Клерк.Ру

Метки

Когда страхование средств на карте не спасет от незаконного списания?

Количество активных платежных карт, с использованием которых совершались операции в течение I квартала текущего года, составило почти 140 млн, что на 7,7% выше аналогичного показателя предыдущего года, свидетельствует статистика Банка России.

За первые три месяца 2017 года наши граждане на территории России и за ее пределами совершили 5,1 млрд операций на 12,7 трлн рублей, сообщает пресс-служба ЦБ. При этом на долю безналичных операций пришлась основная масса транзакций по картам – 84,5%. Из 100 безналичных операций 89 совершались в организациях торговли и услуг, что составило более половины от общего объема таких операций.

На протяжении нескольких лет наблюдается сокращение среднего чека по таким операциям в торгово-сервисных предприятиях. В отчетном квартале 2017 года он составил 839рублей, в то время как в I квартале 2016 года – 917 рублей, а еще годом ранее – 960 рублей. Эта тенденция говорит о том, что платежные карты все чаще используются для оплаты регулярных некрупных покупок. Во многом это обусловлено также развитием POS-терминальной сети.

Получаете переводы на банковскую карту от заказчиков или родственников? ЦБ РФ уже разрабатывает платформу для отслеживания платежей на пластиковые карты граждан. «Клерк» разбирался, ждать ли физлицам налоговых проверок и как обезопасить подобные переводы.

Российские банки планируют внедрять в своих банкоматах идентификацию по лицу: для совершения операций гражданам не нужно будет вводить карту и набирать цифровой пароль. Новый способ идентификации рассматривают, в частности, Сбербанк, ВТБ, Бинбанк, Росбанк и банк «Открытие». Эксперты подсчитали, что оснащение одного банкомата новой системой распознавания потребует $500–1000, пишут «Известия».

Недавно подобный способ проверки по биометрическим параметрам появился в Китае.

Руководитель направления управления доступом центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Ярослав Жиронкин отметил, что идентификация по лицу — наиболее перспективный метод биометрической идентификации. Одно из его преимуществ — отсутствие гигиенического фактора: клиенту не нужно прислоняться к сканеру для считывания биометрической информации с пальцев или ладоней, указал эксперт. Нет необходимости и что-то говорить анализирующему устройству — идентификация по лицу полностью бесконтактная. Эксперт уверен, что идентификация в АТМ по лицу получит массовое распространение на российском рынке.

Ярослав Жиронкин уточнил, что система распознавания должна быть в формате 2D или 3D: «плоская картинка» несет больше рисков — ее довольно легко получить или воспроизвести.

Разложим по полочкам, кому, когда и зачем получать карты «МИР», кто их обязан принимать и что будет, если игнорировать нововведения.

Клиенты Сбербанка — обладатели платёжных карт Visa (кроме Visa Electron) получили возможность подключиться к сервисам Samsung Pay и Apple Pay. Об этом сообщает сегодня пресс-служба кредитной организации.

В основе Apple Pay — безопасность и конфиденциальность. Когда клиент Сбербанка добавляет в Apple Pay кредитную или дебетовую карту, сам номер карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого ему присваивается уникальный номер учётной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе Secure Element устройства.

В Samsung Pay реализована трёхуровневая защита, которая обеспечивает безопасность платёжных операций. Главная особенность сервиса заключается в том, что помимо технологии NFC (Near Field Communication), сервис поддерживает собственную технологию Samsung — MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этому сервис совместим не только с устройствами оплаты по NFC, но и с платёжными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой.

В настоящее время активно развивается внедрение российской национальной системы платежных карт. Это связано с защитой национальных интересов и необходимостью обеспечения экономической безопасности банковской деятельности в современных условиях, отметили в отделении ПФР по Республике Татарстан. Поэтому в Российской Федерации началась эмиссия карт национальной платёжной системы «Мир». Предполагается, что все операции по банковским счетам физлиц, на которые поступают выплаты из бюджетов и внебюджетных фондов, будут проводиться только по отечественным картам.

В этой связи отделение ПФР по Республике Татарстан включилось в общий процесс формирования национальной платёжной системы и обеспечило сотрудников картами «Мир».

«На сегодняшний день карты используют все сотрудники отделения», - отметил управляющий региональным ОПФР Эдуард Вафин.

Доля операций по оплате гражданами России товаров и услуг картами в 2016 году составила порядка 80% от общего количества транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, свидетельствует статистика Банка России.

«На протяжении нескольких лет мы наблюдаем существенный рост доли безналичных операций по картам наших граждан: 6–8 п.п. в год. Это очень хороший показатель, – отметила заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Таким образом, все больше россиян признают, что расплачиваться картами за покупки и сервисы, а также проводить платежи удобно и просто. Банковская карта все чаще используется именно как платежный инструмент. Мы предполагаем, что данная тенденция сохранится благодаря развитию платежных технологий, в том числе и бесконтактных».

О востребованности карт именно как безналичного платежного инструмента свидетельствуют сохраняющиеся на протяжении ряда лет высокие темпы роста безналичных операций с их использованием, превосходящие аналогичные показатели для других платежных инструментов. Так, если в 2009 году из 100 платежей, совершенных юридическими и физическими лицами, лишь 21 совершался с использованием банковских карт, то в 2016 году этот показатель возрос в 3,4 раза, до 71 платежа. При этом в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общественного питания доля оплаты картами товаров и услуг выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016 году.

Всего же объем эмиссии карт российских банков вырос за 2016 год на 4,5%, до 254,8 млн, или 1,7 карты на одного жителя.

Мужчины в преддверии 8 Марта нашли необычный способ сделать женщинам приятный и полезный подарок. Перед праздником многие представители сильного пола решили погасить кредиты своих любимых, чтобы те встретили весну без долгов.

По данным банка «Русский стандарт», в первых числах марта наблюдается всплеск активности и увеличение количества переводов на карты. Как показало исследование банка, прирост в этом году составил 25%. Увеличился и средний чек карточного перевода. Если в течение года он составляет в среднем 7270 рублей, то в марте он вырос на 12% — до 8157 рублей, передают «Известия».

Примечательно, что в прошлом году в преддверии мартовских праздников рост числа и объема карточных переводов был более скромный — 20%, уточнили в «Русском стандарте».

— Рост активности клиентов накануне 8 Марта легко объяснить, — рассказал представитель кредитной организации. — Многие стремятся встретить весну без обременений в виде кредита. Особенно эта возможность привлекает мужчин, которые накануне праздника погашают кредиты своих любимых женщин.

Во-вторых, продолжил он, сами женщины стремятся погасить задолженность по кредитной карте и «успеть» в грейс-период, чтобы воспользоваться скидками, которые предоставляют магазины и салоны красоты перед праздниками. В-третьих, в марте начинаются распродажи зимних коллекций, поэтому большинство клиентов банка, пополняя счета, «готовят» свои карты к распродажному марафону, добавил он.

Активнее всего к весне готовятся в Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Екатеринбурге и Краснодаре, добавили в «Русском стандарте».

С 1 февраля карточки «Мир» Национальной системы платежных карт (НСПК) могут выпускаться банками без поля для автографа клиентов. Банки по-прежнему смогут выпускать карты и с полосой для подписи, но требовать от них этого уже никто не будет. Подпись на карте обычно используется для идентификации личности клиента, ее можно сверить с образцом в паспорте.

На том месте, где раньше было поле для подписи держателя карты (оборотная сторона «пластика»), должна будет располагаться надпись «Подпись не требуется», пояснили в НСПК. По словам представителя компании, поле для автографа стало атавизмом, перестав выполнять роль одного из инструментов защиты и проверки личности, передают «Известия».

Правда, эти изменения не затронут кобейджинговые карты (совместная карта двух платежных систем), уточнил представитель НСПК. Дело в том, что карты с чипами во многих странах до сих пор не получили такого же широкого распространения, как в нашей. Поэтому до сих пор за рубежом зачастую проверяют наличие подписи на «пластике». Соответственно, кобейджинговые карточки, выпущенные «Миром» совместно с иностранными платежными системами, могут остаться с полосой для подписи. Наличие или отсутствие на таких картах панели для подписи — результат договоренностей двух платежных систем, отмечают в НСПК.

Еще одно изменение коснется голограммы на картах «Мир». Это изображение также давно уступило по степени защиты чипам. Впрочем, голограммы уйдут только с дебетовых и предоплаченых карточек.

Более 80 тыс. сайтов распространяют вредоносные расширения (плагины) для браузеров, через которые хакеры всё чаще похищают данные о банковских картах. Установив себе на телефон или компьютер программу, которая позволяет следить за курсом валют или прогнозом погоды, можно заодно предоставить мошенникам всю свою конфиденциальную информацию. Об этом «Известиям» рассказали в компании «Яндекс». Жертвами нового вида мошенничества стали несколько миллионов человек.

В «Яндексе» объяснили усугубление проблемы тем, что антивирусы не находят зараженные расширения, поэтому они наносят больше вреда, чем обычные вирусы, ведь плагины имеют доступ ко всему, что происходит на странице в браузере.

— К примеру, вы собираетесь купить билеты в кино, переходите к окну проведения оплаты, а вредоносное расширение считывает все данные, которые вы ввели, — пояснили в «Яндексе». — Другой сценарий: зараженное расширение подменит всю форму оплаты, и данные банковской карты напрямую направляются мошеннику. Помимо подмены рекламы, рассылки спама и прочих неприятных вещей, вредоносное расширение может получить все данные, которые вы вводите на странице онлайн-банка. Или, например, подменить форму для ввода банковских данных на сайте, которому вы доверяете.

Эксперты отмечают, чтобы защититься от угроз, достаточно соблюдать простые правила. Стоит пользоваться только легальными расширениями, которые можно скачать из официального магазина расширений браузера. В «Яндексе» советуют устанавливать только те расширения, которые действительно важны, и внимательно читать предупреждения, прежде чем ставить галочки при установке. Также необходимо следить за списком установленных расширений: там могут оказаться совершенно неожиданные вещи, которые вы не собирались устанавливать.

Наиболее востребованные банковские карты – для получения зарплаты, пенсии или стипендии. Доля держателей таких карт выросла с 2008 года с 24% до 63%. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ.

Три четверти россиян (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты – 23%, три карты – 6%, четыре и более – 2%. При этом 63% являются держателями «зарплатных» карт, 31% имеют дебетовую карту и 21% используют кредитные карты.

Стоит отметить, что за восемь лет доля пользователей всех видов карт значительно выросла. Число держателей «зарплатных» и социальных карт увеличилось с 24% до 63%, и на сегодняшний день наибольшая доля пользователей в группе 45-54-летних (75%) и среди имеющих высшее образование (67%). Дебетовые карты в 2008 году оформляли 4%, в 2016 году – 31%, и чаще это делают мужчины (37%) и опрошенные 25-34 лет (44%). Кредитные карты имели 3% россиян восемь лет назад, сейчас – 21%, такой вид банковских карт наиболее востребован среди 25-44 летних (27-28%) и имеющих высшее образование (26%).

Сергей Антонян, руководитель направления финансовых технологий НАФИ: «Эти данные отражают особенности развития российского рынка, которые заключаются в том, что многие наши соотечественники приобщаются к безналичным платежам именно через дебетовые банковские карты для получения зарплат, стипендий, пенсий. Зарплатные карты являются одним из важных драйверов перехода потребителей из традиционных в дистанционные каналы. Вначале потребитель использует базовый функционал «зарплатных» карт — снятие наличности в банкоматах, но постепенно начинают «открывать» для себя новые возможности в том числе интернет-банкинг и мобильный-банкинг».

Крупные банки намерены обратиться к главе ЦБ с просьбой скорректировать поправки к законопроекту "О национальной платежной системе", внесенные 22 декабря 2016 года в Госдуму главой комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Согласно внесенному законопроекту, граждане будут получать все социальные и бюджетные денежные выплаты только на карты "Мир". Такое требование вступает в силу с 1 января 2018 года. Таким образом, у банков остался лишь год на то, чтобы переоформить отношения со всеми клиентами, кто получает пенсии, пособия, оплату больничных листов и другие бюджетные и социальные выплаты, и выпустить им карты "Мир", пояснили в Национальной платежной ассоциации.

Официально представители банков утверждают, что технически эти требования выполнимы и о письмах в ЦБ пока речи не идет — об этом сообщили в Альфа-банке, банке "Открытие" и Промсвязьбанке. Однако источники, близкие к банкам, указывают, что законодательная норма в такой формулировке "противоречит антимонопольному законодательству" и "разрушит сложившуюся платежную инфраструктуру", пишет «Коммерсантъ».

При этом нововведение вызовет недовольство и со стороны самих граждан, уверены эксперты. "Пользоваться теми или иными картами — исключительное право самих людей, которые могут и не захотеть переходить на "Мир",— считает главный научный сотрудник центра отраслевой экономики Научно-исследовательского финансового института при Минфине Виктор Уткин.— У банковского сообщества достаточно много аргументов в пользу того, что в результате этого законопроекта пострадает прежде всего население. Нужно предоставить возможность получения средств и не на эту карту".

Декабрь традиционно выделяется ростом оборотов по всем видам операций граждан с банковскими карточками. Предпраздничная суета с подарками приводит к тому, что граждане увеличивают использование «пластика» для оплаты покупок, снятия наличных и денежных переводов. В этом смысле последний месяц и этого года не стал исключением — только за истекший период декабря количество операций по переводу россиянами безналичных средств друг другу увеличилось на 50% в сравнении с другими месяцами, говорится в исследовании «Русского стандарта».

Ближе к новогодним праздникам всегда происходит естественный рост количества и объемов переводов, в том числе и с карты на карту, подтверждают представители Сбербанка, группы ВТБ и Тинькофф банка. Так, в ВТБ24 и «Тинькофф» уточнили, что количество и оборот переводов в этом декабре показали даже более существенный рост, чем в «Русском стандарте», — в полтора-два раза по сравнению с остальными месяцами. Такая тенденция может быть связана прежде всего с оказанием материальной поддержки близким перед новогодними праздниками, считают в кредитных организациях.

Больше всего (84% операций) граждане переводят средства на карты своих знакомых и родственников, находящихся на территории страны, пишут «Известия». Пятерка самых активных по трансакциям городов выглядит так: Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Екатеринбург и Краснодар. Остальные операции пришлись на другие государства, причем тремя самыми популярными направлениями оказались США (более 5% всех переводов), Нидерланды (свыше 4%) и Франция (порядка 3%).

Напомним, в ходе ежегодного исследования потребительских расходов «Новый год и Рождество – 2017», проведенном Deloitte, эксперты выяснили, что самым желанным подарком для россиян являются деньги.

В России может появиться новая для нашей страны услуга Cash-out, которая позволяет получать наличные деньги непосредственно на кассе в торгово-сервисных предприятиях. Возможность внедрения этого сервиса сейчас изучает ассоциация «МастерКард», которая объединяет банки — участники платежной системы MasterCard. Сегодня для них пройдет презентация услуги Cash-out.

Ассоциация «МастерКард» не только презентует саму концепцию этой услуги, но и поделится с участниками результатами исследования заинтересованности российских кардхолдеров в этом сервисе, а также расскажет о правовом регулировании выдачи наличных через кассы ТСП.

Процедура получения наличных в кассе ТСП состоит из нескольких этапов. Сначала держатель банковской карты приобретает товар или услугу, расплачивается картой и одновременно с этим запрашивает выдачу наличных. Важно подчеркнуть, что вторая операция без первой невозможна. Впрочем, ограничений по сумме пока не существует. Как указывается в материалах ассоциации, лимиты по снятию могут быть такими же, как у банка-эмитента.

Далее ТСП, которое выступает банковским платежным агентом, запрашивает у эмитента авторизацию по возможности оплаты и выдачи наличных. Кредитная организация, которая выпустила «пластик», может авторизовать либо одно действие, либо оба. В последнем случае ТСП осуществляет выдачу наличных. Конечно, определенные ограничения будут сохраняться и в этом случае. Для верификации и одобрения в обязательном порядке держатель карты должен ввести PIN-код. Таким образом, будет проведена идентификация клиента. ТСП должно будет выдавать клиенту два кассовых чека: один будет фиксировать покупку, второй — выдачу наличных средств.

На вопрос «Известий», когда может быть внедрена услуга Cash-out, представитель ассоциации «МастерКард» ответила, что объединение в целом видит возможность внедрения данного сервиса на российском рынке, однако для этого потребуется еще более детальная проработка. О конкретных сроках Светлана Снопкова не сообщила.

Сервис Samsung Pay с 1 декабря начнет работать с картами Visa в России, передает "Интерфакс" со ссылкой на пресс-службу Samsung Electronics.

С четверга сервис будет доступен для клиентов Альфа-банка, МТС банка и Райффайзенбанка. До конца года к Samsung Pay подключится ВТБ 24.

Samsung Pay работает в России с конца сентября совместно с несколькими банками-партнерами и с MasterCard. Мобильный платежный сервис может быть использован для совершения покупок с помощью телефонов Samsung практически везде, где принимаются банковские карты.

С октября в России также работает аналогичный сервис ApplePay на базе телефонов соответствующего производителя.

Сбербанк обеспечит возможность оплатить покупку квартиры банковской картой, сообщили сегодня в пресс-службе кредитной организации.

В ноябре запущен пилотный проект по сотрудничеству с 20 крупнейшими застройщиками, в числе которых «Группа ЛСР», ГК «ПИК», ГК «Пионер», ГК «Эталон». Проект охватит, в частности, Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Новосибирск, Красноярск, Воронеж и другие города России.

Сбербанк обеспечивает возможность оплатить всю или часть стоимости квартиры с помощью банковской карты Сбербанка на сайтах застройщиков «Группа ЛСР», ГК «ПИК», ГК «Пионер», ГК «Эталон» или в pos-терминалах, которые будут устанавливаться в офисах всех 20-ти застройщиков.

Возможность оплатить стоимость квартиры картой в интернете Сбербанк обеспечил впервые в России.

Пилотный проект продлится по январь 2017 года. По его итогам Сбербанк примет решение о возможном распространении новой услуги на территории всей страны.

«Мы оцениваем потенциал оборота при оплате стоимости квартир картами в 15-60 млрд. рублей в год и считаем это направление перспективным для развития, — отметила директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова. — Внедрение нового способа оплаты даёт возможность клиенту использовать удобный, безопасный и выгодный способ расчётов. Сбербанк не взимает никаких комиссий с покупателей квартир, при этом им доступны все преимущества расчётов картой, в том числе бонусы “СПАСИБО от Сбербанка”».

Минфин РФ в своем письме № 03-04-06/64301 от 02.11.2016 напомнил, что статья 217 НК РФ дополнена пунктом 68, который вступает в силу с 01.01.2017.

Согласно данному пункту предусмотрено освобождение от НДФЛ доходов в денежной или натуральной форме в виде перечисляемых на банковский счет налогоплательщика денежных средств или полной или частичной оплаты за налогоплательщика товаров (услуг), полученных в результате участия налогоплательщика в программах российских и иностранных организаций с использованием банковских (платежных) или дисконтных (накопительных) карт, направленных на увеличение активности клиентов в приобретении товаров и услуг и предусматривающих начисление бонусов по основаниям, установленным в соответствующей программе, а также выплату в зависимости от количества начисленных бонусов дохода в денежной или натуральной форме.

Между тем существует ряд ограничений. В частности, освобождение от НДФЛ не применяется в следующих случаях:

при участии налогоплательщика в программах, присоединение к которым осуществляется не на условиях публичной оферты;

при присоединении налогоплательщика к программам, условиями публичной оферты в которых предусмотрен срок для акцепта менее 30 дней или которыми предусмотрена возможность досрочного отзыва оферты;

при выплате доходов лицам, состоящим с организацией в трудовых отношениях, за выполнение должностных обязанностей, а также в качестве оплаты за поставленные налогоплательщиком товары (работы, услуги) или материальной помощи.

В иных случаях, в том числе в случаях несоответствия цели программы лояльности направленности на увеличение активности клиентов в приобретении товаров и услуг организации, доходы физических лиц подлежат налогообложению в установленном порядке с применением налоговой ставки 13%.

Напомним, соответствующие разъяснения ранее дала ФНС в своем письме № БС-4-11/19982 от 21.10.2016.