Клерк.Ру

Не время петь реквием по нерезидентам

Если в докризисный период прихода иностранного инвестора ожидали как манну небесную, то в кризис российским «дочкам» пришлось максимально «выложиться», чтобы оправдать вложенные в них средства.

О том, как Абсолют Банк (который бельгийская KBC Group в 2007 году купила с коэффициентом 3,7 к капиталу) изменил свою бизнес-стратегию, какие направления бизнеса он определяет для себя в качестве приоритетных, а также о перспективах возвращения иностранных инвесторов на российский рынок НБЖ рассказал председатель правления Абсолют Банка Николай Сидоров.

ЖИЗНЬ ПОСЛЕ КРИЗИСАНБЖ: После кризиса многие банки пересмотрели свои стратегии развития. Заставил ли кризис также и вас изменить бизнес-приоритеты?

Н. СИДОРОВ: Кардинально бизнес-стратегию банка мы не меняли. Абсолют Банк был и остается универсальным. Однако определенная переоценка перспектив дальнейшего развития произошла. Так, мы понимаем, что сейчас возможностей в ритейловом бизнесе гораздо больше, чем в корпоративном. Поэтому мы делаем акцент именно на развитие розничного сегмента.

📌 Реклама
Отключить

Кроме того, мы пересмотрели структуру пассивов. Раньше доля заимствований от материнской компании, то есть доля заимствований от одного кредитора. была очень велика (около 50%), что создавало дополнительные риски для нас как для финансового института. Поэтому сейчас мы стремимся дифференцировать нашу пассивную базу и для этого уделяем больше внимания продуктам, которые увеличивают не только активную сторону баланса, но и пассивную. Также кризис показал, что процентный доход нестабилен, поэтому мы стали уделять больше внимания продуктам, которые генерируют комиссионный доход.

НБЖ: Почему вы считаете, что ритейл более перспективен?

Н. СИДОРОВ: Напомню, что Абсолют Банк является частью бельгийской KBC Group. У финансовой группы есть определенные стандарты управления, риск-менеджмента и прочих процессов, которые мы внедряем у себя как часть большого механизма. В значительной степени новые стандарты заставили нас пересмотреть политику риск-менеджмента в корпоративном секторе: мы стали более консервативно подходить к оценке заемщиков, к системе лимитирования, залоговому обеспечению при осуществлении кредитования юридических лиц. В то же время уровень кредитного риска в ритейловом бизнесе сохранился таким, каким мы его установили еще в докризисный период.

📌 Реклама
Отключить

Сравнивая требования по корпоративному и по розничному бизнесу, которые нам предъявляют акционеры, мы понимаем, что в ритейле мы имеем больше возможностей для работы с клиентами, а значит, и больше возможностей для роста.

НБЖ: Многие эксперты отмечают, что в отличие от Запада, где сильнее всего «просела» розница, на российском рынке основной удар пришелся на корпоративный сектор. Вы согласны с такой оценкой?

Н. СИДОРОВ: В целом, да. Тем не менее сложно обобщить последствия кризиса и вывести среднестатистическую оценку. Потери конкретных участников рынка во многом зависели от того, из предприятий каких отраслей был сформирован кредитный портфель и с каким розничным сегментом работал банк. Например, в ритейловом бизнесе сегмент среднего класса и выше, с которым как раз работает Абсолют Банк, в период финансовой нестабильности практически не пострадал. В то же время беззалоговые кредиты, выданные гражданам с доходом ниже среднего уровня, «просели» очень сильно, и банки были вынуждены проводить большие списания.

📌 Реклама
Отключить

Что же касается корпоративного сектора, то, действительно, было много реструктуризаций, и кризис показал, что потери в данном сегменте могут быть очень высокими.

НБЖ: Какая максимальная просрочка у вас была по розничному портфелю в кризис?

Н. СИДОРОВ: Пиковые значения в просрочке по розничному кредитному портфелю у нас пришлись на лето 2009 года. Затем начался ниспадающий тренд. Но я считаю, что более корректно ситуацию в банке и качество кредитного портфеля отражают размеры списания, а не уровень просрочки. Могу сказать, что потери по розничному портфелю в нашем банке оказались даже ниже, чем мы ожидали, - менее 1,5-2%.

НБЖ: А по корпоративному сектору?

Н. СИДОРОВ: В просрочке по корпоративному портфелю «горб» пришелся на более поздний период - конец 2009 года. Тогда просрочка достигала 27% от общего объема портфеля. Но я считаю, что в нашем случае просрочку по портфелю более корректно анализировать с учетом того обстоятельства, что в кризис мы очень резко поменяли свою кредитную политику. Банк «выходил» даже из тех клиентов, у которых было стабильное финансовое положение. В результате возникла ситуация, когда кредитный портфель быстро сокращался, а просрочка оставалась прежней, соответственно, ее вес в общем объеме кредитов постоянно увеличивался.

📌 Реклама
Отключить

Я считаю, что более правильно говорить о «приведенном» кредитном портфеле, то есть портфеле, который мог бы быть, если б развивался вместе с рынком. В этом случае просрочка составила бы около 12-15%.

«КОРПОРАТОВ» СОКРАТИЛИ ИЗ-ЗА НЕБЛАГОНАДЕЖНОСТИНБЖ: Вы сказали, что существенно сократили свой корпоративный кредитный портфель. После кризиса вы пересмотрели отраслевые «предпочтения»?

Н. СИДОРОВ: Банк в целом пересмотрел кредитную политику в корпоративном секторе. Мы очень сильно уменьшили свои «аппетиты» в девелопменте и сократили сотрудничество с автодилерами. Кроме того, до кризиса у нас была очень высокая концентрация кредитов на одного заемщика. Сейчас наш портфель более сбалансирован.

досье

НИКОЛАЙ СИДОРОВ, председатель правления Абсолют Банка

📌 Реклама
Отключить

Родился 14 мая 1973 г. в Куйбышеве (Самара).
В 1995 г. окончил механико-математический факультет МГУ, в 1998 г. — Финансовую академию при Правительстве Российской Федерации. 1994—1995 гг. — эксперт, затем старший эксперт в аудиторской компании «Финэскорт». 1995—1996 гг. — заместитель главного бухгалтера, начальник отдела внутреннего аудита в банке «Балчуг». В Абсолют Банке работает с 1996 г. Заместителем председателя правления банка стал в 1997 г. С 2005 г. — председатель правления Абсолют Банка. В 2009 г. избран в Совет Ассоциации Российских Банков.

НБЖ: Сколько у вас ранее составляла доля кредитного портфеля на одного заемщика?

Н. СИДОРОВ: Мы никогда не нарушали нормативы Центрального банка, и лимит на одного заемщика никогда не превышал 25%. Для наглядности могу сказать, что у нас раньше было несколько лимитов на крупных заемщиков, которые достигали 50 млн долларов. Сопоставляя это с нашим капиталом, который составлял более 500 млн долларов, мы понимаем, что лимит был не более 10%, что в два раза меньше установленного норматива.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: Насколько вы теперь сократили лимиты?

Н. СИДОРОВ: Сейчас мы работаем с более комфортным «тикетом», который в среднем в два раза меньше, чем докризисный.

НБЖ: Но крупные заемщики вряд ли захотят работать с банком, который не может предоставить кредит, отвечающий потребностям бизнеса. Далеко не все предприниматели согласятся «раздробить» свой кредитный портфель по нескольким банкам.

Н. СИДОРОВ: Вы правы. Отчасти по этой причине мы и пересматриваем свою кредитную политику.

НБЖ: Пересматриваете ли вы кредитный портфель в сторону розницы?

Н. СИДОРОВ: Да, мы пересмотрели свой портфель в сторону розницы и более мелких клиентов, чтобы размер «тикета» отвечал и новым требованиям риск-менеджмента, и потребностям клиентов.

справка

📌 Реклама
Отключить

АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 22 апреля 1993 года.

НБЖ: Сейчас на рынке острый дефицит качественных корпоративных заемщиков. Многие признаются, что живут только тем, что перекредитовывают своих старых заемщиков. Как вы решаете эту проблему?

Н. СИДОРОВ: Безусловно, мы также пе-рекредитовываем старых клиентов. В то же время мы привлекаем и новых заемщиков. Мы можем предложить клиентам «длинные» деньги по цене, которая их устраивает.

НБЖ: Какие ставки по кредитам вы сегодня можете предложить?

Н. СИДОРОВ: Мы предлагаем кредиты по рыночным ставкам. Часто - по их нижней границе.

МАРЖА НЕ ДОСТИГЛА ДНАНБЖ: Многие участники рынка сейчас жалуются на то, что банковский бизнес стал низкомаржинальным. С какой маржой работаете вы? По сравнению с докризисной она сильно сократилась?

📌 Реклама
Отключить

Н. СИДОРОВ: Если говорить в целом о секторе, то, безусловно, прибыльность бизнеса сократилась. Потому что издержки продолжают увеличиваться, инфляция растет, а объемы бизнеса пока далеки от докризисных показателей. Понятно, что в такой ситуации расходы банков растут, а возможности для получения прибыли сокращаются. Но, опять же, нельзя говорить за всех: есть разные модели бизнеса, и некоторые из них позволяли банкам даже в кризисный период показывать хорошую доходность. В сегменте, в котором работаем мы, есть низкорисковые продукты с умеренной маржой - по ним доходность осталась практически такой же, какой была до кризиса.

Однако мы работаем преимущественно с «длинными» кредитами, поэтому как только стоимость фондирования стабилизировалась, мы вошли в привычный темп. Сейчас наша задача состоит в том, чтобы «разбавить» процентные доходы комиссионными. Это позволит нам возвести еще один столп в основании нашей бизнес-модели.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: По прогнозам Центрального банка, результаты банковского сектора по прибыльности в 2011 году побьют рекорд 2005 года. По вашему мнению, это реально? Каковы ваши показатели по прибыльности в первом квартале 2011 года по сравнению с аналогичным периодом 2010 года? Из каких источников сформирована прибыль? Распускаете ли вы резервы?

Н. СИДОРОВ: Начну с последнего вопроса. Резервы мы распускаем, так как всегда, а в период финансовой нестабильности - особенно придерживались консервативного подхода в политике резервирования. За два года сформированы значительные резервы. Сейчас мы начали их распускать, и большая доля прибыли в первом квартале 2011 года была получена именно в результате роспуска резервов - 1,9 млрд рублей из 2,6 млрд рублей прибыли. Что касается рынка в целом, то я думаю, что прибыль большинства банков также будет получена от роспуска резервов.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: Но резервы невозможно распускать бесконечно. В скором времени, вероятно, показатели прибыльности банковской системы будут гораздо скромнее?

Н. СИДОРОВ: Я думаю, что резервы будут распускаться еще и в 2012 году. Когда этот ресурс истощится, некоторые участники рынка могут почувствовать проблемы с доходностью, и если рынок будет расти медленно, это станет «звоночком» для консолидации.

НБЖ: Что нужно делать для того, чтобы маржа вернулась к прежним показателям?

Н. СИДОРОВ: Маржа, с которой сегодня работают российские банки, не является низкой по международным стандартам.

Например, она гораздо выше маржи, с которой работают банки в Восточной Европе, поэтому теоретически нам есть еще куда падать. Другое дело, что на российском банковском рынке риски выше, чем в тех же странах СНГ, поэтому чтобы российские банки имели адекватный возврат на капитал, нужно, чтобы маржа была больше.

📌 Реклама
Отключить

Что может изменить тренд? Вероятно, должен исчезнуть избыток ликвидности. Как только сектор избавится от избыточной ликвидности, а этот процесс уже идет, ставки как минимум не будут падать, а далее начнут постепенно расти.

ДЛЯ УМЕРЕННОГО БАНКА - УМЕРЕННЫЕ ТЕМПЫ РОСТАНБЖ: Какие направления в ритейле вы сегодня определяете для банка в качестве приоритетных?

Н. СИДОРОВ: Мы всегда активно работали на рынке ипотеки и далее планируем сохранить в этом сегменте свои позиции. Правда, в кризис мы сворачивали ипотеку, но эта мера была предпринята не из-за проблем с качеством портфеля, а из-за неопределенности стоимости и объемов фондирования. Как только решился вопрос с фондированием, мы тут же возобновили выдачу ипотеки. В 2010 году мы снова вернулись в ТОП-10 ипотечных банков. Также мы активно разрабатываем пластиковые карты, рассматриваем возможность выдачи кредитов наличными.

📌 Реклама
Отключить

При продвижении пассивных продуктов мы учитываем, что представители клиентской группы, с которой мы работаем, стали относиться к деньгам очень бережно и осторожно совершают траты. В то же время инфляция в стране на текущий момент находится выше уровня ставок по вкладам, поэтому сберечь денежные средства становится все сложнее. Учитывая все эти факторы, мы стараемся предлагать своим клиентам различные решения в зависимости от того, какие цели они преследуют -сохранить сбережения или получить определенную доходность.

НБЖ: Сейчас в вашем банке минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%. Планируете ли вы его сокращать хотя бы до докризисной отметки - 15%?

Н. СИДОРОВ: Мы считаем, что на сегодняшний день наше предложение вполне соответствует рыночной ситуации. Если посмотреть на фундаментальные предпосылки, которые сегодня существуют в стране, то становится понятно, что пока большого роста в экономике ожидать не стоит. Нынешнюю экономическую ситуацию можно охарактеризовать как стагфляцию - объемы производства практически не увеличиваются, а инфляция продолжает расти. Это сказывается и на качестве заемщиков, и на их финансовом положении.

📌 Реклама
Отключить

Мы думаем, что темпы развития экономики страны будут достаточно скромными. Уровень доходов населения и его покупательная способность будут также расти достаточно медленно. В условиях, когда все развивается умеренными темпами, мы также должны вести себя умеренно, чтобы в среднесрочной перспективе сохранить высокое качество кредитного портфеля.

НБЖ: Сейчас банки из-за дефицита заемщиков готовы иногда кредитовать даже не самых лучших клиентов. Вы отмечаете такую тенденцию? Может ли необдуманная политика банков спровоцировать новый кризис в недалеком будущем?

Н. СИДОРОВ: Сейчас часть банков ведет себя агрессивно, может быть, даже более агрессивно, чем до кризиса, но мне кажется, что это не создает угрозы стабильности банковской системы в целом. Однако некоторые из особо отчаянных банков могут поплатиться в очередной кризис, который может случиться как через шесть лет, так и через четыре или даже два года.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: По прогнозам Центрального банка, кредитный портфель в этом году вырастет на 15-20%. Вы согласны с этим прогнозом?

Н. СИДОРОВ: Давайте посмотрим, что было источником роста кредитного рынка до кризиса: в страну поступало большое количество экспортной выручки, приходили дешевые западные деньги, а у предприятий было желание развивать производство, что, в свою очередь, стимулировало спрос на кредитные ресурсы. Банки в этот период выполняли посредническую функцию, перераспределяя деньги с внешнего рынка на внутренний.

Что происходит сейчас? Пожалуй, в качестве наиболее значимого тормозящего фактора я могу отметить, что сейчас в экономике нет спроса на деньги: многие производства имеют не освоенные до конца мощности и возможности производить больше. Однако они не будут осваивать эти ресурсы из-за отсутствия покупательской активности.

📌 Реклама
Отключить

Я думаю, что в целом по стране в корпоративном секторе спрос на кредиты будет умеренным, поэтому рост кредитного рынка по итогам 2011 года на 15-20% мне кажется вполне реалистичным.

НБЖ: Каков ваш прогноз по росту кредитного портфеля Абсолют Банка?

H. СИДОРОВ: Конечно, мы хотим, чтобы наш кредитный портфель обгонял рынок по темпам роста. Мы по-прежнему продолжаем замещать часть заемщиков, поэтому у нас наблюдаются два прямо противоположных тренда: к нам приходят новые клиенты и уходят старые. Если говорить о росте нового бизнеса, то его темпы значительно опережают рынок, но если посмотреть на портфель в целом, то я думаю, что тренд будет соответствовать общерыночному.

ГРАЖДАНЕ ДОЛЖНЫ ЗАДУМАТЬСЯ О НАДЕЖНОСТИ БАНКОВНБЖ: Вы уже отмечали, что сейчас инфляция выше, чем ставки по вкладам. Как изменилась сберегательная активность населения за последнее время, и пытаетесь ли вы ее как-то поддержать? Или наоборот, как некоторые участники рынка, стараетесь несколько притормозить приток средств населения во вклады, так как сейчас по-прежнему в системе сохраняется избыток ликвидности?

📌 Реклама
Отключить

Н. СИДОРОВ: До конца 2010 года мы пытались оптимизировать стоимость фондирования, поэтому доходность по вкладам у нас была достаточно низкой. К концу первого квартала 2011 года нам удалось сбалансировать свои активную и пассивную базы, и сейчас перед нами стоит задача поиска клиентов. При этом нужно понимать, что работая с пассивами, мы не слепо продаем продукты, а стремимся удовлетворить потребности рынка. Задачи могут быть разными в зависимости от типа клиента. Он может стремиться сохранить деньги -в этом случае наиболее оптимальным средством сбережения для него будет вклад. При желании клиента умеренно заработать речь может идти о вложении средств как во вклады, так и в ОФБУ. Есть еще одна категория клиентов, которые хотят агрессивно «играть» на рынке, но с этой категорией инвесторов мы не работаем.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: Какую часть пассивов в Абсолют Банке составляют вклады?

Н. СИДОРОВ: Около 18%.

НБЖ: Так мало?

Н. СИДОРОВ: Так было всегда. Только в острую фазу кризиса депозиты в структуре пассивов банка превысили 20%. Но такая структура пассивной базы кажется вполне логичной, если посмотреть на нашу структуру активов: 70% розничного портфеля составляет ипотека. Если в портфеле преобладают потребительские кредиты, средний срок дюрации которых составляет 9 месяцев, то их можно фондировать вкладами, средний срок размещения которых - 12 месяцев. Средний же срок «жизни» ипотечного кредита - 10 лет. Безусловно, какая-то часть ипотечного кредита фондируется вкладами, но полностью финансировать ипотеку депозитами слишком рискованно. Поэтому «длинные» кредиты мы стремимся фондировать «длинными» деньгами, которые не обеспечиваются вкладами. В свое время мы брали деньги для финансирования ипотечных программ с рынка, а потом заменили их деньгами, взятыми от акционеров.

📌 Реклама
Отключить

Поэтому если посмотреть на структуру нашего баланса, то я бы сказал, что пассивная и активная база у нас уравновешены.

НБЖ: Вы сказали, что заместили рыночные источники фондирования средствами акционеров. Это было вызвано возникшими сложностями на финансовых рынках?

Н. СИДОРОВ: Нет, это решение не связано с кризисными явлениями и было принято до того, как банки начали испытывать сложности с привлечением финансирования. Изначально при покупке Абсолют Банка иностранным инвестором мы рассчитывали на получение синергетического эффекта: у них было много ликвидности, и они хотели размещать эту ликвидность, в том числе и в России, потому что здесь была высокая маржа. Поэтому между участниками сделки была достигнута договоренность, что наш кредитный портфель будет фондироваться акционерами. Во многом так и получилось, и с 2007 года мы росли благодаря средствам наших акционеров.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: Последние два года в банковской системе наблюдается избыток ликвидности. Когда избыток средств «рассосется»? Столкнулись ли вы с такой проблемой?

Н. СИДОРОВ: Да, у нас была такая проблема, и она до сих пор не разрешилась. Если говорить о рынке в целом, то сейчас он страдает от избытка ликвидности гораздо меньше, чем год назад, и мне кажется, что эта проблема постепенно сходит «на нет». Я думаю, что она может разрешиться окончательно к концу 2011 года.

НБЖ: А не может избыток ликвидности снова смениться дефицитом ликвидности?

Н. СИДОРОВ: Нет, не думаю. Сейчас драйвером роста рынка в России выступают средства физических лиц. Чтобы снова возник кризис ликвидности, население должно резко «выдернуть» значительную часть своих денег из банковской системы. Госбанки у нас покрывают 60-70% рынка вкладов, а ТОП-50 банков - более 90%. Я думаю, что сейчас население уверено в сохранности своих сбережений и прочности финансово-кредитных институтов, которым они доверили свои деньги. Поэтому угрозы стабильности банковской системы нет.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: А если Центральный банк примет решение о сокращении размера страхового  возмещения  по  вкладам до 90%?

Н. СИДОРОВ: Я думаю, что эта инициатива будет очень полезна для рынка. Есть банки, которые продуманно ведут бизнес, регулируют структуру активов и пассивов, взвешивают риски по ставкам. Но есть и такие банки, которые устанавливают агрессивные ставки, например, на 3% выше, чем в среднем по рынку. Так как вкладчики в любом случае не рискуют деньгами, они понесут свои сбережения туда, где ставки выше. В результате при наличии надежной «подушки безопасности» гражданам даже не приходится задумываться о надежности банка, в который они несут свои деньги. Сокращение суммы обязательного страхового возмещения по вкладам не спровоцирует угрозы потери доверия населения к банковской системе, 10% - не 50%, а потому риски, которые перекладываются на граждан, вполне адекватны. В то же время эта мера поможет вкладчикам задуматься, в какой банк им лучше обратиться.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: А если вкладчики пересмотрят свои предпочтения в сторону госбанков?

Н. СИДОРОВ: Насколько мне известно, доля госбанков на рынке вкладов постепенно сокращается, а частные банки и «дочки» «иностранцев» укрепляют свои позиции. Я не думаю, что эта мера кардинально изменит тенденции, наметившиеся на рынке.

ОБЪЯВЛЯТЬ «ФИНИТУ» РАНО НБЖ: Недавно Кей-Би-Си Банк приобрел у IFC 4% акций Абсолют Банка. С каким коэффициентом прошла сделка по покупке акций? Пересматривались ли условия сделки? Планирует ли IFC продать принадлежащий ей 1% акций? Почему IFC сократила свою долю?Н. СИДОРОВ: Не могу комментировать условия сделки - вопросы лучше адресовать нашим акционерам. Но могу рассказать предысторию вопроса. Вхождение IFC в капитал Абсолют Банка является классическим примером портфельного инвестирования, поэтому изначально, когда в 2005 году Абсолют Банк привлекал IFC в состав акционеров, было понятно, что эта компания в горизонте 5–10 лет выйдет из капитала нашей организации.

📌 Реклама
Отключить

На момент покупки Абсолют Банка KBC Group стороны договорились о том, что IFC будет постепенно выходить из состава акционеров. В результате IFC, владеющая на тот момент 7,5% акций Абсолют Банка, в 2007 году продала 2,5% акций KBC Group, а сейчас -еще 4%. Таким образом, у IFC остался 1% акций Абсолют Банка.

Однако стоит отметить, что выход IFC из состава акционеров Абсолют Банка не окажет ощутимого влияния на деятельность кредитной организации: KBC Group контролировала банк, когда у нее было 95% акций, и также она контролирует его, будучи собственником 99%. Это была сделка, в которой стороны исполнили свои обязательства.

НБЖ: УIFC остался 1%. Когда она может продать его?

Н. СИДОРОВ: Я не могу комментировать этот вопрос, так как он находится в компетенции акционеров.

НБЖ: Многие иностранные инвесторы пересмотрели в период кризиса свое отношение к российским «дочкам». Изменилось ли участие KBC Group в управлении Абсолют Банком после кризиса?

📌 Реклама
Отключить

Н. СИДОРОВ: Я могу сказать, что после кризиса вопросу управления рисками стало уделяться гораздо больше внимания. Причем не только кредитным рискам, но и операционным.

НБЖ: В чем это проявляется?

Н. СИДОРОВ: Как я уже сказал, это выразилось в ужесточении кредитной политики в корпоративном секторе. Но стоит отметить, что у нас «антикризисные» меры совпали с интеграцией банка в KBC Group, поэтому нам необходимо было внедрять много групповых стандартов, в том числе по предотвращению операционных рисков.

НБЖ: В кризис появилась информация о том, что иностранный инвестор хочет продать Абсолют Банк. Это намерение у акционера сформировалось под влиянием негативных последствий кризиса?

Н. СИДОРОВ: Кризис повлиял на наши взаимоотношения с иностранным инвестором именно так, как я сказал выше, - был усилен контроль за рисками в корпоративном секторе. Намерение акционеров продать Абсолют Банк -история из другой «сказки».

📌 Реклама
Отключить

Дело в том, что KBC Group в период кризиса была вынуждена попросить срочной помощи у властей Бельгии и Фландрии. В итоге группе была оказана необходимая поддержка, которая была предварительно одобрена Евросоюзом. Таким образом, деньги налогоплательщиков Евросоюза попали в KBC Group. Причем изначально они выдавались как кредит, поэтому KBC Group вынуждена была объяснять Евросоюзу, как она намерена вернуть предоставленные средства, уточнять стратегию развития своего бизнеса. В этом уточнении был сделан вполне логичный вывод, что поскольку полученные средства - деньги европейских налогоплательщиков, то большая часть бизнеса вне Евросоюза должна быть сокращена. Это решение коснулось не только России, но и всех стран, не входящих в еврозону, например таких, как Сербия и США.

акцент

В 2005 году IFC выкупила дополнительный выпуск акций Абсолют Банка на сумму 253,7 млн рублей, и ее доля в капитале банка составила 7,5%. Абсолют Банк стал вторым в России финансовым институтом, в состав акционеров которого вошла IFC.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: Эта стратегия до сих пор актуальна? Ее больше не пересматривали?

Н. СИДОРОВ: Стратегия пока не была пересмотрена.

НБЖ: То есть Абсолют Банк сейчас фактически выставлен на продажу?

Н. СИДОРОВ: Нет, мы находимся в статусе иностранной «дочки», акционеры которой продолжают развивать свой бизнес в России.

НБЖ: Зачем тогда внедрять стандарты, интегрироваться в группу, если в скором времени KBC Group может продать свой пакет акций?

Н. СИДОРОВ: Сейчас сложно прогнозировать дальнейшие действия акционеров в этом вопросе. Мы считаем, что работа по внедрению стандартов международной финансовой группы в любом случае пойдет банку на пользу. Мы внедряем те стандарты, которые в свое время были фактически «прописаны кровью».

У KBC Group гораздо больший опыт работы на финансовом рынке, чем у российских банков. За время своей деятельности она уже неоднократно теряла деньги и видела, как несли убытки ее соседи. Весь этот опыт был переработан и «уложен» в стандарты группы. Мы уверены, что после внедрения таких стандартов качество организации управленческих процессов у нас в банке повысится и мы будем лучше застрахованы от возможных потерь. В той нестабильной экономической ситуации, в которой мы сегодня живем и работаем, я считаю, очень хорошо иметь такую бизнес-модель, которая позволяет «не потерять». Хотя стоит признать, что нам сложно перестраивать свою финансовую модель (и при этом показывать хороший финансовый результат) в условиях низкой активности рынка и сокращения доходности банковского бизнеса. Однако мы понимаем, что сейчас необходимо проделать эту работу для того, чтобы банк вышел на новый уровень эффективности и, если хотите, зрелости.

📌 Реклама
Отключить

НБЖ: По вашему мнению, иностранные инвесторы окончательно разочаровались в российском рынке или еще есть вероятность того, что они снова обратят свои взоры на нас?

Н. СИДОРОВ:Я думаю, что пока рано объ-являть «финиту». В бизнесе вообще никогда не следует говорить «никогда». Нужно понимать, что есть разные типы инвесторов. Например, многие промышленные компании уже снова с интересом смотрят на Россию. Мировой финансовый сектор сильно пострадал от кризиса, очень многие финансовые институты получили госпомощь. Теперь им необходимо время, чтобы привести свои дела в порядок и расплатиться по долгам. После того как они урегулируют все внутренние вопросы, у них снова возникнет необходимость роста. И тогда, я думаю, наша страна окажется в зоне внимания.

Россия по-прежнему имеет значительный потенциал для роста. Мы большая страна, которая обладает огромным запасом ресурсов. Правда, я не думаю, что спрос на российские банки будет таким же бешеным, как в 2007 году, потому что это будет означать, что в западной экономике снова возникли какие-то проблемы.

📌 Реклама
Отключить

МЕЖДУ IFC И KBC GROUP НБЖ: Вы уже много лет являетесь бессменным руководителем Абсолют Банка, инвесторы приходят и уходят, а вы остаетесь. Как вам удается лавировать в «буре» событий? Какие новые цели вы перед собой ставите?

Н. СИДОРОВ: За то время, пока я нахожусь «у руля» банка, многое изменилось, минуло несколько «эпох»: 2004-2007 годы были ознаменованы активной розничной и региональной экспансией, 2007-2011 годы - этап интеграции и борьбы с кризисом.

Мы проделали большой путь. Только сравните: в 2004 году у нас было 400 сотрудников и 2 точки продаж, а сейчас - более 3000 сотрудников и 15 регионов присутствия. И что особенно важно, мы стали частью международной структуры, то есть Абсолют Банк вышел на новый уровень развития, и я уверен, что это только начало.

НБЖ: Изменились ли ваши полномочия с приходом иностранных акционеров? Сложно ли объяснить иностранцам особенности российского бизнеса?

📌 Реклама
Отключить

Н. СИДОРОВ: Наши иностранные акционеры активно участвуют в управлении банком. Так, правление Абсолют Банка сегодня состоит из 9 человек: 4 российских менеджера, 4 иностранных представителя и я, председатель правления. Как видите, сказать, что иностранные инвесторы не участвуют в руководстве банком, нельзя.

Отвечая на вторую часть вопроса, скажу, что было сложно работать в 2009 году, когда в кризис мы начали перестраивать бизнес. Нам было сложно «скрестить» взгляды, стандарты, отчетность, нормативы, принятые в России и за рубежом. Представьте, у них рост банковской системы в год составлял приблизительно 2-5%, а у нас -30-50%. Разница на порядок! Но в то же время нам были необходимы их стандарты и опыт.

НБЖ: Какие бы вы могли назвать плюсы и минусы в приходе иностранных акционеров?

Н. СИДОРОВ: Огромный плюс заключается в том, что значительно увеличивается капитал, а значит, появляются огромные возможности для развития бизнеса. Еще одно значительное преимущество, которое получает банк от прихода иностранного инвестора, - устойчивое дешевое фондирование. Кроме того, иностранцы принесли нам новые технологии. Например, в ритейле, как я уже отмечал, мы успешно справлялись с управлением рисками. Но в то же время нужно понимать, что рисками можно управлять по-разному.

📌 Реклама
Отключить

Если говорить об особенностях, то с приходом иностранного инвестора структура управления становится более формализованной, что влияет на скорость принятия решений. Кроме того, кредитная политика банка становится более консервативной и осторожной. Если до кризиса Абсолют Банк вел агрессивную политику на рынке, то сейчас мы работаем с умеренным уровнем риска. Если посмотреть в горизонте 5–10 лет, это правильная концепция развития, потому что она позволяет бизнесу оставаться на плаву даже в случае «обвала» мировой финансовой системы. Но, как всегда бывает, создавая новое, мы теряем старое, в котором также были определенные положительные моменты.

НБЖ: Сейчас можно сказать, что новая платформа для развития бизнеса уже создана?

Н. СИДОРОВ: Пока нет. Нужно еще провести определенные перестройки в ритейле. Сейчас мы завершаем внедрение новых ИТ-технологий, что может занять еще 12-18 месяцев и выведет нас на следующий уровень. Но, конечно, совершенству нет предела.  

Беседовала Вероника Сошина

Мероприятия

Разместить

Блоги компаний

Создать блог
📌 Реклама
Отключить