Чем отличается страховая пенсия от социальной

Страховая и социальная пенсии — похожие, но разные выплаты: первая зависит от стажа и «белой» зарплаты, вторая — это минимальная поддержка без привязки к взносам. В статье разберем, чем именно они отличаются и какой вариант выгоднее по размеру и возможностям для пенсионера.

Страховая пенсия — это ежемесячная выплата, которая компенсирует гражданину утраченный заработок, когда он стал нетрудоспособным по возрасту, инвалидности или из‑за смерти кормильца. Она формируется в системе обязательного пенсионного страхования и напрямую зависит от стажа, зарплаты и начисленных пенсионных баллов.

Основные случаи:

• по старости — при достижении нового пенсионного возраста и наличии минимального стажа и баллов;

• по инвалидности — при установлении инвалидности и наличии хотя бы минимального страхового стажа;

• по потере кормильца — нетрудоспособным членам семьи умершего застрахованного.

В 2026 году повышенный пенсионный возраст продолжает поэтапно действовать: к 2028 году он будет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин, при этом требования к стажу и индивидуальному пенсионному коэффициенту уже зафиксированы — 15 лет и 30 баллов.

Страховая пенсия формируется за счет:

• страховых взносов работодателя и самого гражданина в систему обязательного пенсионного страхования;

• накопленных пенсионных баллов (индивидуального пенсионного коэффициента);

• фиксированной выплаты (базовой части), которую государство периодически индексирует.

Чем дольше официальный стаж и чем выше «белая» зарплата, тем больше начисленных баллов и выше будущая страховая пенсия.

Упрощенно размер страховой пенсии по старости считается так:

• количество ИПК × стоимость одного пенсионного балла;

• плюс фиксированная выплата.

В 2026 году:

• стоимость пенсионного балла — 156,76 руб.;

• фиксированная часть —  9 584,69 руб.;

• индексация страховых пенсий с 1 января — 7,6%.

Конкретная сумма зависит от вида пенсии (по старости, инвалидности, потере кормильца), северных коэффициентов, наличия иждивенцев и других повышающих коэффициентов.

Социальная пенсия — это минимальная государственная поддержка для тех, кто не имеет права на страховую пенсию либо относится к особо защищаемым категориям (дети‑инвалиды, дети, потерявшие родителей и др.). Ее выплачивают из федерального бюджета по нормам закона №  166‑ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении».

Социальную пенсию назначают:

• по старости — тем, кто не заработал минимальный страховой стаж и баллы и не может получать страховую пенсию;

• по инвалидности — инвалидам I, II, III группы и детям‑инвалидам, у которых нет достаточного стажа для страховой пенсии;

• по потере кормильца — детям и другим нетрудоспособным членам семьи в определенных случаях;

• детям, оба родителя которых неизвестны;

• отдельным категориям, включая представителей коренных малочисленных народов Севера.

Для социальной пенсии по старости возраст выше, чем для страховой:

• в 2024 году — 63 года для женщин и 68 лет для мужчин;

• с 2026 года — 64 и 69 лет;

• с 2028 года — 65 и 70 лет.

Социальная пенсия финансируется напрямую из федерального бюджета, а не из страховых взносов.

Особенности:

• размер устанавливается в твердой сумме для каждой категории получателей (дети‑инвалиды, инвалиды I, II, III группы, пожилые без стажа и др.);

• на размер влияют районные коэффициенты для северных территорий;

• если итоговая сумма ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, назначают социальную доплату.

Социальная пенсия рассчитывается как фиксированная сумма по категории получателя, умноженная на районный коэффициент (если есть) и при необходимости дополняемая социальной доплатой до прожиточного минимума пенсионера в регионе.

Базовые размеры социальной пенсии закрепляют постановлением правительства и ежегодно индексируют.

Размер выплат после индексации 01.04.2026 (без районных коэффициентов):

• дети‑инвалиды и инвалиды с детства I группы — 22 617,67 руб.;

• инвалиды с детства II группы — 18 848,32 руб.;

• инвалиды I группы — 18 848,32 руб.;

• инвалиды II группы, пенсионеры по старости — 9 424,14 руб.;

• инвалиды III группы — 8 010,57 руб.

Ключевые различия — в основаниях, источнике финансирования, возрасте назначения и способе расчета.

Сравнительная таблица страховой и социальной пенсии:

В среднем страховая пенсия выше социальной, особенно если у человека большой официальный стаж и высокая «белая» зарплата. В 2026 году средняя страховая пенсия по старости после индексации составит около 27 100 руб., тогда как средний размер социальной пенсии — около 16 600 руб. без учета северных коэффициентов.

Однако у людей с минимальным стажем или маленьким количеством баллов страховая пенсия может быть ближе к социальному уровню. При низком доходе им все равно назначают социальную доплату до прожиточного минимума пенсионера в регионе.

Помимо страховой и социальной, в российской системе есть другие виды пенсионных выплат.

Государственная пенсия по старости — это отдельный вид обеспечения для узких категорий:

• военных и приравненных к ним;

• участников и инвалидов Великой Отечественной войны;

• пострадавших от техногенных и радиационных катастроф;

• некоторых категорий госслужащих и летчиков‑испытателей.

Накопительные пенсии — это любые дополнительные выплаты сверх государственной системы:

• корпоративные пенсионные программы работодателя;

• пенсии негосударственных пенсионных фондов;

• индивидуальные накопительные программы и инвестиции.

Они не заменяют страховую или социальную пенсию, а добавляются к ним и зависят исключительно от условий договора и сделанных взносов.

У большинства пенсионеров — именно страховая пенсия (по старости, инвалидности или потере кормильца), потому что за них в течение жизни платили страховые взносы.

Социальная назначается меньшей части граждан — тем, кто не заработал права на страховую или относится к специальным категориям (дети‑инвалиды, дети с неизвестными родителями и др.).

Нет, одновременно страховую и социальную пенсии по одному основанию получать нельзя. Если человек имеет право на несколько видов пенсий (например, страховую по старости и социальную по инвалидности), он может выбрать одну, как правило, более выгодную по размеру.

Классическая «пенсия по возрасту» — это страховая пенсия по старости, назначаемая при достижении пенсионного возраста и наличии стажа с пенсионными баллами. Социальная пенсия по старости положена тем, кто не выполнил требования по стажу и баллам и не может претендовать на страховую.

Страховая пенсия:

• формируется за счет страховых взносов;

• зависит от индивидуального пенсионного коэффициента и фиксированной выплаты;

• распространяется на всех застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования.

Государственная пенсия:

• финансируется напрямую из бюджета;

• назначается ограниченному кругу лиц (военные, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций, участники ВОВ и др.);

• рассчитывается по специальным нормам, часто в процентах от денежного довольствия или оклада.

Если упростить, страховая пенсия почти всегда выгоднее: она выше, зависит от стажа и зарплаты и индексируется с учетом баллов и фиксированной части. Социальная — это пенсия для тех, кто по разным причинам не смог или не успел заработать права на страховую пенсию, ее задача — хотя бы обеспечить минимальный доход на уровне прожиточного минимума с учетом доплат.

Поэтому при выборе поведения в трудовой жизни ставка на «белую» зарплату и страховую пенсию рациональнее, чем расчет на социальную выплату в будущем.