Клерк.Ру

За выдачу нелегальных займов будут сажать на срок до 6 лет

За выдачу незаконных потребительских займов предлагается ввести уголовную ответственность. Срок лишения свободы может достигать шести лет.

Минфин опубликовал проект федерального закона с поправками в УК и УПК РФ.

Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, может грозить лишением свободы на срок до шести лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Такие меры будут применяться в отношении граждан, ранее привлекавшихся к административной ответственности за такую же деятельность.

Другим законопроектом Минфин предлагает увеличить административные штрафы за незаконную выдачу потребительских займов.

Так, штраф за такую деятельность для граждан может составить от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, должностных лиц - от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, юридических лиц - от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. Штраф за повторное нарушение может составить для физлиц - от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, должностных лиц - от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, юрлиц - от 500 тыс. до 2 млн рублей (или их деятельность может быть приостановлена на срок до 90 суток). Сейчас КоАП предусматривает штраф за нелегальную деятельность по предоставлению займов для должностных лиц в размере от 20 тыс. рублей до 50 тыс. рублей, юрлиц - от 200 тыс. рублей до 500 тыс. рублей.

Оба законопроекта подготовлены по поручению Президента РФ от 25 мая 2017 г. N Пр-1004ГС.

Отдел новостей ИА "Клерк.Ру".

Все статьи источника

Мнения
 
Аватар

Опять сырой закон....От какого количества выданных займов это будет приравниваться к незаконной деятельности? Теперьь воббще нельзя будет их выдаватьили прикаких-то условия? Вот напрер, есть унас пара договоров займа с др. юр.лицами. И что теперь? Основной вид деятельности при этом другой совершено, но вот решили выдать займ. 

Аноним, Вы писали:

Опять сырой закон....От какого количества выданных займов это будет приравниваться к незаконной деятельности? Теперьь воббще нельзя будет их выдаватьили прикаких-то условия? Вот напрер, есть унас пара договоров займа с др. юр.лицами. И что теперь? Основной вид деятельности при этом другой совершено, но вот решили выдать займ. 

 В законе чётко написано . Выдал 4 займа по одной тысячи рублей, своим соседям, в ТЮРЬМУ! на 6 лет!.. Поскольку ты посмел заработать на этом рублей так 200 -300 всего. А вот, если выдал ТРИ! займа по десять миллионов каждый ! то ты классный гражданин и ничего НЕ нарушил! Хотя ты при этом заработал примерно тысяч триста ..  Вот и вся суть этого принципа. Есть миллиард ..ты заработаешь миллионы. Есть 4 тысячи..пропей или сядешь.

Вот напрер, есть унас пара договоров займа с др. юр.лицами.

 Да причем тут вообще займы юрлицам? Речь о потребительском кредитовании. Т.е. нелегальных займах физлицам.

natalisa51, Вы писали:

 Я то же поняла, что речь идёт о тех лицах, которые заведомо деньги не вернут или деятельность вообще не ведут.

 Причём тут не возврат) Вот Вы получили зарплату в 8 тысяч рублей. И тут НЕОЖИДАННО для Вас, объявили что ЖЭК собирает, деньги на подъезд, по одной тысячи с каждого жильца дома.  На общем собрании подъезда выяснилось, что деньги есть только у Вас (зарплата). И вот Вы по простоте душевной, внесли свою одну тысячу рублей, при этом ещё и заняли своим 4 соседям так же по одной тысячи... кому на пару дней..кому на неделю.  Соседи у Вас классные ребята и мало того, что вернули Вам деньги, так ещё так же по доброте душевной.. заплатили Вам за это.. кто 50 рублей, кто 10 рублей.. не важно.. главное что вернули. Но соседи то молодцы.. а вот ВАМ !! то как раз и можно уже пришить вначале 14.56 АК РФ, т.е. штраф в 20 тысяч рублей.. А если ещё раз такое утворите в течении года. ТО и все 6 лет!!! лишения. Вот вкратце про что речь. Правда Вы так же в курсе, что Иван Иванович с районной управы, занял Вашим друзьям , в количестве 3 человек, ровно по 10 МИЛЛИОНОВ! каждому под 10 процентов в месяц! И получает он ..300тысяч рублей с этого, каждый месяц. Но он!! полностью законопослушный гражданин, Поскольку совершил только 3 займа!! пусть и на 30лямов. но только ТРИ! Так вот он, ни каких штрафов не должен))) Вот и думайте, для кого этот закон писан.

kordorru, вот не надо писать ерунду, а? Вы со своими мелкими займами никого не интересуете. Речь идет о подпольном бизнесе по выдаче займов по грабительским процентам. Может таких "бизнесменов" надо по голове погладить, вместо того, чтобы штрафовать и сажать? ;)

Бардак какой-то, а не закон! Пытаются что-то решить для себя и всех гребут под "одну гребенку". А если своему сотруднику займ выдаешь,а нескольким? в тюрьму? А излишне выданную ЗП можно приравнять к займу, а нескольким сотрудникам и снова соот-нно.... Так до бесконечностит: штраф+тюрьма

Если займ подпольный,как ты докажешь, что он есть..

Для этого есть правоохранительные органы. И ловят, и штрафуют.


Бардак какой-то, а не закон!

Да причем тут выдача займов сотрудникам? :(

Над.К, так боюсь займ сотруднику могут = потребительскому. Это сфера больше юриспруденции, начнут превратно истолковывать термины. 
Татьяна- Васильевна, речь о подпольных бизнесменах, которые на этом зарабатывают. Вы что, никогда не видели объявлений "дам в долг"? Не надо устраивать панику на ровном месте.

Над.К, Вы писали:

kordorru, вот не надо писать ерунду, а? Вы со своими мелкими займами никого не интересуете. Речь идет о подпольном бизнесе по выдаче займов по грабительским процентам. Может таких "бизнесменов" надо по голове погладить, вместо того, чтобы штрафовать и сажать? ;)

 В смысле мелкими займами???? А вот как раз таки, именно МЕЛКИЕ займы "Деньги до получки" и являются объектами, самого "пристального" внимания. Именно этих "мелких" и имел в виду, под понятием "старухи ростовщицы" , наш уважаемый, в не давном прошлом Гарант. Вы разве увидели в законе привязку к сумме займа ?? Там речь идёт только о КОЛИЧЕСТВЕ займов в год. Так вот по закону, 4 займа по СТО рублей соседям, это штрафы, а 3 займа по десятку миллионов каждый это не образует состав админ.правонарушения. Читайте законы именно так как они написаны, а не так как Вам "хочется". Ну, а если уж совсем не верится то посмотрите судебные решения по 14.56 АК РФ, именно вот такую мелочь, прокуратура и тягает на 20тысяч штрафа. 

natalisa51, Вы писали:

Все это к тому,что люди перестали брать кредиты в банке под бешеные проценты и доп услуги.

 Верно!! Все эта мелкотня со своими займами, не просто "перебивает" кредитный портфель Банкам. Проблема стала практически серьёзной для выдачи кредитов, именно для Банков. Поскольку люди не рассчитываются с "конторками", и попадают под суд. Далее уже Служба безопасности Банка видит, что у "клиента", образовалась плохая кредитная история (не исполненное решение суда) и отказывает в выдаче кредита. Ситуация настолько стала глобальной, что даже ведущие Банки уже не могут выдавать кредиты, таким клиентам. Ибо выдать кредит, человеку с исполнительными листами, это уже "рискованная операция") Вот наши "деятели" и "зачищают поляну" и от конкурентов и от мелочёвки.

CITR, Вы писали:

соседу взаймы до зарплаты уже не дашь?

 Три раза в год, можете "дать"... хоть соседям, хоть своим работникам, хоть по рублю, хоть по десятку миллионов . Но именно только ТРИ займа!! Если дадите например ЧЕТЫРЕ раза ( хоть по рублю), то готовьтесь на штрафы по 14.56 АК А если не уймётесь и повторно, так же 4 раза дадите, в этот же год , то и на 6 лет! теперь

Именно этих "мелких" и имел в виду, под понятием "старухи ростовщицы" ,

 

Т.е. Вы занимаетесь бизнесом - даете деньги в долг под проценты, я правильно поняла? И делаете это нелегально. Иначе откуда такая паника? ;)
Читайте законы именно так как они написаны,

 А я и читаю. Кроме того, я не имею привычки устраивать панику на пустом месте, причем пугая других людей.

Все эта мелкотня со своими займами

 Прежде всего нарушает закон и не платит налоги. А еще и выбивает потом долги противозаконными методами. Этот бизнес крышуется бандитами. Нашли кого защищать.

Поскольку люди не рассчитываются с "конторками", и попадают под суд.

 Вы о чем вообще? Какое отношение микрофинансовые организации имеют к обсуждаемому вопросу? Они как раз не занимаются незаконной выдачей займов ;)

Над.К, Вы писали:


 

Т.е. Вы занимаетесь бизнесом - даете деньги в долг под проценты, я правильно поняла? И делаете это нелегально. Иначе откуда такая паника? ;)

 А я и читаю. Кроме того, я не имею привычки устраивать панику на пустом месте, причем пугая других людей.


 Прежде всего нарушает закон и не платит налоги. А еще и выбивает потом долги противозаконными методами. Этот бизнес крышуется бандитами. Нашли кого защищать.


 Вы о чем вообще? Какое отношение микрофинансовые организации имеют к обсуждаемому вопросу? Они как раз не занимаются незаконной выдачей займов ;)

 1) Деньги любят тишину.  Заниматься чем то НЕ законным, и при этом "выступать" на всех углах, это противоречит вышесказанному. 

2) Если Вы читали этот закон, то тогда понимаете, то о чём я пишу. И я не пугаю, а обостряю внимание на проблему! Ибо написано в законе ЧЕТЫРЕ займа это уже НЕ законно, значит так это и есть. И отрицать это, с Вашей стороны , означает - замалчивание !!! 

3) Кто вообще сказал, что 4 займа по одной тысячи рублей, и получение в связи с этим например 40 рублей прибыли в год, образует например предпринимательскую деятельность? И кто сказал, что при этом человек не может заплатить НДФЛ с этой суммы??  А Вы получается защищаете тех кто выдал ТРИ займа по 10мил. каждый и получил ТРИСТА тысяч дохода в месяц !! и так же не заплатил налоги?? Ведь три займа..это же законно! И пофигу нашему Гаранту, на то, что кредитуют десятки и сотни миллионов по таким сделкам! 

4) Я вообще о том, что в сёлах и деревнях закрываются отделения ведущих Банков! 

В райцентрах, то же самое. Я о том, что кредитный портфель Банков ПАДАЕТ!! те релизы, что мы читаем, о якобы увеличении кредитования, полная ЛАЖА! Поскольку идёт не выдача НОВЫХ кредитов НОВЫМ клиентам. А самая тупая перекредитация, старых кредитов на новые сроки. ВЫДАВАТЬ Банкам уже на местах НЕКОМУ!! Все уже на исполлистах! Вот о чём я) 

Закон направлен не на защиту потребителя, а лоббирует конкретно интересы Банков, ну тех..кто в первой десятке.

И я не пугаю, а обостряю внимание на проблему!

 Вы как раз запугиваете и вводите людей в заблуждение. Вы вот судебными решениями махали, так приведите их тут.

А Вы получается защищаете тех кто выдал ТРИ займа по 10мил. каждый и получил ТРИСТА тысяч дохода в месяц !
В каком месте это Вам привиделось?
Я вообще о том, что в сёлах и деревнях закрываются отделения ведущих Банков!

Ну закрываются и что? Вы переживаете, что кто-то не наберет кредитов что ли?

Все уже на исполлистах!

 Тут кого жалеть надо? Тех, кто набрал кредиты, не включая голову? Накупил себе машин и айфонов на кредитные деньги?

а лоббирует конкретно интересы Банков

 Ни в каком месте он это не лоббирует. Он лоббирует интересы государства, которое желает получить налоги. И вот в данном конкретном случае я с государством полностью согласна. В первую очередь потому, что выдача нелегальных займов тесно связана с преступным сообществом. Мне вот их как-то жалеть не хочется ;)

Мне не понятно, кого можно будет назвать "нелегальным кредитором". По той информации, что есть, это юрики+ физики, которые выдали займ (не кредит). Опять таки, кто и как будет квалифицировать его в потребительский? Что будет попадать под это понятие. Допустим орг.А выдала займ орг.Б под % или физику, допустим на что-то там. Это нарушение??? А вот про к-во займов в год - не нашла. Напишите пожалуйста ссылку.
Татьяна- Васильевна, отношений между организациями это вообще не касается, это не потребительские отношения. И, опять-таки, единичные выдачи займов не преступление, ну не читайте Вы этого паникера выше ((
Статья в КоАП есть давно за нелегальные займы, что Вы сейчас-то всполошились? К Вам что, кто-то претензии предъявлял?

Татьяна- Васильевна, Вы писали:

Мне не понятно, кого можно будет назвать "нелегальным кредитором". По той информации, что есть, это юрики+ физики, которые выдали займ (не кредит). Опять таки, кто и как будет квалифицировать его в потребительский? Что будет попадать под это понятие. Допустим орг.А выдала займ орг.Б под % или физику, допустим на что-то там. Это нарушение??? А вот про к-во займов в год - не нашла. Напишите пожалуйста ссылку.

 Если организация выдала, за один год БОЛЕЕ трёх займов физ.лицам, то ДА! Это будет считаться уже НЕ законной выдачей. При этом на организацию может быть наложен штраф до ДВУХСОТ тысяч рублей! По закону выдать более трёх займов, может только юр.лицо состоящее на учёте в ЦБ как микрофинансовая организация. Потребительский кредит это ВСЕ! кредиты (займы) кроме кредитов(займов) направленных на предпринимательскую деятельность. Поэтому, если не хотите платить штрафы то НЕ читайте "увещевания" Над.К, а читайте закон "О потребительских кредитах" А конкретно это: 

профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом
Как видите тут именно ЧЕТЫРЕ раза! При этом сумма займа НЕ имеет значения. Хоть по ОДНОМУ рублю! 

 Вы как раз запугиваете и вводите людей в заблуждение. Вы вот судебными решениями махали, так приведите их тут.

 Мне все 440 опубликованных в системе Правосудия, судебных решений опубликовывать?? Которые приняты буквально за прошлый год в 47 регионах страны? 

Статья в КоАП есть давно за нелегальные займы, что Вы сейчас-то всполошились? К Вам что, кто-то претензии предъявлял?

 А ровно потому и всполошились, что НОВЫЕ составы в УК РФ предлагаю ввести. Да наказывайте РУБЛЁМ! Миллионными штрафами. Пусть бюджет пополняют. Но при чём тут вообще уголовщина?! 

Взяточникам значит, послабления и штрафы, а людям которые хотят например, хоть на булку хлеба себе заработать, под статью? 

Ещё раз повторюсь, буквальное толкование этого закона, позволяет, привлечь к ответственности например: пенсионера который дал своим соседям по одной тысячи рублей, четыре раза за год и заработал на этом, хотя бы на булку хлеба! И это ФАКТ! Это следует из закона! А не из того, что типа " ну Вас же не трогают".. 

Это пенсионер должен зависеть от того, кто конкретно прокурор и ЗАХОЧЕТ тронет, а не трогают..ну значит пока НЕ хочет.. Это паника?

Ну закрываются и что? Вы переживаете, что кто-то не наберет кредитов что ли?

 Т.е. как .. пусть? Ни чего себе. Да Банки это основной инструмент развития экономики! Правильно настроенная и реально социально ориентированная политика Банка, позволит, даже в пределах РЕГИОНА!! создать благоприятные условия для бизнеса и граждан. Выдавливать Нелегалов с этого рынка, нужно не уголовными статьями, а экономическими методами! Конкуренцией! Доступностью и простотой банковских услуг! Кто пойдёт брать в микрофинансе под 1180 процентов годовых, если Банк рядом предложит РЕАЛЬНО!! под 12 процентов! Именно РЕАЛЬНО! а не под условия страхования жизни и т.д.,!! Но нет)) Надо же Банкам в три конца прибыль получать.. а значит держать немыслимые для граждан проценты .. и значит, Банки только и могут, что проводить вот такие вот уголовные статьи.. Поэтом эта статья, защищает интересы Банков

Если организация выдала, за один год БОЛЕЕ трёх займов физ.лицам, то ДА! Это будет считаться уже НЕ законной выдачей.

 

Это Ваши домыслы и только. Вы так и не привели ни одно решения суда. Если их полно, то в чем проблема найти хоть одно, где какому-то невинному человеку выдали штрафы за несколько займов в год?

и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года

Я не представляю себе ситуацию, когда человек или организация просто так начинает выдавать по четыре займа в год, если это не преследует цель получения выгоды. Совершенно нормально, что государство пресекает такую нелегальную деятельность. Не надо рассказывать сказки о каких-то благодетелях, раздающих займы из любви к искусству. Ростовщичество действительно должно жестко регулироваться законом и это нормально.

Ещё раз повторюсь, буквальное толкование этого закона, позволяет, привлечь к ответственности например: пенсионера который дал своим соседям по одной тысячи рублей, четыре раза за год

 Я не представляю таких пенсионеров, которые раздают свои последние деньги взаймы, да еще просто из любви к искусству. И тем более не представляю, как, кто и зачем их будет вычислять. Ваша фантазия не знает границ ))

 Я не представляю таких пенсионеров, которые раздают свои последние деньги взаймы, да еще просто из любви к искусству. И тем более не представляю, как, кто и зачем их будет вычислять.

 А зачем их Вам себе представлять? Вам с такими убеждениями, прямая дорога в Банки! Именно там, Вам предложат и страховку ДО принятия решения о выдачи. Начислят и взыщут пеню, неустойку, штрафы за просрочку платежа при этом при самом платеже, ПРЕДВАРИТЕЛЬНО !! не уведомят о сумме их начисления. И поэтому ВЫ очень длительное время потом, будете платить свои "положенные" платежи, абсолютно НЕ догадываясь, что фактически оплачиваете, ТОЛЬКО пеню и неустойку. А когда Вы возмутитесь, то Банк подаст на Вас в суд и взыщет ВНАЧАЛЕ!! именно штрафы, проценты и пеню, и уж потом!! когда нибудь подаст на основное тело долга.. И многое и многое другое, я например могу избежать, обратившись к тому "фэнтази" пенсионеру и получить нужную сумму по 12 процентов годовых!! И он мне с радостью даст взаймы!! Поскольку я ему плачу уже фактически в ТРОЕ !! больше процентов, чем Банк на дипозите. И таким образом пенсионер, вовсе даже НЕ зарабатывает, а частично получает компенсацию на инфляцию в стране. Которая только на бумаге 4 процента, а на самом деле, меньше чем на 12-14 процентов в год и не опускалась.

Дело государства создать условия, при котором рыночными методами. КОНКУРЕНЦИЕЙ!! можно бороться с нелегалами. И они все на поверхности!! У нас например на Алтае, простые студенты, обзванивали таких вот нелегалов, беседовали по телефону, разговор записывали и передавали в полицию. Так что с этим вообще проблем нет, как выявить


абсолютно НЕ догадываясь, что фактически оплачиваете, ТОЛЬКО пеню и неустойку.

Ну даже несмотря на то, что мне кредит в принципе не нужен, то я всё равно слабо себе представляю ситуацию, что я бы не ознакомилась с условиями договора и порядком расчета платежей. И уж точно бы их не пропускала по срокам. Кстати, имею многих знакомых ипотечников. У них всё в порядке, никто их в банке не обманул, ничего лишнего не насчитывают и штрафы они не платят. Что они делают не так?  Просто вовремя платят, соблюдая условия договора, который сами же и подписали? ;)

и получить нужную сумму по 12 процентов годовых!! И он мне с радостью даст взаймы!!

 А еще к нему можно обратиться с просьбой украсть денег у соседа, он тоже может с радостью согласится :) Вы же почему-то считаете нормальным то, что сосед занимается незаконной деятельностью и не платит налоги, так может и воровство можно оправдать? Например тем, что тот у кого будут воровать хапуга и живет на неправедно заработанные деньги.

! У нас например на Алтае, простые студенты, обзванивали таких вот нелегалов

Если бы они помогали выявлять преступников или нарушителей, Вы бы их тоже осудили?

Нормальные такие пенсионеры-Корекйко у вас там на Алтае живут ))


Если бы они помогали выявлять преступников или нарушителей, Вы бы их тоже осудили?

 Я привёл, наоборот, пример того как общественность борется с проявлениями нелегального бизнеса. При этом я их вовсе не осуждаю, а даже наоборот, всячески поддерживаю. Более того, аналогичным способом выявляем и нелегалов по аренде жилья и всяческих гадалок и провидцев. Возможно даже этой деятельностью мы спасаем некоторым имущество, а то и здоровье.. Целителей ведь то же хватает.

Увы( Наш диалог изначально пошёл по неправильному пути. 

Я пытаюсь донести, к сведению, ситуацию которая РЕАЛЬНА, при которой создаётся реальная угроза.. для людей которые ВЫНУЖДЕНЫ! в этих условиях идти на некоторые шаги по займам.

Вот реальная ситуация. Сосед - пенсионер, Складывает со своей пенсии по 1000 тысячи рублей, на покупку дачи. Копит уже довольно давно. Часть денег в Банке, часть наличкой, что то около 100тысяч налом. Вот он и даёт мне взаймы и ещё таким же как я. Которым всю жизнь доверяет! По 20тысяч рублей каждому сроком на 1 год. Каждый месяц я ему плачу ровно по 200 рублей!! Итого он с нас с пятерых получает аж целую ТЫЩУ!! рублей! Естественно, по окончанию года, он с полученных денег (процентов) заплатит положенные 13 процентов НДФЛ. Вот скажите. Насколько он представляет угрозу для экономической безопасности страны!! Что его по этому закону, мало того, что под десятки тысяч штрафу могут привлечь, так теперь и вовсе на каторгу по УК РФ.

И хватит считать всех миллионерами, он на Бенкли не ездит, он вообще практически инвалид. И эту сумму наверное получил после смерти жены. 

А теперь, ещё раз повторюсь .. действительно миллионер выдал ТРИ! займа по 10лямов на покупку комер. недвижимости своим друганам, Договор под 10 процентов в месяц. Т.е. 120 годовых. Получает тихой сапой с каждого по 100тысяч., а всего ТРИСТА тысяч в месяц!  И он НИ кому и НЕ чего не платит, и прокурору он не интересен. Поскольку всего лишь ТРИ займа за год. 

Там Пять ! и в камеру за тысячу, а тут три займа и доход миллионный в год .. и всё в шоколаде. 

Разве это правильно? Когда речь идёт только о КОЛИЧЕСТВЕ! займов.(

Хочу кстати деду посоветовать займы выдавать по ставке ЦБ РФ, т.е. под 9 процентов годовых.. всяко больше чем в Банках дают.. Ну и думаю, займы по ставке ЦБ не должны в принципе образовывать признаки предпринимательской деятельности в части потребительских кредитов. .. Хоть бы прописали это где, явно, что бы люди хоть на уровне ставки ЦБ, могли свои сбережения от инфляции спасать. Ну очевидные же вещи!

Естественно, по окончанию года, он с полученных денег (процентов) заплатит положенные 13 процентов НДФЛ.

 Ну вот в это я ни за что не поверю, уж извините :)

асколько он представляет угрозу для экономической безопасности страны!!

 Да никому он не будет нужен, что ж вы так пугаетесь-то :) И Вы хоть прочтите, что пишете выше. Каким образом его вычислят-то, если он своим друзьям-соседям дает? Обзванивают, как выше Вы писали, тех, кто объявления размещает. Это никоим образом не несчастный пенсионер, копящий на дачу (которая нынче ему уже не по карману, даже если она у него уже есть).

действительно миллионер выдал ТРИ! займа по 10лямов на покупку комер. недвижимости своим друганам,

 Имеет право. У них другие суммы, для них миллион, как для нас 10 рублей :)

Договор под 10 процентов в месяц. Т.е. 120 годовых.

 Вы серьезно про проценты? Друганам-коммерсантам? А где дают таких дураков коммерсантов, которые берут под такие проценты, да еще у друзей? ))

У Вас какие-то примеры все нежизненные, прям придуманные для того, чтобы пугать народ

Да никому он не будет нужен, что ж вы так пугаетесь-то

 Мне он нужен! Поскольку я не иду в эти Банки и не плачу там скотские проценты и страховки.   

Прошу вернуться к самой теме. Про выдачу займа сотрудникам, этот закон не применяется (уже хорошо).Остается выдача займов юрику. Т.е, получается, что чтобы не попасть под штрафные санкции, займ д.б. выдан на срок более года. 
Аватар

Татьяна- Васильевна, Вы писали:

Прошу вернуться к самой теме. Про выдачу займа сотрудникам, этот закон не применяется (уже хорошо).Остается выдача займов юрику. Т.е, получается, что чтобы не попасть под штрафные санкции, займ д.б. выдан на срок более года. 

 тоже интересно. И количество займов волнует. Сколько можно выдавать займов, чтобы не попасть под этот закон ФОРМАЛЬНО (доказывать свою правоту в суде не хочется). 

 Если организация выдала, за один год БОЛЕЕ трёх займов физ.лицам, то ДА! Это будет считаться уже НЕ законной выдачей. При этом на организацию может быть наложен штраф до ДВУХСОТ тысяч рублей! По закону выдать более трёх займов, может только юр.лицо состоящее на учёте в ЦБ как микрофинансовая организация. Потребительский кредит это ВСЕ! кредиты (займы) кроме кредитов(займов) направленных на предпринимательскую деятельность.

Сргласна с Над.К, , читаем термины: "потребительский - это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью"

Три раза в год, можете "дать"... хоть соседям, хоть своим работникам, хоть по рублю, хоть по десятку миллионов . Но именно только ТРИ займа!!

 

и при этом не важно что займ беспроцентный?

CITR, Вы писали:

Три раза в год, можете "дать"... хоть соседям, хоть своим работникам, хоть по рублю, хоть по десятку миллионов . Но именно только ТРИ займа!!

 

и при этом не важно что займ беспроцентный?

 Этим законом регулируется выдача займов под ПРОЦЕНТЫ причём гражданам, на потребительские цели. 

Татьяна- Васильевна, Вы писали:

 Если организация выдала, за один год БОЛЕЕ трёх займов физ.лицам, то ДА! Это будет считаться уже НЕ законной выдачей. При этом на организацию может быть наложен штраф до ДВУХСОТ тысяч рублей! По закону выдать более трёх займов, может только юр.лицо состоящее на учёте в ЦБ как микрофинансовая организация. Потребительский кредит это ВСЕ! кредиты (займы) кроме кредитов(займов) направленных на предпринимательскую деятельность.

Сргласна с Над.К, , читаем термины: "потребительский - это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью"

 Да ради Бога) Только вначале сходите на приём к местному прокурору и попросите именного его растолковать Вам, этот закон. Ибо не Над.К  будет потом двести тысяч выплачивать, а Вы! Если вдруг то, что Вы там навыдаёте, всё таки подпадёт под статью 14.56 Ак РФ 

Давайте подведем итог (кого накажут/не/ и за что) при
выдаче займа от имени орг: смело выдаем своим сотрудникам; смело выдаем дружественным орг на развитие; не выдаем «посторонним» физикам, а если выдаем, не более трех раз в год.



Не вижу ничего страшного в поправках, все логично. Хочешь выдавать займы –
регистрируйся в ЦБ (с соответствующей сферой деятельности)


при
выдаче займа от имени орг: смело выдаем своим сотрудникам

 В этом моменте, есть некая коллизия. С одной стороны закон "О потреб.кредитах" НЕ регулируют эти правоотношения, с другой стороны прокуратуру всё таки может заинтересовать, Ваша деятельность в этом направлении. Вдруг Вы наняли 100 работников для рекламной деятельности с оплатой например по 100 рублей каждому в месяц (за 2-3 часа) работы. Договоры заключили, отчисляете несколько рублей на ПФР и соц.страх т.е. создаёте видимость трудоустройства. Ну и под "шумок" заряжаете этим якобы "работникам" - регулярно займы под проценты. Тут прокуратура может увидеть и злоупотребление правом и запросто возбудить админ.производство. Поэтому наверное "не смело", а с должной осмотрительностью. Выдавать работникам ДА, но не злоупотреблять. 

Кажется поняла, что речь идёт о микро финансовых организациях. Сейчас, ужесточены требования для них и многие теряют права работать на этом рынке. Поэтому продолжают работать нелегально. По-моему так!

kordorru, видите, ли (за долго до принятия обсуждаемых поправок): если на предпритии разработан ЛНА по займам своим сотрудникам, займы выдаются (в разумных суммах не млн), займы выдаются сотр. проработавших на предприятии достаточное время, предпр. проверяют все кому не лень, то прокуратуру вряд ли это заинтересует. А вот если все просиходит, как Вы описали выше, то да - это мошенничество, соот-нно...

Татьяна- Васильевна, Вы писали:

kordorru, видите, ли (за долго до принятия обсуждаемых поправок): если на предпритии разработан ЛНА по займам своим сотрудникам, займы выдаются (в разумных суммах не млн), займы выдаются сотр. проработавших на предприятии достаточное время, предпр. проверяют все кому не лень, то прокуратуру вряд ли это заинтересует. А вот если все просиходит, как Вы описали выше, то да - это мошенничество, соот-нно...

 Всё, если так то опасаться не нужно в Вашем случаи, более того встречал как то в судебных решениях примерно такой же случай. Там директор, выдавал займы своим рабочим. Прокуратура "возбудилась". Мировой судья вынес штраф. Однако в апелляции решение отменили и Директор оказался прав. Большое внимание там было уделено именно наличию трудовых договоров и реальности трудоустройства. Директор всё представил и доказал свою правоту и наличие трудовых отношений. Беда конечно в том, что думаю не мало крови попили директору за время этого "доказывания", но уж если нужно давать взаймы своим рабочим, то как говорится будьте готовы и по этому вопросу. Удачи в бизнесе! И очень правильно, если в России будет корпоративное заимствование, а не это мракобесие с микрофинансами и Банкирщиной. К этим нелюдям в принципе своих работников нельзя допускать. Но я так же буду отстаивать пагубность принципа "трёх займов" ибо нужно в каждом конкретном случаи разбираться. несёт деятельность по займам общественную опасность, причиняет это вред государству и обществу или всё таки нет. А отсутствие этого в законе, увы... развязывает иногда и "охоту на ведьм"(

Люди которым это нравится

×
×