Банки

Криптовалюта

Криптовалюта - это цифровая валюта, которую можно обменять на реальные деньги, через различные онлайн сервисы. Криптовалюту можно либо купить на бирже, либо получить путем майнинга.

Самая известная криптовалюта - биткоин

Все материалы

За три года объем сомнительных операций, проводимых через банки, сократился в 4,5 раза, говорится в макропрогнозе РЭУ им. Г.В. Плеханова, с которым ознакомились «Известия». В частности, объем незаконного обналичивания снизился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза, отмечается в докладе.

Однако эксперты сомневаются в реальном уменьшении таких операций. Они  уверены, что банки научились обходить острые углы: с помощью юридических и бухгалтерских «трюков» сделки и отчетность, попадающие к регулятору и контрольно-надзорным органам, преподносятся как абсолютно благонадежные.

Кроме этого, в последние годы из-за бурного роста рынка криптовалют существенный объем финансовых операций попросту пропал из поля зрения регуляторов. У криптокошельков нет лицензии, следовательно, некому и следить за их содержимым. Получается, любой гражданин через коин сможет вывести из страны средства и об этом ни налоговая, ни Минфин, ни ЦБ не узнают.

Законопроект об использовании криптовалют в России должен быть принят до конца 2019 г., этого требуют рекомендации Financial Action Task Force (FATF, международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Это будет отдельный закон, регулирующий выпуск и оборот «виртуальных активов» (так по терминологии FATF называются криптовалюты), пишут «Ведомости».

Законопроект «О цифровых финансовых активах» (ЦФА) был внесен в Госдуму в марте 2018 г. и в мае прошел первое чтение. Второе назначено на вторник, 19 марта. но в нем нет ни слова про криптовалюты. В открытых блокчейнах (таких, как биткойн или эфир) использовать российское право невозможно, поэтому от регулирования деятельности, связанной с ними, законодатели отказались, объяснял Аксаков в октябре 2018 г.

Сейчас законопроект описывает, как непубличным компаниям и индивидуальным предпринимателям выпускать цифровые активы, которые будут подтверждать денежные и другие права инвесторов в капитале компании, говорит Аксаков. Для неквалифицированных инвесторов размер инвестиций в ЦФА может быть ограничен ЦБ, уточняет он.

Вчера Аксаков рассказал, что депутаты получили замечания Федеральной службы безопасности (ФСБ) из-за отсутствия регулирования «криптовалют, биткойнов и других инструментов, которые активно используются в нашей жизни, в том числе для отмывания капитала, полученного преступным путем».

Для разработки нового законопроекта на базе комитета создается рабочая группа с участием представителей ФСБ, Росфинмониторинга, Минфина, Минэкономразвития и ЦБ, заявил Аксаков.

В октябре 2018 г. FATF добавила в свои рекомендации разъяснения по «виртуальным активам» и предупредила страны, что необходимо срочно приять меры по предотвращению использования таких активов для финансирования преступной деятельности и терроризма. Страны должны лицензировать и контролировать «провайдеров виртуальных активов» — биржи, провайдеров криптовалютных кошельков и организаторов первичного размещения криптовалюты (ICO). Они в свою очередь должны проверять своих клиентов, писала FATF.

Сотрудники полиции и Росгвардии в ходе рейдов на столичном рынке «Садовод» и в ТЦ «Москва» нашли несколько ферм для майнинга криптовалют, сообщает ТАСС. Владельцы их пока не установлены.

На рынках нашли также большие суммы наличными, но суммы правоохранительными органами не называются.

Рейды по трем московским рынкам были проведены на этой неделе. В качестве причин обысков назывались: поиск незаконных мигрантов, выявление ферм криптовалют и обналичка.

Неквалифицированные инвесторы смогут покупать цифровые финансовые активы (криптоактивы) только в пределах определенной суммы в год. Соответствующий проект указания к законопроекту о цифровых финансовых активах разработал Центробанк.

Операторы систем, где будут выпускаться токены, будут обмениваться данными о клиентах, чтобы не допустить превышения допустимой суммы инвестиций, передает РБК.

Конкретный порог в деньгах для цифровых активов пока не называется.

Вероятно, будет соответствовать той предельной годовой сумме, которую неквалифицированные инвесторы могут вкладывать в соответствии с законопроектом о краудфандинге, то есть 600 тыс. руб. в год.

Японский разработчик решений в области кибербезопасности Trend Micro обнаружил новую мошенническую схему использования гаджетов, которая позволяла злоумышленникам зарабатывать миллиарды долларов. Об этом пишет «Коммерсантъ».

По данным Trend Micro, количество уникальных вирусов, разработанных в прошлом году, выросло в 4,5 раза — до 5963. Вирусы проникали на устройства, имеющие доступ к интернету, и начинали тайно добывать криптовалюты.

Зараженными могли оказаться не только смартфоны, вирус могли поймать и «умные» холодильники, телевизоры и даже ТВ-приставки.

Лидерами среди стран, больше всего пострадавших от вирусов для скрытой добычи криптовалют, стали Япония, Индонезия и Индия, на которые приходится по 12–13% случаев. Россия занимает в этом списке девятое место с 4%.

В законопроект о цифровых финансовых активах внесут поправки, согласно которым для осуществления операций с криптовалютами нужно будет пройти специальную идентификацию. 

Это необходимо для контроля за отмыванием доходов, пояснил председатель комитета по финрынку Госдумы Анатолий Аксаков.

Без специальной «визы» пользователи не смогут переводить деньги со счетов в российских банках в цифровые финансовые активы, в частности в криптовалюты, пишут «Известия».

Конкретный механизм процедуры идентификации, а также уполномоченный для этого орган пока не определены,

Напомним, законопроект «О цифровых финансовых активах» был принят в первом чтении в конце мая 2018 года.

При этом законопроект прямо устанавливает, что ЦФА не являются законным средством платежа на территории России: единственным платежным средством остается рубль.

Конкретное определение слову «криптовалюта» на законодательном уровне давать не планируется. В документе хотят описать в целом значение цифровых финансовых активов.

 

В Иркутской области Арбитражный суд рассмотрел иск религиозной организации к энергетикам (дело № А19-15918/2017).

ООО «Иркутскэнергосбыт» выставило дополнительный счет на сумму более 1 млн. рублей Церкви евангельских христиан «Благодать».

Религиозная организация посчитала это необоснованным и обратилась в суд. «Благодать», как религиозная организация, должна платить по общим для населения тарифам, но «Иркутскэнерго» причислил ее к предприятиям. 

Энергетики произвели перерасчет, когда узнали, что в стенах данной религиозной организации расположена серверная станция для майнинга криптовалюты. Проверка была проведена в связи с резко увеличенным потреблением электроэнергии – только за май 2017 религиозная организация использовала более чем полмиллиона кВт/ч.

Священники пытались доказать, что электроэнергия шла на обогрев помещения и печать религиозной литературы, но суд им не поверил, так как ни одна типография города не потребляет столько энергии, а довод об обогревателях и вовсе признан надуманным.

Рассмотрев все обстоятельства дела, суд встал на сторону энергетиков и признал законным доначисление.

Ко второму чтению в законопроект «О цифровых финансовых активах» внесены поправки, которые полностью исключают из проекта вопросы майнинга и обращения существующих криптовалют.

Законопроект регулирует только выпуск, учет и обращение цифровых финансовых активов (ЦФА), под которыми подразумеваются денежные требования, эмиссионные ценные бумаги и права участия в капитале (аналог доли в ООО), выпущенные в цифровом виде (в форме токенов, само понятие «токен» в законопроекте не фигурирует), пишет РБК.

Выпускать токены в рамках российского права смогут​ только юридические лица и ИП, в том числе иностранцы и лица без гражданства, внутри определенной информационной системы.

В АНО «Цифровая экономика», которая собрала мнения бизнеса о регулировании криптоиндустрии, сообщили, что рассматриваемые Госдумой законопроекты не создают возможностей для участия зарубежного криптокапитала в российской экономике и препятствуют возможностям российских компаний привлекать инвестиции в форме цифровых активов.

Существующая концепция законопроекта предполагает легализацию на территории России только выпущенных в будущем российских криптовалют, отметили там.

 

На территории России активно идет обмен криптовалют на «обычные» деньги — зачастую на доллары. Об этом «Известиям» рассказал источник в компании из Прибалтики, сотрудники которой проводят такие сделки, а также банкир из топ-20 финансовых организаций.

Участники крипторынка также подтвердили «Известиям» эту информацию. По оценкам Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ), весь рынок оценивается в сотни миллионов долларов в год. Сейчас это полукриминальный бизнес и участники сделок нередко становятся жертвами грабежа, подчеркивают эксперты. Они считают, что ситуация не изменится до тех пор, пока не появятся законы, регулирующие обращение криптовалют и майнинг.

Криптообменники делятся на два вида: офлайн и онлайн. В первом случае клиент при личной встрече передает кошелек — физический носитель, на котором записана криптовалюта. В обмен он получает обычные деньги.

С помощью онлайн-платформ поступления денежных средств идут через банковский шлюз (аппаратно-программный комплекс, который позволяет автоматизировать процесс приема платежей онлайн), пояснил эксперт в сфере кибербезопасности. По словам собеседника «Известий» в банке из топ-20, обычно такие операции проводят маленькие кредитные организации, которые обслуживают теневой сектор экономики.

Менять валюту в Россию едут из ближнего зарубежья. Есть страны, где этот рынок легализован, и множество фирм продают оборудование для майнинга, а также юридически сопровождают выход игроков на IСO на реальных биржах. В первую очередь это страны Европы (Германия, Эстония, Швеция, Бельгия). Однако там провести такие операции дороже, чем в России. Из-за того, что в ЕС обмен легален и его видят регуляторы и налоговые органы, участникам сделок приходится платить сбор с оборота или налог на прибыль. Во избежание таких расходов компании предпочитают обменивать криптовалюты на доллары в России, где операции не видны и государству ничего платить не нужно. Источник «Известий» в одной из таких компаний рассказал, что конвертировать криптовалюту в реальные деньги сегодня вполне свободно можно в Санкт-Петербурге.

Финансовые власти пока не высказывали открыто и четко свою позицию о регулировании обмена криптовалюты. Все ждут появления закона к концу 2018 года, сказал источник «Известий» в индустрии защиты информации. Сейчас большинство организаций в России, которые занимаются обменом криптовалюты, попадают под 172-ю статью УК РФ о незаконной банковской деятельности, отметил он. Именно по этой статье были выдвинуты обвинения в рамках возбужденного еще в сентябре 2017 года дела в отношении группы лиц, занимавшихся обналичиванием биткоинов.

Стоимость биткоина сегодня снизилась уже более чем на 10%, достигнув минимума с октября 2017 года.

По данным портала CoinMarketCap, высчитывающего среднюю цену более чем по 20 биржам, по состоянию на 8.44 мск биткоин снижался на 11,52%, до 5,623 тысячи долларов, передает РИА Новости.

На крупнейшей по объему торгов криптовалютами бирже Binance биткоин снижался в цене на 11,86% — до 5,705 тысячи долларов.
 

С помощью майнинга люди зарабатывают, и иногда очень даже неплохо. Поэтому такой вид бизнеса должен подпадать под налогообложение, заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, чтобы подвести майнинг под налогообложение, необходимо на законодательном уровне дать определение этому виду бизнеса, передает РИА Новости.

Правовой статус криптовалют, ICO, майнинга и краудфандинга в РФ пока не определен. В марте в Думу были внесены три законопроекта, призванные создать регулирование в области цифровой экономики. В них майнинг определяется как «деятельность, направленная на создание цифровых финансовых активов».

 

Платежная система Mastercard получила патент на технологию привязки фиатного валютного счета к криптовалютному аккаунту пользователя, свидетельствуют данные ведомства по патентам и товарным знакам США (USPTO).

Патент, поданный в мае Mastercard International Incorporated получил подтверждение во вторник, 17 июля, пишет РИА Новости.

Рассматриваемый метод описывает систему учета, в которой платежи совершаются с дебетовой карты, которая привязана к криптовалютному аккаунту. При этом аккаунт, в свою очередь, обеспечен вторым, выраженным в фиатных деньгах, счетом поручителя, который является страхованием от волатильности рынка криптовалют за счет платежей с карты.

При этом компания пока никак не прокомментировала будущее возможное использование патента.

В конце декабря источники агентства Блумберг объявили, что американский банковский гигант Goldman Sachs Group Inc. работает над созданием отдела торговых операций для работы с такими криптовалютами, как биткоин. По данным источников, банк хочет запустить бизнес до конца июня, а может, даже раньше.

При этом крупные европейские банки избегают операций с биткоином. А в мае член правления Европейского центрального банка (ЕЦБ) Ив Мерш (Yves Mersch) сообщал, что по мнению ЕЦБ, банки должны выделить в отдельный любой бизнес, связанный с работой с цифровыми активами, такими как биткоин и прочие криптовалюты, и обеспечить ее "адекватным" объемом капитала.

На майнеров и владельцев криптовалют распространят действующие нормы Налогового кодекса, специальный налоговый режим создавать не планируется. Об этом газете «Известия» рассказал председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

Сейчас в Госдуме готовятся поправки ко второму чтению законопроекта о цифровых финансовых активах (криптовалютах). Планируется, что он будет принят в осеннюю сессию Госдумы. Правительство в своем положительном отзыве на депутатский законопроект поручало проработать вопрос о налогообложении майнинга и оборота криптовалют.

По словам Анатолия Аксакова, в этом документе не будут описаны отдельные налоговые режимы для владельцев цифровых денег. Это означает, что к майнингу и обороту криптовалют будут применяться все те подходы, которые сейчас существуют в Налоговом кодексе.

Если оборотом криптовалют занимается физлицо, то с него будет взиматься НДФЛ, если юрлицо — налогообложение будет соответствовать его системе налогообложения. При этом Аксаков не исключил, что отдельные режимы налогообложения для майнинга и оборота криптовалют могут появиться, если в правительстве выразят инициативу их создать.

В пресс-службе Минфина «Известиям» сообщили, что сначала нужно законодательно прописать определение криптовалюты, а затем решать вопрос с налогообложением. При этом в министерстве отметили, что расчеты с цифровыми деньгами в повседневной жизни между физлицами разрешать не планируется, поскольку единственным платежным средством в России является рубль. Ранее в Минфине не исключали такую возможность.