Автор
Ольга ГогаладзеЭкономист и эксперт по финансовым рынкам
Каждая ступень лестницы — это конкретный уровень финансового развития. Давайте разберемся, с чего начать подъем и как поддерживать темп на пути к вершине.
Нулевая ступень богатства: точка отсчета
Положение на нулевой ступени многим знакомо: денег едва хватает на базовые нужды — даже жилье, еда и одежда оплачиваются с трудом. Кредиты, долги, просрочки, жизнь от зарплаты до зарплаты — все это бьет по нервам и самооценке. Если осознали, что находитесь на этой ступени, не отчаивайтесь — сейчас нужно трезво оценить свои ресурсы и неспешно начать движение вверх.
Как это делать? Разберем по пунктам.
Составить список всех своих активов и долгов. Оценить, что можно продать, а что тянет вас вниз. Важно не переоценить то, чем вы владеете.
Закрыть долги с самой высокой процентной ставкой, чтобы меньше переплачивать. Составьте план, какими суммами, когда и что будете закрывать. Погасив долг или кредит, вы почувствуете себя увереннее и лучше.
Вести простой учет всех доходов и расходов, активов и пассивов. Для этого подойдет даже простая таблица в Google Sheets (или вообще тетрадь), куда вы будете записывать все финансовые движения. Анализируйте, на что тратятся деньги — возможно, вы обнаружите внезапную «черную дыру», которую легко залатать. Или же вы не тратите деньги попусту, но давно не повышали стоимость своего рабочего часа. Помните — мы занимаемся улучшением своего положения не для того, чтобы плохо себя чувствовать, а наоборот.
Оцифровать цели. Полезно сформулировать конкретные цели, например: «К 2030 году хочу купить дом стоимостью 20 миллионов рублей» или «Хочу через 5 лет иметь 1 миллион рублей на счету и получать с него пассивный доход». У вас есть горизонт планирования, есть цифры — это первый и очень важный шаг.
Живите по средствам — это привычка, которую можно развить.
Главное — честно признать, что вы находитесь на нулевой ступени, и не ругать себя за это. У всех был старт с нуля — важно не стоять на месте.
Первая ступень богатства: закладываем фундамент
На первой ступени находятся все, кто выбрался из режима «вижу зарплату — прощай зарплата». Здесь можно дышать свободнее, ведь у вас есть финансовая подушка, часть долгов погашена или находится в подконтрольном вам процессе погашения. Теперь самое время задуматься о системном росте доходов.
Как двигаться?
Обучиться новым навыкам, которые приносят деньги. Пройдите курсы, подумайте о смене профессии или повышении квалификации.
Откладывать хотя бы 10% дохода. Сначала — на подушку, потом — в инвестиции.
Изучать тему личных финансов: читать книги, смотреть блоги на YouTube. Финансовая грамотность — это навык, а не дар.
Рационально тратить: не берите кредиты на «хотелки». Новый айфон не спасет от тревоги, если денег нет даже на комму от налку. А вот авто можно починить, чтобы дороже продать.
Если поступил дополнительный доход, не тратьте все сразу. Часть направьте на первостепенные нужды, часть — на инвестиции, часть — на обучение. Приучайте себя к финансовой дисциплине — без нее в нашем деле никуда.
Вторая ступень богатства: включаем стратегию
На этом этапе вы уже понимаете: кроме зарабатывания денег и их сохранения, важно наращивать финансовую мощь. Сейчас ваша задача — сделать так, чтобы деньги начали работать на вас.
Позвольте финансам расти плавно. Да, многим банально не хватает терпения дождаться какого-то результата, в эру потребления мы склонны спускать деньги на маловажные вещи. Но это поправимо. Вы можете себя дисциплинировать, главное — начать.
И помните, на ваше финансовое поведение влияет окружение. Я не призываю менять друзей, но стоит впустить в свое инфополе экспертов: подпишитесь на каналы про деньги и инвестиции, слушайте людей, которые строят свое богатство, и анализируйте их опыт.
Третья ступень богатства: финансовая независимость
На этой ступени ваш пассивный доход перекрывает расходы. Вы больше не работаете ради денег — деньги работают на вас. Вам поступают проценты по банковским депозитам, дивиденды по акциям, арендная плата от недвижимости и тому подобное.
Теперь ваша задача состоит в том, чтобы получать отчеты о состоянии инвестиционного портфеля и приобретать дополнительные активы.
За чем следить?
Раз в месяц проверяйте, как чувствует себя ваш инвестиционный портфель. Перераспределяйте активы в зависимости от ситуации на рынке. Здесь важно не идти на поводу у эмоций и не поддаваться панике. Помните, как в ковидный год инвесторы распродавали активы ниже их рыночной стоимости? На этом можно было хорошо заработать.
Диверсифицируйте финансы: вкладывайте деньги в облигации и акции, покупайте недвижимость. Возможно, стоит рассмотреть вариант инвестирования в криптовалюты.
Изучайте тренды. Например, после победы Трампа на президентских выборах стоимость Tesla выросла на фоне его дружбы с Илоном Маском. Рынок реагирует на политику.
Есть люди, которые на этом этапе передают управление деньгами финансовым советникам. Но даже если вы решите делегировать, вы все равно должны понимать принципы инвестирования. Поэтому я рекомендую погружаться в эту тему. Да, подсматривать идеи, слушать экспертов, общаться с консультантами — все это полезно. Но решения лучше принимать самостоятельно.
Финансовый путь — это марафон, а не спринт
Неважно, на какой ступени вы находитесь сейчас. Важно понимать, что лестница богатства — это не про удачу, а про системную работу. Финансовые цели не сбываются, их достигают: маленькими шагами, с ошибками, но уверенно.
Помните, что ваша главная задача на пути к успеху — не стоять на месте. Планируйте, читайте, инвестируйте, и со временем вы сами станете тем человеком, который вдохновляет других начать свой путь.
Начать дискуссию