Клерк.Ру

Ноу-хау по обналу, которые пока не очень видят банки

Речь идет про «покупки» с корпоративных карт. Как это работает, рассказали в Телеграм-канале АнтиФинРазведка.

Покупка через терминал, чтобы забрать выручку. В настоящее время основной кэш скапливается у торговцев автомобилями и продуктами питания. Практически весь безнал, предназначенный для обнала, идет по назначению «строительные материалы и СМР».

Таким образом, без ломки назначения эти 2 потока никак не свести (т.к. заказчиков обнала с назначениями автомобили и продукты питания просто нет). Однако ЦБ это заметил и строго-настрого запретил банкам «ломать» назначение платежа.

Роботы комплаенса настроены искать слова «продукты питания, автомобили» в графе «назначение платежа» в платежках. Платежи на автосалоны и продуктовые фирмы нынче подозрительны. Однако, ничто не мешает купить автомобиль или продукты с корпоративной карты. Данная операция моментальная и не может быть остановлена банком. Понятное дело, что счет заблокируют потом.

Но при переводе на счет автосалона платежкой есть риск получить блок уже при отправке платежки, поэтому плюсы покупки через терминал очевидны. Успевают сделать «покупок» как можно больше и на как можно крупные суммы. Автосалон или продуктовый магазин в итоге отдает нал, а деньги приходят ему уже с мерчант-счета в качестве полученных по эквайрингу. 

Покупка через терминал, чтобы загнать на ИП. Тема с ИП жила, живет и будет жить. Все ИП переводят на свои карты или не на свои и живут гораздо дольше чем ООО, которым отправлять на карты давно де-факто запрещено (кроме зарплаты вместе с выплатой НДФЛ и социалки). Соответственно, залив с ООО на ИП под жестким контролем, это наипростейшая сомнительная и подозрительная операция. Те, кто использует схему, нашли такой выход: подключать терминал к ИП и гнать покупки с корпа ООО.

Покупка в интернете, с последующим заливом денег на дебетовую карту. Это уже высшая математика обнала. Для реализации схемы подключают мерчант-счет (счет для поступлений с покупок по пластику и выплат на карты), работающий на списание с карт и на выплаты на карты. Сразу скажем, что это практически невозможно в РФ и крайне сложно за рубежом.

Отключить рекламу

Для подключения необходимо показать серьезный сайт, и бизнес должен иметь такой характер, что ему нужны выплаты (букмекеры, сервис фрилансеров, биржа криптовалют). Мерчант-счет получится открыть только на иностранное юридическое лицо в иностранном банке.

К слову сказать, «покупки» для пополнения электронных кошельков (Яндекс, Киви) не пройдут, т.к. банки приравнивают такие покупки к снятию наличных с корпа. Если же схема реализована, то все выглядит довольно просто. С корпа идут покупки в интернет-магазин, деньги моментально поступают на мерчант-счет. Мерч-проглот может поглотить практически любой обьем с корпоративок. Далее, с мерчант-счета деньги выводятся на обычные карты, тоже моментально. Без тесного контакта с собственниками такого бизнеса схему реализовать не удастся.

Напомним, однако, что все покупки с корпоративок в итоге все равно мониторятся, и блокировка практически неизбежна. 

 

Отключить рекламу