Клерк.Ру

Почему три новые схемы обналички называют «интеллигентными»

Александр Хаминский в авторской колонке о появившихся в последнее время исключительно «интеллигентных» схемах обналичивания: «автомобильной», «золотой» и «бумажной».

Кто оплачивает коррупцию и терроризм?

Центробанк, ФНС и Росфинмониторинг совместно с МВД, СКР и ФСБ уже достаточно долгое время ведут активную работу, направленную на противодействие правонарушениям в финансовой сфере. В первую очередь – в направлении, касающемся незаконного обналичивания и вывода денежных средств за рубеж.

Правонарушители же, пользуясь «дырами» в законодательстве, заниматься деятельностью формально не запрещённой, но по сути своей – противозаконной. Таковой она становится в силу своей общественной опасности. Именно «благодаря» ей бюджет не получает налоги; вместо этого обогащаются «обнальщики». Часто через подобные схемы проводятся деньги, полученные от продажи наркотиков, организации притонов, занятия проституцией и иных противоправных действий.

📌 Реклама

Всё это возможно за счёт сформировавшегося на рынке дефицита «чёрного нала». Если раньше «обнальщиков» поддерживали многие банки, то сейчас этим занимаются лишь небольшие финансовые организации, владельцы которых готовые к закрытию в любой момент. Основными поставщиками «живых денег» в последние годы были терминалы по оплате различных услуг, по сути представляющие собой коробки для сбора наличных, выгрузив которые компании-операторы оплачивали услуги сотовых компаний, интернет-провайдеров и ЖКХ по безналу в счёт задолженностей физических лиц.

Более-менее находящимся на виду поставщиком нала в настоящее время остаются рынки, большая часть продукции на которых продаётся без применения контрольно-кассовой техники. Между тем, многие из товаров, те же фрукты, – являются импортными. А импортёру «живые деньги» не нужны! Нужен рублёвый безнал, чтобы конвертировать его в валюту и оплачивать сделки в рамка ВЭД. Вот и продаются деньги за вполне известные проценты.

Однако, как это всегда бывает, правонарушители ежегодно изобретают всё новые и новые схемы манипулирования деньгами. В последнее время появились исключительно «интеллигентные», если их сравнивать с легализацией доходов проституток и невыдачей чеков за проданные апельсины, схемы. Интеллигентные настолько, что ими не гнушаются бизнесмены в дорогих рубашках и галстуках.

«Автомобильная» схема

Это одна из наиболее простых схем, при которой гражданам, желающим приобрести в автосалонах официальных дилеров дорогостоящие автомобили, предлагаются существенные дополнительные скидки при оплате покупки наличными.

Что происходит на самом деле? Техническая компания заключает с дилером договор на приобретение авто, в соответствии с которым машина покупается по её реальной цене, на которую был согласен покупатель.

📌 Реклама

Параллельно с этим покупателем заключается договор о продаже ему того же автомобиля, но уже со скидкой в 4-5%.

А дальше происходит следующее: на счёт технической компании поступают безналичные рубли от организации, желающей приобрести наличные.

Для клиента «обнальщиков» при этом очень важно подтвердить НДС. Но здесь всё в порядке! – фирма платит автодилеру совершенно официально, и любая налоговая проверка подтвердит, что в их отчётах НДС отражён, как и положено.

Стоимость таких услуг на рынке обналичивания составляет 12-14%.

Таким образом, «обнальщики-автомобилисты» спокойно зарабатывают свои 7-9%. Участвуя в такой схеме хотя бы с одной сделкой в день и занимаясь «реализацией на спецусловиях» автомобилей ценового ряда 5-8 млн. рублей, ежемесячно зарабатывается около 15 млн. Причём легко и без напряга.

📌 Реклама

Как выявить такие фирмы? Очень просто. Достаточно открыть любой крупный портал по продаже авто и просмотреть объявления о продаже новых машин по ценам значительно ниже официальных.

«Золотая» схема

В России действует Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которым любые сделки по купле-продаже изделий из драгоценных металлов и камней, а также часов должны не просто фиксироваться продавцом, но и направляться в виде данных с обязательной полной идентификацией покупателей в Росфинмониторинг.

Однако наши граждане, на генном уровне запуганные печальной историей подпольного миллионера Корейко, готовы на что угодно, лишь бы не попасть в такие списки.

Поэтому приходя в салоны известных брендов, они часто просят продать им изделие без надлежащего оформления.

Продавцы, впрочем, сегодня не готовы идти навстречу таким покупателям: слишком уж велик риск случайно принять участие в оперативном эксперименте в рамках проводимых органами внутренних дел мероприятий или контролируемой закупки.

И тогда «на сцене» появляются добрые люди с помощью. Выглядит это так.

Покупатель выбирает и указывает пальчиком на понравившееся изделие: часы, колье или запонки. Ювелиры заключают договор с некоей технической компанией (она же – «фирма-однодневка») на безналичную оплату покупки.

И здесь, в отличие от автомобильной схемы, даже не нужно предоставлять скидки. Клиент и так ведь уже, по сути, получил необходимую ему услугу: информация о покупке не поступает в Росфинмониторинг, и покупатель доволен.

Здесь также есть и своя мафия. Несколько десятилетий существует подпольный рынок часов и ювелирных изделий, которые потихоньку легализуются.

📌 Реклама

Некоторые можно купить только у официальных представителей брендов, но своих собственных клиентов имеют и те отдельные продавцы, которые уже много лет «в рынке».

Получается вполне взаимовыгодное сотрудничество: одни хотят сэкономить деньги, а другие – не быть узнанными. То, что их средства вовлекаются в оборот «обнальщиков-ювелиров» и «обнальщиков-часовщиков» и уходят дальше на не вполне прозрачные и чистые дела, клиентов не интересует.

Однако с учётом того, что стоимость иных часов и изделий с бриллиантами существенно превышает стоимость даже самых дорогих авто, суммы обналичивания в этой сфере намного превышают доходы «обнальщиков-автомобилистов».

«Бумажная» схема

Сейчас в привлечении средств граждан для игры на рынке Форекс и участия в портфельном инвестировании наблюдается настоящий пик активности.

📌 Реклама

Непростые экономические условия толкают людей на поиск возможностей дополнительного заработка. А «делать деньги из воздуха» перспектива хотя и рискованная, но очень и очень заманчивая.

Это свойственно как людям богатым, так и тем, кто внезапно получил деньги в виде унаследованных объектов недвижимости.

В надежде заработать на игре на финансовом рынке, они часто теряют только что приобретённое имущество, а то и вовсе остаются без крыши над головой, «на время» откладывая запланированную покупку большей жилплощади после продажи личной и унаследованной недвижимости.

Финансовые компании различного пошиба любыми путями стараются завлечь клиентов с минимальным суммами инвестиции от $30 тыс. Дальнейшая работа ведётся так, чтобы клиент вносил значительно более крупные суммы.

Что касается игры на рынке Форекс в России, в такой деятельности могут участвовать только компании, имеющие лицензию ЦБ РФ, являющиеся членами соответствующих СРО и отвечающие ещё целому ряду условий. И если даже не брать в расчёт жуликов, связавшись с большинством работающих вполне законно организаций, не подготовленный клиент чаще всего остаётся ни с чем.

Однако, если говорить именно о схеме незаконного обналичивания, то и у финансовых компаний находятся свои «помощники». Ведь все любят наличные, которые, несмотря на прямой запрет Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» приносят клиенты.

Тут и возникают фирмы, помогающие «форексам» превратить «живые деньги» в безнал, чтобы те могли начать работу в интересах клиента с участием этих средств. И здесь, конечно же, учитывается интерес «помощника»: все эти фирмы стараются «взять кэш» 1:1, а продать – с накруткой в те же 12-14%.

*     *     *

Ещё раз хочу остановиться на общественной опасности подобных «игр»: вырученные средства идут не только на личное обогащение преступников. Именно за счёт неучтённого нала подпитываются коррупционные схемы и финансируется террористическая и иная, направленная на разрушение страны изнутри деятельность. Поэтому наказание, соответствующее тяжести реально совершённого деяния, должен нести каждый, кто преступил Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Даже если ему кажется, что он «просто» делает живые деньги из денег мёртвых.

Подборка полезных мероприятий

Разместить
📌 Реклама