черный список банкиров

Накануне глава АРБ Гарегин Тосунян  провел Открытую дискуссию «Блокировка счетов юридических лиц – возможно ли формализовать критерии и не забыть про презумпцию невиновности?», посвященную применению небезызвестного Положения Банка России от 20 июля 2016 г. № 550-П.

Напомним, в апреле Президент Владимир Путин утвердил поручение Правительству совместно с ЦБ обеспечить внесение изменений в законодательство, которые должны исключать необоснованную блокировку кредитными организациями банковских счетов юридических и физических лиц, а также конкретизировать порядок и основания принятия решений о блокировке счетов кредитными организациями.

«Речь идет об исключении необоснованной блокировки и конкретизации порядка и оснований принятия решений о блокировке, то есть о переходе от формальных критериев к содержательным», – подчеркнул Гарегин Тосунян.

При этом Президент АРБ отметил сложившуюся в последнее время ситуацию, когда кредитные организации вынуждены отказывать своим текущим и будущим клиентам в обслуживании, опасаясь применения к ним самим положений законодательства о ПОД/ФТ. Он предложил выработать меры, которые помогут найти те самые содержательные критерии, которые не будут мешать развитию добросовестного бизнеса, с одной стороны, и эффективно противодействовать деятельности по отмыванию доходов и финансированию терроризма, с другой.

Представитель Банка России также сообщил, что со дня вступления в силу положения Банка России №550-П существенного изменения количества отказов зафиксировано не было. С другой стороны, заработал механизм реабилитации клиентов, которым было отказано в открытии счета или обслуживании в результате ошибок. Несколько тысяч сообщений о реабилитации клиентов уже направлено кредитными организациями в ЦБ, который в настоящее время изучает каждый конкретный случай и определяет тенденции развития института реабилитации клиентов в целом.

Вице-президент ТПП Елена Дыбова выразила мнение предпринимательского сообщества. По ее словам, бизнес устал от постоянной бумажной волокиты при взаимодействии с банками: у субъектов МСП требуют документальное подтверждение при проведении любых операций, и все это происходит в условиях поставленной в стране задачи по развитию предпринимательства. «Бизнес не хочет общаться с банком. Бизнес хочет отправить платеж, увидеть его в течение часа исполненным и дальше работать и заниматься бизнесом. У нас нет уже такого количества людей, чтобы носить бумажки», — отметила представитель ТПП РФ.

Директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков напомнил о принципе презумпции невиновности, закрепленном в Конституции РФ. Если руководствоваться этим принципом, то закрыть доступ клиента к банкам можно только по решению суда, а текущее положение дел, по мнению эксперта, тормозит развитие малого и среднего предпринимательства и не способствует увеличению его доли в экономике.

В конце прошлого года были приняты поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ, которые описывают процедуру выхода банковских клиентов из черного списка.

Так, клиенты, которые «не нашли общего языка» с банком, могут обратиться с заявлением в межведомственную комиссию при ЦБ.

Требования к заявлению, состав межведомственной комиссии, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком.

Накануне ЦБ опубликовал Указание № 4760-У от 30.03.2018, зарегистрированное Минюстом 05.04.2018, которым утверждаются вышеназванные требования.

Клиенты, которым было отказано в проведении операции или открытии счета, направляют в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации.

В приложениях к Указанию ЦБ перечислен список сведений, которые заявители (физлица, ИП и юрлица) должны указать в своем заявлении, а также представлен список документов, которые следует приложить к заявлению.

Крутейшая статья. Сегодня борьбой с бизнесом под флагом борьбы с отмыванием денег фактически занимается 3 довольно самостоятельных структуры. Для того, чтобы понимать, где «оседает» информация о ваших транзакциях, кто, что, кому, и в каком порядке передает, ну и вообще, с кем и о чем договариваться, необходимо четко разделять эти службы.

Эксперт продолжает рассказывать, как защитить средства от блокировки. Первая часть его статьи оказалась настолько популярной, что автор решил сделать вторую, где рассказывает подробнее о работающих методах вывода средств.

В ситуации, когда налоговая и приставы начинают блокировать счета, часто предприниматели делают то, что не стоит: переводят активы на аффилированных лиц, создают искусственную кредиторскую задолженность и рискуют быть привлеченными к уголовной или субсидиарной ответственности. Если вы чувствуете, что это только временные трудности и скоро дела пойдут в гору, есть более красивый, а главное, законный способ сохранить деньги бизнес.

30 марта 2018 года вступят в силу изменения, которые должны переломить вектор формального отношения банков к организациям и предпринимателям, которым ранее кем-то и по каким-то основаниям было отказано в банковском обслуживании.

Федеральный закон №470-ФЗ от 29 декабря 2017 года дал право нам с вами, физическим и юридическим лицам, бороться с коммерческими банками за наши права.

Читайте подробнее в блоге.

Зачем подписываться на блоги компаний

Мы создали раздел «Блоги компаний» для того, чтобы вы могли общаться напрямую с компаниями, которые работают для бухгалтеров.

И если вы не подпишетесь, то в вашу ленту не будут попадать важные статьи для бухгалтеров. Потому что наша редакция обсуждает с блогерами каждый пост, чтобы они были только самыми полезными для вас.

Подписаться можно в этом списке :

 Открыть оригинал изображения (1242x835, 0.5 Мб)

Владимир Туров рассказывает, по каким признакам на практике банк выявляет тех, кому пора заблокировать счет и как обезопаситься от претензий банкиров.

Сколько счетов заблокировали с начала года? Как вести себя, если попали в черный список? Читайте инструкцию в блоге Владимира Турова.

Зачем подписываться на блоги компаний

Мы создали раздел «Блоги компаний» для того, чтобы вы могли общаться напрямую с компаниями, которые работают для бухгалтеров.

И если вы не подпишетесь, то в вашу ленту не будут попадать важные статьи для бухгалтеров. Потому что наша редакция обсуждает с блогерами каждый пост, чтобы они были только самыми полезными для вас.

Подписаться можно в этом списке :  Открыть оригинал изображения (1242x835, 0.5 Мб)

Сегодня разбирались со слухами о том, что банкиров накажут многомиллионными штрафами за отказы в обслуживании. И разместили обзор огромного пакета изменений по налогам и учету. И еще много важного.

Начались массовые перерегистрации компаний из-за блокировок банковских счетов. В пенсфонде заговорили на человеческом языке. Самозанятых заставят заплатить налоги. Читайте разношерстные новости дня.

Блокировки счетов будут меньше беспокоить предпринимателей. Налоговики используют не ту кадастровую стоимость. Тиньков продолжает быть в центре скандалов. Читайте главное за сегодня.

Неужели бухгалтеры снижают свои зарплатные ожидания? Какую систему тотального контроля через несколько месяцев внедрит ФНС? Читайте главные новости дня.

Летом этого года тайные покупатели в 20 российских банках открывали счета индивидуальных предпринимателей, поэтапно фиксируя весь процесс от подачи онлайн-заявки до момента, когда у клиента был открыт расчетный счет и подключен интернет-банк.

Банкиры все активнее выявляют потенциальных террористов и преступников, отмывающих «грязные» деньги. Черный список клиентов постоянно пополняется и пока закон не предусматривает возможности выхода из него. Практически ежедневно наши читатели рассказывают свои грустные истории, связанные с блокировкой счетов.

Накануне информацией поделился клиент Альфа-Банка. Компании заблокировали интернет-банк. Формально банк не накладывает арест на деньги организации, но фактически изъять их невозможно. Выдать их наличными банк отказывается, предлагая перевести на другой счет фирмы, понимая при этом, что открыть счет в другом банке фирме будет не так-то просто.

Это конституционный беспредел.
У небольшой компании Альфа-Банк заблокировал доступ в онлайн сервис. Вообще, сама эта мера на мой взгляд находится вне правового поля. Я понимаю, что это указания ЦБ, но у нас сейчас не 37 год, надеюсь. Любые подозрения не должны выливаться в преследования. А именно это и происходит. Итак, Альфа-Банк заблокировал счет.
Компания небольшая, занимается производством. Понятно, что объяснений никаких.
Онлайн заблокирован. Но почему банк не разрешает Гендиру снять эти деньги наличными в кассе банка? На каком основании? Эти деньги арестованы? Нет. Есть какое-то открытое дело, обязательства, претензии третьих лиц, требования? Нет. Почему без суда и следствия банк не отдает деньги?
Якобы может только перечислить на другой счет, прекрасно понимая, что другой счет фирме просто не откроют, раз она уже в списке. И потом, что за основание для блокировки? Подозрения? В чем? На чем основанные? Ни документов не запрашивают, не объясняют, не слушают. Ну ладно, так еще деньги оказывается нельзя снять.
- Аноним

Напомним, похожими историями на нашем портале делятся клиенты разных банков. Например, Промсвязьбанк объявил подозрительным автослесаря, ИП на ЕНВД. Другие клиента этого банка жалуются на слишком большую «прощальную» комиссию в размере 20% от остатка на счете.

На минувшей неделе мы также рассказывали о проблемах клиентов Модульбанка – компанию попросили покинуть кредитную организацию, не озвучив причины.

Совсем недавно бурно обсуждалось возможная блокировка банковских карт «Сбербанком». Это испугало пользователей, особенно тех, кто работает на фрилансе. Попробуем разобраться, в каких случаях банк может заблокировать банковскую карту физического лица и как этого избежать.