Как установить самозапрет на заключение договоров потребительского займа (кредита)

С 1 марта можно будет установить запрет на заключение от своего имени договоров потребзайма (кредита) — бесплатно и сколько угодно раз. Снять запрет также можно лишь по личному заявлению.

В чем суть самозапрета

Смысл проще всего продемонстрировать на примере.

У Валентины возникло подозрение, что ее персональные данные утекли в сеть. С 1 марта 2025 г. Валентина может подать заявление и ограничить заключение с ней договоров потребкредита (займа) (подп. «б» п. 2 ст. 1 закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ, далее — закон) — со всеми кредиторами (п. 4 ст. 1 указ. закона), т.е. кредитными организациями, МФО, как с кредитными организациями, так и МФО. Или же можно запретить заключать договоры дистанционно, без личной явки.

Внимание: нельзя распространить самозапрет на заключение потребкредитов, обеспеченных ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также на договоры основного образовательного кредита с государственной поддержкой (п. 4 ст. 1 закона).

Как работает самозапрет

В информационную часть кредитной истории гражданина включаются сведения о самозапрете (снятии его) (подп. «б» п. 3 ст. 1 закона № 31-ФЗ). МФО, банки, иные кредитные организации до заключения договора должны проверять кредитную историю будущего клиента.

Убедившись в том, что в ней есть сведения о действующем на день запроса запрете, они должны отказать в заключении договора — если на него распространяется этот запрет (п. 2 ст. 2 закона № 31-ФЗ).

Если кредитор (МФО, банк и т.п.) не сделал этого, т.е. до выдачи кредита не удостоверился в наличии самозапрета, и выдал деньги, то он не вправе будет потребовать от гражданина возврата долга (п. 3 ст. 2 закона № 31-ФЗ). Заемщик также освобождается от этой обязанности, если кредитор не отказал в заключении с ним договора, хотя в кредитной истории содержался запрет.

Войдите в аккаунт, чтобы прочитать экспертный материал от редакции Клерка

Это займет меньше минуты

Войдите через соцсети
или

Регистрируясь, я соглашаюсь с условиями пользовательского соглашения и обработкой персональных данных

Начать дискуссию

Другие материалы по этой теме
Смотреть все

Консультации по этой теме

8

Оперативные ответы практикующих экспертов по бухгалтерии, налогам, кадрам, праву, работе с 1С и другим темам, которые важны бухгалтерам, предпринимателям и кадровикам

Реализация товаров с выдачей кредита покупателю от Т-Банка в 1С

Добрый день!

Между нашей компанией (ИП на УСН 15%) и Т-Банком заключен договор оферта. Согласно договора, банк одобряет кредит покупателю на сумму не более 500 000 р.

Мы заключили договор купли-продажи мебели с покупателем физ.лицом через онлайн-магазин на сумму 130 000,00 руб. В условиях договора предусмотрена оплата через рассрочку предоставленную Т-банком. Банк одобрил кредит (рассрочку) покупателю .

Далее Т-банк перечисляет нашей организации сумму 122 850 рублей. В назначении платежа указано "Перевод средств в оплату товара/услуги за 27.03.2025 по клиенту ФИО, договор № ..., заказ ...." Согласно оферте, сумма 7 250 рублей является скидкой, а не комиссией банка, данная сумма также отражена в отчете банка как скидка.

Чек автоматически сформирован и отправлен покупателю на сумму 122 850 руб. (способ расчета - передача в кредит). Передача товара покупателю в момент оплаты договором не предусмотрена, доставка будет позже.

Вопрос:

1. На какую сумму нужно делать Реализацию в адрес покупателя физ.лица? На полную стоимость товара 130 000 рублей. или на сумму 122 850 руб.?

2. Нужно ли формировать чек в момент отгрузки товара на окончательный расчёт, так как это покупка в интернет-магазине?

3. Как отразить эти операции в 1с (1С:Предприятие 8.3 (8.3.27.1483)?

Эксперт:

Надежда К.

Оплата кредита в Озоне

Добрый день,

Подскажите пожалуйста: ООО на УСН. Реализует свои товары через ОЗОН. Свою комиссию и плату за услуги озон вычитает из выручки. Оформили кредит также у озона, но перевод был не от ООО Интернет решения, а от ММК озон кредит. Платежи по этому кредиту также вычитаются из выручки и на счет нам приходит уже за минусом всех расходов. Проводили выплату кредита и процентов как прочие корректировки (операции вручную), но в этом случае эти суммы не попадают в доходы. Как правильно провести такие расчеты?

Эксперт:

Оксана С.

Вступление в реестр кредиторов при банкротстве юр лица

Добрый день.

В арбитражном суде вышло Решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства 19.09.2024г.

Сотрудник 1 подал Заявление об установлении размера требований кредиторов 16.11.2024г.

О принятии требований кредитора к рассмотрению после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения 17.01.2025г. Что означает после процедуры наблюдения?когда этот момент наступает?

Сотрудник 2 подал Заявление об установлении размера требований кредиторов Заявление об установлении размера требований кредиторов 04.03.2025г. и уже 14.03.2025г. О принятии заявления об установлении размера требований кредиторов к рассмотрению

Что сотрудник 1 сделал не так,что его требование не приняли сразу к рассмотрению,хотя заявление подано в рамках 2-х месяцев,а сотрудник 2 подал заявление спустя 5 месяцев после признания юр лица банкротом,заявление приняли к рассмотрению спустя 10 дней

Эксперт:

Ирина К.

Кредит на турпутевку

Добрый день!

Между банком и турфирмой заключен договор сотрудничества. Клиент приобрел турпутевку, оплатив заемными средствами Банка. На расчетный счет переведены деньги из банка. Как оформить такие операции турфирме? Нужно ли выбивать кассовый чек?

Эксперт:

Александр А.

% по кредитам , пени по кредитам.

ООО на ОСНО оформил кредит в банке. Подскажите какими проводками оформляется: получение кредита , возврат кредита, начисление и уплата % по кредиту, начисление и уплата пени за просроченный платеж по кредиту. Как отображается в бухгалтерском и налоговом учете начисление % по кредиту, начисление пени по кредиту. Спасибо.

Эксперты:

Надежда К. и еще 1

Среднесписочная численность

Здравствуйте.
Нам нужно для выполнения условий банка по кредиту сохранить ССЧ. Единственный вариант для нас - это принять 10 чел. с начала января 2024 года и сразу оформить отпуска за свой счет, чтобы не было начислений. Мы в этом случае рискуем штрафами за несвоевременно сданные СЗВ-ТД. Уже задавала этот вопрос 26 сентября, ответ получила, Надежда Камышова подробно ответила, большое спасибо.
Возник дополнительный вопрос.

А если мы вместо отпуска за свой счет оформим их на почасовую оплату? Начислений также не будет (не было отработанных часов). Плюс в том, что проще отвечать на вопросы, которые могут возникнуть у налоговой или пенсионного фонда. Планировали работу, договорились с людьми заранее, но не сложилось. Отчеты отправить забыли, т.к. только что был Новый год. Мы даже можем минимальные начисления сделать в сентябре например.

Как в этом случае с подводными камнями? Если ничего не начислим, в стаж же все равно людям этот период войдет? (для многих это важно).

Как для нас безопаснее: отпуск за свой счет или почасовая оплата без отработанных часов?

Буду очень благодарна за ответ.

Эксперт:

Надежда К.

Смотреть все консультации