Период охлаждения по кредитам: что это такое, сколько длится и на что действует

Период охлаждения кредитов — отрезок времени, по истечении которого заемщик получает кредит. Он начинает действовать с момента подписания индивидуальных условий договора потребительского займа (кредита) по ч. 9.3 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Пока работает период охлаждения можно отказаться от потребительского кредита без финансовых последствий, в том числе процентов (за этот временной промежуток они не начисляются). Заемщику достаточно только направить уведомление в банк или МФО согласно ч. 1 ст. 11 № 353-ФЗ. Способ уведомления предусмотрен в договоре.

Период охлаждения кредитов заработал с 1 сентября 2025 года. Эти изменения появились в новой редакции № 353-ФЗ — в ст. 7 появилась новая часть 9.3. Она была введена ФЗ от 13.02.2025 № 9-ФЗ.

Длительность периода охлаждения по кредиту зависит от его суммы. Сделали таблицу для наглядности:

Банки также обязаны сообщить в письменной форме о сроке предоставления денег, а также напомнить о возможности отказа от получения займа по ч. 9.4 ст. 7 № 353-ФЗ.

У банка может быть установлен меньший период охлаждения — его меняет ЦБ, если банк использует эффективные меры по противодействию мошенничеству. Например, банк может сократить период охлаждения, если он на протяжении минимум 2-х кварталов соответствовал критериям:

Период охлаждения действует по потребительским кредитам и займам. А также он распространяется на увеличение суммы кредита по действующему договору и повышение лимита по кредитной карте. В этих ситуациях длительность зависит от ранее предоставленной суммы и размера увеличения.

Например, если по кредитной карте лимит был 160 тыс. руб., а его увеличили на 40 тыс. руб., то период охлаждения — 48 часов.

Период охлаждения не применяют по ипотечным и образовательным кредитам, а также по займам до 50 тыс. руб. Есть еще несколько исключений, когда получить средства можно сразу после заключения договора.