Банки

Два счета — роскошь или способ сэкономить? А если три?

Зачем вообще организации или ИП несколько счетов. Это же неудобно, разве не так? Мы считаем, что принцип — “храни яйца в разных корзинах” правильный, и даже не потому, что одна корзинка может упасть и яйца в ней разобьются, зато в других уцелеют. На самом деле, в одной корзинке можно вывести цыплят, в другой оставить продукт в первозданном виде, в третью яйца будут сами поступать по конвейеру и т.д. О чем это мы? Давайте разбираться.
1,3 тыс. 387
Два счета — роскошь или способ сэкономить? А если три?

Зачем вообще организации или ИП несколько счетов. Это же неудобно, разве не так? Мы считаем, что принцип — «храни яйца в разных корзинах» правильный, и даже не потому, что одна корзинка может упасть и яйца в ней разобьются, зато в других уцелеют. На самом деле, в одной корзинке можно вывести цыплят, в другой оставить продукт в первозданном виде, в третью яйца будут сами поступать по конвейеру и т.д. О чем это мы? Давайте разбираться.

Какая мысль вам приходит в голову первой, когда речь идет о дополнительном счете? Скорее всего — кредит. Да, действительно, если у вас открыт счет в одном банке, а кредит вы получаете в другом, то часто банк-кредитор предлагает перевести платежи или их часть к нему. Это, как минимум, удобно — текущие средства поступают на счет и в указанный срок списывается платеж по договору.

С другой стороны, вы можете просто заранее переводить нужную сумму к дате платежа и продолжать пользоваться прежним счетом. Выбор за вами. Но перед принятием решения узнайте об условиях обслуживания в новом банке. А вдруг своим клиентам он предлагает более выгодные условия по РКО или скидки, проценты на остаток, кэшбек, бесплатные сервисы и т.д.?

Но это только одна ситуация, когда второй счет может быть выгодным. Вот еще несколько.

Разделяй и властвуй

Разные счета разделяют денежные потоки, например, от ВЭД и деятельности внутри страны, от розницы и опта, от торговли и услуг и т.д.

Почему это выгодно? Например, вы занимаетесь двумя видами деятельности — розничной торговлей и выполняете работы по строительному подряду. В первом случае ваши клиенты — физлица, во втором — организации и ИП.

Открывая счет только для расчетов с физлицами, вы можете выбрать обслуживание по тарифам и услугам, наиболее выгодным для торговли:

  • низкая комиссия за эквайринг;
  • бесплатные эквайринговые терминалы в пользование;
  • интеграция банковского сервиса с бухгалтерской программой и онлайн-кассами;
  • оптимальная комиссия за внесение наличной выручки и снятие наличных и т.д.

А вот для услуг вы открываете другой счет (может даже в другом банке), там не будет ни наличных, ни расчетов с физлицами, все движение средств происходит по безналу.

Почему не воспользоваться одним счетом? Тарифы редко бывают универсальными, обычно так выглядят стартовые пакеты для предпринимателей, которые только начинают свою работу. В Ак Барс банке, например, это тарифы «Простой» или «Лайт».

А вот пример тарифа, учитывающего особенности бизнеса:

  • «Торговый» — название говорит само за себя, он предназначен для компаний с большим оборотом наличных. Начисление до 2% на остаток по счету.
  • «Платежный» — для тех, кто совершает в основном безналичные платежи, включает 30 бесплатных платежей в месяц, на остаток также начисляются проценты.

Получается, распределив ваши денежные потоки по разным счетам, вы можете существенно сэкономить на комиссиях и даже заработать.

Дорогу экспорту-импорту

Для работы с зарубежными контрагентами вам понадобится валютный счет. Это требование закона. Но только, если вы будете вести расчеты в валюте, если перечислять станете рубли, то и отдельный счет не нужен. Но, скорее всего, ваши зарубежные партнеры предпочтут получить платеж в долларах, евро, юанях или другой национальной валюте.

Валютные операции контролируются банками. Раньше приходилось на каждую сделку оформлять паспорт, содержащий всю информацию о ней. Сейчас процесс устроен проще — достаточно зарегистрировать контракт в банке.

Есть обязательные условия контракта, закрепленные законодательно, без которых ни один уполномоченный банк не поставит контракт на учет. Это сроки исполнения сторонами обязательств, а именно: 

  • сроки получения резидентом от нерезидента на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации за исполнение обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам) путем передачи нерезидентам товаров, выполнения для них работ, оказания им услуг, передачи им информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, в соответствии с условиями внешнеторговых договоров (контрактов) либо о сроках иного исполнения или прекращения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам) в случаях и способами, которые разрешены законодательством Российской Федерации; 
  • сроки исполнения нерезидентами обязательств по передаче резидентам товаров, выполнению для них работ, оказанию им услуг, передаче им информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, в счет осуществленных резидентами авансовых платежей и сроки возврата указанных авансовых платежей; 
  • сроки исполнения нерезидентами обязательств по возврату предоставленных им резидентами займов в соответствии с условиями договоров займа. 

Это фактически обязательные реквизиты любого договора и без них получить представление о сделке и ее сторонах невозможно.

Если вы только начинаете работу в сфере ВЭД, вам нужна квалифицированная поддержка и помощь. Банковский комплаенс направлен на предотвращение нарушений закона, но это не значит, что банк должен вас «кошмарить», напротив, одна из его задач должна заключаться в том, чтобы вы могли вести бизнес, не беспокоясь о рисках, в том числе связанных с блокировками.

Открывая валютный счет в банке, убедитесь, что он действительно, а не на словах, готов идти навстречу своим клиентам.

В Ак Барс Банке вы можете обратиться за консультацией к сотрудникам службы ВЭД-консалтинга или отдела валютного контроля. а также воспользоваться сервисом, предназначенным специально для начинающих международников — «Cтарт бизнеса ВЭД» для таможенного декларирования.

При использовании системы Ак Барс Бизнес Драйв (интернет-банк) вы получаете дополнительные бесплатные сервисы, которые обеспечат контроль за вашими операциями:

Для ВЭД — инвойсы, уведомления о поступлении валюты, сроках предоставления документов. контроль сроков исполнения валютного законодательства и подсказки по дальнейшим действиям. Кроме того, вы можетет купить или продать валюту по желаемому курсу, соблюдать сроки и требования валютного контролю в валютном календаре и получить онлайн консультацию по любому вопросу.

Для всех — сервис «Ревизор» заранее сообщит о рисках приостановления расходных операций по счету, проверит каждый счет, покажет оценку и даст рекомендации.

Делаем вывод — открытие валютного счета может принести ощутимую выгоду не только в финансовом плане (подбор особого тарифа для расчетов в валюте), но и упростит работу с валютным контролем и поможет оценить риски по проводимым операциям. А это — экономия времени бухгалтера, которому не придется в порядке аврала собирать документы или заниматься разблокировкой. Он сможет, при необходимости, заранее подготовить подтверждающие документы и организация избежит нарушений.

Если вы — поставщик по госзакупкам

Еще один вид счета, который открывают по необходимости — специальный. Он необходим для работы с торговыми площадками и, прежде всего, для госзакупок, если вы — поставщик.

Для чего используется спецсчет: блокировка обеспечения для подачи заявок на участие в торгах. Обеспечение нужно не для всех процедур, но если вы участвуете в аукционах, то, скорее всего, с ним столкнетесь.

Использовать в качестве специального можно и имеющийся расчетный счет. Но, если у вас постоянно происходит движение денег и не всегда есть остаток на счете, то в какой-то момент нужной для блокировки суммы на счете может не оказаться. Это грозит срывом участия в аукционе и потерей контракта.

Поэтому многие участники торгов предпочитают отдельно открыть специальный счет и хранить на нем определенную сумму, исходя из примерных размеров обеспечения.

Чем удобен спецсчет:

  • Средства для обеспечения обособлены, вы не потратите их случайно, по забывчивости и не пропустите из-за этого торги;
  • Деньгами на спецсчете можно свободно распоряжаться. Например, у вас есть сумма в 100 тысяч рублей, 20 тысяч заблокированы по заявке на аукцион, а 80 тысяч можно потратить на оплату поставщикам или выплату зарплаты;

Исключение — спецсчет для государственного оборонного заказа. Он имеет ряд серьезных ограничений, в т.ч. по расходованию средств.

  • На остаток на спецсчете начисляется процент. Это обязательное условие, но в каждом банке вам предложат разный процент, в Ак Барс Банке, например, это 0,5% годовых.

Стоит обратить внимание еще на некоторые параметры при выборе банка для открытия спецсчета: возможность дистанционного открытия и работы со счетом, стоимость блокировки средств. В Ак Барс Банке есть первое и нет второго — вы можете получить реквизиты счета всего за один день и начать им пользоваться, а за блокирование банк ничего с вас не возьмет.

Обратите внимание! Открыть спецсчет можно только в аккредитованном банке, их список утвержден Распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 N 1451-р и периодически изменяется. Сейчас в нем 26 банков, включая Ак Барс Банк.

Это только некоторые из примеров, когда второй и даже третий счет для организации или ИП может стать полезным дополнением к имеющемуся расчетному счету. Остаются еще инвестиционные счета, депозиты, счета для выплат по зарплатному проекту и т.д.

Хотите открыть счет?

Поможем выбрать подходящий тариф и подключить полезные сервисы

Оставьте вашу заявку прямо сейчас

Укажите контактные данные, чтобы менеджер банка связался с вами:

Принимаю оферту и даю согласие по перс.данным

Начать дискуссию

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Маяковский считал, что театр — это не отображающее зеркало, а увеличительное стекло. Если продолжить эту мысль поэта, то юмор —это не отображающее зеркало и даже не увеличительное стекло.

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
НДС

Уточнят нормы НК об НДС 0% при экспорте

Торгово-промышленная палата России (ТПП) предложила исключить двойное толкование норм о международной перевозке с точки зрения налогового законодательства.

Лучшие спикеры, новый каждый день

За уклонение от исправительных работ будут чаще сажать под стражу

Минюст разработал законопроекты, регулирующие вопрос заключения под стражу осужденных, которые уклоняются от принудительных работ.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

Обновил дивидендный календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на апрель, а также известные дивиденды на май, а то в апреле дивидендов совсем уж мало. Возможно, ещё появятся, ведь начинается главный дивидендный сезон, когда компании начинают выплачивать финальные годовые дивиденды, у многих из которых нет промежуточных.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

«Утренний бухгалтер» № 5608. Будут изменения по имущественным налогам

Законопроект уже внесен в думу.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
УСН

⚡ Срочное разъяснение ФНС: как заполнить уведомление о переходе на УСН

В форме 26.2-1 ювелиры должны ставить код налогоплательщика — 4 но можно и 3.

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
291
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

357
ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
359

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

136

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

3
188
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

199
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
142

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Интересные материалы

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
294