сомнительные операции

Банк России на основе выявленных фактов проведения банками и их клиентами сомнительных операций, провел оценку объемов и структуры таких операций за 2017 год.

На сайте регулятора впервые опубликована соответствующая статистика по обналу, выводу денег за рубеж и рискованным транзитным операциям.

Как показывают эти «занятные картинки», больше всего денег обналичивается (47%) через выдачу со счетов физлиц и через платежные карты юрлиц (41%). Самый непопулярный метод обналички – через ИП.

За границу деньги чаще всего выводят через авансирование импорта, по сделкам с услугами. На третьем месте – переводы по исполнительным документам (через ФССП).

Напомним, в 2017 году появилась новая схема незаконного вывода денег за рубеж с исполнительными листами. ЦБ, Росфинмониторинг, Верховный суд и представители банковских объединений ищут возможные способы пресечения подобных схем.

В ЦБ заявили, что подобная статистика по сомнительным операциям будет регулярно обновляться в целях улучшения информационного обеспечения поднадзорных организаций.

Кроме того, ЦБ намерен регулярно проводить  встречи с банкирами для информирования представителей кредитных организаций о новых схемах сомнительных операций и поведенческих моделях их клиентов.

Аудиторы будут сообщать о сделках, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Законопроект Комитет по финрынку рекомендовал к принятию во втором чтении, пишет «Парламентская газета».

Законопроект разработан для приведения российского законодательства с международными стандартами по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

В соответствии с законопроектом аудиторы должны будут уведомлять органы, осуществляющие функции по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, о наличии оснований полагать, что сделки или финансовые операции связаны с легализацией преступных доходов. Эти обязанности аудиторов закрепляются на законодательном уровне.

Авторы инициативы отмечают, что документ будет способствовать повышению эффективности контроля за нелегальными финансовыми операциями.

В первом чтении законопроект был принят в мае 2017 года. Второе чтение намечено на 29 марта.

Каждый день наши читатели делятся с коллегами все новыми историями о блокировке счетов. Под подозрением все – крупные компании с большими оборотами и мелкий бизнес с «копеечными» транзакциями, фирмы со стажем и совсем новые компании. Даже ИП на ЕНВД, занимающийся мелким ремонтом машин, для банка подозрительный клиент, который может финансировать террористов или отмывать преступные доходы.

Накануне читательница нашей группы на Фейсбуке высказала свой крик души по этому поводу. Сразу несколько мелких компаний, в которых она ведет учет, столкнулись с блокировкой счетов в Промсвязьбанке. Крик души прям. Веду несколько фирм. Отчёты во время, налоги платим исправно (уже даже разбили на 3 части, самим не удобно), но счета у всех заблокировали! Прям жесть какая-то :( Без объявления войны прям! Нет бы написать, что да как, может документы какие надо, но нет же! Им, понимаешь ли, прислали письмо с рекомендациями: Закрыть счёт и перевести деньги в другой банк. Оборот тьфу, налоги маленькие, ну чего им неймётся то?:( Люди уже как могут копейку зарабатывают и её лишают.
- Елена Васильева

Напомним, накануне мы рассказывали о блокировке счета клиентам Модульбанка, которые, попав под подозрение, в итоге были изгнаны из кредитной организации без объяснения причин. Комментируя эту ситуацию, представители Модульбанка отметили, что вынуждены подчиняться требованиям ЦБ – подозревать, сомневаться, проверять, закрывать счета. Причем причину закрытия банк не озвучивает, ссылаясь на запрет ЦБ.

Процедуру возврата денег, украденных со счетов клиентов банков, упростят. Речь идет о тех случаях, когда списанные со счета средства поступили на счет банка, но еще не были зачислены на счет получателя.

В законопроект о противодействии хищению денежных средств внесены поправки, согласно которым клиентам нет необходимости доказывать правоту в суде, как это было предусмотрено ранее.

В новой версии если компания заявит о списании денег без ее согласия, то банк, на корсчет которого поступили средства, может приостановить их зачисление на счет получателя до пяти рабочих дней, пишут «Ведомости».

Если получатель не представит документы (например, копии договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и т. д.), подтверждающие обоснованность получения переведенных денег, средства возвращаются плательщику.

Однако эксперты отмечают, что  банки очень редко успевают остановить платеж. Примерно в 90% случаев деньги уже зачислены на счет получателя к тому моменту, когда плательщик заявляет о нелегитимности операции. Остановить операцию до момента зачисления денег на счет получателя удается крайне редко, поскольку перевод со счета на счет занимает часы, а то и минуты.

Законопроект также обязывает все банки отслеживать и блокировать сомнительные операции. Совет при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства обратил внимание на этот пункт. Совет счел, что банк должен доказать, что он приложил усилия, чтобы связаться с клиентом. Иначе банки будут массово блокировать операции, пытаясь формально исполнять требования законопроекта, а для клиентов это приведет к потерям.

По итогам проведенной выездной налоговой проверки налоговики предъявили претензии к организации, занимающеся производством алкогольной продукции, относительно сомнительных хозяйственных операций по приобретению у ряда поставщиков ягод и полиграфической продукции (этикеток, контрэтикеток).

В результате проверки установлена неуплата обществом налога на добавленную стоимость на сумму 17,4 млн рублей, пишет УФНС Республики Карелия.

Арбитражный суд первой инстанции, удовлетворяя требования общества в этой части, ограничился констатацией факта формального соблюдения налогоплательщиком права на налоговые вычеты по НДС, указав на недостаточность представления инспекцией доказательств необоснованного получения налоговой выгоды.

Однако суд апелляционной и кассационной инстанций признали претензии налоговой службы обоснованными, указав на то, что инспекцией представлено достаточно доказательств, подтверждающих отсутствие реальности хозяйственных операций по приобретению у заявленных контрагентов ягод, полиграфической продукции.

Так, суды вышестоящих инстанций, отменяя решение суда первой инстанции в этой части, указали, что спорные контрагенты общества не обладали необходимыми материальными, трудовыми ресурсами; результаты почерковедческой экспертизы подтвердили подписание первичных документов, оформленных от имени спорных контрагентов, неуполномоченными лицами; товарно-транспортные накладные, подтверждающие перевозку товаров, содержат недостоверные сведения.

Кроме того, суд указал, что ягоды (малина, брусника, клюква, черника), произрастающие в северных районах страны, приобретены у поставщиков, место нахождения которых – город Москва, при этом общество не представило обоснование закупа ягод не у карельских поставщиков. Также судом признан доказанным довод налогового органа о наличии между участниками спорных хозяйственных операций банковской схемы, свидетельствующей об имитации расчетов за товар.

Центробанк подготовил новые методические рекомендации для банков по выявлению и пресечению операций, действительными целями которых могут являться уклонение от уплаты налогов, обналичка, финансирование терроризма  и пр. Некоторые из этих рекомендаций могут доставить большие неприятности честным бизнесменам.

Прежде всего ЦБ рекомендует обращать внимание на размер налогов и других обязательных платежей в бюджет. В качестве критерия предложено исходить из значения 0,9% уплачиваемых налогов от дебетового оборота по счету клиента. В то же время Центробанк отмечает, что уплата налогов ниже обозначенного уровня не является единственным определяющим фактором для «автоматического» признания факта совершения клиентом сомнительных операций.

Подробнее о том, что ЦБ рекомендует банкам в новых методичках, читайте в нашем обзоре.

Напомним, что в этот же день, 21 июля,  Центробанк выпустил еще одну методичку, в которой предписывает кредитным организациям усилить контроль за операциями по снятию наличных с корпоративных карт.

Банки и некредитные финансовые организации (НПФ, страховые компании, брокеры, ломбарды, МФО и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Данные о таких клиентах участники рынка отправляют в Росфинмониторинг. При этом получивший отказ в обслуживании клиент может обратиться в другую финансовую организацию, чтобы вновь попытаться провести операцию.

Однако уже на этой неделе Росфинмониторинг, ЦБ и банки начали обмениваться информацией о сомнительных клиентах. Банки уже получили черные списки на 200 тысяч подозрительных клиентов, пишут «Известия». Попавшие в эту базу клиенты могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций. В списке значатся как физические, так и юридические лица.

Какой-либо детальной информации о причинах включения в этот список нет, и пока сложно понять, какой клиент стал подозрительным из-за того, что просто не донес документы, а кто реально занимался отмыванием, пояснил «Известиям» источник в банковском сфере.

— Присутствие организации, ИП или физлица в списке отказников может повлечь для них сложности с банковским обслуживанием. Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, — отметила руководитель службы финансового мониторинга [bank=36]Бинбанка[/bank] Дина Багатова.

Регулятор, по ее словам, неоднократно указывал, что присутствие компании или физлица в списке не должно становиться черной меткой.

В апреле ЦБ предоставит российским банкам список граждан и компаний, которым было отказано в проведении сомнительных операций

Об этом заявил директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, сообщает "Коммерсантъ". Сейчас такую информацию банки передают в финразведку, а та – регулятору, но между самими кредитными учреждениями обмена данными нет. В 2016 году банки отказали 200 000 физлиц и 150 юрлицам в сомнительных операциях на 300 млрд рублей. Источники утверждают, что в стоп-лист попали 230 000 клиентов. Механизм реабилитации ошибочно включенных в список разработан не будет. Это не список клиентов, а список фактов отказов банков в привязке к клиентам, а оспорить факт отказа нельзя, говорят собеседники, близкие к ЦБ и Росфинмониторингу.

С проблемой классификации задолженности в безнадежную или сомнительную сталкиваются в хозяйственной практике почти все организации. В данной статье мы расскажем о том, какие долги могут признаваться сомнительными или безнадежными, как они учитываются в целях налогообложения прибыли организаций, а также рассмотрим порядок формирования и использования резерва по таким долгам.

Росфинмониторинг, МВД, Следственный комитет, ФСБ и Генпрокуратура намерены усилить борьбу с сомнительными операциями. Как сообщил источник, близкий к Росфинмониторингу, на недавнем совещании в ведомстве обсуждался новый формат взаимодействия. В частности, ведомства планируют обмениваться данными о подозрительных трансакциях онлайн через специальную систему.

В Росфинмониторинге ожидают, что это позволит сократить объем незаконных финансовых операций и более активно выявлять топ-менеджеров, вовлекающих банки в сомнительные схемы.

Сейчас ведомства вместо использования онлайн-систем реагирования ведут переписку по делам, связанным с отмыванием денег. Информация о незаконных финансовых операциях поступает правоохранительным и следственным органам за день-два. За это время могут быть уничтожены важные доказательства, необходимые для возбуждения уголовного дела, а виновные банкиры могут успеть скрыться.

Перевод взаимодействия в электронный формат — через СМЭВ — позволит правоохранителям существенно ускорить обмен сведениями по фактам отмывания денег, уверен собеседник «Известий». А значит — пресечь возможности для нарушений.

Новация поможет более эффективно привлекать к ответственности банкиров, вовлеченных в сомнительные схемы, не давая им приобретать статус «беглых».

— При первых признаках участия банка в незаконных финансовых операциях сведения через СМЭВ будут доступны правоохранительным и следственным органам, которые смогут держать руку на пульсе, — пояснил источник. — И в случае отзыва лицензии у кредитной организации топ-менеджмент не сможет избежать наказания. Более оперативный обмен информацией усилит эффективность привлечения преступников к ответственности.

Клерк.Ру уже неоднократно поднимал тему взаимоотношения банков с клиентами1, но противостояние продолжается. Очередная ветка по этому поводу появилась в пятницу на нашем форуме "Банки свирепствуют строго по методичке ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР. А как у вас?".

Своим опытом общения с тремя банками поделилась ВаляЧел. Лидером её антирейтинга является МДМ-банк.

"Заходим однажды в интернет-банк - не заходится. Звоним в техподдержку - так у вас же блокировка. Звоним операционисту, а ей реально неловко. В мдм-банке ни в чем не повинных девушек-операционистов бросают перед разъяренными клиентами, которым предварительно без предупреждения отрубили счет. С полной невозможностью связаться с кем-то еще. Нам не выкатывали ни список документов на проверку, ни просьб пояснить чем мы тут занимаемся. Просто отрубили счет. ", - пишет ВаляЧел.

"Банк, видимо, тренируясь в садизме, милостиво разрешил приносить нам платежки на бумаге, с комиссией 12 (ДВЕНАДЦАТЬ)% от суммы платежки. Естественно было принято решение немедленно открыть счет в другом банке. Операционист, испытывая крайнюю неловкость, все-таки рекомендовала написать нам объяснительное письмо с пояснением деятельности. Потому что иначе [bank=999]мдм банк[/bank] внесет нас в черный список, который формирует ЦБ. И это будет совсем плохо.", - продолжает автор темы.

Сбербанк хоть и обошелся без блокировок, но умудрился удивить бывалого бухгалтера своими требованиями при открытии счета:  

"А там, помимо прочего, страховой полис с ВСК (отменное хамство по телефону с киданием трубок). Жизь его и здоровье застраховали. На мои квадратные глаза он ответил, что в Сбере ему сказали, что без страхования жизни и здоровья директора, открыть расчетный счет для его ООО ну никак, никак нельзя. О, эти добрые люди из Сбербанка!"<
Автор темы предлагает  пополнить список обчитавшихся методичкой зверствующих банков. Клерк.Ру присоединяется к предложению. Клиенты банка должны знать, с кем им предстоит иметь дело и какие неожиданности им могут грозить.

[KPOLL=1222]

Центробанк разрешил банкам полностью разрывать договорные отношения с клиентом, если хотя бы по одному из его счетов были попытки провести сомнительные операции. До сих пор из-за неоднозначной формулировки антиотмывочного закона банки позволяли себе прекращать отношения с клиентом лишь в части счетов, по которым были проведены сомнительные операции. Теперь же банкиры смогут полностью прекратить общение с подозрительным контрагентом, заручившись разъяснениями регулятора, пишет Коммерсант.

Пояснения ЦБ о применении положений антиотмывочного закона опубликованы в «Вестнике Банка России». Они стали ответом на частный запрос банка. Кредитная организация интересовалась, можно ли прекратить отношения с клиентом по договорам, в отношении которых сомнительные операции не проводились, если «подозрительные» операции были выявлены по другим его счетам.

До сих пор возможность полного разрыва отношений с клиентом, замеченным в нарушении антиотмывочного законодательства, не была определена. Согласно закону, банк может прекратить отношения с клиентом по счету, в отношении которого в течение календарного года было принято два и более решения об отказе в выполнении распоряжения из-за нарушений 115-ФЗ.

Заручившись разъяснениями ЦБ, банки смогут избавиться от подозрительных клиентов.

«Разъяснения ЦБ касаются любых счетов, и теперь при расторжении одного договора мы автоматом можем расторгать остальные»,— отмечает управляющий директор организационно-правовой дирекции Нордеа-банка Константин Каричев. При этом нивелировать риски судебных разбирательств банки намерены, указав в договорах, что основанием для их досрочного прекращения является нарушение клиентом 115-ФЗ.

Сомнительные операции клиентов стали перетекать в крупные банки из небольших кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии. Об этом свидетельствует рост числа сообщений банков в Росфинмониторинг, заявила замдиректора ведомства Галина Бобрышева.

«Теневой сектор перетекает в крупные банки из банков с отозванной лицензией. С начала текущего года количество сообщений увеличилось и составило 3 млн сообщений. И это связано с тем, что ранее такие клиенты не попадали в поле нашего контроля», – сказала она на конференции «[rubricator=81]Банковская система[/rubricator] России 2016: практические вопросы [rubricator=111]надзора[/rubricator] и регулирования», передает ТАСС.

Ранее сообщалось, что 2015 году российские банки заявили о 100 тысячах случаев, указывающих на сомнительные операции на сумму 184 млрд рублей.

В 2015 году российские банки заявили о 100 тысячах случаев, указывающих на сомнительные операции на сумму 184 млрд рублей. Об этом сообщила замглавы Росфинмониторинга Галина Бобрышева.

«Таких случаев по прошлому году было около 100 тысяч, и сумма денежных средств, которая была перечислена с закрывающихся счетов, составила почти 184 миллиарда рублей. Надо сказать спасибо банковскому сектору, что он смог распознать нетривиальное поведение клиента», – сказала она, выступая накануне на ежегодной встрече банкиров с руководством ЦБ РФ.

Замглавы Росфинмониторинга уточнила, что сомнительные финансовые операции связаны с мошенничеством в экономике, продажей наркотиков, отмыванием скрытых налогов, сообщает агентство «Прайм».

Отметим, Центробанк зафиксировал рост платы за незаконную обналичку: сейчас она составляет 15% от суммы против 2-3% несколько лет назад.

В Центробанке зафиксировали рост платы за незаконную обналичку.

В настоящее время она составляет 15% от суммы против 2-3% несколько лет назад, сообщил заместитель председателя ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин. Рост этой цифры в Центробанке связывают с увеличением объема обналичивания в торговых розничных сетях.

«Сейчас вообще можно говорить о том, что наличные деньги стали товаром, и поэтому, естественно, торговая выручка, которая в розничной торговле получается, там серьезные торговые точки задействованы. Мы это прекрасно видим», – сказал Дмитрий Скобелкин.

Зампред ЦБ подчеркнул, что в 2015 году объем операций по обналичиванию в России заметно снизился.

«Снижаются масштабы обналичивания. Если у нас в 2014 году порядка 1,8 трлн было обналичивание, теневой оборот, то сейчас (в 2015 году) эта сумма – порядка 500-700 млрд рублей. Да, она большая, но, тем не менее, динамика снижения очень хорошая», – приводит слова Дмитрия Скобелкина «Финмаркет».

Отметим, осенью прошлого года ЦБ сообщил о прекращении незаконной обналички через платежные терминалы.