Коллекторы: кто они такие и как работают

Коллекторы — организации либо частные лица, чья профессиональная деятельность связана с возвратом задолженностей кредиторам. Работают они на основании договоренности с финансовыми учреждениями вроде банков, МФО, а также прочими компаниями и гражданами.

Основная цель коллектора состоит в мотивировании должника добровольно погасить задолженность. Сами коллекторы становятся кредиторами, когда покупают долги третьих лиц согласно договорам цессии.

Законом установлены ограничения для тех, кто хочет заниматься подобной деятельностью: наличие непогашенных или неснятых судимостей за умышленное преступление против личности, экономические правонарушения любого характера, посягательства на государственную власть, общественный порядок и безопасность лишает возможности стать коллектором.

Коллекторы работают с должниками двумя способами: как представители кредитора и новые кредиторы.

Таким образом, первый вариант предполагает временную передачу функций банком коллекторам, второй — полную смену кредитора, после которой уже сами коллекторы решают дальнейшую судьбу долга.

В 2016 году приняли специальный закон, детально регламентирующий условия деятельности коллекторов и санкции за несоблюдение правил — закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Основные требования к таким организациям из закона выглядят так:

Дополнительные критерии ввела Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. По правилам ассоциации, подобные компании обязаны:

• располагать официальным сайтом с уникальным адресом;

• входить в список операторов персональных данных по установленным федеральным законам;

• получать специальную лицензию на защиту секретной информации;

• иметь страховой полис для защиты своей профессиональной ответственности.

230-ФЗ запрещает коллекторам использовать некоторые методы. Мы объединили легальные и нелегальные в одной таблице.

При нарушении законных норм, граждане могут подавать жалобу в ФССП, Роспотребнадзор и ЦБ. Угрозы физического насилия являются основанием для подачи заявления в правоохранительные органы.

Коллекторские агентства подлежат обязательной регистрации в госреестре на портале ФССП. Проверять законность их деятельности стоит именно там, поскольку этот ресурс содержит полную информацию о компаниях:

• полное и сокращенное наименование организации;

• основной государственный регистрационный номер;

• реквизиты решения ФССП о включении сведений о фирме в реестр;

• дата включения сведений о предприятии в реестр;

• идентификационный номер налогоплательщика;

• информация о страховых договорах ответственности за ущерб должнику;

• юридический адрес компании;

• ссылка на официальный сайт агентства;

• сведения о возможном исключении фирмы из реестра.

Дополнительно в реестре представлена графа «Категория риска причинения вреда (ущерба)», присваивающая каждой организации определенный цветной маркер, отражающий степень потенциальной опасности коллекторской фирмы.

Проверить коллектора в реестре просто:

1. Откройте реестр.

2. Нажмите комбинацию клавиш Ctrl+F и в открывшемся окне введите название агентства.

Поисковик подсветит название, если найдет совпадения в реестре. А если организации в реестре не оказалось, то коллектор работает незаконно.

Самое важное правило общения с коллекторами звучит так: ведите себя так, как хотите, чтобы вели себя с вами. Несмотря на то, что цель визита взыскателя неприятна — вернуть задолженность, не стоит сразу обострять ситуацию. Лучше постараться выяснить максимум сведений:

• Кто конкретно ведет переговоры?

• Какие бумаги подтверждают полномочия представителя (например, договор уступки прав требования или доверенность)?

• Есть ли у агента лицензия и судебное постановление?