Все материалы

Для малого и среднего бизнеса с кредитами более-менее понятно. А вот как быть ИП? Льготный период для индивидуальных предпринимателей дается по тем же правилам?

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей, согласно новому закону, имеет ряд особенностей.

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов:

  • либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане,
  • либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, он может обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства.
При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.

Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн.

При этом кредитору рекомендуется после приема заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.

Использованы материалы с сайта ЦБ

158 ЦБ РФ

ЦБ разрешает банкам нарушить антиотмывочный Закон 115-ФЗ и открывать счета юридическим лицам без личного присутствия представителя компании. 

Но целью открытия такого счета должно являться получение кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее) в соответствии с постановлением Правительства № 422.

Естественно после всей этой заварушки, директор или представитель фирмы должен лично засвидетельствовать своё присутствие в банке. Такое условие обязательно должно быть в договоре с банком.

цб1

цб2

Источник телеграм-канал «Тот смый 115-ФЗ».

Markswebb опубликовал рейтинг, который показывает, какие цены предлагают банки предпринимателям во втором квартале 2020, и во сколько обойдется минимальное годовое обслуживание в этих банках.

За последние полгода банки стали больше предлагать тарифов с бесплатным обслуживанием, но условия в целом стали хуже: сократилось или совсем пропало число бесплатных межбанковских платежей, увеличились комиссии, сократились лимиты льготных операций с наличными, выросли комиссии за перечисление средств на расчетный счет.

Начинается инфографика с начинающего бизнеса:

банки

В рейтинге показана стоимость обслуживания предпринимателя за первый год. Стоимость в каждом банке складывается из цен на услуги, необходимых конкретному типу бизнеса. Для рейтинга выбирается тариф, по условиям которого стоимость обслуживания минимальна. Данные актуальны на 2 апреля 2020 года.

Далее приводится статистика для торговых точек, сколько они отдают банкам:

банки2

И в завершение, сегмент B2B:

банки3

Понятно, что данные средние, но некоторую картину составить можно.

Полный рейтинг от Markswebb.

Количество выданных в РФ кредитных карт упало в конце марта почти в три-четыре раза.

В период с 1 до 27 марта ежедневная выдача карт в будние дни составляла 26-40 тыс. карт, 30 марта их количество снизилось до чуть более 10 тыс. штук, а 3 апреля было выдано только около 5 тыс. карт, говорится в сообщении пресс-службы Объединенного кредитного бюро (ОКБ) (по материалам издания «Коммерсантъ»).

На официальном сайте ОКБ ничего об этом нет.

Но количество кредитных карт не определяет снижение количества выданных кредитов. Так, кредит можно оформить онлайн, на действующую карту, либо на виртуальную.

Поэтому, это скорее сокращение количества пластиковых кредиток, нежели вообще снижение кредитования.

Максим Решетников решил лично узнать о возможности получения кредита под 0% для бизнеса и позвонил с соответствующими вопросами в два крупнейших банка.

По его словам, в одном из банков сотрудники сообщили, что организация сможет выдать такой займ в мае, а в другом сослались на то, что постановление правительства о запуске программы еще не подписано (РБК).

«Обратил на это внимание руководства банков», – написал министр в своем Instagram.

О каких именно банках шла речь, Решетников не уточнил.

Несмотря на то, что Путин распорядился не придираться к истекшим документам удостоверяющим личность, у банков возникли проблемы с обслуживанием клиентов по истекшим паспортам.

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов обратилась в Банк России с просьбой разрешить банкам до 1 июля обслуживать клиентов с просроченными паспортами.

«В нынешних условиях клиенты могут столкнуться со сложностями в продлении паспорта, в результате чего не смогут полноценно обслуживаться в банках» – пояснил глава Ассоциации Виктор Достов (источник РБК).

При этом, до сих пор нет ни соответствующих законов, ни распоряжений Правительства, ни указаний ЦБ. Без этого банки не могут самостоятельно поменять механизм идентификации клиента, почему и продолжают требовать актуальный паспорт. На банки начинают жаловаться.

  • Так, начали фиксировать жалобы банки «Открытие» и «Совкомбанк». 
  • ВТБ продолжает обслуживать клиентов в рамках действующего законодательства.
  • Альфа-банк и ПСБ с 15 апреля начали обслуживать клиентов с истекшими паспортами.
  • Райффайзен сообщил что пока сложностей не наблюдает.
Возможно, ЦБ в ближайше время обратит на это внимание.

Альфа-банк с 14 апреля отменяет минимальный платеж по всем кредитным картам на время эпидемии. Платить нужно будет только проценты.

«С 14 апреля Альфа-банк автоматически отменит минимальный платеж для всех клиентов, у которых есть кредитная карта. Это несколько миллионов человек. В среднем ежемесячный платеж для них снизится в два раза: клиентам надо будет платить только проценты. Мера рассчитана на несколько месяцев и распространяется на новые платежи», – отмечается в сообщении банка (источник ТАСС).

Также банк запустил бесплатную отсрочку по кредитам.

Эта программа действует для всех заемщиков, которые не допускали просрочек по кредитам. Банк не запрашивает документы о снижении дохода, а максимальная сумма кредита -– 5 млн рублей.

Объявлен официальный курс валют на 14 апреля. Доллар будет стоить 73,52 рубля, евро 80,54 рубля. Рубль снова немного укрепился.

Сегодня курс такой:

  • USD ЦБ 73,7515.
  • EUR ЦБ 80,7358.
Не особо рубль укрепился, но потихоньку пытается вернуть утраченное. Если, конечно, опять не сорвется сделка по ОПЕК+, или еще кто-нибудь что-нибудь не заявит.

Телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ» рассказывает о новом требовании ЦБ об открытии счетов, в свете коронавирусной проблемы.

«ЦБ предлагает банкам открывать счета без личного присутствия клиента, т.е., игнорируя требования того самого 115-ФЗ.

цб

Но есть условия:

  • Цель открытия счета – проведение соц платежей.
  • Банк должен убедиться в достоверности сведений о клиенте, иначе ЦБ оштрафует.
Боюсь не пойдут на это банки, ибо много вопросов, а в случае 115-ФЗ шаг влево или вправо – расстрел. Что, если клиент будет проводить обычные платежи, как проверить достоверность сведений, какие форматы удалённого открытия можно использовать? Запуганные регулятором банки, особенно коммерческие, такие риски на себя не возьмут. Вот и последствия жесткой руки...».

От редакции: банки в условиях эпидемии отнюдь не спешат к дистанционному взаимодействию. Нужно было получить справку по кредиту – предлагают ехать в отделение с паспортом. Даже платежку о перечислении средств застройщику для налогового вычета – и ту не дают. Нужно ехать через пол-Москвы. Что уж тут об открытии счета говорить?

1286 банки

История из телеграм-канала «Трёхлитровая банка». Как на самом деле работает отсрочка по кредитам для МСП.

«Здравствуйте. История про отсрочку для малого и среднего бизнеса от МодульБанка.

Банк сам прислал сообщение в чат неделю назад, что мол можно получить отсрочку по кредиту или даже увеличить кредитный лимит.

В процессе переписки выяснилось, что получить можно только отсрочку (а нам бы наоборот удобнее увеличить кредитный лимит, т.к. накануне их программа автоматически нам его порезала из-за мертвого сезона для нашего бизнеса в зимнее время) – достаточно только изъявить такое желание им в чат.

Изъявили. Через неделю прислали образец заявления и договора поручительства, т к. одного желания оказалось мало.

По этому договору в случае невозможности выплаты кредита фирмой (который был взят под 14% годовых) будет отвечать директор или поручитель своим имуществом, при этом ещё и за это должен будет заплатить за просрочку 38% годовых, а в особых случаях 60% (но точно непонятно в каких именно по тексту договора), при том что, напомню, изначально ставка 14% и она же будет начисляться как и начислялась…».

Просто «прекрасная» история. И это на фоне огромных правительственых выделений для кредитов бизнесу. 

866

Главный управляющий директор Альфа-банка утверждает, что что по итогам нынешнего кризиса вырастет количество отзывов лицензий и санаций.

«Этот кризис приведет к дополнительной консолидации сектора. Вопрос — через год или через полгода, но это будет обязательно», — заявил Владимир Верхошинский, не исключив, что в случае «интересных тем» Альфа-банк рассмотрит возможность покупки других банков (источник «Ведомости»).

Однако на данный момент Альфа-банк не рассматривает вариантов покупки других банков.

Также он добавил, что люди оказались боеее подготовлены к данному кризису, чем в прошлые годы.

«Никто не бежит снимать наличные. Особых изменений в поведении клиентов мы пока не видим. Выросло количество звонков в call-центр и вопросов в отделениях про механизм предоставления кредитных каникул, но даже этот рост не драматический, всего 1–3% от всех звонков», — сказал Верхошинский.

По поводу кредитных каникул, банкир выразил мнение, что ими могут воспользоваться недобросовестные заемщики, которые до кризиса имедли проблемы с погашением задолженности. Тут он предлагает требовать документальное подтверждение уходшения материального положения.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings изменило прогноз рейтингов дефолта эмитента (РДЭ) 15 российских банков на «негативный».

Это связано с коронавирусом, снижением цен на нефть и последовавшим за этим экономическим спадом, передает «Интерфакс».

Рейтинговые действия касаются следующих банков:

  • Райффайзенбанк (рейтинг «ВВВ»);
  • Альфа-банк («ВВ »);
  • Совкомбанк («ВВ »);
  • Московский кредитный банк («ВВ»);
  • Тинькофф Банк («ВВ»);
  • Банк Санкт-Петербург («ВВ»);
  • СДМ-банк («ВВ»);
  • Челиндбанк («ВВ»);
  • Примсоцбанк («ВВ»);
  • Левобережный («ВВ»);
  • Хоум Кредит энд Финанс Банк («ВВ-»);
  • Экспобанк («ВВ-»);
  • Локо-банк («ВВ-»);
  • Банк Уралсиб («ВВ-»);
  • Кредит Европа Банк («ВВ-»).
Прогноз рейтинга Альфа-банка был изменен на «негативный» с «позитивного», для остальных банков прогноз был изменен со «стабильного». РДЭ всех 15 банков были подтверждены на прежних уровнях.

384 ЦБ РФ

Если кредитные организации используют предоставленные послабления для защиты своей прибыли, а не на поддержку кредитования, ЦБ будет реагировать, в том числе, через регулирование.

«Мы работаем с банками, чтобы они шли навстречу своим клиентам в реструктуризации и не сокращали кредитование. Банк России принял регуляторные послабления, приоритет которых – поддержать людей и компании, дать им возможность легче пережить период ограничительных мер», – отметила Набиуллина (источник Интерфакс).

Ранее Набиуллина говорила, что кредитными каникулами можно воспользоваться только если совсем денег нет.

«Мы вводили регуляторные послабления не для того, чтобы защитить банковскую прибыль, а чтобы поддержать кредитование, смягчить последствия для людей и бизнеса от эпидемии. Если банки пользуются нашей поддержкой не по назначению, мы готовы будем пересмотреть свои подходы», – сказала глава ЦБ.

На «Клерке» писали сегодня утром, что Альфа-Банк перестал кредитовать сотрудников пострадавших от коронавируса отраслей.

Кредитные каникулы это, конечно, хорошо. Толькот вот пределы по кредитам для этих каникул какие-то совсем куцые. 

На «Клерке» про них уже писали. И написали про максимальные пороги для таких кредитов.

Но телеграм-канал «Поворот на право» попробовал увязать эти суммы с реальностю. Вышло не очень.

«Правительство установило максимальную сумму кредита, при которой можно уйти на каникулы. Внимание: не остаток по долгу, а именно общую сумму кредита. (То есть неважно, сколько вы уже заплатили).

Так, каникулы будут выдаваться, если:

  • Сумма по ипотеке не превышает 1,5 миллиона рублей.
  • Автокредит – не больше 600 тысяч рублей.
  • Потребительский – 250 тыс. руб.
Не очень понятно, где правительство видело машины за 600 тысяч. Сейчас даже Фольксваген Поло в самой простой комплектации стоит почти 800 тысяч. А про ипотеку просто смешно. Особенно для Москвы, где средняя стоимость квартиры в комфорт-классе – 12 миллионов рублей».

От автора. Ипотека с 2017 года, студия 27 квадратов в лижнем Подмосковье, сумма 2 миллиона 66 тысяч. В регионах 1,5 миллиона, на вторичном рынке, с трудом, но реальна.

А вот насчет автокредита – если брать новую Lada Vesta, как раз по скидке 440910 рублей.

Наверное, заодно решили отечественный автопром поддержать. Нечего из-за бугра машины возить, они ж заразные могут быть!

Просто «прекрасную историю» поведал телеграм-канал «Беспощадный пиарщик». А именно, под какой процент предлагает Сбербанк кредит для выплаты заработной платы.

«Дано: Банк с государственным участием, Сбербанк.

15 лет сотрудничества (эквайринг, расчетный счет, зарплатный проект на 40+ человек).

Идеальная кредитная история. Более 100 млн. выручка.

Итог: кредит на выплату заработной платы сотрудникам на период самоизоляции по ставке 39,6%». 

сбер

Это с учетом того, что Сбербанк такие кредиты, вроде как, начал выдавать по ставке 0%. Или это только в новостях?

Читайте на «Клерке» что банки начнут выдавать кредиты для зарплаты под 0%.

Правительство установило размеры кредитов, по которым заемщики вправе обратиться к кредитору с требованием о приостановлении оплаты.

  • Для потребительских кредитов «физикам» – 250 тысяч рублей.
  • Для потребительских кредитов для ИП – 300 тысяч рублей.
  • Для потребительских кредитов с лимитом кредитования для «физиков» – 100 тысяч рублей.
  • Для автокредита с залогом авто – 600 тысяч рублей.
  • Для ипотеки «физикам» – 1,5 миллиона рублей.
Источник: Постановление Правительства от 3 апреля 2020 г. № 435

С 6 по 30 апреля офисы банка по обслуживанию физических лиц Сбербанка будут работать в усиленном режиме выходного дня по специальному графику.

Режим работы индивидуален для каждого офиса и указан как в самом отделении Сбербанка, так и на сайте www.sberbank.ru в разделе «Отделения и банкоматы».

Корпоративные клиенты смогут воспользоваться в отделениях банка всеми основными услугами для бизнеса.

Банкоматы и информационно-платежные терминалы в зонах круглосуточного обслуживания 24/7 в выходные дни также будут работать в стандартном режиме.

График работы офисов банка можно уточнить в Сбербанк Онлайн и по бесплатным телефонам круглосуточной службы поддержки:

  • 900 (для звонков с мобильных телефонов; доступно на территории России для абонентов МТС, «Билайн», «МегаФон», Tele2, Yota, «Мотив»);
  • 8 (495) 500-55-50 (для звонков из Москвы);
  • 8 (800) 555-55-50 (для звонков из других городов РФ).

486 ЦБ РФ

Глава ЦБ сказала, что кредитные каникулы нужно использовать осознанно. И только в случаях если совсем нет возможности платить.

«Россиянам нужно осознанно пользоваться правом на кредитные каникулы, только если действительно нет возможности обслуживать кредит» – приводит слова Набиуллиной телеграм-канал «Раньше всех.Ну почти». 

Интересно, а каков критерий? Когда денег нет совсем, или их нет именно на кредит, а на еду есть? 

Судя по всему, нам всем мягко намекают, что каникулами воспользубтся не только лишь все.