Клерк.Ру

Новости для банкира

рейтинг новостей

Конфликт вокруг Ассоциации российских банков разгорается.

Напомним, недавно о своем намерении выйти из АРБ заявили восемь крупнейших банков. В совместном пресс-релизе они отметили, что недовольны руководством Ассоциации.

Как стало известно, ряд других кредитных организаций намерены последовать примеру своих коллег и тоже выйти из АРБ Несогласные с политикой главы АРБ Гарегина Тосуняна планируют перейти в ассоциацию «Россия», радикально реформировав ее, пишет «Коммерсантъ».

По информации источников “Ъ”, речь идет о банках «АК Барс», «Зенит» и его дочернем Липецккомбанке, [bank=364]Совкомбанке[/bank], Абсолют-банке, Связь-банке и Росевробанке.

Сбербанк сделал проще и выгоднее условия получения кредитных карт для новых клиентов.

Теперь для оформления кредитной карты клиентам, у которых еще нет предодобренного предложения, достаточно паспорта, тогда как ранее надо было предоставить также справку о доходах и копию трудовой книжки. Решение по кредитной карте можно будет получить в течение 24 часов, сообщает пресс-служба банка.

Также для своих новых клиентов Сбербанк отменяет плату за первый год обслуживания для некобрендовых кредитных карт Visa и Mastercard категорий Classic, Standard и Gold Сбербанк. Это позволит клиенту сэкономить 750-3000 рублей в зависимости от вида карты. Получить скидку смогут клиенты, которые оформят карты в 2017 году.

Ранее кредитные карты по паспорту и с бесплатным годовым обслуживанием Сбербанк предоставлял только существующим клиентам банка, для которых было сформировано предодобренное предложение.

Поясним, предодобренное предложение – это индивидуальный, заранее рассчитанный кредитный лимит для кредитной карты, который банк готов предоставить действующему клиенту, соответствующему требованиям кредитной политики и имеющего достаточную историю взаимоотношений с банком.

Альфа-банк разослал своим клиентам информационное письмо, в котором сообщил о введении новых комиссий: 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк считает абсолютно правильной политику ЦБ РФ, направленную на предотвращение теневого оборота наличных. Данная мера никоим образом не будет распространяться на  добросовестных клиентов, уверяют банкиры, и надеются на понимание и дальнейшее сотрудничество с лояльными клиентами.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО АКБ «Крыловский» (г. Краснодар).

Основой ресурсной базы кредитной организации являлись привлеченные денежные средства населения. В ходе проведенной Банком России ревизии касс ряда подразделений АКБ «Крыловский» выявлена крупная недостача денежных средств.

Формирование необходимых резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам выявило полную утрату кредитной организацией собственных средств (капитала), сообщает пресс-служба ЦБ.

Экс-председатель правления кредитной организации Дмитрий Шиляев заявил, что решение ЦБ об отзыве лицензии было вполне ожидаемым.

«Это ожидаемо и укладывается в стратегию действий ЦБ: обвинить банк в нарушении нормативов, которые не нарушались, наличии забалансовых вкладов, которые в итоге не подтвердились, и т.д. Временная администрация АСВ, которая изучала финансовое состояние банка, искусственным образом разрушила капитал банка в 30 млрд», — сказал Шиляев.

По его словам, именно действия временной администрации создали «дыру» в бюджете банка и стали формальными основаниями для отзыва лицензии, пишут «Известия». Он отметил, что владельцы «Югры» продолжат отстаивать репутацию банка.

«Акционер «Югры» представил в ЦБ план оздоровления. Меньше чем за сутки специалисты ЦБ, видимо, приняли решение о его несостоятельности и отозвали лицензию. Мы были к этому готовы. Мы будем отстаивать репутацию банка всеми доступными способами», — отметил Шиляев. Также он добавил, что решение ЦБ рассматривается владельцами банка, как «эмоциональное давление на клиентов, которые не спешили забирать свои вклады из банка».

ЦБ РФ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 9%, сообщается на сайте регулятора.

На начало года ключевая ставка равнялась 10%, а потом её три раза снижали: с 27 марта (до 9,75%), со 2 мая (до 9,25%) и с 19 июля (до 9%).

Совет директоров, заседавший сегодня, отметил, что инфляция остается вблизи целевого уровня, а восстановление экономической активности продолжается. Однако Банк России видит пространство для снижения ключевой ставки во втором полугодии 2017 года. Таким образом, нас может ожидать и четвертое изменение ставки в этом году.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия у ПАО Банк «Югра».

Пресс-служба ЦБ сообщает, что деятельность банка была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.

Бизнес-модель банка основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов.

Что делать, если у вашего банка отозвали лиценцию? Или чувствуете, что скоро это прозойдет. Даем инструкцию.

Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах [rubricator=203]кредитование физических лиц[/rubricator], а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.

При этом [rubricator=111]надзорным[/rubricator] органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.

В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.

Крайне низкое качество ссудного портфеля Татфондбанка обнаружила временная администрация. Это обусловлено кредитованием юридических и физических лиц, имеющих сомнительную платежеспособность, неспособных исполнять свои обязательства, в том числе организаций, не ведущих реальную хозяйственную деятельность.

Кроме того, временной администрацией выявлено, что руководством банка осуществлен ряд сделок, имеющих признаки вывода из банка ликвидных активов и их замещения на активы более низкого качества, в том числе сделки по переуступке прав требований, а также операции по выводу ликвидного обеспечения.

Также установлены факты преимущественного удовлетворения требований отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам банка.

По оценке временной администрации стоимость активов ПАО «Татфондбанк» не превышает 71,4 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 189,7 млрд рублей, сообщает пресс-служба ЦБ.

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками Татфондбанка, направлена Банком России в Генпрокуратуру, [rubricator=155]МВД[/rubricator] и СК для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

Банк «Югра» намерен добиться признания незаконным решения Центробанка. Заявление с соответствующим требованием зарегистрировано накануне в Арбитражном суде Москвы (дело А40-135650/2017).

Напомним, ЦБ РФ с 10 июля ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" и возложил на АСВ функции временной администрации банка сроком на полгода.

Согласно результатам анализа динамики операций по национальным картам, проведенного НСПК, за январь 2017 года было совершено 2,4 млн трансакций по картам «Мир», а в июне этот показатель достиг 14,3 млн.

Таким образом, число операций по нацкартам выросло в 6 раз.

Чаще всего россияне расплачиваются «Миром» в продуктовых магазинах. По данным НСПК, на продовольственный ритейл приходится 28,9% всех операций по картам «Мир». Еще 6,5% трансакций связано с оплатой мобильной связи, 4,3% совершаются в ресторанах и фастфудах. В аптеках производится 2,3% операций по картам «Мир», в магазинах одежды — 1,5%, а в супермаркетах электроники — только 0,5%.

Эксперты, опрошенные газетой «Известия», связывают рост популярности карт с их технологической начинкой (транспортное и топливное приложения, геолокация, программа лояльности) и расширением сети приема (сейчас «Мир» принимают в Армении, на очереди - Таиланд, ОАЭ, Белоруссия и Казахстан).

По оценкам экспертов, через три года НСПК может занять более 40% рынка по эмиссии пластиковых карт. Этому будет также способствовать и перевод на «Мир» бюджетников.

Аналитики прогнозируют, что благодаря увеличению доли НСПК среди платежных систем количество операций по этим картам вырастет в десятки тысяч раз к 2020 году по сравнению с текущим.

"ВТБ 24" за первый день выплат выдал 10 миллиардов рублей страхового возмещения вкладчикам банка "Югра", сообщила кредитная организация.

ЦБ РФ с 10 июля ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" и возложил на АСВ функции временной администрации банка сроком на полгода, напоминает РИА Новости

"[bank=17]ВТБ 24[/bank]" выплатил 10 миллиардов рублей страхового возмещения вкладчикам банка "Югра", что составляет 15% от общего объема. Всего в первый день выплат в отделения банка по всей стране обратились 10,5 тысячи человек. 72% от полученных средств вкладчики оставили на счетах и вкладах в "ВТБ 24", — говорится в сообщении.

Выплаты производятся вопреки требованиям Генпрокуратуры, потребовавшей ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов "Югры" и отменить возложение на АСВ функций временной администрации по управлению банком. Она также направила АСВ предостережение о недопустимости выплат вкладчикам банка "Югра". Документ, датированный 19 июля, направлен главе АСВ Юрию Исаеву и руководителю временной администрации банка "Югра" Дмитрию Онегину.

Еще один банк Татарстана сегодня рухнул. Приказом ЦБ отозвана лицензия у ПАО АКБ «Спурт», который по величине активов занимал 183 место в банковской системе РФ.

Напомним, ранее в апреле 2017 в банк была введена временная администрация в лице АСВ, которая провела обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).

Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации — значительная часть кредитного портфеля АКБ «Спурт» была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое, сообщает пресс-служба ЦБ.

По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание неспособность кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.

В сложившихся обстоятельствах ЦБ исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

90% всех заемщиков, получивших банковские кредиты в этом году, имели хорошую кредитную историю, то есть не допускали просрочек свыше 30 дней за последние 3 года.

Оставшиеся 10% заемщиков имели в кредитной истории записи о просрочках свыше 30 дней, из них 6% допускали просрочки 90 и более дней.

Такие данные приводит Объединенное бюро кредитных историй.

Если смотреть в разрезе каждого кредитного продукта, то видно, что чаще всего заемщики с плохой кредитной историей получали кредитные карты, а реже всего – ипотеку.

Исследование ОКБ также подтверждает тот факт, что люди, ранее допускавшие длительные просрочки, продолжают хуже обслуживать и свои новые кредиты. Так, среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 6% допускают просрочки по новому кредиту.

Среди тех, кто ранее имел просрочки более 30 дней, длительные просрочки по новым кредитам допускают уже 22% заемщиков, а 13% из них уходят в дефолт (просрочка свыше 90 дней).

Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней. Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита.

«Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам», - прокомментировал глава ОКБ Даниэль Зеленский.

Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях, призывают в ОКБ.

ПАО «Межтопэнергобанк» (г. Москва) с сегодняшнего дня остался без лицензии. Соответствующее решение принял ЦБ РФ.

Отметим, по величине активов кредитная организация занимала 108 место в банковской системе РФ.

«Межтопэнергобанк» размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной и инвестиционной сферах, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. При этом банк осуществлял кредитование компаний, не ведущих реальную хозяйственную деятельность, говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.

Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Межтопэнергобанк» меры [rubricator=111]надзорного[/rubricator] реагирования, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение вкладов населения.

Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов.

Накануне стало известно, что восемь крупнейших банков вышли из состава Ассоциации российских банков, заявив, что недовольны руководством АРБ.

Позже в АРБ отреагировали на данное заявление, выпустив соответствующий пресс-релиз, в котором выразили сожаление по поводу такого решения банков.

«Устав Ассоциации подразумевает правило "один член ассоциации - один голос", и это правило неукоснительно соблюдалось. Все важнейшие решения, связанные с деятельностью Ассоциации, принимаются коллегиально Советом АРБ, утверждаются на Съезде Ассоциации. Позиция Ассоциации по вопросам развития банковского сектора, в том числе, изложенная в докладе к Съезду-2017, была одобрена на голосовании Совета АРБ в марте 2017 года 44-мя «за» при одном голосе "против" и одном "воздержавшемся", - сообщается в пресс-релизе.

В связи с этим в АРБ категорически отвергают обвинение некоторых кредитных организаций, что выводы доклада не соответствуют мнению членов Ассоциации.

Заявления о выходе банков из состава АРБ, согласно уставу, будут рассмотрены на Совете АРБ.

Сбербанк выбрал компанию «Сбербанк-Телеком» в качестве поставщика услуг связи по формированию, обработке и отправке СМС-сообщений своим клиентам. Это следует из из данных, опубликованных на сайте госзакупок.

Банк развивает виртуального мобильного оператора на базе сети Tele2, пишет РБК. О планах Сбербанка создать собственного виртуального оператора связи стало известно весной прошлого года. Тогда банк вел переговоры на эту тему с Tele2 и МТС. Целевой аудиторией назывались клиенты банка, для которых предполагается создать специальные тарифы, не привязанные к действующим тарифам оператора-партнера.

В декабре 2016 года глава Сбербанка Герман Греф в интервью газете «Ведомости» объяснил желание развивать собственного мобильного оператора тем, что сотовые компании каждый год повышают тарифы на СМС, а банк вынужден им платить десятки миллиардов рублей.

Сбербанк выплатит своей «дочке» за услуги 146,75 млн руб. 

Восемь крупнейших банков России  объявили о своем выходе из состава Ассоциации российских банков (АРБ) и возможности создания нового объединения.

«Нами будет выбран иной формат взаимодействия, не исключающий, в том числе, создание нового профессионального объединения или преобразования действующих профессиональных объединений, представляющих интересы кредитных организаций», — говорится в совместном заявлении Сбербанка, [bank=5]ВТБ[/bank], ВТБ24, Альфа-банка, Россельхозбанак, Газпромбанка, «ФК Открытие» и [bank=36]Бинбанка[/bank].

Решение о выходе из АРБ банки в своем совместном заявлении объяснили «неудовлетворительной работой ее руководства», которое при принятии решений «перестало учитывать интересы» входящих в ассоциацию банков.

«Формируемые в Ассоциации в настоящее время позиции, выводы и оценки не отражают реального мнения всех участников рынка, подрывают доверие и деловое партнерство между кредитными организациями, мешают их конструктивному взаимодействию и сотрудничеству с Банком России и государственными органами», — подчеркивается в заявлении.

Авторы заявления особо указали на то, что необоснованная критика АРБ действий ЦБ по очищению банковского рынка от недобросовестных участников препятствует росту престижа банковской системы, доверия клиентов и развития конкуренции на финансовом рынке.

В вину руководству АРБ ставится также то, что среди членов ассоциации оказалось множество организаций, чьи интересы зачастую несовместимы с интересами банков.

«Что мы точно не хотим — это оставаться в тех рамках, которые существуют в АРБ. Сейчас мы рассматриваем разные варианты: либо создание новой ассоциации, либо укрупнение Ассоциации «Россия», — сообщил корреспонденту РБК источник в одном из вышедших из АРБ банков.

Ранее газета «Ведомости» сообщила, что сразу несколько крупных банков собираются просить президента АРБ Гарегина Тосуняна уйти в отставку, а в случае отказа готовы поставить вопрос о своем выходе из ассоциации.

ЦБ РФ с Минкомсвязи готовят закон, который обяжет всех сотовых операторов передавать банкам информацию о замене sim-карт клиентов, рассказал заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.

"Что касается телефонов, хочу напомнить еще одну законодательную инициативу, которую мы вместе отрабатываем с коллегами из кредитных организаций и Минкомсвязи. Вы прекрасно знаете потребность банков в информации о замене оператором sim-карты клиента. Это очень важная тема. Это один из векторов атак, который мы прекрасно видим и стараемся в этом направлении двигаться", — сказал Сычев, выступая на сессии, посвящённой информационной безопасности в рамках Международного финансового форума.

"Идет серьезный разговор с Минкомсвязи о том, чтобы банки все без исключения получили возможность получать такую информацию", — передает его слова РИА Новости.

Вместе с тем он признал, что сейчас "на пути к этому закону тоже лежат персональные данные", и чтобы принять эту норму — необходимы поправки в законодательство о персональных данных.

Госдума приняла в третьем чтении закон, который позволят заключать договоры банковского вклада в драгоценных металлах.

Гражданский кодекс РФ дополняется новой статьей об особенностях договора банковского вклада в драгметаллах. Согласно документу, банк вправе принять от вкладчика драгоценные металлы и обязуется возвратить драгметаллы того же наименования и той же массы либо в соответствии с договором выдать денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла, а также выплатить предусмотренные договором проценты.

К договорам вклада в драгметаллах будут применяться правила, предусмотренные в ГК РФ для обычных вкладов. При этом на договоры в драгоценных металлах не распространяется обязательное страхование вкладов физлиц.

Закон также дает возможность заключить договор совместного счета нескольким физическим лицам. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально объему денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов.

Кроме того, закон дополняет ГК РФ понятием публичного депозитного счета. Указанный счет будет открываться нотариусом, службой судебных приставов или судом исключительно для целей депонирования должником или иным лицом денежных средств в случаях, когда такое депонирование предусмотрено законом. Такой счет может быть открыт в российском банке с капиталом не менее 20 млрд рублей. На денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, не может быть обращено взыскание по долгам владельца счета, бенефициара или депонента.

Количество эмитированных карт платежной системы "Мир" достигло 10,6 млн штук, сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе.

"В этом году началась массовая эмиссия платежных карт "Мир". В России сейчас их уже принимают все платежные терминалы и банкоматы. Эмиссия идет хорошими темпами, к настоящему времени выпущено более 10,6 млн карт, только за последние полтора месяца выпущено более 2 млн карт", - сказала Набиуллина.

Набиуллина отметила, что карта "Мир" "вполне конкурентоспособна и на внутреннем рынке обеспечивает все сервисы, к которым привыкли граждане, пользующиеся картами международных платежных систем", передает "Интерфакс".

"Стратегическая задача на ближайшие годы - это обеспечение прямого международного приема карт "Мир", в первую очередь, на пространстве ЕАЭС. Мы совместно с нашими партнерами по ЕАЭС продвигаемся в этом направлении", - сказала председатель ЦБ. Она сообщила, что на прошлой неделе уже проведены первые трансграничные операции по карте "Мир" совместно с платежной системой Армении "Арка".