письмом подтвердил свое намерение стать участником Ассоциации "Россия".

Как отметил президент Ассоциации "Россия" Анатолий Аксаков, вступление крупнейшего универсального банка страны и ведущего банка развития будет способствовать формированию в ассоциации мощного интеллектуального центра, который сможет не только защищать интересы банковского сообщества, но и предлагать финансовым властям креативные идеи, проекты и варианты их реализации.

По оценке Анатолия Аксакова, вступление Сбербанка и намерение ВЭБ стать участником ассоциации является в том числе признанием эффективности принципов ассоциации, предусматривающих конкретность при обсуждении проблем и выработке решений, учет позиций как можно более широкого круга банков, предметный и конструктивный диалог с регулятором.

Напомним, в июле 8 крупнейших банков заявили о своем намерении выйти из АРБ, мотивировав свое решение недовольством политикой главы Ассоциации Гарегина Тосуняна.

Состояние банка "ФК Открытие" ухудшилось после сделки по приобретению "Росгосстраха", сообщил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

"Росгосстрах" — не единственная причина, но это был некий триггер, который послужил катализатором процесса, приблизил это событие. Фактически затраты банка по финансированию этой деятельности намного превзошли ожидания собственников группы "Открытие". Банк израсходовал на эти цели изрядные суммы своей ликвидности", — пояснил Тулин.

Первый зампред ЦБ отметил, что этой сделкой банк поставил себя в уязвимое положение, пишет РИА Новости. "Стало понятно, что собственникам банка придется признать факт снижения регуляторного капитала перед регулятором, и перед внешними аудиторами рано или поздно, и перед рейтинговыми агентствами, что и произошло", — добавил Тулин.

Он также пояснил, что о проблемах в "Открытии" регулятору было известно еще прошлой осенью, а с просьбой о спасении банка к ЦБ обратились его собственники.В самом "Открытии" заявили, что поддержка Центробанка дает хорошие возможности для дальнейшего развития.

Информация об объединении активов "Открытие Холдинга" и "Росгосстраха" появилась в декабре 2016 года. В марте стало известно, что банк "ФК Открытие" получил право распоряжаться 19,8% уставного капитала "Росгосстраха", ранее его доля составляла 4,4%. В августе ФАС разрешила структуре "Открытия" приобрести 100% страховой компании. 

Банк России во вторник объявил о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости "Открытия". В банк введена временная администрация, основным акционером станет ЦБ за счет средств Фонда консолидации банковского сектора."Открытие" и входящие в группу организации и сервисы, в том числе "Росгосстрах" и Рокетбанк, продолжают работу в штатном режиме.

Центральный банк 29 августа объявил о санации ФК «Открытие». Там ввели временную администрацию.

В сообщении ЦБ говорится, что мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

То есть предполагается, что банк продолжит работать в обычном режиме. 

Между тем, сегодня акции «ФК Открытие» выросли на 2,4 % на новости о санации. 

Напомним, что информация о том, что банк не справляется без господдержки, недавно утекла в рассылке управляющей компанией «Альфа-Капитал». Из-за этой рассылки случился грандиозный скандал.

В письме УК сообщалось о возможных проблемах у четырех российских банков, входящих в топ-15 по стране: ФК «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка.

ЦБ разработал законопроект, который обяжет все банки собирать биометрические данные россиян (изображения лица и голосовые слепки). Благодаря этому будет создана единая биометрическая система (ЕБС), необходимая для внедрения удаленной идентификации клиентов.

Собранные банками биометрические параметры будут поступать в ЕБС, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением лица и голосовым слепком, пишут «Известия» со ссылкой на источник, близкий к ЦБ.

Впоследствии гражданин, пройдя идентификацию по голосу или изображению лица с помощью компьютера, планшета или мобильного телефона сможет стать клиентом любого банка без явки в офис. ЕБС будет интегрирована с ЕСИА, через которую при использовании биометрической идентификации банки будут подтверждать личность гражданина (ФИО, дата рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона). То есть те, кто захотят сдать биометрические параметры, должны быть одновременно зарегистрированы и на портале госуслуг.

— Цель ЦБ — к марту 2018 года обеспечить банкам возможность удаленно идентифицировать как существующих, так и новых клиентов, — отметил источник, близкий к Банку России. — ЕБС позволит россиянам совершать юридически значимые действия без предъявления паспорта и иных документов.

При этом всем клиентам будет предоставлено право выбора — сдавать биометрические параметры и регистрироваться в ЕСИА или нет.

Сумма среднего чека при оплате картой «Мир» в июле по сравнению с июнем снизилась на  4% — до 606 руб.

Самый большой средний чек зафиксирован в Республике Адыгея, сообщили RNS в пресс-службе Национальной системы платежных карт. В июне средний чек при оплате картой национальной платежной системы «Мир» составлял 630,48 руб., в июле он снизился до 606 руб., свидетельствует статистика НСПК.

Наибольший средний чек при оплате покупок картой «Мир» зафиксирован в Республике Адыгея — 1026,82 руб., в Москве — 996,46 руб. и Чеченской Республике — 974,06 руб. По сравнению с июнем тройка лидеров не изменилась. Московская область занимает десятую строчку — здесь средний чек составил 805,48 руб.

По данным НСПК, за июль число транзакций в POS-терминалах (устройства для приема платежей по пластиковым картам. — RNS) с использованием карт «Мир» выросло на 70% и составило 24,5 млн. Лидерами прироста стали Москва, Краснодарский край и Московская область.

 Акционерный коммерческий банк "Северо-Восточный Альянс" лишился лицензии.

Решение ЦБ РФ об отзыве лицензии размещено сегодня на сайте регулятора. В качестве причины такого решения указывается неспособность своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. Кроме того, бизнес-модель АКБ «СВА» (АО) была ориентирована на обслуживание интересов его собственников. Высокорискованное кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, и не осуществляющих реальную деятельность, привело к образованию на балансе кредитной организации значительного объема «неработающих» активов.

Банк занимал 250-е место в банковской системе страны и не являлся участником системы страхования вкладов.

 

Вкладчики-«превышенцы» банка «Югра» по всей России собирают заявления на имя председателя Центрального банка Эльвиры Набиуллиной с требованием запросить у Агентства по страхованию вкладов план финансового оздоровления банка.

Документы будут отправлены по почте в бумажном виде и через сайт регулятора. Об этом говорится в письме клиентов «Югры» (есть в распоряжении портала Банки.ру).

«В связи с тем, что на первом судебном заседании представители АСВ не назвали основания, по которым была парализована работа банка, бизнес его клиентов и заморожены деньги вкладчиков на сумму более 15 миллиардов рублей, мы обращаемся к Вам с требованием запросить у Агентства по страхованию вкладов план оздоровления банка, который стал основанием для ввода временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов финансовой организации, и представить этот документ его кредиторам», — отмечается в письме.

«Превышенцы» также требуют от регулятора следующие сведения: какие фактические данные использовались при подготовке плана, кто готовил план, как рассматривался и утверждался, какая роль была отведена АСВ в плане и насколько соответствуют фактические действия АСВ плану.

В случае если план не будет предоставлен вкладчикам, они «будут считать, что последующие действия временной администрации во главе с АСВ были направлены на искусственное создание условий для отзыва лицензии».

Кроме того, бывшие вкладчики угрожают ЦБ исками в высшие судебные инстанции и митингами по всей стране «разоренных банков с целью внести необходимые изменения в федеральные законы для защиты вкладчиков от мошеннических схем, прикрытых законом о банковской тайне».

Ранее Арбитражный суд Москвы на предварительном заседании по заявлению банка «Югра» отклонил ходатайство об истребовании плана санации финучреждения, напоминает портал Банки.ру.

ЦБ РФ обнаружил хищения кредитных досье заемщиков банка "Легион" с оригиналами кредитных договоров и договоров залога накануне отзыва у него лицензии, говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, временная администрация по управлению АКБ "Легион" установила факты хищения кредитных досье заемщиков с оригиналами кредитных договоров и договоров залога из помещения банка накануне отзыва у него лицензии.

Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

ЦБ отозвал лицензию у банка с 7 июля, напоминает "Интерфакс". "Легион" по итогам I квартала 2017 года занял 145-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 июня текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 157-е место в банковской системе РФ.

«Ак Барс» намерен установить личности причастных к рассылке ложных сообщений о работе банка.

Он планирует обратиться в правоохранительные органы в связи с рассылкой в мессенджерах ложных сообщений о проблемах в работе его отделений и банкоматов, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации.

«Банк расценивает данные ложные рассылки как происки недоброжелателей. Мы планируем обратиться в правоохранительные органы для установления личности лиц, совершивших данные противоправные действия», — сказал представитель банка.

Накануне банк предупредил о распространении в мессенджерах ложных сообщений о проблемах в его работе. Банк уже сталкивался с подобной атакой весной текущего года.

Банк «Ак Барс» — крупнейший банк Татарстана. В конце 2016 — начале 2017 года банковский сектор Татарстана столкнулся с рядом проблем. В марте была отозвана лицензия у второго по величине банка республики — Татфондбанка. Также лицензий лишились Интехбанк, Анкорбанк, банк «Спурт», Татагропромбанк и другие.

«Русский инвестиционный альянс» АО «РИАБАНК» лишился лицензии.

ЦБ РФ отозвал лицензию у банка, сославшись на неэффективную систему управления рисками и внутреннего контроля, что привело к появлению значительного объема активов низкого качества. При этом бизнес-модель банка не была ориентирована на оказание традиционных банковских услуг — кредитная организация была вовлечена в осуществление сомнительных операций, связанных с обналичиваем и выводом денежных средств за рубеж.

Банк России неоднократно применял в отношении «РИАБАНК» меры надзорного реагирования, говорится в сообщении регулятора, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

По данным ЦБ, банк занимал 334-е место в российской банковской системе.
 

×
×