Зачем Система быстрых платежей (СБП) вашему бизнесу?
Глобальные изменения в экономике касаются каждого из нас. Меняются потребительские привычки, появляются альтернативные способы оплаты услуг и товаров, а также новые пути взаимодействия с партнерами. В любых переменах заложены возможности для развития, главное их увидеть.
В марте этого года после того как сервисы Apple, Google и Samsung Pay стали недоступны, стремительно вырос спрос на оплату услуг и товаров с помощью СБП в том числе с использованием QR-кодов. Разбираемся, сможет ли оплата через СБП стать неотъемлемой частью нашей жизни.
Что сейчас?
Многие торговые точки, магазины и некоторые автодилеры уже сегодня предлагают оплату по СБП. Это позволяет оплачивать товары и услуги, включая услуги по ремонту и обслуживанию автомобилей, запасных частей, аксессуаров и страховых продуктов.
Прием платежей через СБП плотно внедряется в повседневную жизнь ресторанов, салонов, красоты, отелей и служб доставки. Гибкость сценариев реализации позволяет применить такой вид приема платежей практически в любой сфере деятельности и наращивает свою популярность.
Оплата через СБП может осуществляться разными способами: через сканирование QR-кода, переход по ссылке или путем прикладывания устройства к NFС метке. Проведение платежа подтверждается в мобильном приложении банка.
QR-коды в СБП делятся на два вида:
- Статический — многоразовый QR-код. Сумма платежа по нему может быть зафиксирована или открыта для ввода покупателем. Этот вид QR-кода подойдет для микробизнеса и индивидуальных предпринимателей. Например, для цветочных и небольших продуктовых магазинов у дома, благотворительных фондов, т.е. в случаях, когда вам не принципиально узнать, за какую конкретно услуги или товар заплатил покупатель.
- Динамический — одноразовый QR-код для конкретной оплаты за определенный товар/работу/услугу. Данный вид кода подойдет большинству предприятий в ритейле, ресторанному бизнесу, автосалонам, интернет-магазинам.
Преимуществом оплаты по СБП является скорость, надежность и простота взаимодействия. Оплата проходит через сервис платежной системы Банка России и требует минимальных действий для осуществления оплаты. Покупатель не тратит лишнее время на ввод реквизитов и данных своей карты. Оплата пройдет практически в одно нажатие на кнопку «отправить» в мобильном приложении банка после сканирования QR-кода или перехода по платежной ссылке.
Разбираемся на конкретных примерах, как можно оплатить покупку через СБП
Кадровик — самая стабильная профессия!
С курсом профессиональной переподготовки «Кадровик с нуля до профи: все навыки от ТК до 1С: ЗУП» вы с нуля освоите все тонкости кадрового учета: прием, увольнение сотрудников по новым правилам 2025 года, ведение воинского учета, работа в 1С:ЗУП, и получите диплом государственного образца, который подтвердит вашу новую профессию работодателю.
Стоимость обучения сейчас снижена 33 000 7 900 руб., успейте записаться по акции.
Пример 1
Покупатель наводит камеру смартфона на QR-код на чеке, экране кассы или терминале самообслуживания и сканирует. Далее выбирает установленное мобильное приложение банка и подтверждает оплату, см. рисунок 1.
В случае, когда покупатель заходит в интернет-магазин или на сайт магазина с персонального компьютера, он наводит камеру на QR-код на экране и далее осуществляет действия, описанные выше.
Рисунок 1. Оплата с СБП в торговой точке или на сайте магазина-продавца
Пример 2
Покупатель заходит на сайт через мобильное устройство или в мобильное приложение магазина-продавца. В момент оплаты появится окно с данными платежа (см. рисунок 2). Необходимо нажать кнопку " СБП", выбрать мобильное приложение банка и подтвердить оплату.
Рисунок 2. Пример оплаты с СБП в мобильном приложении магазина
Что будет?
Многие уже привыкли к тому, что не нужно доставать пластиковую карту из кошелька для осуществления платежа — оплата через СБП поможет сохранить привычный уровень комфорта. Если ваш бизнес в сфере услуг, и вы пока не предоставляете своим клиентам такую возможность, стоит задуматься об этом.
Сервис стремительно развивается, и в ближайшее время нам станут доступны оплата по подпискам, через приложение СБПэй и одно касание мобильного устройства к NFC метке.
Какие преимущества вы получите?
- Множество способов по внедрению сервиса. Например, ваши покупатели смогут расплачиваться на месте в магазине. Тогда QR-код будет формироваться на кассе или терминале обслуживания.
QR-код можно вывести на любой доступный экран на прикассовой зоне. Можно сделать наклейку с QR-кодом на посылках, если вы их доставляете, или вывести функционал по формированию QR-кода в приложение курьера. Можно распечатать QR-код на счете на оплату или просто отправить ссылку на оплату через СБП по почте/мессенджеру/смс.
Выбирайте тот способ, который подходит вам больше всего с учетом специфики ведения вашего бизнеса.
- Нет необходимости устанавливать дополнительное оборудование. Это позволит снизить расходы. Все автоматизируется, можно провести интеграцию с кассовым программным обеспечением, мобильным приложением, сайтом, ERP системой.
- Стоимость дешевле эквайринга. Комиссия, которая взимается с юридических лиц за зачисление платежей составляет от 0,4 % до 0,7 % от суммы платежа, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
- Средства на расчетный счет зачисляются в режиме онлайн в любое время суток, семь дней в неделю. Аналогичным образом осуществляется и возврат средств покупателю по реквизитам исходной операции.
Подключить сервис СБП просто. Обращайтесь с заявлением в банк, и вам расскажут о возможных вариантах его настройки.
Цените ваше время и выбирайте те сервисы, которые делают рутинные операции легче. Оплата через СБП действительно может стать одним из таких сервисов при условии, что каждому, даже не самому подкованному в технологиях человеку, будет понятно, как это делать.