5 мифов о факторинге, в которые не стоит верить

Виной всему — множество мифов, сложившихся вокруг факторинга. Рассказываем о самых популярных из них и опровергаем распространенные заблуждения.

Факторинг часто рассматривают как разновидность кредита для бизнеса. По мнению большинства предпринимателей это означает, что для оформления факторинга потребуются залог и поручители, а плюсом будет оцениваться уровень закредитованности. 

Должны сказать сразу: факторинг — не кредит. Этот инструмент представляет собой финансирование под уступку денежного требования, в то время как при кредитовании денежные средства предоставляют за определенную плату на фиксированный срок. 

И еще один важный момент: в отличие от кредита, факторинг не учитывается в долговой нагрузке. Ни на кредитную историю, ни на репутацию поставщика факторинг никак не повлияет, даже если произойдет задержка оплаты. Поэтому оформление факторинга однозначно не помешает компании в привлечении инвесторов или не станет препятствием в кредитовании, если такая необходимость возникнет.

Сравним факторинг и кредит по ключевым параметрам:

Еще одно распространенное заблуждение — факторинг предназначен исключительно для крупного бизнеса. Небольшой компании этот инструмент недоступен.

С каждым годом все больше компаний различного масштаба успешно пользуются этим инструментом. Существуют решения, предназначенные для малого, среднего и крупного бизнеса, поэтому никаких ограничений в этой части нет.

Напротив, для малого бизнеса преимущество факторинга заключается в том, он дает возможность значительно сократить время и ресурсы на поиск финансирования, сосредоточиться на развитии компании и при этом не нагружает баланс. Во многих банках применяются экспресс-подходы при рассмотрении заявок на факторинг, т.к. лимиты на большинство крупных дебиторов уже установлены. 

Следующий популярный миф — если поставщик оформляет факторинг, его контрагенты становятся должниками банка. И это с большой долей вероятности приведет к ухудшению отношений с партнерами, ведь им придется платить по новым условиям.

Факторинг позволяет увеличить отсрочку платежа. При его оформлении условия сделки остаются прежними за одним исключением — меняются только платежные реквизиты. 

Нет оснований опасаться, что банк превратится в нового кредитора для вашего контрагента и это отрицательно скажется на ваших отношениях.

Когда речь заходит о факторинге, один из самых часто встречающихся аргументов «против» — утверждение, что этот инструмент дорого обходится из-за высоких комиссий и вообще невыгоден для бизнеса.

В большинстве случаев факторинг выгоднее, чем классический кредит для бизнеса, в том числе за счет гибких тарифов. Его стоимость зависит от перечня услуг (например, работа с дебиторкой, защита от риска неоплаты поставки и т. д.), а также комиссии. На размер комиссии, в свою очередь, влияют объем дебиторской задолженности, схема оплаты и размер отсрочки платежа. 

При этом у факторинга есть несколько преимуществ по сравнению с кредитом. Так, при подаче заявки на кредит нет уверенности, что одобрена будет вся запрашиваемая сумма. Кроме того, вносить платежи придется независимо от финансового положения вашего бизнеса. 

С факторингом есть возможность получить сразу до 100% оплаты товара или услуги. Заниматься поиском средств на платежи по кредиту также не придется: факторинг предполагает погашение задолженности при поступлении денег от контрагента.

Многие предприниматели считают факторинг неподходящим для себя решением из-за сложного и долгого оформления. Принято считать, что быстро получить денежные средства с факторингом невозможно: сначала придется собрать огромный пакет документов, а затем в течение нескольких недель ждать решения.

Факторинг — гораздо менее бюрократизированная процедура по сравнению с кредитованием, благодаря наличию уже установленных лимитов на дебиторов. На сегодняшний день он превратился в комфортный инструмент с относительно простым оформлением.

1. Факторинг не аналог кредита для бизнеса. Этот инструмент представляет собой финансирование под уступку денежного требования.

2. Факторинг успешно используют компании различного масштаба, включая малый и средний бизнес. 

3. За счет гибких тарифов факторинг может быть выгоднее, чем классическое бизнес-кредитование.

4. Оформление факторинга представляет собой относительно несложную процедуру, для которой не требуется собирать множество документов.

В Ак Барс Банке подать заявку на факторинг можно онлайн: это существенно экономит время и делает сам процесс максимально удобным. Собирать полный пакет документов (как для кредита) и предоставлять залог не нужно, а на решение у банка уйдет от 2 часов.

Читайте также:

• Уставный капитал: функции, размер, значение для бизнеса и особенности формирования.

• Как повысить шансы на одобрение бизнес-кредита: 5 важных нюансов, которые часто упускают.

• Обеспечение кредита для бизнеса: виды, плюсы и минусы.

Как работать с расчетным счетом ИП без ошибок и рисков блокировок

От открытия до пополнения счета

Бесплатно получите памятку по грамотному использованию расчетного счета

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805, erid: 2W5zFGq9TD2