Банковские гарантии по 44-ФЗ: как получить в 2025 году

Как выбрать надежного гаранта, какие документы подготовить и на что обратить внимание, чтобы заявку не отклонили? Разбираем ключевые моменты оформления банковской гарантии по 44-ФЗ в 2025 году.

Определение банковской гарантии законодатель дает в ст. 368 ГК. Это один из способов обеспечения, при котором банк (гарант) выплачивает бенефициару определенную сумму денег в случае, если поставщик (принципал) не может сам справиться со своими обязательствами.

Заказчику нужно документальное подтверждение, что контрагент выполнит контракт: у него хватит на это ресурсов, сроки не будут сорваны, все пойдет по плану. Обычно в сфере государственных и муниципальных закупок суммы проходят немалые, и за каждый рубль нужно отчитаться перед бюджетом, поэтому рисковать бенефициар не может.

Обеспечение обязательства должно быть выдано аккредитованным банком, который соответствует требованиям постановления Правительства от 20.12.2021 № 2369 (ред. от 26.12.2024) и включен в перечень, опубликованный на сайте Минфина (ст. 45 закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ). Также предоставлять такие гарантии вправе государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» и специализированные фонды, входящие в национальную гарантийную систему поддержки МСП. Но на практике к ним обращаются значительно реже, чем к банкам.

Банковская гарантия в госзакупках должна обладать признаками безотзывности и безусловности, а кроме того, соответствовать определенной форме. 

Форма документа периодически видоизменяется. Последние правки были внесены постановлением Правительства от 26.12.2024 № 1907. Сейчас типовой бланк независимой гарантии закреплен в постановлении Правительства от 08.11.2013 № 1005 (в ред. 26.12.2024).

Гарантия может быть оформлена на бумаге или в виде электронного документа (абз. 1 Дополнительных требований к независимой гарантии, утв. постановлением № 1005). В первом случае бумажный носитель должен быть пронумерован, прошит, подписан и скреплен печатью гаранта.

Законом установлены жесткие требования и к содержанию независимой гарантии (ч. 2 ст. 45 закона № 44-ФЗ). Текст документа должен содержать следующие условия:

1. Сумма гарантии.

2. Обязательства, исполнение которых она обеспечивает.

3. Неустойка за задержку выплаты — 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки.

4. Факт оплаты гарантии считается исполненным только после зачисления средств на счет бенефициара.

5. Срок действия гарантии. Для гарантий, выдаваемых в целях обеспечения заявки на участие в закупке по 44-ФЗ, установлено упрощенное требование: срок их действия должен быть не менее одного месяца с даты окончания подачи заявок (ч. 4 ст. 44 закона). 

Обратите внимание, что если форма и/или содержание банковской гарантии не будет соответствовать требованиям законодательства, заявку участника непременно отклонят (решение ФАС от 18.11.2022 № 22/44/99/П5, решение Управления ФАС по Свердловской области от 27.10.2022 № 066/06/106-3549/2022).

Рассмотрим поэтапно, как следует действовать поставщику, который участвует в закупке по закону №44-ФЗ.

Перед тем, как обратиться, в аккредитованное кредитное учреждение с запросом о выдаче гарантии, важно проанализировать ключевые показатели вашей организации. В частности, оцените: 

• обороты, прибыльность, наличие убытков, текущие кредиты и залоги;

• кредитную историю;

• предыдущий опыт участия в госзакупках.

Чем больше у поставщика (принципала) положительных сторон, тем больше шанс на доверие банка. Зачастую организациям, которые участвуют в закупках по 44-ФЗ впервые, или просто являются молодым бизнесом, банки–гаранты готовы предложить более высокие тарифы на обеспечение. 

Необходимо выбрать кредитную организацию, аккредитованную для выдачи банковских гарантий по 44-ФЗ. Список таких банков доступен на официальном сайте Минфина. Условия предоставления обеспечения могут различаться, поэтому рекомендуем сравнить несколько предложений. 

Каждое кредитное учреждение устанавливает свой перечень необходимых документов, но обычно требуются:

• Заявление на выдачу гарантии — оформляется по форме банка.

• Анкета клиента — содержит основные сведения о компании-принципале.

• Бухгалтерская отчетность — баланс и отчет о финансовых результатах за последние отчетные периоды.

• Проект контракта и информация о закупке — документы, подтверждающие участие в тендере.

После сбора документов подайте заявку в выбранный банк. Банк проведет анализ предоставленной информации, оценит финансовое состояние вашей компании и примет решение о возможности выдачи гарантии. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от нескольких минут до двух недель. 

В случае положительного решения банк предложит условия предоставления гарантии, включая размер комиссии и срок действия. Внимательно изучите предложенные условия, убедитесь, что форма и содержание гарантии соответствуют требованиям постановления Правительства от 08.11.2013 № 1005. После согласования подпишите договор с банком.

Оплатите установленную банком комиссию за предоставление гарантии. После этого получите саму банковскую гарантию. Убедитесь, что документ соответствует требованиям закона № 44-ФЗ, иначе заказчик может его не принять.

Все гарантии должны быть зарегистрированы и в реестре независимых гарантий в ЕИС. Это официальное электронное хранилище, которое ведет Казначейство. Сейчас информация из реестра доступна только ограниченному кругу лиц — заказчикам, банкам и уполномоченным организациям.

В некоторых случаях в стройную цепочку участников «Поставщик» — «Гарант» — «Заказчик» встраивается еще одно лицо — посредник (другими словами, брокер или агент). Это обязательно должна быть специализированная, надежная организация, которая разбирается в вопросе банковских гарантий и владеет актуальной информацией.

В чем плюсы сотрудничества с агентом?

• Знает рынок, обладает большими возможностями и связями в этой сфере. Посредник постоянно мониторит интересные предложения банков, оценивает различные условия обслуживания, проводит анализ данных. Обычно агент отправляет заявку на выпуск гарантии сразу в несколько банков-гарантов и предлагает клиенту оптимально подходящий вариант.

• Помогает сэкономить время, деньги и сразу избежать ошибок при оформлении банковской гарантии. Это особенно актуально, если поставщик не накопил еще большого опыта в госзакупках. 

• Может договориться с банком об индивидуальных условиях для своего клиента. 

1. Независимая гарантия подтверждает, что поставщик выполнит условия контракта. Она снижает риски в госзакупках, особенно когда речь идет о крупных бюджетных суммах.

2. Форма и содержание гарантии в рамках 44-ФЗ регулируются законодательством, а несоответствие может привести к отклонению заявки участника.

3. Перед получением гарантии важно оценить финансовое состояние компании, выбрать аккредитованный банк, подготовить документы и пройти проверку.

4. Специализированные агентства помогут подобрать банк с выгодными условиями, ускорить оформление и избежать ошибок. Это особенно полезно для новичков в сфере госзакупок.

Читайте также:

• Депозит: отличия от вклада, виды, условия, как открыть.

• Расчеты по корпоративным картам: памятка для бизнеса по бухгалтерскому и налоговому учету.

• Хочу открыть ООО: с чего начать, как зарегистрировать и что делать дальше.

Как не нарушить 115-ФЗ и не попасть под блокировку

Обезопасьте компанию от проверок и блокировок

Бесплатно получите памятку по грамотному использованию расчетного счета:

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Принимаю оферту и даю согласие на сбор персональных данных и их распространение

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805, erid: 2W5zFFzMsM2