Кредитование физлиц

Автокредитование

Автокредитом называют кредит на покупку автомобилей. Какие ставки по автокредиту, где и как получить автокредит, что такое льготное автокредитование - ответы на эти вопросы есть в материалах этого раздела

Все материалы

По итогам первого квартала 2015 года плохие долги по автокредитам в РФ достигли 56 млрд. рублей. Речь идет о просроченной задолженности по кредитам свыше 90 дней.

За год, на фоне падения рынка автокредитования почти на 6%, показатель увеличился на 25% или на 11 млрд. рублей. С начала 2015 года плохие долги по автокредитам выросли на 4 млрд. рублей. Такие данные приводятся в обзоре Национальной службы взыскания.

На 1 апреля 2014 года доля автокредитов в банковском портфеле составляла 13%, на начало января 2015 года показатель снизился до 12%, а на 1 апреля 2015 года – до 11,4%.

По итогам первого квартала 2015 года доля просрочки по автокредитам составила 4,5%. За год показатель вырос на 1,1 процентный пункт, а только за три месяца 2015 года рост составил 0,6 п.п. При условии сохранения существующих тенденций, НСВ прогнозирует увеличение доли просроченной задолженности в сегменте автокредитования к концу года до 5,3-5,5%.

Отметим, по данным НБКИ и агентства «Автостат», в первом квартале 2015 года выдача новых автокредитов сократилась на 74,1% по сравнению с первом кварталом 2014 года.

В первом квартале 2015 года выдача новых автокредитов сократилась на 74,1% по сравнению с первом кварталом 2014 года. Об этом свидетельствуют данные НБКИ и агентства «Автостат».

За январь-март 2015 года было выдано 50,3 тыс. штук новых автокредитов. В первом квартале 2014 года показатель составлял 194,1 тыс. штук, а в четвертом квартале 2014 года – 217,5 тыс. штук.

Всего за квартал было продано 275,4 тыс. штук новых автомобилей, что на 50,4% меньше, чем годом ранее. Доля новых автомобилей, проданных в кредит, сократилась вдвое и составила 20,1%.

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, отмечает, что автокредитование страдает от нестабильности экономической ситуации в стране. В НБКИ рассчитывают, что ситуацию смогут выровнять программы государственной поддержки автокредитования. В агентстве «Автостат» также ожидают активизации банков в связи с принятием государственной программы, говорится в пресс-релизе НБКИ.

287 ЦБ РФ

Первый зампред комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев просит Центробанк понизить ключевую ставку до 6-7%. По его мнению, это необходимо для устранения препятствий для промышленного роста и импортозамещения.

«Дальнейшее укрепления рубля снижает конкурентоспособность и экспортный потенциал российских высокотехнологичных товаров, а также препятствует импортозамещению в стратегических отраслях и в народном хозяйстве. В этой связи представляется необходимым Центральному банку РФ оперативно снизить ключевую ставку до уровня 6-7%, сделав в максимально быстрые сроки первый шаг по ее снижению на 2%», – говорится в письме депутата на имя Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ РФ, передает ТАСС.

Напомним, в ночь на 16 декабря 2014 года Банк России объявил о внеплановом решении совета директоров повысить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. 30 января 2015 года совет директоров ЦБ принял решение снизить ключевую ставку с 17% до 15%, а 13 марта было принято решение снизить ключевую ставку c 15% до 14%.

В Morgan Stanley ожидают снижения ключевой ставки ЦБ РФ в апреле до 13%. По оценкам аналитиков Goldman Sachs Клеменса Графе и Эндрю Матени, ключевая ставка ЦБ РФ в ближайшее время может быть снижена до 8%. Российские эксперты не ждут существенного снижения ключевой ставки на очередном заседании совета директоров ЦБ РФ, которое запланировано на 30 апреля 2015 года.

В 2015 году Правительство России выделяет 1,5 млрд. рублей на льготное автокредитование.

Постановление «О предоставлении субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным в 2015 году в рамках программы льготного автокредитования» подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. Документ опубликован на сайте Кабмина.

«Принятые решения направлены на стимулирование спроса на автомобильную технику, поддержку предприятий отечественного автомобилестроения. Это позволит стабилизировать объемы производства и продаж автомобилей, сохранить рабочие места и трудовую занятость работников предприятий автомобилестроения и смежных отраслей, обеспечит благоприятные условия для приобретения гражданами автомобилей в кредит», – говорится в сообщении пресс-службы Правительства России.

Минпромторг прогнозирует, что продажи автомобилей в рамках программы льготного автокредитования за период с апреля по декабрь 2015 года составят 200 тыс. штук.

Напомним, условия программы льготного автокредитования предполагают, что при внесении заемщиком предоплаты в размере не менее 20% стоимости приобретаемого автомобиля, ставка по кредиту будет снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Льготный автокредит на срок до 36 месяцев можно получить на покупку легковых и легких коммерческих автомобилей массой до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 млн. рублей, не находившихся ранее на регистрационном учете. Кредиты будут выдаваться до конца 2015 года.

По данным Минпромторга, с 1 по 5 апреля россияне подали 11,3 тыс. заявок на приобретение автомобилей в кредит по льготной ставке. Из общего числа поступивших заявок были одобрены лишь 54% (6191 заявка). За первую неделю запуска программы льготного автокредитования средняя ставка с учетом предоставляемой скидки составила 12,32%.

Запущенная в России с 1 апреля программа льготного автокредитования не включает импортные автомобили. Как утверждают источники на авторынке и в банках, льготы распространяются только на машины российских и локализованных в стране производителей. Об этом свидетельствуют непубличные условия соглашений Минпромторга с банками.

В госпрограмму льготного автокредитования не попали в основном китайские бренды, в том числе и те, которые наладили в России крупноузловую сборку, пишет газета «Коммерсантъ». По информации издания, покупатели уже пожаловались на ограничения в ФАС.

Напомним, условия программы льготного автокредитования предполагают, что при внесении заемщиком предоплаты в размере не менее 20% стоимости приобретаемого автомобиля, ставка по кредиту будет снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Льготный автокредит на срок до 36 месяцев можно получить на покупку легковых и легких коммерческих автомобилей массой до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 млн. рублей, не находившихся ранее на регистрационном учете. Кредиты будут выдаваться до конца 2015 года.

По данным Минпромторга, с 1 по 5 апреля россияне подали 11,3 тыс. заявок на приобретение автомобилей в кредит по льготной ставке. Из общего числа поступивших заявок были одобрены лишь 54% (6191 заявка). За первую неделю запуска программы льготного автокредитования средняя ставка с учетом предоставляемой скидки составила 12,32%.

По данным Минпромторга, с 1 по 5 апреля 2015 года россияне подали 11,3 тыс. заявок на приобретение автомобилей в кредит по льготной ставке. Из общего числа поступивших заявок были одобрены лишь 54% (6191 заявка).

За первую неделю запуска программы льготного автокредитования средняя ставка с учетом предоставляемой скидки составила 12,32%.

С 1 апреля выдачу льготных автокредитов подтвердили банки, суммарно охватывающие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в РФ. Заявления о намерении участвовать в программе направила 51 российская кредитная организация, говорится в сообщении пресс-службы Министерства промышленности и торговли России.

Напомним, условия программы льготного автокредитования предполагают, что при внесении заемщиком предоплаты в размере не менее 20% стоимости приобретаемого автомобиля, ставка по кредиту будет снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Льготный автокредит на срок до 36 месяцев можно получить на покупку легковых и легких коммерческих автомобилей массой до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 млн. рублей, не находившихся ранее на регистрационном учете. Кредиты будут выдаваться до конца 2015 года.

С 1 апреля 2015 года в России запущены программы льготного автокредитования и льготного лизинга, на реализацию которых из федерального бюджета будет выделено 4 млрд. рублей. Об этом говорится в сообщении Минпромторга РФ.

Условия программы льготного автокредитования предполагают, что при внесении заемщиком предоплаты в размере не менее 20% стоимости приобретаемого автомобиля, ставка по кредиту будет снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Льготный автокредит на срок до 36 месяцев можно получить на покупку легковых и легких коммерческих автомобилей массой до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 млн. рублей, не находившихся ранее на регистрационном учете. Кредиты будут выдаваться до конца 2015 года.

«Участником программы может стать любое российское банковское учреждение. Коммерческие банки сами определяют, на какие модели автомобилей будут распространяться условия их льготных программ. Из федерального бюджета, в свою очередь, до конца года будет выделено 1,5 млрд. рублей, что позволит реализовать до 200 тыс. автомобилей», – уточняется в пресс-релизе Министерства промышленности и торговли России.

Отметим, Минпромторг оценивает объем поступлений в бюджет от реализации программы льготного автокредитования не менее чем в 26,98 млрд. рублей.

По данным НАФИ, большинство россиян не собираются в ближайшие несколько лет покупать автомобиль. Приобрести машину планируют только 14% наших сограждан, а 58% из них хотят сделать это за свой собственный счет.

В ближайшие несколько лет большинство граждан РФ не собираются приобретать автомобиль. При этом россияне, планирующие купить машину, предпочтут не прибегать к кредитованию. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в феврале 2015 года.

Так, по данным опроса, приобрести автомобиль планируют только 14% наших сограждан. Из них 58% хотят купить машину за свой собственный счет.

Возможность взять автокредит россияне рассматривают все реже. Если в 2014 году 58% из тех, кто планировал покупку авто, были готовы оформить кредит, то сейчас показатель снизился до 25%.

«Ответы о причинах отказа от автокредита распределились практически поровну: четверть граждан ссылаются на большую сумму переплаты из-за высокой процентной ставки. Столько же отметили, что с их доходом осуществлять выплаты проблематично. В качестве других причин называли отсутствие уверенности в будущем и нежелание жить в долг», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

С 25 марта 2015 года Райффайзенбанк прекращает выдачу новых кредитов на покупку автомобилей, а также рефинансирование автокредитов. При этом процедура погашения автокредитов и их условия для действующих заемщиков никак не изменятся.

«Такое решение связано с негативными трендами на отечественном автомобильном рынке, свидетельствующими о крайне низком потенциале развития этого бизнеса в России в среднесрочной перспективе», – говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Также Райффайзенбанк сообщил о планах закрыть отделения в 15 городах РФ в рамках реструктуризации региональной сети. До 30 октября 2015 года будут закрыты отделения в следующих городах: Ангарск, Барнаул, Братск, Волжский, Златоуст, Иваново, Ижевск, Магнитогорск, Нефтеюганск, Советск, Ставрополь, Старый Оскол, Таганрог, Тольятти, Чита. Одновременно до конца года банк откроет 6 новых отделений в Москве.

Минпромторг России оценивает объем поступлений в федеральный бюджет от реализации программы льготного автокредитования не менее чем в 26,98 млрд. рублей. Об этом говорится в проекте постановления, опубликованном на едином портале раскрытия информации.

Запустить программу льготного автокредитования планируется 1 апреля, она будет действовать до 31 декабря 2015 года.

По прогнозам Минпромторга, объем реализации по программе составит не менее 200 тыс. автомобилей. Ведомство планирует обеспечить банкам субсидии в размере предоставленных ими скидок по кредитам исходя из двух третьих ключевой ставки ЦБ. В итоге размер скидки составит 9,33 процентного пункта, а льготная кредитная ставка не превысит 15%.

«Кредиты должны быть выданы в рублях физическим лицам на приобретение новых автомобилей, произведенных в 2015 году, стоимость приобретаемого автомобиля не может превышать 1 млн рублей, а его полная масса – 3,5 тонны, предоплата должна составлять не менее 30% от стоимости автомобиля, максимальный срок действия кредитного договора – три года», – уточняется в сообщении пресс-службы Минпромторга РФ.

Накануне стало известно, что Минпромторг рассчитывает получить из бюджета порядка 1,5 млрд. рублей на программу льготного автокредитования.

Минпромторг рассчитывает получить из бюджета порядка 1,5 млрд. рублей на программу льготного автокредитования. Программа может быть запущена с 1 апреля 2015 года. Об этом в кулуарах «Российского автомобильного форума» сообщил Александр Морозов, директор департамента транспортного и специального машиностроения Минпромторга.

В рамках программы, которая будет действовать до конца текущего года, может быть реализовано около 200 тысяч автомобилей, уточнил он.

Предполагается, что льготные автокредиты будут выдаваться на автомобили ценой свыше 750 тыс. рублей. Окончательные параметры программы в настоящее время согласовываются с правительством, информирует ТАСС.

Ранее сообщалось, что программа льготного автокредитования заработает 1 апреля текущего года и будет действовать в течение второго и третьего квартала. Аркадий Дворкович, вице-премьер РФ, заявлял, что правительство вернется к обсуждению возможности возобновления программы льготного автокредитования после очередного снижения ключевой ставки Банка России.

О запуске льготного автокредитования в России будет объявлено на текущей неделе, сообщили в Ассоциации российских автомобильных дилеров.

В прошлом году РОАД выдвинула предложение возобновить программу субсидирования автомобильных кредитов, и участвует в подготовке соответствующего постановления. По мнению дилеров, программа должна распространяться на автомобили стоимостью до 1,2-1,25 млн. рублей.

Объем финансирования программы пока не называется. По предварительным данным, в 2015 году предлагается реализовать 200 тыс. автомобилей с помощью субсидируемых автокредитов и 10 тыс. машин – с помощью льготного автолизинга.

По словам Владимира Моженкова, президента РОАД, ставка льготного автокредита будет не выше 15%. Сейчас из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ банковские ставки по автокредитам составляют 20-40%. Владимир Моженков ожидает ввода программы в действие уже в марте-апреле, пишет газета «Известия».

Ранее сообщалось, что программа льготного автокредитования заработает 1 апреля текущего года и будет действовать в течение второго и третьего квартала. Аркадий Дворкович, вице-премьер РФ, заявил, что правительство вернется к обсуждению возможности возобновления программы льготного автокредитования после очередного снижения ключевой ставки Банка России. В конце января министр промышленности и торговли Денис Мантуров также заявлял, что Минпромторг вернется к вопросу льготного автокредитования после снижения ключевой ставки.

Правительство РФ решило вернуться к обсуждению возможности возобновления программы льготного автокредитования после очередного снижения ключевой ставки Банка России. Об этом сообщил вице-премьер правительства РФ Аркадий Дворкович.

«Мы договорились вернуться к этой теме, когда снизится ключевая ставка», – приводит его слова ТАСС.

Ранее сообщалось, что программа льготного автокредитования заработает 1 апреля текущего года и будет действовать в течение второго и третьего квартала. В конце января министр промышленности и торговли Денис Мантуров заявлял, что Минпромторг вернется к вопросу возобновления льготного автокредитования после снижения ключевой ставки.

Банки автопроизводителей перестали выдавать льготные кредиты на машины. В начале 2015 года кредиты резко подорожали, ставки по кредитам выросли до уровня российских банков.

К примеру, MC Bank Rus, банк Mitsubishi, выдает кредит на 1 млн. рублей под 19,9% на 2 года и с первоначальным взносом 15%. Nissan на тех же условиях кредитует под 22,5%, Renault – под 23,9%, Mercedes – под 24,5%. При этом ВТБ 24 предлагает кредит на покупку автомобиля на 1 млн. рублей под 16,5%, а Русфинанс Банк и дочерняя структура Сбербанка Cetelem – под 26 и 24,5%, соответственно.

Ряд автопроизводителей держат ставки до сих пор. Так, у Audi кредит на два года со взносом в 15% стоит 17%. По словам представителя Audi, субсидирование ставки продолжится до конца февраля, решение о ее продлении пока не принято.

Участники рынка отмечают, что автопроизводители готовы субсидировать ставки при условии высоких продаж, но на падающем рынке компании оптимизируют расходы. По данным Ассоциации европейского бизнеса, в 2014 году продажи автомобилей в РФ снизились на 10,3%, до 2,5 млн штук. По прогнозам АЕБ, в 2015 году рынок может потерять еще четверть, а по базовому прогнозу PricewaterhouseCoopers – 35%, сообщает «РБК».

В 2014 году банки РФ выдали автокредитов на 22,3% меньше, чем годом ранее. При этом доля автомобилей, проданных в кредит, снизилась на 7,5 процентных пункта и составила по итогам года 40,5%. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй и агентства «Автостат».

По словам Александра Викулина, гендиректора НБКИ, в 2014 году автокредитование демонстрирует один из самых высоких показателей снижения темпов.

«Улучшению ситуации в области автокредитования, по нашему мнению, могут способствовать стабилизация внешней ситуации и действия государства по стимулированию отрасли. Например, программы субсидирования ставок, а также передача НБКИ функций регистрации залоговых автомобилей для снижения риска в автокредитовании», - приводит слова Александра Викулина пресс-служба Национального бюро кредитных историй.

Минпромторг вернется к вопросу возобновления льготного автокредитования после снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Об этом заявил министр промышленности и торговли Денис Мантуров.

«При сегодняшней ключевой ставке вопрос о льготном автокредитовании, на мой взгляд, нецелесообразен. Мы с коллегами из автопрома достаточно подробно, детально рассматривали данную позицию и советовались с экономическим блоком правительства – и пришли к выводу, что на сегодняшний день мера просто на сработает так, как это было эффективно в 2013 году. Поэтому когда изменится ключевая ставка, и в зависимости от того, как сложится конъюнктура на автомобильном рынке, мы будем возвращаться к этому вопросу для последующего принятия решения», – сказал он журналистам по окончании заседания правительства.

По мнению аналитиков, в ближайшее время регулятор не будет снижать ключевую ставку из-за высокой инфляции, сообщает «Интерфакс».

Напомним, в ночь на 16 декабря 2014 года Банк России объявил о внеплановом решении совета директоров повысить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. Следующее заседание совета директоров ЦБ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 30 января 2015 года.

«С 22 декабря Сбербанк прекратил прием заявок на автокредитование и часть ипотечных продуктов: строительство жилого дома, загородная недвижимость, гараж», – сообщили в банке, передает агентство «Прайм».

В Сбербанке также заявили, что процентные ставки по заключенным кредитным договорам повышаться не будут.

Отметим, с 22 декабря Сбербанк повысил ставки по базовым ипотечным продуктам максимум до 16%.

Россияне стали меньше покупать автомобили в кредит. Если в прошлом году доля автомобилей, купленных в кредит, составляла 45%, то сейчас этот показатель упал до 20%. Рынок автокредитования в РФ падает быстрее автомобильного: по итогам девяти месяцев объем продаж автомобилей в России снизился лишь на 13%.

По данным Национального бюро кредитных историй, за 9 месяцев 2014 года количество выдаваемых автокредитов снизилось до 605,8 тыс. штук (без учета кредитов Сбербанка). За тот же период, по данным Ассоциации европейского бизнеса, в России было продано 1,8 млн. автомобилей.

Участники рынка связывают снижение доли автокредитов с повышением кредитных ставок и тарифов КАСКО. По оценкам специалистов, ставки выросли с начала года на 0,5 п.п. и могут увеличиться в ближайшее время еще на 1-1,5 п.п.

Владимир Моженков, президент ассоциации «Российские автомобильные дилеры», прогнозирует, что в 2014 году в кредит будет продано 800-850 тыс. автомобилей. А если кредитные ставки вырастут еще на 3-4%, в 2015 году продажи автомобилей в кредит снизятся вдвое, сообщает «РБК».