Банкротство

Жизнь до и после банкротства

Волна потребительского кредитования, которая в последние годы вылилась для значительной части населения России непосильными долгами, стала одной из предпосылок для разработки механизма банкротства физического лица, которое, начиная с 1 октября 2015 года, наравне с юридическим лицом может заявить о своей несостоятельности.
2,7 тыс. 113
Жизнь до и после банкротства
Фото Бориса Мальцева. Клерк.Ру

Волна потребительского кредитования, которая в последние годы вылилась для значительной части населения России непосильными долгами, стала одной из предпосылок для разработки механизма банкротства физического лица, которое, начиная с 1 октября 2015 года, наравне с юридическим лицом может заявить о своей несостоятельности.

Для этого гражданину необходимо загнать себя в долговую яму, которая в ФЗ «О банкротстве физического лица» определена размером в 500 тыс. руб. Кроме того, гражданин должен стать стабильным неплательщиком, то есть течение 3-х месяцев от него не должен поступить ни один платеж на погашение долгов. И еще, у него не должно быть источника дохода. Сочетание данных составляющих дает шанс заявить о своей несостоятельности и претендовать на статус банкрота.

От исполнительного производства до банкротства 

Сейчас можно констатировать, что исполнительное производство, которое долгое время практиковалось в отношении к гражданам и являлось фактически единственным способом взыскания задолженности с граждан, было малоэффективной (а в некоторых случаях даже бесполезной) мерой.

Это в одинаковой степени выражалось как в отношении должника, так и в отношении кредитора. Для должника это проявлялось отсутствием возможности восстановления платежеспособности задолжавшего гражданина в рамках исполнительного производства.

Для кредиторов процедура исполнительного производства неинтересна тем, что в случае наличия нескольких кредиторов взыскание на имущество задолжавшего гражданина обращено, как правило, только на одного из них, требования которого были выдвинуты первыми. При этом остальные кредиторы, которые по той или иной причине затянули с заявлением, рискуют остаться при своих интересах.

Такое положение дел стало толчком для разработки нового ФЗ «О банкротстве физического лица». Его целью было расширение возможностей в плане урегулирования задолженности тех из граждан, которые не относились к индивидуальным предпринимателям. С введением закона задолжавшие граждане могли рассчитывать на правовую регламентацию ситуации: 

  • мирное (досудебное) урегулирование

  • реструктуризация долга (выплата долгов по новому графику на протяжении 3-х летнего периода)

  • реализация имущества должника с торгов.

Таким образом, после принятия закона о банкротстве физического лица у должника и кредитора появилась возможность урегулировать возникший конфликт вполне цивилизованным образом.

Что ждет гражданина на пороге банкротства 

Для зарубежной практики процедура банкротства физического лица – вполне закономерный и привычный механизм взыскания долгов с гражданина. В России с принятием закона о банкротстве физического лица граждане столкнулись с рядом новых понятий и терминов.

В частности, одной и ведущих фигур процедуры банкротства физического лица является финансовый управляющий. Он назначается по ходатайству заинтересованных лиц и утверждается арбитражным судом.

При этом должник должен быть готов финансировать ряд неизбежных расходов. В частности, финансовому управляющему положено разовое вознаграждение в размере 10 тыс. руб., а так же определенный процент в случае реализации имущества должника.

При этом процент зависит от общего объема удовлетворенных требований кредиторов. Так же гражданину предстоят расходы в плане оплаты госпошлины, оплаты услуг юриста за помощь в составлении заявления о банкротстве физического лица и др.

Реструктуризация при банкротстве физического лица 

Если судом принято решение о рассмотрении заявления о банкротстве физического лица, то одним из способов погашения долга может быть избрана реструктуризация долга. Данная процедура вводиться в случае, если суд признает обоснованность заявления.

С момента вынесения данного определения суд вводит мораторий, направленный на удовлетворение требований кредиторов в отношении должника. Следствием реструктуризации долга являются: 

  1. предъявление должнику всех имущественных требований

  2. прекращение начисления процентов, неустоек и пени на сумму задолженности

  3. прекращение взысканий по исполнительным документом (кроме тех, которые применялись в плане возмещения ущерба жизни, морального вреда, алиментам)

  4. снятие наложенных ранее арестов на имущество должника.

Так же реструктуризация долга является основанием отказа кредитора от исполнения условий договора в плане не денежных обязательств в пользу кредитора.

Кому положена реструктуризация долга 

График погашения долга может предоставляться любой из сторон не позже 10-дневного срока с момента истечения срока, определенного для предъявления требований кредиторов. Как правило, такой план предоставляет должник, но при условии соответствия определенным нормам: 

  • наличие у него постоянного источника дохода

  • отсутствие судимостей в сфере экономики

  • отсутствие фактов фиктивного банкротства физического лица

  • отсутствие случаев хищения или преднамеренного уничтожения имущества

Кроме того, гражданин на протяжении последних 5-ти лет не должен был признаваться банкротом.

Ответственность за утверждения плана реструктуризации возлагают на собрание кредиторов и арбитражный суд. В случае не предоставления плана реструктуризации гражданин объявляется банкротом, а финансовые обязательства перед кредиторами погашаются за счет реализации имущества должника.

После процедуры банкротства физического лица для должника неизбежны определенные ограничения: 

  • в течение 1-го года он не может быть индивидуальным предпринимателем

  • 5 лет ему не разрешается оформлять кредитные договора

  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

Из этого следует, что жизнь после банкротства – это всего лишь новый этап. Сложный, непростой, но дающий шанс избавиться от долгов.

Начать дискуссию

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Лучшие спикеры, новый каждый день

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Бесплатно с Взносы на травматизм

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец

Работодатели обязаны уплачивать страховые взносы за своих сотрудников. Тарифы по взносам от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний различаются в зависимости от класса профриска и составляют от 0,2% до 8,5%.

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец
ВЭД

Центробанк смягчил валютный контроль по внешнеторговым контрактам

Участники внешней торговли могут не сдавать в банки документы по сделкам с иностранными партнерами, если объем операций не превышает 1 млн рублей.

Что изменится в заполнении баланса по новому ФСБУ 4/2023: обзор поправок от Минфина

Недавно утвердили новый ФСБУ 4/2023 «Бухгалтерская отчетность». Меняют бланки бухотчетов и правила их заполнения.

Торгово-промышленная палата хочет создать единую базу со всеми видами поддержки бизнеса

Чтобы предприниматели получали меньше отказов в финансировании, ТПП создаст единую базу, где будут перечислены доступные и актуальные меры поддержки. Там же будут публиковать критерии отбора и сколько средств осталось в бюджете на финансирование бизнеса.

✅ Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС. Эксперт: вектор цифровизации — правильный

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.

4
269
НДФЛ

Как считать НДФЛ с продажи подаренной недвижимости

При получении недвижимости по договору дарения надо заплатить НДФЛ. Потом при продаже этой недвижимости тоже заплатить НДФЛ.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Модульбанк удвоил вознаграждение для партнеров

До конца марта Модульбанк платит двойное партнерское вознаграждение за каждую подключенную облачную кассу от Модулькассы.

Ozon изменил принцип расчета сервисного сбора с ПВЗ

Теперь дорогие товары, которые выдает ПВЗ, будут гораздо меньше влиять на оборот и размер сервисного сбора.

39

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать

С 1 марта контроль за сделками между бизнесом и самозанятыми стал строже — теперь ФНС не только анализирует формат сотрудничества, но и передает полученные сведения в межведомственные комиссии и органы Роструда. Особое внимание уделят компаниям, которые массово привлекают внештатный персонал. В этой статье разбираемся с новыми требованиями и объясняем, как нивелировать возможные риски.

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать
Отпуска

Сотрудник вправе взять накопленный за прошлые годы дополнительный отпуск

Дополнительные отпуска за прошлые годы не сгорают. Сотрудник, у которого накопились дни, может уйти в дополнительный отпуск и взять сразу все дни.

98
Общество

Какой дом выбрать: панельный, кирпичный или монолитный

При выборе недвижимости чаще всего смотрят на планировку квартир и район застройки. Однако соотношение цена–качество напрямую зависит и от вида строительства. Разберемся, на что стоит обратить внимание.

Иллюстрация: m2.ru
88
3-НДФЛ

Если ошиблись в 3-НДФЛ, сдайте уточненку

Бывают случаи, когда человек сдал декларацию 3-НДФЛ с ошибкой, в результате которой неправомерно претендует на возврат или, наоборот, начисляет себе налог к уплате.

ООО «КСК АУДИТ» включено в реестр аудиторских компаний

ООО «КСК АУДИТ» — в реестре компаний, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям (ОЗО).

Интересные материалы

Пятое Правило Волшебника. Хроники перехода с 7-ки на 8-ку

Учитывай то, что люди делают, а не только то, что говорят, ибо деяниями выявляется ложь.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру