Право

Банковское право

Все материалы

ФНС РФ в письме № ОА-3-17/3424@ от 27.07.2016 г. дала некоторые пояснения по заполнению уведомлений об открытии (закрытии) счетов (вкладов) в иностранных банков.

Нормативными актами не ограничивается право резидента на указание в уведомлении национального или международного номера счета (IBAN) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации.

Следовательно, в разделе "Сведения о счете (вкладе) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации" в поле "Номер счета (вклада) на момент заполнения" уведомления допускается указание номера счета как в национальном формате, так и формате IBAN.

Однако, как отмечает ФНС, в соответствии с частью 4 статьи 12 Закона N 173-ФЗ переводы резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления. В этой связи резиденту рекомендуется в предъявляемом в налоговый орган уведомлении указывать номер счета в формате, аналогичном тому, на который предполагается осуществлять переводы.

Так же ведомство обращает внимание на то, что номер счета, указанный в уведомлении, должен совпадать с номером счета, указанным в отчете о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской Федерации, представляемом в соответствии с требованиями части 7 статьи 12 Закона N 173-ФЗ.

Об идее введения в России собственной регулируемой криптографической валюты сообщили "Коммерсанту" в Росфинмониторинге. Сейчас ведомство ведет консультации с заинтересованными сторонами. Законопроекта пока нет, идея введения криптовалюты обсуждается с представителями банков, на встречах в Минфине и ЦБ, сообщил статс-секретарь, заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный.

На текущий момент рассматриваются следующие основные принципы. Регулируемая российская криптовалюта не должна быть безэмиссионной (то есть не просто генерироваться компьютером по определенному алгоритму как биткоин — без чьей-либо правовой ответственности за процесс) — у нее будет эмитент с правами и обязанностями. Им могут быть "финансовые организации, которым будет доверена эмиссия криптовалют". Скорее всего, предполагают в Росфинмониторинге, эта деятельность будет лицензирована. Обменивать рубли или иную валюту на криптовалюту компании и граждане смогут в так называемых обменниках — на специальных электронных площадках — по регламентированным правилам. Личность приобретающего криптовалюту будет обязательно идентифицироваться, "чтобы свести к минимуму анонимные переводы".

Как ранее сообщал "Коммерсант", именно с анонимными платежами, в том числе в криптовалютах, в Росфинмониторинге связывают риски финансирования терроризма и иные противоправные действия. Предполагается, по крайней мере на текущий момент, что одновременно с введением отечественной регулируемой криптовалюты будет запрещено хождение на территории страны иных криптовалют. Впрочем, идея непосредственно запрета не нова. Законопроект, запрещающий хождение на территории России криптовалют и иных "денежных суррогатов", был размещен на портале regulation.gov.ru еще осенью прошлого года.

В Госдуму поступил законопроект, которым  предлагается ограничить стоимость микрозайма, выдаваемых микрофинансовыми организациями.

Законопроект № 1019121-6 с поправками в статью 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» разработал депутат Госдумы Сергей Вайнштейн (фракция ЛДПР).

Проект закона предлагает ограничить стоимость микрозайма по аналогии с размером потребительского кредита, то есть величиной не превышающей одну треть среднерыночного значения полной стоимости потребкредита, рассчитываемой ЦБ РФ. Кроме того, максимальную меру ответственности должника за просрочку предполагается ограничить размером двойной ключевой процентной ставки.

«Введение ограничения максимальной процентной ставки вынудит МФО проводить минимальные процедуры риск-менеджмента, и не покрывать потери от невозвратов только за счет высоких процентных ставок», - уверен депутат.

Семинары по теме Банковское право
Все семинары

Правительство внесло в Госдуму законопроект, запрещающий институт сберегательной книжки.

Законопроектом предлагается исключить из российского законодательства институт сберегательной книжки на предъявителя и институт сберегательного сертификата на предъявителя. 

В правительстве поясняют, что эти институты не предполагают учет перехода прав от одного лица к другому, не предусматривают ограничения по сумме и контроль соблюдения запрета их использования в качестве платежного средства. Это создает избыточные риски для добросовестных участников гражданского оборота, снижает эффективность антикоррупционного законодательства и мер борьбы с отмыванием денег.

Предположительно, принятие законопроекта будет способствовать стимулированию безналичных расчетов и противодействию легализации доходов, полученных преступным путем.

Генпрокуратура внесла представление в адрес главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной по вопросу деятельности ламбардов и микрофинансовых организаций.

Генпрокуратура требует принять меры по улучшению контроля за ломбардами и организациями, предоставляющими микрофинансовые услуги.

Ранее Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила о необходимости скорейшего ужесточения законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.

В Совете Федерации сообщают, что, по словам Матвиенко, эта сфера должна более жестко регулироваться Центробанком, имеющим все необходимые полномочия мегарегулятора.

Матвиенко отметила, что сейчас необходимо принятие дополнительных мер, в том числе по ограничению предельной процентной ставки по кредитам.

Госдуме рекомендовано отклонить законопроект, предлагающий компенсировать россиянам потери части реальных накоплений из-за скачка курса валют.

Законопроект предлагает произвести в 2015-2016 годах компенсационные начисления на рублевые банковские вклады граждан РФ по договорам вкладов, действующих на 31 декабря 2014 года или прекративших действие в течение 2014 года.

«Начисления должны проводиться по аналогии со страховыми выплатами, так как, фактически, потери такого размера можно рассматривать как страховой случай», – уточняется в пояснительной записке к документу.

Размер компенсационных начислений автор законопроекта предлагает определять коэффициентом компенсации, умноженным на сумму вклада.

«Коэффициент компенсации рассчитывается индивидуально для каждого вклада и должен быть пропорционален изменению бивалютной корзины ЦБ РФ за период действия договора вклада, а также учитывать фактическое повышение цен», – говорится в документе. 

Депутаты не стали принимать данный проект.

Напомним, в первой декаде февраля 2016 года максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков снизилась с 9,95% до 9,76%.

В первой декаде января 2016 года ставка снизилась с 10,1% до 10%, во второй декаде месяца ставка опустилась до 9,87%, а в третьей декаде – выросла до 9,95%.

Отметим, в первой декаде января 2015 года максимальная ставка по вкладам в рублях составляла 15,33%. В течение года показатель снижался, и в ноябре 2015 года ставка опустилась ниже 10%.

Председатель Госдумы Сергей Нарышкин сообщил о том, что депутаты в ближайшее время могут внести поправки в основы деятельности организаций, занимающихся микрокредитованием.

По его словам, одним принятием закона о коллекторах не решить проблему злоупотреблений в этой сфере.

"Я думаю, что на проблему возврата долгов стоит смотреть гораздо шире, и я не исключаю необходимости дополнительного регулирования деятельности организаций на рынке микрокредитования. Вы уже знаете, в основном проблемы этого рода возникают в этом секторе", - заявил Нарышкин.

Напомним,  Совет Федерации подготовил запрос в адрес Председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной по вопросу регулирования деятельности микрофинансовых организаций.

В запросе указывается, что в настоящее время проблемы, связанные с завышенными размерами процентных ставок по займам микрофинансовых организаций, несут угрозу для социальной стабильности в обществе.

В связи с этим Центральному банку Российской Федерации рекомендовано принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования.

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила о необходимости скорейшего ужесточения законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.

В Совете Федерации сообщают, что, по словам Матвиенко, эта сфера должна более жестко регулироваться Центробанком, имеющим все необходимые полномочия мегарегулятора.

Матвиенко отметила, что сейчас необходимо принятие дополнительных мер, в том числе по ограничению предельной процентной ставки по кредитам.

«Речь, прежде всего, идет о 3,5 тысячах компаний, внесенных в реестр. Но есть и незарегистрированные агентства, их незаконная деятельность должна быть пресечена правоохранительными органами», - заявила сенатор.

Отметим, сейчас Совет Федерации подготовил запрос в адрес Председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной по вопросу регулирования деятельности микрофинансовых организаций.

В запросе указывается, что в настоящее время проблемы, связанные с завышенными размерами процентных ставок по займам микрофинансовых организаций, несут угрозу для социальной стабильности в обществе.

В связи с этим Центральному банку Российской Федерации рекомендовано принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования.

Совет Федерации подготовил запрос в адрес Председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной по вопросу регулирования деятельности микрофинансовых организаций.

В Совете Федерации сообщают, что размер ставки по отдельным займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, доходит до 880 процентов. Это в десятки раз превышает размеры ставок по аналогичным кредитным продуктам, выдаваемым банками.

В запросе указывается, что в настоящее время проблемы, связанные с завышенными размерами процентных ставок по займам микрофинансовых организаций, несут угрозу для социальной стабильности в обществе.

В связи с этим Центральному банку Российской Федерации рекомендовано принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования.

Совет Федерации просит  представить в письменном виде предложения по существенному снижению размеров процентных ставок по потребительским займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями.

Отметим, вскоре Госдума рассмотрит законопроект, предлагающий ввести запрет на кабальные условия потребительских кредитов.

Подготовленный законопроект предлагает ограничить ставки любых кредитов, в том числе и микрозаймов. Максимальную ставку планируется установить на уровне 30% годовых.

Депутаты поясняют, что на сегодняшний день размер задолженности граждан перед банками составляет 11 триллионов рублей. 5 миллионов граждан не могут выплатить займы, взятые в банках. Задолженность по потребительским кредитам в 2015 году выросла с 480 миллиардов до 709.

Госдума рассмотрит законопроект, предлагающий ввести запрет на кабальные условия потребительских кредитов.

В партии “Справедливая Россия”, сообщают, что по словам депутата Сергея Миронова, микрофинансирование – это бич наших граждан. “Например, кредит на две недели под 900% – уже не фантастика, а реальное условие. Человек берет 20 тысяч рублей, и зачастую даже не осознает, что вернуть должен в девять раз больше”.

Подготовленный законопроект предлагает ограничить ставки любых кредитов, в том числе и микрозаймов. Максимальную ставку планируется установить на уровне 30% годовых.

Депутаты поясняют, что на сегодняшний день размер задолженности граждан перед банками составляет 11 триллионов рублей. 5 миллионов граждан не могут выплатить займы, взятые в банках. Задолженность по потребительским кредитам в 2015 году выросла с 480 миллиардов до 709.

Ранее Госдума отклонила законопроект № 684131-6  о запрете банкам в одностороннем порядке изменять ставку кредита.

Как отмечают авторы проекта, положение, позволяющее кредитным организациям изменять процентную ставку в одностороннем порядке в случае, если такое право закреплено в договоре с клиентом, является фактором, значительно ухудшающим положение организаций.

Законопроектом предлагается исключить возможность повышения ставок на основании положений договора.

Более того, законопроект распространился бы на отношения, связанные с увеличением кредитной организацией в одностороннем порядке процентных ставок по кредитам и порядка их определения, возникшие до его вступления в силу.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев предложил продлить срок действия программы субсидирования ипотечной ставки.

В Совете Федерации отмечают, что, по словам сенатора, в первую очередь важно не допустить приостановления действия программы.

«Уже сейчас, когда осталось совсем немного времени, у банков нет понимания, продолжать ли предоставление льготной ипотеки. Такое затягивание с решением будет иметь негативные последствия для развития ипотечного кредитования, даже если оно связано с разработкой альтернативных вариантов».

«Среди предложений, представленных Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства, есть рациональные, однако впереди еще их обсуждение и согласование, а программа субсидирования ставки – уже проверенный, прижившийся механизм, продлевая срок действия которого, мы окажем поддержку и населению, и банкам, и экономике», - заключил парламентарий.

Госпрограмма субсидирования ставок по ипотечным кредитам прекратит действовать 1 марта 2016 года. Минфин РФ не планирует продлевать программу льготной ипотеки, но может расширить ее на вторичное жилье.

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко призвала в кратчайшие сроки решить вопрос, связанный с коллекторской деятельностью.

«Следует как можно скорее принять современный, всеохватывающий закон о коллекторах», - отметила Матвиенко, напомнив, что на рассмотрении Госдумы сейчас находится сразу несколько законопроектов, регламентирующих деятельность коллекторских агентств.

Напомним, депутаты фракции ЛДПР внесли в Госдуму законопроект, предлагающий установить законодательный запрет на коллекторскую деятельность.

Законопроект предусматривает фактический запрет на коллекторскую деятельность в Российской Федерации. Как отмечают авторы законодательной инициативы, большинство граждан, столкнувшихся когда-либо с коллекторами, вспоминают угрозы и шантаж, причем не только в отношении себя, но и своих близких.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев поддержал идею запрета на профессию для недобросовестных банкиров.

В Совете Федерации подчеркивают, что речь идет о случаях, когда банкир, обанкротивший одну кредитную организацию, впоследствии открывает другую.

«Предлагаемая мера хороша ее адресностью, введение соответствующего федерального закона заставило бы банкиров с большей ответственностью подходить к принимаемым решениям», - пояснил Журавлев.

«Наш долг - обезопасить потребителей финансовых услуг. Нельзя допустить, чтобы мошенники, подрывающие доверие ко всей банковской системе, уходили от наказания и тем более продолжали вести свою деятельность под другим юридическим лицом. Всем очевидно, что привыкший к неправомерной практике банкир скорее скопирует ее в последующей работе, чем встанет на путь исправления».

По мнению Николая Журавлева, даже при отсутствии факта умышленного банкротства сам незаконный вывод средств должен быть поводом для серьезной уголовной ответственности.

Госдума отклонила законопроект № 684131-6  о запрете банкам в одностороннем порядке изменять ставку кредита.

Как отмечают авторы проекта, положение, позволяющее кредитным организациям изменять процентную ставку в одностороннем порядке в случае, если такое право закреплено в договоре с клиентом, является фактором, значительно ухудшающим положение организаций.

Законопроектом предлагается исключить возможность повышения ставок на основании положений договора.

Более того, законопроект распространился бы на отношения, связанные с увеличением кредитной организацией в одностороннем порядке процентных ставок по кредитам и порядка их определения, возникшие до его вступления в силу.

Депутаты не стали принимать данный законопроект.

Депутат ЛДПР Игорь Лебедев прокомментировал необходимость введения законодательного запрета на коллекторскую деятельность в России.

В ЛДПР сообщают, что, по словам Лебедева, некоторые коллекторы действуют по старинке - не только ночными звонками, криком и угрозами, а теми самыми утюгами и паяльниками, при помощи которых долги вышибались еще в девяностые. Это - "серые" коллекторы, чаще мелкие, вышибающие долги простых граждан.

“Есть "серые коллекторы" и покрупнее - они могут осуществить рейдерский захват имущества должника. Очевидно, и рейдерство, и обычный коллекторский садизм - все это возможно лишь при "своей лапе" в полиции и прокуратуре. То есть коллекторство предполагает коррупцию.

То есть запрет коллекторства оздоровит нашу банковскую сферу - автоматически. А то сейчас многие банкиры (прежде всего, мелкие) по стилю работы мало чем отличаются от тех же бандитов”, - резюмировал Игорь Лебедев.

Напомним, Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства представил отрицательный отзыв на законопроект о коллекторской деятельности.

Документ прямо запрещает все угрозы и психологическое давление на должников. Коллекторам запрещается распространять информацию о задолженности, а также информировать любых третьих лиц о долгах граждан.

Спикер Госсовета Крыма Владимир Константинов раскритиковал принятый Госдумой законопроект о погашении задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками.

Согласно документу, право требовать погашения задолженности предоставляется кредитным и некредитным организациям, созданным в соответствии с законодательством РФ и представившим доказательства приобретения таких прав.

Депутаты отмечают, что требовать от заемщиков денежные средства в погашение их задолженности смогут кредитные и некредитные организации. Платежи будут осуществляться только в рублях.

Константинов отметил, что этот проект является несвоевременным и пообещал, что Госсовет будет добиваться внесения поправок.

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, жители Крыма оказались излишне закредитованными. В Крыму и Севастополе соотношение размера платежей граждан по кредитам к уровню дохода превышает 40%. Пороговым с точки зрения комфортности долговой нагрузки является значение показателя в размере 30%.

Госдуме рекомендовано принять законопроект, который ограничивает размер неустойки за неисполнение ипотечного договора.

Согласно проекту, размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств.

Если проценты за период нарушения обязательств не начисляются, то неустойка может составить не более 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, сообщает “Интерфакс”.

Ранее Правительство России утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Так, максимальная сумма возмещения по одному реструктурированному ипотечному кредиту теперь увеличена втрое – с 200 тысяч до 600 тысяч рублей.

Также снимается ограничение о дате выдачи кредита, оно заменено на минимальный срок обслуживания кредита до даты обращения за реструктуризацией.

Госдума намерена принять во втором чтении законопроект № 849597-6, предлагающий увеличить предельный размер микрозайма для субъектов малого и среднего бизнеса.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, правительство предложило увеличить предельный размер микрозайма для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц до 3 млн. рублей. Для физлиц размер сохраняется – один млн. рублей.

Как отмечают разработчики поправок, микрофинансирование наиболее привлекательно для субъектов малого и среднего предпринимательства, однако установленный сейчас предельный размер микрозайма в один млн. рублей не всегда позволяет им модернизироваться и развиваться.

Ранее депутат Госдумы Сергей Миронов раскритиковал этот законопроект. По словам Миронова, повышение предельного размера микрозаймов разорит любого индивидуального предпринимателя, а не станет инструментом поддержки малого бизнеса в кризисных условиях.

Депутат отмечает, что микрофинансирование в сегодняшних условиях – прямой путь к массовому банкротству индивидуальных предпринимателей и юрлиц.