Банки

Блокировка счетов

Заблокировали счет или карту? Почитайте материалы в этом разделе и вы узнаете: что такое черный список ЦБ и как из него удалиться; как безопасно перевести деньги с карты на карту чтобы не заблокировали счет; как разблокировать расчетный счет; что такое 115-ФЗ и почему из-за него блокируют счета и карты и многое другое.

Все материалы

Блокировка счетов предпринимателей в рамках антиотмывочного закона должна быть крайней мерой, добросовестный бизнес целесообразно избавить от подозрений, считает президент РФ Владимир Путин

Участник пленарного заседания форума «Деловой России», директор Краснокамского ремонтно-механического завода Дмитрий Теплов пожаловался на действие закона 115-З, в соответствии с которым были разработаны сотни критериев. И любой платеж предпринимателя может быть признан подозрительным, после чего следует блокировка счета. Он предложил ввести своеобразный иммунитет для добросовестных предпринимателей от автоматической блокировки счета.

«Эту проблему мы обсуждали еще с женщинами-предпринимателями ровно год назад, где-то в преддверии 8 марта. И этот вопрос ставился тогда, и я просил коллег в правительстве, попросил ЦБ РФ соответствующие предложения сформулировать. К сожалению, до сих этот вопрос не решен», — цитирует Путина РИА Новости.

Президент отметил, что предложение предпринимателей является «абсолютно здравым». И если компания работает в течение нескольких лет без всяких серьезных к ней претензий, то её можно и избавить от таких подозрений. Несмотря на то, что блокировка счетов в принципе неизбежна, она должна быть крайней мерой, а не широко применяемой, заметил президент.

Депутаты Госдумы намерены законодательно обязать банки и небанковские кредитные организации уведомлять клиентов о блокировке банковских карт и электронных кошельков, а также о причинах такого решения. Поправки в закон «О национальной платежной системе» внесла группа парламентариев во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Законопроект планируется принять в весеннюю сессию, сообщил РБК Аксаков.

В пояснительной записке авторы проекта обращают внимание на то, что участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах без уведомления, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований

Банки могут заблокировать карты и учетные записи кошельков при подозрениях, что операции проводят в мошеннических целях и при поступлении жалоб от клиентов. Мобильные кошельки также могут быть заблокированы при наличии информации о том, что сервис используется в преступных целях либо пользователь причастен к экстремистской деятельности или терроризму.

Свежезарегистрированный предприниматель с незапятнанной репутацией решил открыть расчетный счет в Альфа-банке, но реакция кредитной организации оказалась для него неожиданной.

По мнению Альфа-банка, оптовая торговля, заняться которой намеревался ИП, несет репутационные риски для банка.

Однако банк все равно готов обслуживать такого «рискованного» ИП, но на особых, отнюдь не дешевых условиях. За 50 тыс. рублей предпринимателю предложили открыть счет по тарифу «Специальный». Такой историей поделилась участница нашей группы на Фейсбуке.

Отметим, на сайте кредитной организации отмечается, что тариф «Специальный» применяется при наличии у организации или ИП признаков, отраженных в Положении ЦБ от 02.03.2012 №375-П. Речь идет о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Комиссия за открытие счета составляет 50 тыс. рублей, ежемесячное обслуживание – 2500 руб.

С двойной блокировкой своего расчетного счета столкнулся предприниматель из Перми. По совершенно надуманной причине налоговики заблокировали счет, а потом уже и банк наложил блокировку.

Решение налоговиков связано с несдачей декларации по НДС, хотя ИП применяет УСН и сдавать ее не должен. Решение банка обусловлено антиотмывочным законом 115-ФЗ.

Историю «хождения по мукам» пермского предпринимателя осветил портал vc.ru.

Несколько недель бизнесмен курсировал между ИФНС и УФНС в поисках справедливости. В итоге он выяснил, что якобы ошибочная блокировка из-за НДС была не случайной. Это продуманная акция налоговиков, которые признались, что действуют по приказу ФСБ и блокируют предоставленный список организаций, подозреваемых в обналичке. В ходе своих мытарств бизнесмен успел побывать на допросе в ИФНС, переговорить с несколькими представителями ИФНС и УФНС, написать жалобы в Прокуратуру, уполномоченному по правам человека.

Разблокировать счет все-таки удалось, затратив на это мероприятие много времени и нервов.

«Но факт остаётся фактом — вас могут без доказательств, лишь по подозрению лишить средств к существованию, по совершенно липовым обвинениям закрыть все счета и потом делать большие глаза, говоря, что тут ошибка, мы разбираемся, ждите», - с грустью констатирует предприниматель.

Росфинмониторинг и коммерческие банки в борьбе с терроризмом дошли до того, что стали блокировать карты, требуя обоснование перевода денег с карты на карту на сумму до 1 000 рублей. Об этом сообщил Владимир Туров в своем блоге.

Коммерческие банки могут потребовать документы, подтверждающие происхождение средств, обоснование целей расходования 1000 рублей, фотографии карт, с которых осуществлялось перечисление. Законы написаны так, что банк имеет право заблокировать перевод даже на 100 рублей и потребовать письменное объяснение экономического смысла платежа.

Да, я сталкивался с тем, что банки блокируют счета физических лиц, даже если сумма перевода составляет меньше 1 000 рублей. Центральный банк в таких ситуациях советует жаловаться либо в интернет-приемную ЦБ РФ, либо в суд, потому что требование банков письменно объяснить экономический смысл платежа, по меньшей мере, глупое...

— Владимир Туров

Подробности здесь.

 

Опубликован проект указания ЦБ, которое регламентирует обмен уведомлениями между банками при несанкционированных списаниях денежных средств со счетов их корпоративных клиентов.

Общий порядок действий таков: если компания сообщает в свой банк о хищении у нее средств, то кредитная организация направляет банку получателя средств уведомление о необходимости притормозить зачисление средств. Банк получателя задерживает средства на корсчете на 5 дней, за которые и выясняется истинная природа переводимых денег — были ли они похищены или нет. Если банк получателя зачислил деньги на счет клиента, то он уведомляет об этом банк отправителя.

Направляться уведомления должны с использованием системы, в которой не предусмотрен обмен информацией напрямую между баками — любые сообщения могут передаваться строго через ЦБ, что смущает банкиров, пишет «Коммерсантъ».

Может сложиться ситуация, когда банк-отправитель в конце рабочего дня направил уведомление, однако ЦБ своевременно его не передал, и в итоге банк получателя не знал о хищении и зачислил деньги на счет мошенникам, отмечают представители банков. Сейчас пусть и неофициально, но вопрос решается простым звонком в службу информбезопасности другого банка.

Между тем если ФинЦЕРТ перейдет на работу в режиме 24/7 и его реакция будет мгновенной, да официальность обмена информацией является безусловным плюсом, отмечают эксперты.

21 и 26 ноября в Казани прошел масштабный Форум-практика по работе бизнеса с государственными органами «Бизнес по правилам». В качестве экспертов на мероприятии присутствовали представители банков, которые рассказали, как можно избежать закрытия расчетного счета и при каких обстоятельствах банк все таки может это сделать. Об этом сообщает «Такснет» в блоге компании.

Итак, какие есть возможности у банков по отношению к вашему расчетному счету:

  • приостановить все или одну конкретную операцию;
  • закрыть доступ к программе Банк-клиент;
  • заблокировать движение денежных средств;
  • отказать в заключении договора;
  • расторгнуть заключенный договор по обслуживанию банковского счета.
Почему такое может происходить? Для таких действий у банков есть следующие основания:

  • вы сняли наличные денежные средства в течение 3 дней после их поступления на счет;
  • через расчетный счет проходят транзитные операции с контрагентами;
  • особое внимание уделяется организациям, срок работы которых менее двух лет;
  • основание платежей не соответствует обозначенной деятельности по ОКВЭД;
  • по счету не проходит оплата по хозяйственным (за аренда, за коммунальные услуги, за канцелярские товары);
  • на счете подозрительно низкий остаток денежных средств;
  • заработная плата руководителя ниже прожиточного минимума;
  • сумма уплачиваемого налога ниже 0,9 % от оборота компании.
Какие профилактические меры необходимо предпринимать, чтобы ваш расчетный счет был всегда в вашем распоряжении, узнайте здесь.

 

Банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций даже на суммы в пределах 1 тыс. рублей под угрозой блокировки счета.

С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, пишут «Известия».

Клиенты банков жалуются, что им стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на небольшие суммы. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.

Эксперты отмечают, что усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах 1 тыс. рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов.

Между тем никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать. Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Поэтому клиентам в такой ситуации можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

Комментарии банков по этому вопросу читайте в материалах:

Банки отрицают введение дополнительных требований к переводам граждан

Тинькофф-банк пояснил, когда происходит блокировка денежных переводов физлиц

ЦБ РФ подготовил новую редакцию положения 321-п, которым руководствуются российские банки при блокировке счетов клиентов, заподозренных в легализации доходов полученных преступным путем, сообщил ИПБ России в блоге компании со ссылкой на Банки.ру.

Причина изменений — необходимость разъяснить кредитным организациям порядок передачи регулятору информации о выявленных клиентах, причастных к финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Росфинмониторинг, руководствуясь данными Совбеза ООН будет формировать перечень лиц и организаций, причастных к распространению оружия массового поражения. Российские кредитные организации должны будут блокировать счета таких клиентов, и сообщать в уполномоченные органы об обнаруженных совпадениях. 

Подробности здесь.

Платежка на 250 рублей могла стать поводом для блокировки счета. А все потому, что платеж был осуществлен в рамках агентского договора.

Об этой истории мы рассказывали накануне на канале в «Яндекс.Дзен».

Дело в том, что система Сбербанка по обработке платежек автоматически заворачивает все платежи, в назначении которых есть слово «агент» или «реагент», а над компаниями повисает угроза блокировки счета.

Напомним, недавно Сбербанк представил собственного робота-аватара «Нику», которого создатели назвали «физическим воплощением» искусственного интеллекта.

Получается, что клиентам банка, работающим по посредническим договорам, целесообразно избегать в платежках упоминания вышеназванных слов, раз система так остро реагирует на такие буквосочетания.

В процессе обсуждения этой проблемы, своим полезным опытом поделилась одна из наших читательниц. Бухгалтер предлагает простое решение – игнорировать правила орфографии, чтобы система Сбербанка не выдавала опасных сигналов. Вместо слова «агент» предлагается писать «огент».

В платёжке нужно писать "огент" и "риогент", контрАГЕНТ поймет, а умная система Ника - вряд ли ;)

- Svetlana Veys