Клерк.Ру

Метки

Как узнать о подаче кредитором заявления в суд? Можно ли оставить без внимания заявление о признании банкротом? Как выбрать защитную стратегию при банкротстве по инициативе кредитора? Обо всем рассказывает арбитражный управляющий.

Центробанк подал в Арбитражный суд Москвы заявление о признании банка "Югра" банкротом.

ЦБ РФ отозвал лицензию "Югры" с 28 июля, напоминает "Интерфакс". До этого, с 10 июля, регулятор ввел в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов (что по закону является страховым случаем). Сумма выплат вкладчикам оценивалась в 170 млрд рублей. Основной владелец банка Алексей Хотин предложил ЦБ план спасения "Югры", однако регулятор счел его нереалистичным и отозвал у банка лицензию.

Отрицательный капитал банка "Югра" после досоздания резервов оценивается в 7,04 млрд рублей.

Банк сейчас пытается оспорить в суде введение временной администрации и моратория. Арбитражный суд Москвы назначил на 15 августа предварительное заседание по иску банка "Югра" к ЦБ РФ о признании недействительными соответствующих приказов регулятора.

Банк "Югра" на конец первого полугодия 2017 года занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100".

«Заплати налоги и спи спокойно» – этот слоган из рекламного ролика для гендиректоров становится более актуальным. Налоговая служба активно разворачивает кампанию по переводу обязанности заплатить налоги с организации, которая добровольно не спешит рассчитаться с бюджетом, на их руководителей.
Обзор изменений* в Закон о банкротстве, которые вступают в силу летом 2017 года и касаются ответственности собственников и руководителей компаний.

Является ли банкротство гражданина способом избавления от долгов? Ответ на такой вопрос решили дать мурманские налоговики.

Банкротство физических лиц призвано в первую очередь помочь снять непосильную ношу, «списав долги».

После расчетов с кредиторами и реализации имущества гражданина процедура банкротства завершается, оставшиеся долги могут быть списаны. Но бездумное «списание долгов» могло бы породить массовое мошенничество, поэтому законодатель добавил ряд условий, при которых долги не будут списаны, если банкрот:

  • привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • не предоставлял документы или искажал сведения, предоставляемые финансовому управляющему или суду в деле о банкротстве;
  • при получении кредитов совершил мошеннические действия.

Абсолютно логично, что в банкротстве физического лица не «списываются долги» по алиментам, возмещению морального вреда и вреда здоровью.

В формирующейся судебной практике уже появились дела по отказу судом в «прощении долгов»:

1) Первый случай в судебной практике, когда суд не списал долги, даже признав его банкротом – дело 55-летнего грузчика из Новосибирска. Судья посчитал, что мужчина, работая грузчиком и получая на руки чуть больше 17 тысяч рублей, прекрасно знал, что платить ежемесячно 23 тысяч рублей кредиторам он не сможет. Но все же взял кредиты в 4 банках. Более того, заявляя о банкротстве, он надеялся именно на списание долга и его невозврат. То есть, настаивает суд, должник подавал иск, чтобы освободиться от долгов, и это свидетельствует о его недобросовестности.

Довод должника о том, что выплата кредитов прекращена из-за потери дополнительного заработка, не был принят во внимание из-за отсутствия подтверждающих документов (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 13.10.2016 по делу №А45-24580/2015).

 2) Еще в одном подобном деле о банкротстве гражданина суд прекратил производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием имущества должника, оставив гражданина с долгами.

Судья установил, что все имущество должника – это единственный жилой дом, находящийся в совместной собственности с супругой и разбитый в аварии автомобиль. Для погашения задолженности по кредитам у заёмщика отсутствуют средства. Суд сделал вывод, что освободить должника от обязательств возможно только после расчетов с кредиторами, иначе процедура сведется лишь к освобождению от долгов.

Верховный Суд Российской Федерации отменил решения нижестоящих судов, которые прекратили банкротство гражданина. Судом сделан вывод, что если должник не может рассчитаться с кредиторами – это не является основанием прекратить дело. Один лишь факт подачи гражданина о собственном банкротстве не говорит о его недобросовестности.

В ситуации, когда действительно будет установлено недобросовестное поведение должника, суд вправе при завершении указать на неприменение правил об освобождении гражданина от исполнения долговых обязательств. Дело направлено на новое рассмотрение. (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 23.01.2017 по делу А70-14095/2015).

3) Остаться со своими долгами можно из-за недобросовестного поведения в самой процедуре банкротства. По окончанию процедуры суд отказал индивидуальному предпринимателю в освобождении от долгов в связи с непредставлением документов по запросу суда, а также злоупотреблением своими правами в ущерб интересам кредиторов, допустив включение в реестр требований «фиктивного» кредитора.

 (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21.10.2016 по делу А56-15722/2013)

 Подведя итоги, УФНС Мурманской области делает вывод, что банкротство физического лица имеет как свои плюсы, так и минусы.

 Это действительно важное решение, которое влечет за собой колоссальные последствия. Каждое из этих последствий важно осознавать.

Следует помнить о том, что долг сразу списан не будет, он будет реструктурирован. За гражданином будет закреплен арбитражный управляющий, работу которого придется оплачивать из собственных денежных средств. Не менее важно осмысление того, что в случае невыполнения плана реструктуризации долга имущество реализуется в счет уплаты задолженности. И особенно важно то, что если ваша квартира является ипотечной, она также будет реализована, даже если это единственное жилье.

После признания должника банкротом, этот статус закрепляется за ним на пять лет и информация о гражданине размещается в Едином реестре должников.

В течение пяти лет будет необходимо сообщать о своем статусе «банкрот» в различных финансовых документах и сделках. На первый взгляд, это не кажется большой проблемой, но может нанести серьезный ущерб деловой и финансовой репутации, сложностям с дальнейшим получением кредитов, вопросам будущих работодателей, недоверием деловых партнеров по бизнесу.

Поскольку сведения о фактах банкротства включаются в кредитную историю, банки вряд ли пожелают давать средства в долг лицам, которые признаны или были признаны банкротом. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет высокой.

На протяжении трех лет после завершения дела запрещено регистрировать на себя юридическое лицо, участвовать в его управлении, занимать руководящие должности. На протяжении пяти лет также будет действовать запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Лишь четко осознавая последствия банкротства, можно принять верное решение, что для физического лица выгоднее: инициировать процедуру банкротства или искать другие возможности решения финансовых проблем.

Редко такое бывает, что меня кто-то в чем-то может поправить. В общем, в Клерк.ру была опубликована статья с названием «В чем ошибается Владимир Туров: никого не посадят». Я эту статью прочитал.
Опасения и риски, изложенные в статье «488-ФЗ: «контрольный» удар по бизнесу», в значительной части надуманы и возникли в результате перемешивания фактов и нововведений закона.
За что и чем отвечают руководители и собственники бизнеса по долгам и налоговым обязательствам компании - настолько емкая и сложная тема, что и у тех, и у других, судя по вопросам на наших семинарах и обращениям клиентов, в голове полная каша. Что греха таить, пока мы готовили данный материал сами чуть не передрались. В результате, у вас есть полный справочник. Емкий и цельный. Разбирайтесь.
Если заказчик работ не погашает имеющуюся задолженность, подрядчику следует быть готовым к судебным тяжбам и доказывать факты выполнения работ и их стоимость, наличие и размер задолженности. Однако это еще не самый плохой вариант. Хуже, когда в ходе дела о взыскании долга выясняется, что в отношении должника введена процедура банкротства.
В 2016 г. в законодательство о банкротстве были внесены изменения. Рассмотрим сначала наиболее значимые из них, связанные с такими важными аспектами банкротства, как субсидиарная ответственность и оспаривание сделок.
С октября 2015 года заемщик с просроченным кредитом может избежать его принудительного взыскания, подав иск о банкротстве. Такой способ решения проблемы с неподъемными долговыми обязательствами преподносится потребителям как панацея от всех кредитных проблем. Но по факту признание финансовой несостоятельности хоть и дает право списать безнадежную задолженность, после получения такого статуса должнику не удастся избежать определенных последствий, на что указывает закон о банкротстве физлиц.
Может ли уполномоченный орган обратиться в суд о признании организации банкротом из-за долгов по уплате страховых взносов? Да, решил Верховный суд. И пояснил, в каких случаях.

Действующее законодательство позволяет обратиться с заявлением в арбитражный суд при неуплате организациями или предпринимателями налогов в качестве налогового агента (в частности, наиболее распространенный случай – по НДФЛ). Верховный Суд недавно разъяснил правомерность обращения ФНС России о банкротстве лица, не перечислившего в бюджет удержанные при выплате заработной платы суммы налога (Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации №2 (2016), утвержденный 06.07.2016 Определением №20КГ16-2 Президиума Верховного Суда).

Налоговые органы вправе инициировать процедуру банкротства организации, если она в течение 3 месяцев не погасила задолженность по обязательным платежам в размере, превышающей 300 000 рублей, предупреждает УФНС Республики Марий Эл.

По состоянию на 01.12.2016 в Республике Марий Эл количество налоговых агентов, размер задолженности которых превышает 300 000 рублей, составляет 85. При этом, в отношении 30 таких должников уполномоченным органом в октябре – ноябре 2016 направлены заявления в суд о банкротстве.  Вследствие чего, 10 должников задолженность полностью погасили.

В целях избежания негативных последствий, налоговые органы советуют руководителям предприятий и организаций, индивидуальным предпринимателям, добросовестно исполнять возложенные на них обязанности налоговых агентов -  правильно, своевременно и в полном объеме исчислять, удерживать и перечислять налоги в бюджетную систему.

УФНС России по Республике Марий Эл напоминает: если руководитель должника или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, при наличии оснований, предусмотренных пунктом 1 статьи 9 и пунктом 1 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности банкротстве)», не подал в арбитражный суд заявление о банкротстве, налоговые органы вправе привлечь нарушителя к административной ответственности по части 5 статьи 14.13 КоАП в виде штрафа на граждан в размере до трех тысяч рублей; на должностных лиц - до десяти тысяч рублей.

За повторное такое нарушение в течение одного года арбитражный суд по обращению налогового органа наделен правом дисквалифицировать виновных должностных лиц по части 5.1 статьи 14.13 КоАП.

По данным компании ИНТЕРФАКС, в 2015 году в России было официально зарегистрировано 14 624 банкротства. Это значит, что каждый рабочий день (их в прошлом году было 247) в среднем прекращали свое существование около 60 юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. А это, между прочим, 12 компаний в час!!!

Курильский рыбокомбинат "Островной" (остров Шикотан, Сахалинская область), ставший известным долгами по заработной плате после "Прямой линии" с Владимиром Путиным, объявлен банкротом. Об этом в письме на имя президента сообщают работники предприятия.

"Нас продолжают "кошмарить": возбуждены массово уголовные дела против руководства. А сегодня мы узнали, что наше предприятие признано банкротом и нам грозит увольнение. Но нам некуда идти работать. Это единственное предприятие, где востребован наш труд", - говорится в обращении.

Сотрудники предприятия просят президента остановить прокурорские проверки и прекратить процесс банкротства. Подписи под обращением поставили около 70 человек.

В агентстве по рыболовству Сахалинской области факт банкротства предприятия подтвердили, сообщается на сайте ТАСС.

Начиная с 1 июля 2015 года, на всей территории РФ набирает силу новый закон, рассматривающий процедуру объявления банкротства физических лиц. Федеральный закон № 476-Ф3 регулирует внесение поправок в Гражданский кодекс и некоторые федеральные законы, и законодательные акты. Процесс рассмотрения отдельных дел о банкротстве затронет те слои должников, которые не могут выполнить все финансовые обязательства перед кредиторами (например, речь идет об ипотеке, а также потребительском кредите).
Новосибирский арбитражный суд создал опасный прецедент. Должник, подавший в суд на банкротство, прошел процедуру реализации имущества и остался при своих долгах.
Не так давно мировая практика признания себя несостоятельным лицом достигла территории России. Теперь, в соответствии с Законом о банкротстве физического лица, каждый гражданин, который не может справиться с долговым бременем, может подать заявление в арбитражный суд.
«Финансовая газета» завершает публикацию статьи Владимира Рождественского, арбитражного управляющего, руководителя партнерской группы Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация независимых арбитражных управляющих «Дело» по Свердловской и Челябинской областям, посвященную правовому статусу, уровню ответственности и оплаты арбитражных управляющих.
Навалившийся дефолт в сфере кредитных услуг наряду с другими кризисными явлениями, в частности, проблемам в валютном ипотечном кредитовании, вызвал острую необходимость в появлении института банкротства граждан.