Комиссия по торговому эквайрингу: из чего складывается и от чего зависит

Основных видов эквайринга два — торговый и интернет-эквайринг. Первый подходит для физических точек продаж — магазинов, салонов красоты, гостиниц, ресторанов и кафе, поликлиник и т. д. Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи онлайн и нужен тем, кто принимает оплату через интернет.

Также обязательно нужно подключить эквайринг тем предпринимателям, чей годовой оборот превышает 20 миллионов рублей. В подобных случаях закон требует предоставлять клиентам возможность оплачивать товары и услуги картами «МИР», что и подразумевает подключение торгового эквайринга через банк.

Для приема безналичных средств продавец устанавливает терминал. Покупатель прикладывает или вставляет карту, после чего платеж обрабатывается за секунды, и клиенту выдается чек.

Процесс выглядит так:

1. Покупатель оплачивает покупку картой.

2. Банк-эквайер запрашивает у банка-эмитента возможность списания денег.

3. Банк-эмитент проверяет доступность средств и активен ли счет.

4. При одобрении транзакции средства списываются. При отказе — например, если денег на карте покупателя недостаточно — на терминале отображается сообщение о причинах непроведения платежа.

Обычно деньги поступают на счет продавца на следующий день. 

Стоимость эквайринга в различных банках формируется с учетом нескольких факторов. Рассмотрим основные из них:

• Сфера бизнеса. 

Размер комиссии часто варьируется в зависимости от отрасли. Например, для турфирм и заправок процент может быть ниже, чем для супермаркетов и ресторанов. Часто льготные тарифы, кроме турфирм, предлагают небольшим локальным бизнесам. 

• Обороты компании. 

Обычно действует правило: больше оборот — ниже комиссия. Важно внимательно изучать условия договора, так как низкие ставки часто действуют только при определенных объемах продаж. Снижение оборотов влечет увеличение комиссии.

• Количество терминалов. 

Чем больше у предпринимателя терминалов, тем обычно тариф ниже. Некоторые банки также предлагают бесплатные терминалы, если предприниматель достигает определенных оборотов, но при их снижении в будущем возможны дополнительные расходы. В других кредитных организациях аренда терминала не зависит от количества торговых точек.

• Региональное положение. 

Тарифы могут различаться в зависимости от географического расположения бизнеса. Например, в Москве комиссия может отличаться от ставок в Екатеринбурге или Казани, что связано с региональными особенностями экономического развития и конкуренции.

Пример: Владелец автозаправочной станции открыл счет, вид «Коробки.Бизнес» — «Уверенный рост», и подключил эквайринг в Ак Барс Банке по акции «Эквайринг по подписке». Оборот по картам за месяц составил 400 000 рублей. В рамках акции предприниматель платит фиксированную сумму за эквайринг — 1 499 рублей в месяц. Лимит оборота по операциям в рамках фиксированной суммы равен 300 000 рублей. 

От суммы превышения — 100 000 рублей — предприниматель перечисляет процент от оборота. Для АЗС на тарифе «Уверенный рост» это 1,9%, или 1 900 рублей. Итого месячная плата за эквайринг составляет 3 399 рублей.

Чтобы определить расходы на комиссию банку за эквайринг, сначала ответьте на два ключевых вопроса:

• Какова сфера вашего бизнеса: есть ли возможность получить пониженную комиссию за эквайринг.

• Каковы обороты вашей компании: можете ли вы стабильно поддерживать текущий уровень оборотов. Если обороты стабильные и высокие, скорее всего, выгоднее будет тариф, на котором ставка зависит от оборота. Если обороты разнятся от месяца к месяцу, фиксированный тариф может обойтись дешевле.

Ответив на эти вопросы, можно приступать к выбору банка с выгодными условиями и точной оценке расходов на комиссию за эквайринг.

Для подключения торгового эквайринга нужно выполнить несколько действий:

1. Выберите банк.

Оцените тарифы и прогнозируемые затраты, а также изучите отзывы о работе эквайринга. Убедитесь в качестве службы поддержки, так как иногда могут случаться технические сбои. Важно, чтобы помощь оказывалась оперативно и профессионально, чтобы не задерживать покупателей на кассе.

2. Оформите заявку на подключение.

Оставьте заявку выбранному банку. Специалисты банка ответят на все вопросы, даже если вы еще не определились с выбором условий эквайринга.

3. Выберите терминал и тариф.

В интернет-банке выберите терминал и подходящий тариф. Некоторые банки продают терминалы, некоторые сдают их в аренду. После внесения оплаты заявка будет обработана примерно в течение одного рабочего дня, еще один-два дня потребуется на подготовку оборудования.

После получения терминала нужно будет подключить его к вашему кассовому оборудованию. Чаще всего для этого на кассе устанавливается специальное приложение для банка-эквайера, а после его запуска можно подключить терминал. Затем вы сможете приступать к приему безналичных платежей. Если возникнут трудности, служба поддержки банка поможет их решить.

Подключите торговый эквайринг в Ак Барс Банке по акции «Эквайринг без процентов». Вместе с покупкой пакета услуг «Коробка» вы сможете оплачивать эквайринг в фиксированной сумме — по подписке. Стоимость подписки — от 499 рублей в месяц. Оставьте заявку на обратный звонок — сотрудник банка позвонит вам и подключит сервисы.

Читайте также:

• Как бизнесу принимать платежи от физических лиц: способы, как организовать эквайринг.

• 5 необходимых шагов при запуске своего бизнеса.

• Топ-10 вопросов по РКО: шпаргалка для бизнеса.

Как не нарушить 115-ФЗ и не попасть под блокировку

Обезопасьте компанию от проверок и блокировок

Бесплатно получите памятку по грамотному использованию расчетного счета:

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Принимаю оферту и даю согласие на сбор персональных данных и их распространение

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805, erid: LjN8KCkge