Клерк.Ру

Как клиенты банков попадают в черные списки. Спойлер: выйти из списка нельзя

Комитет АРБ по противодействию отмыванию доходов подготовил для банков разъяснения по работе с клиентами, попавшими в «Списки 550-П». Их называют черными списками банков.

Всему виной — Росфинмониторинг. Банки не при чем?

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ можно блокировать только счета клиентов, включенных в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых Межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества.

Существует исчерпывающий перечень оснований, на которых госорганы могут включить лицо в Перечень экстремистов. Банки самостоятельно не могут включать своих клиентов и третьих лиц в Перечень экстремистов. То есть блокировка счета может осуществляться только на основании информации, которая размещается в Личных кабинетах кредитных организаций на портале Росфинмониторинга в сети Интернет.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ банки могут отказать клиенту в проведении операции, в отношении которой у них имеются подозрения, что эта операция осуществляется в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В этом случае банк не блокирует денежные средства на счете клиента, а отказывает именно в проведении конкретной операции. Аналогичное право предоставлено банкам и в отношении отказа в заключении договора банковского счета (вклада).

Если Банк отказал клиенту в проведении операции или открытии счета, то в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4077-У он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг.

Росфинмониторинг проводит анализ всех отказов в проведении операции и открытии счета от всех финансовых институтов, и информацию об отказах, направляет в ЦБ.

На самом деле, очень даже при чем

В соответствии с Положением Банка России 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» ЦБ направляет в банки информацию о лицах и организациях, которым другие кредитные организации отказали в проведении операции или открытии счета («Списки 550-П»).

Получая «Списки 550-П», банки должны использовать информацию из них для оценки уровня риска клиента. Таким образом, от Банка России отсутствуют какие-либо указания или рекомендации, что клиентам из списков «Списки 550-П» надо отказывать в обслуживании.

Более того, в Информационном письме от 15.06.2017 № ИН-014-12/29 Банк России говорит о том, что если информация о клиенте присутствует в «Списках 550-П», это не является самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе в открытии счета или проведении операции.

Чтобы избежать включения в «Списки 550-П», клиентам рекомендуется не проводить операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные. Для этого, среди прочего, необходимо заранее предоставлять в банк документы, объясняющие экономический смысл проводимых операций. В случае предоставления полного пакета документов и подтверждения законности целей операции, банк не откажет в ее проведении или в принятии клиента на обслуживании.

На данный момент действительно не существует механизма исключения из «Списков 550-П». В них попадают все клиенты, которым отказали в проведении операции или открытии счета.

Включение информации о лице в «Список 550-П» является лишь дополнительным фактором, который банки должны учитывать в процессе оценки риска участия клиента в противоправной деятельности. На данном этапе еще недостаточно практики применения «Списков 550-П». В будущем, по результатам проверок и анализа опыта использования кредитными организациями «Списков 550-П» Центральный банк может дополнить свои рекомендации по применению этих списков.

Источник: Ассоциация российских банков

Мнения
Чтобы избежать включения в «Списки 550-П», клиентам рекомендуется не проводить операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные.

 

все гениальное просто. А подозрительной банку может показаться любая операция)) Так что не проводите вообще никаких операций - и вас ни в чем не заподозрят)
Аватар
Капец какой-то:вот вам списки,вот письмо,вот наше подозрение ,а закон вообще ничего об этом не говорит...со своими подозрениями все это напоминает 37 год,где знаете ли тоже были враги народа по подозрению,а сейчас все пособники терроризма.
Для этого, среди прочего, необходимо заранее предоставлять в банк документы,

 вот интересует:заранее-это когда???? на каждую платежку??????????

Аноним, Вы писали:

Бойкотировать банковскую систему

 Вот и я про то! Всё за нал и решение проблем с "мужчинами в золоте" по мере их возникновения! 

Аватар

Да что за %$#!!!! цензурных слов нет! И так уже проверяем всех в контуре, документы собираем, теперь еще и это!! да пошли они! у нас с одной дочкой уже была такая хрень, контрагента прошерстили в контуре, никаких подозрений, а потом у него проблемы и у нас проблемы, короче директору пришлось подключать свои связи чтобы нас ни в какие списки не заносили притом что мы реально уделяем внимание проверке сделок и контрагентов, получается все это БЕССМЫСЛЕННО

Аватар
Выход из списка один - суд . других вариантов нет если руки обрубают по самую голову. Не в состоянии рядовой ИПешник содержать юр. отдел и службу мониторинга . и почему должен вести слежку за действиями конртагента . на это есть силовые и налоговые структуры . или они могут карать только законопослушных . которые у них как на тарелочке и прозрачны .
Аватар
Если бы разом вывести все деньги в крипту и юрикам и физикам, которая была стабильной, можно было наше государство и банки посадить на сухой паек, осуществляя расчеты минуя банки, и не платить налоги. Думаю тогда бы они задумались и пришли бы к нам на коленях.
Поэтому Путя и боится крипты, потому что можно будет делать все в обход государства, тогда распиливать нечего будет им и его шобле.

Давайте вместе добиваться  справедливости: https://www.change.org/p/остановим-беспредел-банков 
Аватар

Аноним, Вы писали:

Выход из списка один - суд . других вариантов нет если руки обрубают по самую голову. Не в состоянии рядовой ИПешник содержать юр. отдел и службу мониторинга . и почему должен вести слежку за действиями конртагента . на это есть силовые и налоговые структуры . или они могут карать только законопослушных . которые у них как на тарелочке и прозрачны .

 Пока вы судитесь - станете бомжом. Вам перекроют всё, работать не сможете

Аватар

Аноним, Вы писали:

Если бы разом вывести все деньги в крипту и юрикам и физикам, которая была стабильной, можно было наше государство и банки посадить на сухой паек, осуществляя расчеты минуя банки, и не платить налоги. Думаю тогда бы они задумались и пришли бы к нам на коленях.
Поэтому Путя и боится крипты, потому что можно будет делать все в обход государства, тогда распиливать нечего будет им и его шобле.

Давайте вместе добиваться  справедливости: https://www.change.org/p/остановим-беспредел-банков 

 Конечно, выразить свое мнение и отношение к ситуации необходимо, но зачем оскорблять кого-то? Тем более главу нашего Государства. Спасибо за сноску, а весь первый абзац бредовина, не нравится дуй к вожделенной западной "дерьмократии"


Капец какой-то:вот вам списки,вот письмо,вот наше подозрение ,а закон вообще ничего об этом не говорит...со своими подозрениями все это напоминает 37 год,где знаете ли тоже были враги народа по подозрению,а сейчас все пособники терроризма.

 

Да вообще жестко конечно! И Вы правы, мы вернулись туда, в 37 год... Скоро стучать начнем друг на друга((((((
Аватар
А сколько денег компании не смогут вернуть. Еще один способ пополнить бюджет. Не хватает на яхты. Зато выводятся за рубеж миллиарды. А как у нас дела обстоят с  казнокрадством, коррупцией и прочими противозаконными операциями и нарушениями закона? Может начать с этого? А не с мелких бизнесов, которые вдруг оказываются "подозрительными".
Банки блокируют счета мелкому бизнесу, потому что у крупного бизнеса юристы, адвокаты и административные ресурс, потому замучаешься от исков отмахиваться. А наш многострадальный малый бизнес опять под раздачу попадает. й

бух2007, Вы писали:

Чтобы избежать включения в «Списки 550-П», клиентам рекомендуется не проводить операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные.

 

все гениальное просто. А подозрительной банку может показаться любая операция)) Так что не проводите вообще никаких операций - и вас ни в чем не заподозрят)

 Главное, чтобы они претензию не предъявили как в анекдоте про гаишника, который "остановил водителя который ехал со скоростью 40 км/час, потому что въехал под знак "40" и вопрос водителю задал - А куда это вы так крадетесь????" А то вы через их банк никаких операций не проводите, р/с у них не открыли - подозрительно.... Надо ваше имущество через ФССП изъять))))))

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Если бы разом вывести все деньги в крипту и юрикам и физикам, которая была стабильной, можно было наше государство и банки посадить на сухой паек, осуществляя расчеты минуя банки, и не платить налоги. Думаю тогда бы они задумались и пришли бы к нам на коленях.
Поэтому Путя и боится крипты, потому что можно будет делать все в обход государства, тогда распиливать нечего будет им и его шобле.

Давайте вместе добиваться  справедливости: https://www.change.org/p/остановим-беспредел-банков 

 Конечно, выразить свое мнение и отношение к ситуации необходимо, но зачем оскорблять кого-то? Тем более главу нашего Государства. Спасибо за сноску, а весь первый абзац бредовина, не нравится дуй к вожделенной западной "дерьмократии"

 Т. е. ему не позволительно так выражать свое мнение, а ты себе взял вот так разрешил выразиться в духе "вали от сюда", не спросив ни кого. 

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Выход из списка один - суд . других вариантов нет если руки обрубают по самую голову. Не в состоянии рядовой ИПешник содержать юр. отдел и службу мониторинга . и почему должен вести слежку за действиями конртагента . на это есть силовые и налоговые структуры . или они могут карать только законопослушных . которые у них как на тарелочке и прозрачны .

 Пока вы судитесь - станете бомжом. Вам перекроют всё, работать не сможете

 кроме того, суды примут решение не в пользу предпринимателя, это ведь целая система по "загнанию кабана" - игра "загони кабана и съешь", созданная и поддерживаемая президентом с правительством нашей родины, банки лишь исполнители в цепи

Аватар

Здравствуйте! Нашу компанию тоже настигло «поклятье ЦБ»!

Счет тока не заблокировали, а пришол ответ на запиос. 

В всшех действиях усмотрены сомнительные операции по зачислению денежнвх средств от контрагентов! И перечисляют нам наших  заказчиков основных и даже бюджетные организации. Говорят вы с ними не работайте. 

С кем говорим не работайте? С теми кто нам деньги платит за работу чтоли? А как тогда иаботать где деньги брать? Бред полнейший. Бюджетную организацию тоже прировняли по их словам к терраристам. 

А еще у нас есть ИП налоги уплачены на пол года в перед. Так же в банках закрыли без обьяснения это ВТБ 24 долбанный. А один банк Альфа сказали при открытити расчетного счета. Вы говорит в списке 550П с возможностью исключения! Мы говорим хорошо как из него выйти? Они: так вот работайте нормально и все будет хорошо! Тока счет Вам не откроем извините!)))) Как дальше работать????????????

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Если бы разом вывести все деньги в крипту и юрикам и физикам, которая была стабильной, можно было наше государство и банки посадить на сухой паек, осуществляя расчеты минуя банки, и не платить налоги. Думаю тогда бы они задумались и пришли бы к нам на коленях.
Поэтому Путя и боится крипты, потому что можно будет делать все в обход государства, тогда распиливать нечего будет им и его шобле.

Давайте вместе добиваться  справедливости: https://www.change.org/p/остановим-беспредел-банков 

 Конечно, выразить свое мнение и отношение к ситуации необходимо, но зачем оскорблять кого-то? Тем более главу нашего Государства. Спасибо за сноску, а весь первый абзац бредовина, не нравится дуй к вожделенной западной "дерьмократии"

 Чем "Путя" хуже "дерьмократии", и почему он должен Вам свою страну оставлять?

Аватар
Нужно создавать "Черные списки" тех банкиров, которые причастны к блокировкам. Не важно какого уровня сотрудник. Так на всякий случай. На будущее......
Аватар
Работаю с 2011 года. Мне тоже счет приостановили на промсвязи месяца 2 назад(причина низкая нагрузка налоговая менее 1% и два клиента в стоп листах оказались). Хорошо был счет в другом банке, начал там работать. На прежний банк Отписывался доказывал, поднял нагрузку налоговую, все под их лекала, они меня отбелили в итоге через месяц, сказали что все гуд можно работать(убрали из черного списка своего банка). Все бы хорошо, но цб из списка не исключает, мой клиент пошел брать целевой кредит в своем банке чтоб на меня загнать( у меня около 60% клиентов по целевым работают), а ему отказ в адрес меня, говорят ищите другого поставшика. Щас пишем жалобу на цб.
Аватар
Вообще конечно жесть. У нас в ГПБ счёт на контроль поставили, но не закрыли, правда там мы виноваты в большей степени были и конкретно я - перевели сразу 5 млн. руб. на счёт. Я должен был более напористо руководству объяснять что такая операция привлечёт внимание. В Итоге ГПБ запросил документы по другому нашему счёту - мы их не предоставили. 
Но счёт у них работает. Не закрыт.
Аватар
А ещё недавно была проверка Ак Барс банка - 192 документа им предоставили за 3 дня. 
Совет - постарайтесь поменьше снимать деньги на хозрасходы по чеку, уж лучше на зарплату и не забывайте с з/п налоги платить даже если сняли на з/п 200000, а налогов 3000 решили заплатить. 
Аватар
Я вообще нал не снимал почти год, все по счету. Оборотка в год более 4 лярдов. все в белую(зарплаты штат и тд)Итог один- как мне сказали убрать всех перекупов между крупным бизнесом и производителем, я щас говорю за сельское хозяйство. Будут давить, есть задача у них такая.
Аватар

Аноним, Вы писали:

Я вообще нал не снимал почти год, все по счету. Оборотка в год более 4 лярдов. все в белую(зарплаты штат и тд)Итог один- как мне сказали убрать всех перекупов между крупным бизнесом и производителем, я щас говорю за сельское хозяйство. Будут давить, есть задача у них такая.

 Ищите банк, договаривайтесь, купите фирму с открытым расчётным счётом и произведите процедуру поглощения - вот и будет вам ещё один счёт. 

Аватар

Лёнка, Вы писали:

Для этого, среди прочего, необходимо заранее предоставлять в банк документы,

 вот интересует:заранее-это когда???? на каждую платежку??????????

 в Кем обл всех моих знакомых предпринимателей это уже коснулось


Аватар

yante, Вы писали:

  Я ИП, у меня переплата по УСНО, налоговая в курсе, если УралСиб попробует только что-то намекнуть, поимеет проблемы...

 не совсем понятно, УралСиб не относится к таким банкам?

Клерк

Уже где-то года полтора-два я наблюдаю на всех форумах подобные посты сотнями: "наше ООО/ИП в черном списке, нам нигде не открывают счета, работать не можем", с той или иной степенью эмоциональности, но почему-то на этом всегда все истории затихают. Что же происходит дальше? Фирмы рассыпаются, сотрудники безработные, владельцы закрывают бизнес и идут работать на дядю? Или "договариваются по-тихому" с банками, и об итогах публично ни гу-гу? Чем все заканчивается, кто-нибудь из пострадавших может рассказать?

Аватар
 Римский диктатор Сулла придумал проскрипции , списки "врагов народа" , так и у нас , сейчас . Хотел открыть счет , после банкротства  моего банка в Сбере .Отказали , почему спрашиваю , нет кредитов , долгов , налоговых претензий.
Потом окольными путями узнал, что мой  юр.адрес в списке массовых адресов. Да любой офисный центр , в этом списке, мы же ни от кого не прячемся ,
Отказали , так  отказали ,  есть другие банки , но дальше больше , сообщили всем банкам , какой я " конченный подлец", уже в ВТБ-24  не открывают счета ,Все нарастает как снежный ком , дебитовые карты не пролонгируют , даже вклады не берут , так и заявляют я в " черном списке" .Все прячется за формулировкой "банк не обязан объяснять причины". Очень  удобная формулировка .Оправдаться не дают , выслушать никто тебя не хочет .С таким же успехов и я могу сказать, что Греф спонсирует террористов и я не обязан раскрывать источники информации . Пусть отмывается .

Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи. Пожалуйста, .