Новости для банкира

рейтинг новостей

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (акционерное общество, г. Москва).

Проблемы в деятельности кредитной организации возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов. Бизнес банка был ориентирован на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.

Банк России неоднократно применял в отношении кредитной организации Банк «Солидарность» АО меры [rubricator=111]надзорного[/rubricator] реагирования, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физлиц.

Отсутствие у собственников банка намерений осуществлять реальные меры по стабилизации его финансового положения свидетельствовало о бесперспективности дальнейшей деятельности кредитной организации, сообщает пресс-служба ЦБ.

Банк «Солидарность» — участник системы страхования вкладов. Его вкладчики имеют право на выплату страхового возмещения в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

 

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Канский» (Красноярский край, Березовский р-н, п. Березовка).

Основу ресурсной базы КБ «Канский» составляли привлеченные от населения денежные средства, направлявшиеся на [rubricator=203]кредитование физических лиц[/rubricator]. Неэффективные системы управления рисками и внутреннего контроля банка привели к появлению на балансе значительного объема активов низкого качества.

Более того, в ходе проводимой Банком России инспекционной проверки установлен факт отсутствия в распоряжении КБ «Канский» первичных документов, подтверждающих выдачу значительного числа кредитов, сообщает пресс-служба ЦБ.

Сбербанк в настоящее время проводит расследование по причинам технического сбоя, который произошел 30 ноября. Примерно через 10 дней оно будет завершено, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

Именно в этот день клиенты испытывали трудности с проведением некоторых операций по картам, напоминает РИА Новости.

По словам Грефа, технический сбой от 30 ноября имел достаточно обширное распространение, второй сбой в декабре — локальное. Он отметил, что оба технических сбоя были связаны с переходом технологической платформы Сбербанка к режиму stand in (режим ограниченной функциональности).

«Он (переход к режиму stand in — ред.) был дважды испытан в ночном режиме, переход совершался ночью, работал нормально. На индустриальных испытаниях в четверг в 8 вечера, когда большая нагрузка, случился сбой. При меньших нагрузках он не реализовывался, и в результате мы теряли до 40% операций по картам в течение 50 минут», — пояснил глава крупнейшего российского банка.

«Были выяснены причины, мы надеемся, что подобные сбои не повторятся. Хотя у нас огромное количество внедрений», — отметил Греф. Второй сбой также был связан с переходом в stand in, отразился на работе порядка 27 московский офисов.

«В целом, понятны причины, но окончательное расследование закончится примерно через 10 дней, потому что мы проводим несколько типов расследований, включая независимое», — заключил Греф.

Ряд клиентов Сбербанка по всей России 30 ноября испытывали трудности с проведением некоторых операций по картам, однако сбой был устранен. Второй сбой в работе банка произошел в прошлую пятницу: по техническим причинам часть клиентов могла столкнуться с некоторыми ограничениями при обслуживании в отделениях Сбербанка в Москве.

В связи с неустойчивым финансовым положением кредитной организации ПАО Банк «ВВБ» (г. Севастополь) приказом Банка России с 12 декабря 2017 года назначена временная администрация по управлению банком сроком на шесть месяцев.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО Банк «ВВБ» приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка, что в дальнейшем позволит Банку России определить оптимальные мероприятия по урегулированию сложившейся ситуации.

Одновременно введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ» сроком на три месяца.

Указанные решения приняты Банком России в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков ПАО Банк «ВВБ» с учетом его значимости для Республики Крым, а также города Севастополь, и обеспечат полный контроль ситуации в кредитной организации и сохранность ее активов, сообщает пресс-служба ЦБ.

Банк является участником системы страхования вкладов. Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем, поэтому предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Сервисы для предпринимателей, агрегаторы такси и другие подобные платформы теперь могут создавать собственные «банки» без лицензии ЦБ.

Такую возможность им предоставил фонд GPB Digital, который выпустил конструктор банковских услуг API Bank.

API Bank разработан на инфраструктуре «Кредит Урал Банка», который входит в группу «Газпромбанка».

Клиенты сервиса смогут открывать счета, вести электронный документооборот, выпускать корпоративные карты и оказывать другие услуги.

Кроме того, в 2018 году в API Bank появится возможность кредитования и зарплатные проекты.

Директором по продукту GPB Digital является Алексей Петров, один из основателей интернет-бухгалтерии «Мое дело», который покинул компанию весной 2016 года.

Первым партнёром проекта стал сервис [rubricator=234]онлайн-бухгалтерии[/rubricator] «Контур.Эльба», который начал оказывать банковские услуги и запустил проект «Эльба.Банк».

«Клерк» связался с Алексеем Петровым. Мы спросили, почему начали с «Эльбы», а не с «Моего дела».

«Отвечу на вопрос «Почему Эльба, а не Мое дело?». Я никогда не считал «Эльбу» и «Мое дело» конкурентами, мы развиваем новый рынок онлайн-бухгалтерии, меняем менталитет предпринимателей и основным конкурентом для нас есть и была «тетенька-бухгалтер на 1С».

Алексей Петров
директор по продукту GPB Digital

ЦБ РФ стал собственником свыше 99,9% акций банка «Открытие», выкупив его дополнительную эмиссию на 456,2 млрд рублей, пишет «Интерфакс».

Существенная часть выделенных средств пойдет на закрытие «дыры» в капитале банка объемом 189,1 млрд рублей. Часть средств выделяется на оказание финансовой помощи «Росгосстраху» (42,2 млрд рублей) и негосударственным пенсионным фондам группы (42,9 млрд рублей будет направлено на покрытие убытков, возникших у НПФ в результате обесценения активов, связанных с группой «Открытие»). Кроме того, в рамках докапитализации предусмотрено выделение 182 млрд рублей для формирования нового капитала банка.

На прошлой неделе ЦБ сообщил, что утвердил изменения в план участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка «Открытие». Он заключается в том, что регулятор через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) приобретает допэмиссию банка на 456,2 млрд рублей.

Предполагалось, что ЦБ станет владельцем не менее 75% банка «Открытие», оставшиеся 25% могли получить прежние собственники банка при условии, что его капитал останется положительным (однако на 1 октября капитал банка стал отрицательным).

ЦБ РФ убрал из открытого доступа список уполномоченных банков по сопровождению контрактов в сфере гособоронзаказа, это обнаружило агентство «Интерфакс».

ЦБ ежемесячно размещал на своем сайте перечень банков, соответствующих требованиям закона «О государственном оборонном заказе», в последний раз список обновлялся по состоянию на начало октября. Сейчас перечня на сайте регулятора нет, вместо него выдается ошибка 404.

На 1 октября в список уполномоченных банков в сфере гособоронзаказа входили: Сбербанк, [bank=5]ВТБ[/bank], Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, [bank=707]Новикомбанк[/bank], АБ «Россия» и банк «Санкт-Петербург» .

В настоящее время в Госдуме рассматривается законопроект, который позволяет ЦБ РФ и правительству сделать закрытыми список уполномоченных банков по сопровождению контрактов в сфере гособоронзаказа, а также критерии отбора таких кредитных организаций. Документ был внесен правительством в Госдуму в срочном порядке и, скорее всего, будет принят уже в декабре. Похоже, что Центробанк решил приступит к выполнению требований закона досрочно.

Сейчас банк может получить статус уполномоченного в сфере реализации гособоронзаказа, если его капитал превышает 100 млрд рублей, этот банк находится под контролем РФ или ЦБ и у него есть лицензия на проведение работ по использованию сведений, составляющих гостайну (все эти критерии прописаны в законе). Правительство по согласованию с президентом вправе включить в список уполномоченных банк, не соответствующий требованиям к капиталу и контролирующему акционеру, но имеющий положительный опыт обслуживания гособоронзаказа.

Поправки исключают формальные критерии отбора уполномоченных банков и заменяют их на следующую формулировку: «Банковское сопровождение осуществляется банком, созданным в соответствии с законодательством РФ и обладающим лицензией на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в отношении которого правительством РФ по согласованию с президентом РФ принято решение об отнесении к категории уполномоченных банков».

Кроме того, из закона исчезает пункт о ежемесячной публикации Центробанком списка банков, соответствующих критериям для сопровождения контрактов в сфере гособоронзаказа.

Предполагается, что с учетом этих поправок в срок до 15 декабря 2017 года будет подготовлено постановление правительства «Об определении уполномоченных банков». Головной исполнитель — Минобороны, соисполнители — Минфин и Банк России.

На сайте ЦБ открывается новый раздел «Консультируем корпоративных клиентов», в котором финансовые организации и их клиенты смогут узнать о наиболее распространенных нарушениях компаний и о том, каким образом их избежать.

Анализируя жалобы потребителей финансовых услуг, Банк России выявляет наиболее часто встречающиеся нарушения, которые допускают по отношению к своим клиентам кредитные организации, субъекты рынка коллективных инвестиций, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг и инфраструктурные организации.

В новом разделе к каждому кейсу, описывающему то или иное нарушение, даны разъяснения законодательства и рекомендации, основанные на лучших практиках деятельности на финансовом рынке. В частности, негосударственным пенсионным фондам рекомендуется не нарушать месячный срок уведомления клиента о вновь заключенном договоре об обязательном пенсионном страховании, а банкам даются рекомендации по внесению исправлений в кредитные истории клиентов и выполнению обязательств по договору вклада. Некоторые нарушения могут быть единичными, но с помощью опубликованной в разделе информации Банк России стремится нивелировать вероятность их повторения другими участниками рынка.

Раздел будет постоянно пополняться на основе анализа вновь поступивших жалоб и обращений.

Банк России считает, что появление нового раздела будет способствовать предотвращению нарушений со стороны финансовых организаций, а также повышению финансовой грамотности как сотрудников этих организаций, так и их ключевых контрагентов – потребителей финансовых услуг, акционеров и инвесторов.

Накануне вечером появились сообщения о технических трудностях, с которыми столкнулись клиенты ВТБ24 при проведении операций по пластиковым картам.

«В банке было зарегистрировано, что, возможно, были отклонения в операциях по техническим причинам, что в терминалах идёт ошибка — отказ в проведении операции и блокировка суммы. В настоящий момент такие факты зарегистрированы», — цитирует RNS слова специалиста банковского колл-центра.

Напомним, с проблемами накануне также столкнулись держатели карт Сбербанка. При попытке расплатиться картой, они получали отказ в выполнении операции, но деньги со счета списывались.

А вы в последнее время не сталкивались с подобными «карточными» проблемами?

Банк России запустил сервис бесплатных СМС-сообщений, с помощью которого предлагает гражданам оценить качество ответов, предоставленных им регулятором через Интернет-приемную. Такой механизм позволит повысить эффективность работы с обращениями потребителей финансовых услуг.

При этом все СМС-сообщения от имени Банка России будут поступать с короткого номера 3434. Потребителя попросят оценить, насколько полно и качественно Банк России ответил на его обращение. Это можно сделать, выставив оценку от 1 до 5 баллов. Ответное СМС является для гражданина бесплатным, сообщает пресс-служба ЦБ.

Регулятор напоминает, что любые сообщения с иных номеров, кроме 3434, от имени Банка России, в том числе требующие введения ПИН-кода, подтверждения операций, предоставления личных данных и другие, следует расценивать как мошеннические действия.

Сегодня ЦБ отозвал лицензии сразу у двух банков. Приказами Банка России отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитных организаций ООО КБ «Евростандарт» (г. Москва) и ООО КБ «Новопокровский» (г. Краснодар).

Бизнес КБ «Евростандарт» был ориентирован на проведение «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России. В ноябре текущего года в ходе инспекционной проверки Банка России установлен факт хищения из кассы банка денежных средств на крупную сумму.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также в противодействии проведению представителями Банка России инспекционной проверки, в том числе путем воспрепятствования доступу в кассовые помещения.

ООО КБ «Новопокровский» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного представления информации и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю. Бизнес-модель кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.

В деятельности ООО КБ «Новопокровский» прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в осуществлении «схемных» операций с целью уклонения от исполнения требований [rubricator=111]надзорного[/rubricator] органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам, сообщает пресс-служба ЦБ.

Центробанк собирается наказывать банки за необоснованные отказы гражданам и компаниям в обслуживании или расторжении с ними договоров. Информация об этом появилась вчера во многих средствах массовой инормации со ссылкой на газету «Известия».

Однако сегодня в статье, на которую ссылались СМИ, не оказалось ни слова про многомиллионные штрафы, о которых, например, писали Banki.ru. Речь шла о штрафах до 3 млн рублей. За неоднократное неисполнение предписаний ЦБ даже собирался лишать банки лицензии.

Сегодня же в материале «Известий» написано, что Центробанк всего лишь рекомендует кредитной организации исключить клиента из «черного списка», если при проверке его жалобы обнаружит необоснованную блокировку. Хотя в некоторых абзацах встречается упоминание штрафов, но теперь непонятно, откуда же они возьмутся. Изменено и название статьи, вчера она называлась «Банки оштрафуют за отказ клиентам». Так будут штрафовать или нет?

Напомним, что поток жалоб от клиентов вынудил ЦБ совместно с Росфинмониторингом выпустить методические рекомендации по исключению клиентов из «черных списков», Клерк.ру писал об этом две недели назад в материале «Как банки будут исключать клиентов из черных списков. ЦБ выпустил методичку».

Приказом Банка России с сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО Универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций «Новый Символ» (г. Москва).

Банк «Новый Символ» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, а также представления достоверной информации в уполномоченный орган.

Кроме того, в 2016-2017 гг. банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в несоблюдении введенных [rubricator=111]надзорным[/rubricator] органом мер воздействия ограничительного характера, проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также осуществлении «схемных» операций с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам, сообщает пресс-служба ЦБ.

С учетом изменения ситуации на российском финансовом рынке и в условиях устойчивого снижения уровня процентных ставок на рынке вкладов, с 27 ноября 2017 года ЦБ меняет подход к контролю за ставками по вкладам.

Объектом специального внимания органа банковского [rubricator=111]надзора[/rubricator] будут случаи превышения установленной банками ставки по вкладам в российских рублях от расчетной средней максимальной процентной ставки по 10 кредитным организациям, привлекающим наибольший объем депозитов физических лиц, более чем на 2 процентных пункта.

Об этом накануне заявил ЦБ РФ.

В настоящее время данный показатель  составляет 3,5 процентных пункта. При этом ставки по вкладам в российских рублях подавляющего большинства кредитных организаций не превышают расчетную среднюю максимальную процентную ставку более чем на 2 процентных пункта.

Решение Банка России направлено на снижение процентного риска банков, возникающего при привлечении вкладов физлиц по ставкам, превышающим рыночные, и способствует поддержанию финансовой устойчивости кредитных организаций, сообщает пресс-служба ЦБ.

Госдума на заседании в среду приняла в первом чтении законопроект об информировании пользователей банковских карт с овердрафтом о задолженности и остатке лимита кредитования, сообщает «Интерфакс».

«Клиенты путают объем средств, находящихся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для приобретения товаров и услуг, и в результате оказываются должны банку по овердрафту», — считает автор законопроекта, глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Предоставление актуальной информации об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние, это также соответствует целям снижения уровня закредитованности населения, отметил он в беседе с журналистами.

Необходимо не запрещать микрофинансовые организации, а продолжать улучшать их регулирование и бороться с нелегальными кредиторами, заявила журналистам председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Идея запретить микрофинансовые организации связана с тем, что немалое число граждан, получая кредиты микрофинансовых организаций, попадают в долговую кабалу, — сказала Набиуллина после выступления в Госдуме. — На наш взгляд, микрофинансовые организации нужно не запрещать, а продолжать улучшать их регулирование».

Подобные организации востребованы у населения и предпринимателей. «Только 20 процентов средств идёт на дорогие короткие займы, 20 процентов средств они дают бизнесу, а около 60 процентов — это среднесрочные потребительские кредиты», — пояснила глава Центробанка.
 

«Важно защитить права граждан, чтобы они не попадали в долговую кабалу, и дальше снижать общий предел задолженности граждан по таким кредитам. Ещё одно важное направление — борьба с нелегальными кредиторами», — резюмировала Эльвира Набиуллина.
 

Ранее лидер «Справедливой России» Сергей Миронов предложил запретить деятельность микрофинансовых организаций, напоминает «Парламентская газета». Политик сообщил, что фракция готовит соответствующий законопроект.

Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО Коммерческий банк «Региональные финансы» ( г. Москва).

Бизнес ООО КБ «Регионфинансбанк» был ориентирован на проведение «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России.

Более того, данная деятельность осуществлялась кредитной организацией в условиях введенного регулятором запрета. Кроме того, в деятельности банка установлены многочисленные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю, сообщает пресс-служба ЦБ.

Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО КБ «Регионфинансбанк» с рынка банковских услуг.

Банки смогут получать от МВД сведения о судимости россиян через систему межведомственного электронного взаимодействия. Как рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, процесс стартует в следующем году.

По словам экспертов, справки о судимости будут влиять на оценку платежеспособности клиентов. Крупные финансовые организации из топ-30 по активам не готовы кредитовать клиентов с судимостью. Более мелкие — не ставят крест на таких клиентах, пишут «Известия».

При этом не исключено, что кредитование заемщиков с судимостью будет производиться по завышенным ставкам, так как у банка есть определенный риск из-за вероятности повторного привлечения к ответственности таких граждан.

Сбербанк объявил сегодня о новогодней акции, в рамках которой снижены фиксированные ставки по потребительским кредитам. Снижение составило 0,4-7,4 п.п. и коснулось кредитов на сумму от 250 тысяч рублей.

Ставки в рамках акции составят 12,5-13,5% на кредиты от 500 тысяч рублей и 14,5-15,5% на кредиты от 250 тыс. до 500 тыс. рублей. По потребительскому кредиту на рефинансирование от 500 000 рублей новая ставка составит 12,5%.

В банке отметили, что ближе к концу года наблюдается повышенная потребность клиентов в кредитных продуктах.

Минимальные ставки (12,5% и 14,5% в зависимости от суммы кредита) можно получить при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанк Онлайн или потребительского кредита под поручительство в офисе банка, уточняет пресс-служба банка.

 

Майнинг криптовалют как бизнес должен регистрироваться и подпадать под налогообложение, считает первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова.

По ее словам, майнинг — это не столько деятельность по производству криптовалют, это более широкое понятие. Майнинг используется как правило при применении технологии блокчейн и является валидацией транзакции, которая в виде блоков представлена в этой технологии.

«Валидация осуществляется путем подбора сложных математический формул, действительно для этого требуется большая инфраструктура, поэтому, мы считаем, что это вид деятельности, безусловно. И как вид деятельности он должен быть зарегистрирован и подпадать под налогообложение», — сказала Скоробогатова в интервью телеканалу «Россия 24».

Законопроект о регулировании криптовалют в РФ, согласно поручению президента, должен быть принят Госдумой в первом полугодии следующего года, напоминает «Интерфакс».