115 фз физ лицо

Приветствуем вас!

Причины блокировки по 115-ФЗ могут быть очень разными.

Есть "Методические рекомендации для предпринимателя 3.0 "Что делать, если банк ограничил операции по счету", их выпустил ЦБ с рядом ведомств.

1При блокировке, можно пройти реабилитацию в банке (1):
- Получите информацию о причинах принятия банком решения об отказе (банк обязан представить информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в срок не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения об отказе) (пункт 13.1-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

- После получения информации о причинах отказа, если банк не сообщил, какие документы ему потребуются для пересмотра своего решения, подберите документы, которые, по вашему мнению, свидетельствуют об отсутствии оснований для отказа. Представьте их в банк с просьбой пересмотреть ранее принятое решение (см. шаблоны 3 и 4).

- Дождитесь ответа банка (банк обязан сообщить о принятом решении по результатам рассмотрения документов в течение 7 рабочих дней со дня их представления) (пункт 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Банк по результатам рассмотрения представленных документов может самостоятельно принять решение об устранении оснований, в соответствии с которыми им ранее было принято решение об отказе (ваш вопрос решен на первом уровне реабилитации), либо оставить решение об отказе в силе.

ВАЖНО! Обращение в банк с заявлением о пересмотре решения об отказе не ограничено одной попыткой. В случае выявления новых обстоятельств, документов и т.д. можно собрать новый пакет документов и повторно представить их для рассмотрения в банк.

- Если банк сообщил, что решение об отказе остается в силе (сообщение о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе), можно обратиться в МВК (пункт 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

2. Далее вы можете жаловаться в МВК (межведомственную комиссию).

В МВК входят представители Банка России и Росфинмониторинга. Заявления об обжаловании мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматриваются с участием Федеральной таможенной службы (ФТС России), Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей и общероссийских общественных организаций, союзов и ассоциаций кредитных организаций, присоединившихся к многостороннему соглашению о взаимодействии.

МВК РАССМАТРИВАЕТ ЗАЯВЛЕНИЯ ОБ ОБЖАЛОВАНИИ:

- решения банка об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), принятого на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;

- решения банка об отказе в совершении операции, принятого банком на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;

- применения банком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Направить заявление в МВК можно одним из следующих способов:

- обратиться в интернет-приемную Банка России, указав тему жалобы "Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии с 115-ФЗ" (документы могут быть направлены несколькими обращениями и в сжатом виде);

- передать заявление и документы в экспедицию Банка России, расположенную по адресу: г. Москва, Сандуновский переулок, д. 3, стр. 1;

- направить заявление и документы "Почтой России" по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В.

По ссылкам вы надете инстукцию и Интрнет-приемную банка. Только для обоснования своей позиции вам нужно иметь опытного юриста и бухглатера.

Если все это не сработает, то нужно обращаться в суд. (3).

Правда практики в пользу клиентов мало, приведем дело в отношении АО "Райффайзенбанк", он проиграл, дело дошло до Верховного Суда РФ: См. Определение Верховного Суда РФ от 18.04.2022 № 305-ЭС21-28417 по делу № А40-207643/2020.