Все материалы

Чтобы получить ипотеку, нужно в некоторые банки нести кипу документов. Разве что справку из бассейна не требуют. Среди прочего — справка о доходах. А как быть, если официальный доход не высокий? И что будет если в справке доход завышен?

В «Красном уголке бухгалтера» вопрос от подписчика.

Сотрудница берет ипотеку и просит Справку по форме банка. И указать там зарплату побольше, чем начислено... Чем это чревато? И как банк проверяет такие справки?

Банк ничего не проверяет. Некоторые банки параллельно просят еще справку 2-НДФЛ, сроки могут быть разные, зависит от банка.

Как-бы все понимают, что «белые» зарплаты позволить себе могут далеко не все, и соглашаются на такой вариант со справкой по форме банка. 

Но по сути, это «мы понимаем что вы столько не зарабатываете, но готовы это принять».

Тем не менее, несмотря на то, что банки этого не проверяют, риск один есть.

Если заемщик вдруг свалится в банкротство, то такая справка будет почти всегда означать невозможность реструктуризации долга. Поскольку долг был дан, по сути, с нарушением. Это прямой путь к реализации имущества и признания гражданина банкротом.

А вот что комментируют подписчики:

  • «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
  • «По форме банка указывают реальную зарплату и она может быть выше официальной, для этого и существуют справки по форме банка».
  • «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
  • «Если дама платить не будет, буху могут мошеничество пришить. Оно надо такие нервы?».
В общем, с одной стороны, банк особо не проверяет. А с другой, лучше указывать достоверные сведения.

Сбербанк смоделировал три возможных сценария развития экономического кризиса в России на фоне распространения пандемии коронавируса.

Он предполагает доллар за 100 рублей, нефть за 20 долларов и остановку предприятий.

По словам Германа Грефа, «это такой вообще экстремальный совершенно сценарий. Более худшего сценария мы пока не придумали, пока обстановка не дает нам задачки еще совсем уж критический вариант рассматривать». (источник Ведомости).

При этом он считает, что банк такое испытание выдержит, и даже сохранит прибыльность. Акционеры получат свои дивиденды, помощь крупным клиентам будет оказана.

Интересно, а простым людям что-то от этого перепадет?

Рейтинг ста наиболее надежных российских банков по версии журнала Forbes возглавил Райффайзенбанк.

Годом ранее он занимал в рейтинге вторую строчку, но теперь вышел на первое место, обогнав лидера 2019 года — «Юникредит банк».

На третьем месте, как и в прошлом году, находится Росбанк, на четвертом Сбербанк, пятое место занял Ситибанк. На шестой строке оказался «ИНГ банк (Евразия)», седьмым стал «Нордеа», восьмым — HSBC, девятым — «СЭБ Банк», а замкнул первую десятку Bank of China. Кроме того, в группу наиболее надежных банков Forbes включил ВТБ (11-е место), Газпромбанк (12-е место) и Россельхозбанк (13-е место).

В первую группу c наивысшей степенью надежности попали крупнейшие российские госбанки и «дочки» иностранных банков — 25 кредитных организаций с рейтингами BBB и BBB- по международной шкале и AAA по национальной шкале.

Во вторую группу надежности попали 20 банков с рейтингами по международной шкале BB и BB, по российской шкале — AA и AA. В их числе — Альфа-банк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк и др.

В третью группу включено 16 банков, в том числе Промсвязьбанк, «Уралсиб» и МТС Банк. Их рейтинг по международной шкале составил BB- и B , а по национальной — АА- и А .

Издание составляет список наиболее надежных банков на основе данных международных (S&P, Moody's, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств. Сперва отбираются банки с рейтингом и активами более 30 миллиардов рублей. При наличии нескольких рейтингов учитывается общее число наивысших. В результате все сто банков поделены на пять групп надежности.

Сбербанк запускает совместный проект с Федеральной службой исполнения наказаний, в рамках которого банк будет предоставлять рабочие места осужденным.

Пилотный проект уже стартовал в Новосибирске, пишет РБК. Пока это одно учреждение. Кандидатуры участников пилота были подобраны местным управлением ФСИН, после чего они оценивались профильными службами Сбербанка.

В пилотном проекте принимают участие осужденные, у которых лишение свободы благодаря хорошему поведению было заменено на исправительные работы. Они свободно перемещаются по улицам, но живут в организованных исправительных центрах.

Осужденные работают в офисном помещении на компьютерах, не подключенных к интернету и внутренним системам банка, и занимаются разметкой данных (например, переводом фрагментов рукописного текста в электронный формат). Работа оплачивается в соответствии с МРОТ, из зарплаты удерживаются налоги и вычеты по постановлению суда.

Решение о масштабировании пилота будет принято позже, после анализа новосибирского проекта: будут оцениваться объем выполненных задач, качество работы и затраты на ее выполнение.

Аналитики полагают, что привлечение к работе осужденных поможет банку сэкономить на более низких зарплатах.

Сотрудники некоторых банков перейдут на удаленную работу из-за коронавируса.

Тинькофф Банк принял решение «постепенно выводить людей из офисов домой», говорится в письме главы банка Оливера Хьюза, которое он разослал своим сотрудникам.

«Это решение обосновано тем, что мы должны действовать в интересах всего общества в этот момент. Я, конечно, имею в виду COVID-19 (коронавирус)», — цитирует Хьюза РБК.

Банк принял решение отправлять сотрудников работать из дома, начиная со вторника, 17 марта. Но касается это не всех, а только тех, кто может работать удаленно.

Газпромбанк также с 17 марта вводит «дополнительные меры предосторожности». «Их внедрение продиктовано необходимостью защиты жизни и здоровья сотрудников и клиентов банка, которые являются нашим безусловным приоритетом», — сообщили РБК в пресс-службе банка. В ближайшее время ГПБ «переведет большую часть работников на удаленный режим работы с сохранением обычной заработной платы». Речь идет примерно о 60% сотрудников от общей численности примерно в 20,2 тыс. человек.

В крупнейшем банке — Сбербанке — создан антикризисный штаб по обеспечению бесперебойной работы из-за распространения коронавируса. Часть офисных работников, в том числе члены правления, перешли на удаленную работу. Ранее решение о самоизоляции принял глава Сбербанка Герман Греф.

792 115-ФЗ

Бизнес жалуется, что с банками совершенно не налажена культура взаимопонимания. 

Как утверждают предприниматели, в области запросов банков по 115-ФЗ творится полный хаос.
  •  Отсутствуют регламенты по срокам ответов на запросы банков.
Многие предприниматели жалуются, что запрашивается очень много документации, при этом срок для ответа очень мал (1-2 дня). Банкиры кивают в сторону ЦБ, мол регулятор сам неформально рекомендует устанавливать малые сроки для ответов на запросы.

  • Запросы банков носят шаблонный характер.
Банки пишут запросы шаблонными фразами, и многие предприниматели не понимают, что от них хотят. В итоге дают не то и получают заслуженный блок. 

  • У банков очень много субъективных моментов при рассмотрении ответов на запросы.
Здесь также все понятно, признаков сомнительных операций много, а формулировки очень расплывчатые.

Вот пример из телеграм-канала «Тот самый 115-ФЗ». Клиент ответил на запрос банка, предоставил все запрашиваемые документы, однако в ответ получил вот такое и теперь не знает, что делать.

тот самый 115

 

Из всего документа ясно только то, что для подтверждения каждой операции клиенту теперь нужно бежать в банк со всеми документами. И еще не факт, что операцию банк согласится проводить.

Правительство купит у Центробанка акции ПАО «Сбербанк России», два законопроекта поэтому поводу 12 марта окончательно приняла Госдума.

ЦБ принадлежит 52,32% обыкновенных акций Сбербанка, что соответствует 50% плюс одна акция в уставном капитале, пишет РИА Новости. Закон предполагает выкуп Минфином всего этого пакета за счёт средств Фонда национального благосостояния.

Глава Минфина Антон Силуанов ранее отмечал, что контрольный пакет крупнейшего российского банка как был, так и остается у государства, меняется лишь собственник — с ЦБ на правительство.

Первоначальная редакция предполагала направление оферты о выкупе акций у миноритарных акционеров. Однако впоследствии оферта была заменена механизмом акционерного соглашения, которое гарантирует миноритариям сохранение преемственности политики банка. Акционерное соглашение будет действовать до истечения трех лет с момента отчуждения ЦБ всех акций Сбербанка.

В среду Силуанов сообщил, что Минфин РФ не намерен откладывать сделку по покупке правительством у ЦБ контрольного пакет акций Сбербанка и может закрыть ее уже в апреле сразу одним траншем.

Первоначально стоимость приобретаемого пакета оценивалась в 2,5 триллиона рублей. Однако теперь, с учетом падения цены акций Сбербанка, этот пакет может обойтись в сумму около 2 триллионов рублей.

TCS Group Holding PLC опубликовал финансовые результаты по МСФО за четвёртый квартал и 2019 год. Общая выручка выросла на 45% и составила 46,7 млрд рублей.

Чистая прибыль увеличилась на 36% – до 11 млрд рублей. За весь 2019 год группа получила 36,1 млрд рублей чистой прибыли (+33% год к году). Этот показатель в холдинге назвали рекордным за всю его историю.

За 12 месяцев банк обслуживал текущие счета более 7,1 млн клиентов, общий остаток средств на счетах составлял 211,7 млрд рублей. 

Число клиентов в сфере малого и среднего бизнеса составило 535 тысяч с 60,2 млрд рублей на их расчётных счетах.

А что в 2020? На 1 марта 2020 года мобильное приложение «Тинькофф» скачали более 20 млн раз, ежемесячное количество активных пользователей – 5,3 млн.

Кроме того, Тинькофф объявил о выплате дивидендов. Оно ориентировочно состоится 30 марта.

Совет директоров одобрил промежуточные дивиденды в размере $0,21 на одну акцию или ГДР, общий объем выплат составит около $42 млн.

Банк отрицает отток средств на фоне новостей о судебных и личных проблемах Олега Тинькова. Руководство сохраняет 120-130 млрд рублей ликвидных активов.

471 ЦБ РФ

ЦБ анонсировал увеличение верхнего предела суммы перевода с 600 тысяч до двух миллионов в системе быстрых платежей.

Это расширит возможности граждан, позволив совершать безналичную оплату в СБП товаров и услуг на крупные суммы, сообщается на сайте регулятора.

Кроме этого, регулятор указывает сроки, когда это должно заработать.

  • Оплата товаров и услуг по QR-коду должна быть к 1 февраля 2021 года.
  • Проведение платежей между физическими лицами по инициативе получателя средств — к 1 июня 2021 года.
  • Проведения периодических платежей — например, платежей за кредит или подписка на видео- и аудиоконтент —  к 1 сентября 2021 года для «физиков».
  • Переводы от юридических лиц в пользу граждан по операциям на финансовом рынке (брокеры, доверительные управляющие и др.) — с 1 января 2022 года.
Переводы между физическими лицами в СБП системно значимые банки должны проводить с 1 октября 2019 года, а банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2020 года. Недавно ЦБ даже штрафовал Сбербанк, за то, что последний просрочил подключение к этой системе.

А вот теперь самый главный вопрос. Откуда столько денег у граждан, что им так заботливо повышается лимит операций? Или речь идет не обо всех гражданах?

«Тинькофф» подала заявку на регистрацию бренда AI Bank. Новая концепция банкинга на основе искусственного интеллекта станет ключевой в экосистеме «Тинькофф». Об сообщает vc.ru с ссылкой на компанию.

Об этом стало известно 6 марта 2020 года после того, как основатель и основной владелец компании Олег Тиньков сообщил о найденной у него лейкемии.

По словам представителей компании, новая торговая марка не связана с ребрендингом — это новая концепция банкинга на основе искусственного интеллекта, которую «Тинькофф» начала развивать с конца 2019 года.

 

Открыть оригинал изображения (1158x1090, 193.51 Кб)

ИИ на основе больших данных будет анализировать потребности пользователя и помогать ему принимать решения, экономя его время — концепция станет ключевой в экосистеме «Тинькофф», объяснили в компании.

 

«Альфа-банк» утром 7 марта начал массово блокировать дебетовые карты клиентов. Сначала жалобы на это появились в соцсетях, впоследствии информацию подтвердил сам банк. Об этом сообщает The Bell.

Пользователи жаловались на то, что их никто заранее не предупреждал о блокировке, а также на невозможность получить оперативный ответ от службы поддержки.

Как пояснили в банке, там начали блокировку после того, как «получили информацию о возможной компрометации номеров некоторых карт». Когда выяснилось, что угрозы средств клиентов нет, процесс был остановлен. Уже заблокированные карты банк пообещал разблокировать в ближайшее время, а позже бесплатно перевыпустить их в целях безопасности.

Сколько всего карт подверглось блокировке, в банке не уточнили. Телеграм-канал Baza писал, что были заблокированы «сотни» карт.

Как сообщает The Bell, карты разблокированы около 16.00 мск в субботу.

Бизнесмен Олег Тиньков сообщил, что у него диагностирована лейкемия. Об этом говорится в заявлении Олега Тинькова, которое передал РБК его представитель.

avatar
Олег Тиньков
основатель TCS Group Holding
В последние дни я не появлялся на публике, что вызвало некоторые вопросы и спекуляции, особенно в свете того, что идет судебный процесс. И хотя я долго не хотел раскрывать подробности, но, видимо, пришло время сообщить — у меня диагностирована острая форма лейкемии.

Мне поставили диагноз в октябре, я прошел уже несколько курсов химиотерапии. Мне приходилось в жизни бороться за себя и за своё дело, но сейчас я буду бороться за главное — за саму жизнь. Огромное спасибо моим друзьям, прекрасным детям и ангелу-жене, они все сплотились вокруг меня и показывают, как меня любят.

Слава богу, с моим бизнесом все хорошо. Там прекрасная команда во главе с Оливером (Оливер Хьюз — предправления «Тинькофф», vc.ru), и факт, что я уже пару лет, как отошёл от операционной деятельности, помогает. Все по плану, я могу быть спокоен.

Что касается вопросов от США по моим налогам в прошлом, по ним работают юристы, оставляя мне силы на тяжбу с моим главным врагом. Безусловно, это самый сложный этап в моей непростой жизни, но я надеюсь на бога, своё тело, друзей и вашу поддержку!!

Тиньков отметил, что болезнь никак не скажется на его бизнесе, так как он «уже пару лет, как отошел от операционной деятельности».

1067 банки

Индекс здоровья банковского сектора, составленный рейтинговым агентством «Эксперт РА», показал, что 38 российских банков могут столкнуться в течение ближайших 12 месяцев с дефолтом.

Как отмечают эксперты, в последнем квартала 2019 года индекс здоровья банковского сектора впервые с начала 2018-го превысил 90 %, что вызвано снижением числа дефолтов финансовых организаций. В частности, если в 2018 году лицензий лишились 57 банков, то в прошлом - лишь 28.

Между тем 38 кредитных организаций все еще находятся в зоне повышенного риска. При этом рейтинги данных банков в ближайшее время вряд ли улучшатся, передает РИА Новости.

1

Трендом 2020 года в области банковских мошенничеств могут стать атаки на счета индивидуальных предпринимателей, пишут «Известия».

Расчет такой: бизнесмены такие же доверчивые как и обычные физики, но на счетах держат большие суммы. В среднем каждое хищение у представителя малого бизнеса в 15 раз крупнее, чем с карты частного клиента. Кроме того, предприниматели часто заняты и не имеют возможности проверять информацию.

Обманывают ИП по тем же схемам, что и обычных людей. Банкиры так отзываются: малые предприниматели по модели поведения похожи на частных клиентов, а схему их обмана мошенники уже отточили.

Аналитики Сбербанка, банка «Открытие» по кибербезопасности согласились, что в 2020-м стоит ждать активизации мошенников в сегменте ИП. Сценарий с увеличением атак на представителей малого бизнеса учитывается при разработке мер по противодействию мошенникам в МТС Банке.

В 2019 году мошенники нелегально списали деньги со счетов россиян около 570 тыс. раз, а общая сумма ущерба составила 5,7 млрд рублей. При этом атак на счета юрлиц и ИП в российских банках зафиксировано всего 4,6 тыс., а сумма хищений составила 700 млн рублей. И если у физика украли в среднем 10 тыс. рублей, то у среднего ИП – больше 150 тыс. рублей. 

В этом году существенно вырастет вероятность кросс-канальных атак, предполагают в Росбанке. Многие клиенты имеют не только мобильный банк как физлица, но и онлайн-кабинет для ИП или доступ к системе дистанционного обслуживания компании, в которой они работают. Получив данные, например, для входа в личный кабинет физлица, злоумышленнику легче попасть и в банк для ИП.

Тинькофф считает иначе. Большинство случаев фрода у юрлиц сейчас приходится на хозяйственные споры, а социнженерия встречается реже. При переводах между юрлицами через приложение выводится информация о риск-профиле получателя платежа, чего не делается при перечислениях между физиками. Кроме того, чтобы получить деньги от юрлица или ИП, мошеннику придется создать подставную фирму, что намного дороже и сложнее, чем оформить карту для вывода средств. 

Схема обмана может быть связана с фейковой угрозой о блокировке счета.

Банки мягко сказать не рады, что их собираются обязать принимать платежи ЖКХ без комиссии. Национальный совет по финансовому рынку, куда входят «Газпромбанк», «Тинькофф банк», «ВТБ» и другие, предупредил ЦБ, что банки и платежные агенты могут закрыть свои сервисы по приему платежей за ЖКХ из-за отмены комиссий при таких операциях, сообщает РБК.

Сейчас если у банка есть договор с ресурсоснабжающей организацией, то затраты на проведение платежей уже включены в тарифы ЖКХ, то есть их оплачивает клиент. Если договора нет, клиент оплачивает дополнительную комиссию.

В Госдуме на рассмотрении лежат два законопроекта об отмене комиссии при оплате ЖКХ. Кроме того, осенью 2019 года правительство запретило включать компенсацию за платежи в тарифы ЖКХ.

Банки кричат об убытках. Если их оставят без комиссии, то они планируют компенсировать затраты за счёт повышения доходов от других услуг – например, за счёт снижения процентов по вкладам, роста ставок по кредитам и так далее, предупреждает Совет. Банки предлагают включать в тарифы за ЖКХ траты компаний на проведение платежей наравне с комиссиями за оплату наличными через кассы ресурсоснабжающих компаний – их правительство не запретило.

Кроме того, предлагается обязать банк получателя платежа компенсировать траты банку-отправителю. В НСФР не уточнили, кто будет компенсировать траты банку получателя.

Сбер запустил новый сервис для юрлиц, сообщает пресс-служба банка.

Теперь клиентам открыть первый расчетный счет в рублях стало еще проще – такая возможность появилась и в ряде офисов по обслуживанию физических лиц. В меню терминалов электронной очереди появился раздел «Услуги для бизнеса», где можно выбрать операцию «Открыть счет».

Одновременно с открытием счета можно подключить следующие услуги: торговый эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карту, СМС-информирование.

Как пишут в СМИ, банки, по сравнению с 2015 годом, резко снизили выдачу кредитных карт.

Как отмечается, количество выданных кредитных карт в начале 2020 года упало на 21,7% (до 540,2 тыс. штук). Суммарный лимит по кредиткам снизился на 22,7%, до 22,8 млрд руб.

Уточняется, что данная тенденция связана с действиями Центрального банка по борьбе с нездоровым ростом потребительского кредитования. Кроме того, эксперты связывают охлаждение в сегменте с сезоном — январь традиционно отличается падением количества выданных кредиток.

Очень странная статистика, и, похоже, ничего не имеющая общего с кредитованием населения. Дело в том, что банки в современных технологиях ориентируются очень хорошо, и, тем более, хорошо ориентируются в состоянии финансов населения. Поэтому, кредиты банки сейчас крайне охотно выдают. Кто-то даже очень формально подходят к проверке доходов заемщика. Спокойно принимают «справки по форме банка», которые, мягко говоря, правду показывают не всегда. Сейчас очень популярны следующие кредитные продукты для населения:

  1. «Виртуальная карта». Карта существует в электронном виде, ее баланс и реквизиты можно посмотреть в личном кабинете или мобильном приложении. Часто за ней даже в банк идти не нужно, все делается удаленно.
  2. «Перекредитование», оно же «реструктуризация долгов». Тут выдается один большой кредит, которым погашаются кредиты других банков (или этого же, но должны быть и кредиты в других). Оформляется как «кредит наличными».
Поэтому, «нездоровый рост потребительского кредитования» продолжает свое победное шествие. Банкам нужно выдавать кредиты, работникам банков нужно продавать банковские продукты, потребителям нужны деньги из-за падения благосостояния, а кушать хочется. Все при деле. А так да, кредитки в виде кусков пластика с чипом дают меньше, чего окружающую среду портить?