Блокировка счетов

Приостановка операций по 115-ФЗ: что подать в банк бухгалтеру для разблокировки

Часто компании сталкиваются с тем, что им блокируют счет «в соответствии со 115-ФЗ». Это значит, что банк приостанавливает операции (все или отдельные) по счету и ограничивает компанию в распоряжении ее средствами. Но не всегда понятно, что делать и какие документы подать в банк, чтобы вернуть себе управление счетом.

Причины блокировки

Причины блокировки могут быть следующие:

  • проведение сомнительных операций по счету;
  • снятие большого объема наличности;
  • расчеты с сомнительными контрагентами;
  • непредставление в банк документов компании в случае внесения изменений (смена директора, утверждение нового устава и т. д.);
  • непредставление в банк документов, подтверждающих проводимые по счету операции.

Под сомнительными операциями подразумевается «подозрение в отмывании доходов».

Прежде, чем полностью блокировать счет, банк приостанавливает по нему операции до представления необходимых документов. Во время приостановки у компании есть возможность проводить операции по обязательным платежам: налоги, заработная плата сотрудникам, страховые взносы. А банк направляет тем временем запрос на подтверждающие законность и характер сделки документы.

Запрос направляется либо через систему банк-клиент, либо письмом на электронную почту. Если документы не предоставлены в срок, указанный в запросе, банк полностью блокирует счет и отправляет сведения о блокировке в ЦБ и ФНС.

Если у компании заблокирован счет, то это не только сказывается на ее общем рейтинге при открытии счета в другом банке, но и служит основанием для отказа в открытии, так как потенциальный клиент будет «неблагонадежным». Таким образом, компания попадает в «черный список».

Речь о Положении Банка России № 639-П от 30.03.2018, формально, если компании отказали в открытии счета в одном банке, в другом отказать в услуге только на этом основании, не могут. Но если у организации были подозрительные операции, эти сведения банк передает в ЦБ, а оттуда они попадают в Росфинмониторинг, а обратно по цепочке спускается список неблагонадежных клиентов и в дальнейшем банки этим списком пользуются в своей работе.

Кроме того, есть Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если компания попала в него, даже по несчастливой случайности или ошибке, то банк вправе отказать ей в обслуживании.

Если компания вошла в «черный список», как экстремистская, то существует процедура ее реабилитации при участии Росфинмониторинга.

Суть процедуры реабилитации следующая:

  1. Компания обращается в банк, который заблокировал счет и внес ее в «список» за официальным ответом;
  2. С официальным ответом и документами, предоставленными ранее в банк, компания обращается в Межведомственную комиссию при ЦБ.
  3. Комиссия рассматривает документы и выносит решение, которое направляется в банк.
  4. Банк восстанавливает клиента и компанию убирают из «списка».

Для того, чтобы избежать потенциальных блокировок, необходимо проводить мониторинг контрагентов и максимально аккуратно совершать платежи. Помочь в этом может сервис Локо-Банка «Риск-контроль».

Если же блокировки избежать не удалось и поступил запрос на документы, рекомендуем отреагировать на него в максимально короткие сроки.

Обычно банк запрашивает документы по конкретной операции, например, договор, на основании которого проводится платеж. Документы можно отправить как через банк-клиент или почту, так и принести в отделение, в котором обслуживается компания.

Руководителя компании также могут попросить явится в банк лично, дать пояснения. Это способ понять, ориентируется ли директор в делах компании и что знает о проводимых операциях. Номинальный руководитель обычно не в курсе происходящего, а реальный легко ответит на все вопросы. Возможно банк также попросит предоставить небольшую анкету и рассказать об активах организации, вариантах работы с поставщиками и покупателями.

Если же счет заблокирован по инициативе ФНС, то передавать документы нужно в налоговую, причем все зависит от причины блокировки. Не сдали отчетность — надо сдать, не заплатили налог — уплатить. Но ФНС понадобится время на то, чтобы отменить решение о блокировке, обращение в банк в этом случае не поможет. Даже если представить декларацию с отметкой.

Почему еще необходимо отслеживать операции компании и проявлять должную осмотрительность

В июле 2021 года в первом чтении был рассмотрен законопроект № 1116371-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части организации работы по оценке риска проведения юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями подозрительных операций и использованию этой информации».

Главными нововведениями проекта являются поправки в 115-ФЗ и создание ЦБ РФ платформы «Знай своего клиента» (ЗСК).

Предполагается, что юрлицам и ИП будут присваивать один из трех уровней риска проведения подозрительных операций: низкий, средний и высокий.

Проверяйте себя, уменьшите до минимума риск блокировки, узнавайте больше о своем бизнесе с сервисом «Проверь себя». Клиенты Локо-Банка могут быстро подключить сервис из личного кабинета.

Открыть счет для ИП или ООО

На банки, в свою очередь, будет возложена обязанность по разработке и внедрению внутреннего контроля, по которому они будут относить клиентов к одной из трех категорий. Если клиент будет в высокой группе риска, то ему могут запретить осуществление ряда операций по счету и даже просто в его открытии. А те, кто будет в «зеленой» зоне риска смогут свободно проводить операции по счетам.

Критерии градаций уровней риска будет вести ЦБ по согласованию с Росфинмониторингом, основываясь на следующих данных:

  • информации о видах и характере деятельности компаний и ИП;
  • об операциях по их счетам;
  • об учредителях и руководителях компаний;
  • о наличии аффилированности с другими компаниями и (или) ИП, осуществляющими подозрительные операции;
  • о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), а также другой информации, поступающей от федеральных органов исполнительной власти.

Законопроектом предполагается, что при отнесении компании или ИП к высокой степени риска, ЦБ должен обратиться в ФНС за принудительным исключением таких компаний или ИП из ЕГРЮЛ.

Хотите открыть бизнес?

Подробная памятка от экспертов Локо-Банка для начинающих предпринимателей

Нужная информация просто и доступно

Оставьте контакты и получите памятку на почту прямо сейчас. Это бесплатно:

Принимаю оферту и даю согласие по перс.данным

Начать дискуссию