Новости для банкира

Банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Соответствующий механизм предусмотрен методическими рекомендациями Банка России и Росфинмониторинга и изменениями, вносимыми в форматы многостороннего обмена информацией о случаях отказа клиентам кредитных организаций в обслуживании или проведении операций по счету.

Указанные документы направлены на оптимизацию применения банками полномочий по отказам и снижение риска введения ограничений на получение банковских услуг для добросовестных клиентов, сведения о которых могли попасть в информационный массив по отказам, сообщает пресс-служба ЦБ.

В рекомендациях Банк России акцентирует внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Кроме того, банкам рекомендовано определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг и принимать по таким случаям взвешенные решения.

Сбербанк запустил новый сервис «Личный юрист», сообщила пресс-служба банка. Минимальный годовой пакет для физических лиц стоит 2 000 рублей, для предпринимателей  —  7 400 рублей.

«Личный юрист» обеспечивает юридическую помощь по всем отраслям права, устные и письменные консультации, подключение до трёх членов семьи. Сервис доступен в любое время и в любой ситуации – клиент может получить консультацию 24 часа в сутки и 7 дней в неделю посредством разных каналов, включая круглосуточный телефон, электронную почту, личный кабинет на сайте, Skype, и мобильное приложение «Личный юрист». Кроме того, «Личный юрист» поможет оценить и спрогнозировать возможные юридические риски.

Новую услугу можно приобрести на сайте Сбербанка, а также в отделениях банка в Абакане, Томске, Кемерове и Самаре. В будущем ожидается расширение географии продаж и на другие регионы.

На прошедшей неделе Комитет Государственной Думы по финансовому рынку рассмотрел и одобрил проект федерального закона, касающегося регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя.

Законопроектом предлагается исключить из обращения такие финансовые инструменты как сберегательная книжка на предъявителя и сберегательный (депозитный) сертификат на предъявителя. При этом возможность удостоверения внесения вклада именными сберегательным или депозитным сертификатами, а также именной сберегательной книжкой в законодательстве сохраняется.

Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных до 1 июня 2018 года, будет осуществляться до конца срока обращения последнего из выданных сертификатов (сберегательной книжки) на предъявителя. Их принудительного закрытия ранее срока окончания не будет предусмотрено.

Председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о том, что об отмене именных сберкнижек Сбербанка речь не идет. А именно ими пользуется старшее поколение.. Он также назвал сберкнижки на предъявителя явлением из прошлого. По словам Анатолия Аксакова, существенный недостаток вкладов на предъявителя заключается в том, что он анонимен, а значит, на него не распространяется обязательное государственное страхование сберегательных вкладов.

Правительством принято решение о внесении поступивших в казну РФ 100% акций АКБ «Российский капитал» в уставный капитал АО «АИЖК» в порядке оплаты дополнительного выпуска акций АО «АИЖК».

 Это необходимо для создания на базе АКБ «Российский капитал» ипотечно-строительного банка в целях оптимизации деятельности единого института развития в жилищной сфере по ипотечному кредитованию и развитию рынка ипотечных ценных бумаг, сообщается на сайте Правительства.

Напомним, банк «Российский капитал» находится под управлением АСВ и проходит процедуру финансового оздоровления. 

 

В сентябре 2017 года снижение процентных ставок на рынке ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) ускорилось и способствовало росту количества и объема кредитов, предоставленных заемщикам банковским сектором, сообщает ЦБ.

Средневзвешенная ставка в рублях по кредитам, предоставленным в течение месяца, составила в сентябре 10,05%, снизившись на 53 б.п. по сравнению с предыдущим месяцем, что позволило кредитным организациям выдать 98,4 тыс. ИЖК на сумму 183,9 млрд рублей, с превышением показателей аналогичного периода прошлого года на 32 и 45% соответственно.

При этом ипотечные сделки заемщиков Северо-Западного, Приволжского и Дальневосточного федеральных округов заключались в сентябре по ставкам, не превышающим 9,97%.

В целом за девять месяцев текущего года банками было предоставлено 700,6 тыс. ИЖК на сумму 1,3 трлн рублей, что на 25% больше, чем годом ранее.

 

Российские банки в декабре 2017 года начнут тестировать единую биометрическую систему, необходимую для внедрения удаленной идентификации физлиц и удаленного предоставления финансовых услуг.

«В декабре стартует процесс тестирования (единой биометрической. — RNS) системы ограниченным количеством банков. В масштабе всей страны проект по удаленной идентификации будет запущен после принятия поправок в 115-ФЗ, ориентировочно в середине 2018 года», — сообщили RNS в пресс-службе «Ростелекома»

Биометрические параметры, необходимые для внедрения механизма удаленной идентификации физлиц, описаны в поправках в федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Поправки приняты Госдумой в первом чтении 27 сентября 2017 года.

Для удаленной идентификации клиентов банков планируется использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая уже функционирует в качестве сервиса предоставления госуслуг в электронном виде. Для того чтобы стала доступна возможность удаленной биометрической идентификации, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей: изображением лица и записью голоса. Сейчас в базе содержатся только паспортные данные клиента, СНИЛС, ИНН, номер телефона и фото.

Предполагается, что клиент будет очно подтверждать свою личность в банке, после чего его фото и запись голоса будут направляться в единую биометрическую систему. С ее помощью пользователь сможет удаленно идентифицироваться в другом банке и так же удаленно получать его услуги, например, открывать счета.

В ЦБ, Роспотребнадзор и аппарат финансового омбудсмена поступают жалобы от клиентов, у которых банки заблокировали средства без объяснения причин.

Напомним, клиенты, оказавшиеся под подозрением банков, попадают в базу данных Росфинмониторинга и выйти из этого черного списка уже не могут, так как механизм выхода законодательно не предусмотрен.

В настоящее время такой механизм разрабатывается.

— Идет проработка механизма реабилитации совместно с ЦБ, — сообщили в Росфинмониторинге, — есть жалобы, на них реагируем, есть попытки привлечь Росфинмониторинг в суды в качестве третьей стороны.

В ЦБ заверили, что очень внимательно рассматривают каждую жалобу на отказы банков в открытии счетов или проведении трансакций. Банк России в обязательном порядке запрашивает объяснения кредитных организаций, пишут «Известия».

— Банк России проводит работу с кредитными организациями, разъясняя, что наличие информации об отказе конкретному клиенту — причина не отказывать, а дополнительно изучить клиента, — сообщили в ЦБ.

Однако дополнительное изучение клиента, особенно в течение длительного времени, также может стать причиной финансовых потерь.

[rubricator=227]Финансовый омбудсмен[/rubricator] Павел Медведев привел «Известиям» один из ярких примеров злоупотребления банками антиоомывочным законодательством. Так, недавно банк заблокировал перевод средств пенсионерки между своими же счетами в одном и том же банке. Средства разблокировали, но целый месяц женщина, которая держала все средства на счету, не могла ими воспользоваться.

По мнению аналитика «Эксперт РА» Юрия Беликова, механизм реабилитации должен предполагать постконтроль операций, который позволит разобраться в источнике доходов, назначении платежа, цепочки контрагентов. Если в результате выяснится, что операция имеет экономическое обоснование, должна быть возможность исключить клиента из черного списка.

Механизм реабилитации ошибочно внесенных в черный список клиентов, безусловно, улучшит ситуацию. Однако ущерб добросовестным клиентам наносят не только отказы от проведения трансакций, но и их длительные задержки и проверки. Если таких случаев будет достаточно много, то граждане, которые уже привыкают к расчетам с помощью карт, снова могут вернуться к операциям с наличными.

ЦБ утвердил единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, сообщается на сайте регулятора.

 Стандарты включают в себя требования к кредитам, заемщикам и кредиторам, рекомендации к основным процессам кредитования и IT-платформе, а также типовые формы основных документов кредитной сделки.

Внедрение данных стандартов – необходимый шаг для унификации рынка и разработки новых механизмов рефинансирования кредитов малому и среднему бизнесу, в частности таких, как секьюритизация. Предполагается, что объединение портфелей кредитов различных банков в один пул облегчит возможность выкупа отдельных кредитов и целых портфелей кредитов субъектам МСП на рынке.

Единые стандарты планируется внедрить в рамках запуска мультиоригинаторной платформы секьюритизации портфелей кредитов субъектам МСП, которая начнет работать уже в нынешнем году.

По мнению первого заместителя Председателя Банка России Дмитрия Тулина, использование единых стандартов кредитования МСП позволит, с одной стороны, оптимизировать процесс кредитования на основе лучших рыночных практик, обобщенных в стандартах, что будет способствовать снижению кредитных рисков в сегменте МСП, а с другой – упростить объединение кредитов в однородные пулы для секьюритизации.

На базе «Ростелекома» создается Единая биометрическая система (ЕБС), необходимая для удаленной идентификации граждан по лицу и голосу. Системой будут пользоваться банки, причем первые 2 года это будет бесплатно, а потом для кредитных организаций введут индивидуальные тарифы за ее использование.

Они будут зависеть от количества созданных биометрических профилей. По оценкам экспертов, тариф за проверку 100 клиентов может составить 10 тыс. рублей. А затраты всего банковского сектора — около 500 млрд рублей в год. Но на стоимости банковских услуг для россиян это не отразится, так как затраты на ЕБС будут компенсированы снижением издержек после старта ее работы.

ЦБ разработал законопроект, который обязывает банки в каждом регионе пропорционально — в зависимости от масштаба сети отделений — установить оборудование для сбора биометрических данных граждан. Благодаря этой схеме россияне, пройдя идентификацию по голосу или изображению лица с помощью компьютера, планшета или мобильного телефона, смогут стать клиентами любого банка — открыть вклад и получить кредит, не приходя в его офис, пишут «Известия».

Собранные банками биометрические параметры будут поступать в единую систему, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением лица и голосовым слепком. Одновременно пользователь должен быть зарегистрирован на портале госуслуг: через него при использовании биометрической идентификации банки будут подтверждать личность гражданина (ФИО, дата рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона). Крупнейшие банки уже начали собирать биометрические параметры россиян. 

 

Банки «Северный морской путь» (СМП) и «Россия», подконтрольные близким к президенту Владимиру Путину бизнесменам братьям Ротенберг и Юрию Ковальчуку соответственно, получили разрешение на работу с государственными средствами. Распоряжения подписал глава правительства Дмитрий Медведев в прошедшую субботу.

В соответствии с первым из документов (№2393-р) на депозитах в банке «Россия» могут размещаться средства федерального бюджета, а также средства, зарезервированные на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Второй документ (№2394-р) позволяет размещать резерв страховых средств и на депозитах в банке СМП. Этому банку также позволено размещать временно свободные средства госкорпораций и госкомпаний.

Подписание Медведевым обоих документов последовало за ужесточением критериев допуска коммерческих банков к госсредствам, отметила газета "Ведомости". Тем более не стало помехой то, что оба банка находятся под международными санкциями.

РБК напоминает, что ранее сообщалось о том, что банкам, в отношении которых действуют международные санкции, отдельным решением правительства может быть разрешено оперировать бюджетными деньгами.

Платежная система ChronoPay обратилась в антимонопольную службу с жалобой на Тинькофф Банк, который в одностороннем порядке расторг договор об эквайринге.

Напомним, недавно Президент РФ Владимир Путин пообещал разобраться в истории вокруг Тинькофф Банка, которая приобрела широкий общественный резонанс. Читайте об этом в материале «Путин пообещал разобраться с Олегом Тиньковым». В ChronoPay считают, что действия банка квалифицируются гражданским законодательством как «недобросовестность». Кроме того, Тинькофф Банк навязывает незаконные условия, сообщили в ChronoPay порталу Банки.ру.

«Банк явно нарушил пункт договора, который подробно описывает процедуру и порядок возмещения в пользу банка за счет агрегатора исключительно по операциям возврата и только в том случае, когда магазин или организация сама не осуществила возмещение. При расчетах с агрегатором банк, злоупотребляя своими правами, осуществлял возврат из причитающейся агрегатору комиссии», — отмечается в жалобе.

«Банк незаконно компенсировал свои риски из комиссионных средств агрегатора. В нарушение банковского законодательства АО «Тинькофф Банк» проводило все операции с ООО «Хронопэй Восток» через свой транзитный счет, а не расчетный банковский счет агрегатора», — говорится в документе, направленном в ФАС.

«По нашему мнению, Тинькофф Банк нарушил все, что можно в отношениях с нами как с точки зрения ГК, так и правил платежных систем», — прокомментировал жалобу гендиректор компании ChronoPay Павел Врублевский.

Добавим, ранее платежная система ChronoPay подала иски на возмещение ущерба и на возмещение комиссии в отношении Тинькофф Банка, а также жалобу в ЦБ на действия кредитной организации, расторгнувшей договор об эквайринге.

 

МВД направило запрос в Центробанк с целью получения информации о  возможной противоправной деятельности руководителей и сотрудников санируемых Бинбанка и банка «Открытие», а также лишенного лицензии банка «Югра», связанной с хищением активов этих кредитных организаций.

Ранее в МВД поступил запрос из Госдумы, в котором депутаты просили предоставить информацию о причинах, повлекших потерю активов этих трех банков, установить ответственных за случившееся, а также привлечь к ответственности людей, в том числе должностных лиц ЦБ РФ, «допустивших сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществлявших контроль и [rubricator=111]надзорные[/rubricator] проверки в соответствии с должностными обязанностями», передает «Интерфакс».

В ответном письме МВД сообщило, что от ЦБ не поступало обращений о выявленных признаках противоправных деяний в этих банках. «Вместе с тем в Центральном банке РФ и АСВ неоднократно запрашивались сведения о расходовании денежных средств, выделенных в 2016 году и истекшем периоде 2017 года на санацию кредитных организаций», - говорится в письме. Однако данная информация не представлена на основании ограничений, предусмотренных законом «О банках и банковской деятельности», отмечает МВД.

Министерство сообщило, что запросило у ЦБ сведения о возможной противоправной деятельности руководителей и сотрудников  Бинбанка, «Открытия» и «Югры».

 

В конфликт между Олегом Тиньковым и видеоблогерами ведущими канал Nemagia вмешался президент страны.

"Безобразие. Там частные дела какие-то. Опергруппы приехали. Правоохранительные органы обслуживают олигархов каких-то. Посмотрим обязательно!"

— Владимир Путин

Сегодня в ходе заседания Совета по развитию гражданского общества и правам человека (СПЧ) Владимр Путин назвал конфликт «безобразием» и пообещал разобраться.

Вот видеофрагмент заседания:

  • В конце августа кемеровские блогеры Печерский и Псковитин опубликовали на своем канале в YouTube ролик о Тинькове и раскритиковали Тинькофф Банк.
  • В ответ кредитная организация подала иск к блогерам о защите деловой репутации.
  • Псковитин 13 сентября сообщил об обысках в своей квартире, а 18 сентября его вызвали на допрос к следователю в Москву. Тогда же Тиньков потребовал от блогеров 500 тыс. руб. за моральный вред.
  • 22 сентября Олег Тиньков выпустил видеообращение, в котором пообещал отозвать иски, если Печерский и Псковитин извинятся перед его семьей.
  • 26 сентября официальный представитель Тинькова сообщил, что бизнесмен отозвал иски против Nemagia.
  • По данным журнала Forbes, за время конфликта с блогерами состояние Тинькова увеличилось на $400 млн — до $2 млрд.

Министр финансов Антон Силуанов в эфире телеканала «Россия 1» назвал биткоин денежным суррогатом и заявил, что криптовалюта никогда не сможет заменить рубль в России.

«Биткоины — это не денежные знаки Российской Федерации, не рубли. Доверия к ним никакого. Это обычный суррогат, денежный суррогат. Кто-то сравнивает это с пирамидой, с МММ. Во всяком случае, это инструмент, с которым лучше работать только профессиональным участникам, кто понимает, в какую сторону будет расти или падать индекс такой криптовалюты. Поэтому, безусловно, основа для расчетов как была, так и есть — это рубль. Никакая криптовалюта не будет у нас ходить, это однозначно», — сказал Силуанов в воскресенье в эфире программы «Действующие лица» на телеканале «Россия 1».

Напомним, что на прошедшей неделе Президент РФ Владимир Путин поручил подготовить поправки в законодательство, определяющие статус цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, и их понятий, а также установить требования к майнингу.

Для клиентов банков, попавших в черный список, выхода из которого не существует, забрезжил свет в конце туннеля. В Госдуму будет внесен законопроект, предусматривающий механизм выхода из этого списка.

К работе над созданием такого механизма решили приступить участники совещания, прошедшего накануне в Центробанке.

В мероприятие приняли участие представители Росфинмониторинга, аппарата бизнес-омбудсмена, бизнес объединений «Опора России» и «Деловая Россия» и Ассоциации банков «Россия».

На совещании обсуждались жалобы предпринимателей на отказы в банковском обслуживании из-за наличия у банков информации о предшествующих отказах.

Президент «Опоры России» Александр Калинин сообщил, что по данным Ассоциации 80-85% отказов имеют существенные основания, а случаи попадания в базу отказов добросовестных клиентов связаны преимущественно с тем, что банки не учитывают отраслевую специфику предприятий или особенности применяемого ими режима налогообложения.

Представители Уполномоченного по правам предпринимателей и бизнес объединений подчеркнули, что для добросовестных клиентов должен быть действенный механизм исключения сведений из базы данных об отказах, передает пресс-служба ЦБ. Участники совещания приняли решение о совместной работе по созданию такого механизма.

Центробанк в пятый раз в этом году снизил ключевую ставку. 

С 30 октября 2017 года ставка составит 8,25% вместо 8,50%.

Такое решение Совет директоров ЦБ принял на заседании в пятницу, 27 октября.

В этом году ставка уже снижалась четыре раза: в марте, апреле, июне и сентябре.

Напомним, что ставка рефинансирования, применяемая для расчета пени по налогам, сборам и страховым взносам, равняется ключевой ставке.

Проследить динамику изменения ключевой ставки ЦБ можно в справочнике на нашем сайте.

Банковские клиенты, однажды попав в черный список, выйти оттуда уже не могут, так как законом выход не предусмотрен. Скоро эта ситуация изменится.

В Госдуму в ближайшее время будет внесен законопроект о введении механизма реабилитации банковских клиентов, в отношении которых ранее банками было реализовано право на отказ в обслуживании согласно положениям федерального закона 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

Он подчеркнул, что право на реабилитацию будет реализовано в случае, если клиент банка прекратил проводить незаконные операции, передает пресс-служба Ассоциации «Россия». По словам Анатолия Аксакова, процедура реабилитации должна быть максимально быстрой и простой - это в том числе позволит обеспечить доступ к полноценному банковскому обслуживанию для законопослушных малых и средних предприятий, у которых часто нет возможностей для юридической экспертизы и защиты своих прав.

Анатолий Аксаков отметил, что предлагаемые изменения в 115-ФЗ должны решить проблемы многих в целом добросовестных клиентов, попадающих после первого отказа в обслуживании в специальную базу данных, которая воспринимается банками как «черный список» клиентов.

В настоящее время банки имеют право, согласно 115-ФЗ, отказать в проведении операции или открытии договора, а также расторгнуть ранее заключенный договор, если клиент совершает операции, имеющие запутанный или необычный характер, свидетельствующий об отсутствии экономического смысла или очевидной законной цели. В закон 115-ФЗ включен механизм информирования всех кредитных организаций о подобных решениях, принимаемых в отношении недобросовестных клиентов. Информация о таких отказах в обслуживании поступает в Росфинмониторинг и далее через Банк России передается кредитным организациям.

Банк России уже доводил до сведения банков, что информация о предыдущих отказах клиентам в обслуживании не является самостоятельным основанием для принятия другими кредитными организациями аналогичного решения, напомнил парламентарий.  
Подробнее о черных списках, именуемых банкирами «Списки 550-П», читайте в статье «Как клиенты банков попадают в черные списки. Спойлер: выйти из списка нельзя».

Образовательный курс «Прививаем финансовую культуру», разработанный Банком России, позволит пожилым людям узнать, как безопасно и эффективно пользоваться банковскими услугами, применять современные онлайн-технологии и не стать жертвой мошенников.

Первое занятие прошло 25 октября 2017 года в Саратовском социально-экономическом институте имени Г.В. Плеханова. По отзывам первых слушателей, для них очень полезна информация о мошеннических схемах и противодействии им, а также о том, куда можно обратиться за защитой своих прав, сообщает пресс-служба ЦБ.

До конца 2017 года подобные курсы пройдут в Нижнем Новгороде, Самаре, Ростове-на-Дону и Ставрополе при поддержке крупнейших региональных вузов и библиотек. В 2017–2018 годах запланированы обучающие мероприятия в 25 российских городах, среди которых Курск, Ярославль, Краснодар, Тюмень, Екатеринбург, Архангельск, Калининград, Новосибирск и Иркутск. В дальнейшем проект будет реализован и в других российских регионах.

Курс состоит из четырех уроков и рассчитан на группу до 25 человек.

На первом занятии «Экономия для жизни» обучающимся расскажут, как правильно сберегать средства, как получить дополнительный пассивный доход и как вести учет своих трат. Второе занятие «Банковские услуги» будет посвящено критериям выбора банка, различным нюансам кредитования. На третьем уроке «Удаленный доступ к услугам» слушатели узнают о том, как сделать покупку или оплатить коммунальные услуги, не выходя из дома, или перевести деньги в другой регион,  а на занятии «Правила безопасности» научатся распознавать мошенников и финансовые пирамиды, а также познакомятся с правилами кибергигиены.

На Курском вокзале Москвы найден банкомат банка «Тинькофф Банк». фотографию банкомата разместил у себя в фейсбуке Алексей Ермолов, директор Фингуру.

Банкоматы банка «Тинькофф Банк» — теперь это реальность.

  • С момента создания Тинькофф-банк, позиционировал себя как единственный в России банк без отделений и банкоматов
  • В 2016 году основатель банка Олег Тиньков, объявил что у банка может появиться собственная банкоматная сеть. 
 

Владимир Путин выдал поручения по итогам совещания по вопросу использования цифровых технологий в финансовой сфере. Об этом сообщает пресс-служба Кремля.

Правительству РФ совместно с Банком России необходимо подготовить поправки в законодательство,определяющие статус цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, и их понятий (в том числе таких, как «технология распределённых реестров», «цифровой аккредитив», «цифровая закладная», «[rubricator=288]криптовалюта[/rubricator]», «токен», «смарт-контракт»). При этом надо исходить из обязательности рубля в качестве единственного законного платёжного средства РФ.

Кроме того, должны быть установлены требования к организации и осуществлению производства, основанного на принципах криптографии в среде распределённых реестров («майнинг»), включая регистрацию хозяйствующих субъектов, осуществляющих такую деятельность, а также определение порядка её налогообложения.

Это поручение должно быть выполнено в срок до 1 июля 2018 года.