Право

Банковское право

Банковское право — межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы. Иногда считается подотраслью Финансового права.

Все материалы

Госдума намерена принять во втором чтении законопроект № 849597-6, предлагающий увеличить предельный размер микрозайма для субъектов малого и среднего бизнеса.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, правительство предложило увеличить предельный размер микрозайма для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц до 3 млн. рублей. Для физлиц размер сохраняется – один млн. рублей.

Как отмечают разработчики поправок, микрофинансирование наиболее привлекательно для субъектов малого и среднего предпринимательства, однако установленный сейчас предельный размер микрозайма в один млн. рублей не всегда позволяет им модернизироваться и развиваться.

Ранее депутат Госдумы Сергей Миронов раскритиковал этот законопроект. По словам Миронова, повышение предельного размера микрозаймов разорит любого индивидуального предпринимателя, а не станет инструментом поддержки малого бизнеса в кризисных условиях.

Депутат отмечает, что микрофинансирование в сегодняшних условиях – прямой путь к массовому банкротству индивидуальных предпринимателей и юрлиц.

В Госдуму внесен законопроект о введении беспроцентных банковских вкладов.

Изменения направлены на развитие в России исламского банкинга, в основе которого — отказ от предоставления денег в долг под проценты. Сейчас выплата вознаграждения является обязательным условием при размещении средств на банковском вкладе.

Законопроект закрепляет в законе возможность открытия вклада, по которому не предусмотрена уплата процентов, передают “Известия”.

В настоящее время число запросов кредитных историй наследодателей при принятии наследства пока что исчисляются единицами.

Такие выводы следуют из информации, предоставленной Клерк.Ру специалистами Объединенного кредитного бюро.

Подробнее о том, как получить доступ к кредитным историям читайте в материале корреспондента Клерк.Ру Сергея Васильева “Как не получить долги в наследство”.

Из 22 тысяч жалоб, которые граждане подали в прокуратуру на коллекторов, банковские службы и отделы микрофинансовых организаций, занимающиеся сбором задолженности, 19,5 тысячи признаны не соответствующими действительности.

Об этом 18 ноября в ходе конгресса «Рынок взыскания задолженности. Президент ставит точку» сообщил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Алексей Саватюгин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Саватюгин напомнил, что за последние два с половиной года в сфере сбора задолженности возбуждено 250 уголовных дел. Другими словами, в год заводится приблизительно 100 уголовных дел, связанных с коллекторской деятельностью.

Если учесть, что коллекторский рынок взаимодействует примерно с 10 миллионами должников, получается, что нарушения, которые приводят к возбуждению уголовного дела, зафиксированы лишь в 0,001% случаев, подчеркнул президент НАПКА. Он напомнил, что в возглавляемой им ассоциации создан специальный комитет по рассмотрению жалоб от граждан. 

В ближайшее время Госдума намерена рассмотреть законопроект о возврате заемщику страховой премии при досрочном погашении кредита.

Согласно документу, досрочный  возврат заемщиком всей суммы потребительского кредита является основанием досрочного прекращения договора личного страхования.

В случае досрочного прекращения договора личного страхования заемщик имеет право на часть страховой премии в размере доли премии, приходящейся на неистекший срок действия договора страхования.

Семинары по теме Банковское право
Все семинары

Сенаторы намерены доработать законопроект «О деятельности по взысканию задолженности», разработанный Министерством экономического развития.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, сенатор Николай Журавлев поддержал положения законопроекта, защищающие права и интересы граждан-должников. Однако отметил, что законопроект должен носить не запретительный, а разумно превентивный характер. При этом его нормы должны быть рабочими, а не декларативными.

По мнению сенаторов, предотвращая применение к должникам неправомерных методов воздействия, нельзя в то же время парализовать деятельность коллекторов невыполнимыми на практике требованиями.

Депутаты Госдумы призвали принять проект федерального закона № 870360-6 о признании утратившим силу Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Как сообщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, законопроектом предлагается запретить микрофинансовые организации.

По данным депутатов, самая высокая долговая нагрузка у заемщиков с минимальными доходами. Так, граждан, зарабатывающих 20-40 тысяч рублей в месяц, и попавших в пирамиду микрокредитования, долги составляют до половины годового дохода.

В России было отложено принятие законопроекта об исламском банкинге.

Согласно концепции исламского банкинга, банкам запрещено предоставление денег в долг под проценты. Отсюда исламские финансисты не кредитуют клиента, а продают ему напрямую нужный товар в рассрочку.

По мнению Банка России, отменять для банков запрет на торговую деятельность в кризис не следует, так как есть риски вовлечения кредитных организаций в незаконные финансовые операции.

При этом ЦБ поддержал проведение эксперимента по применению норм исламского банкинга в ряде регионов, сообщают “Известия”.

Госдума рассмотрит законопроект  № 892318-6 об ограничении размера неустойки за неисполнение обязательств по договору займа, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Как отмечают авторы проекта, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» установлены ограничения размеров неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита.

В связи с этим предлагается размеры максимальной неустойки по договорам ипотеки ограничить по аналогии с условиями, определенными в вышеуказанном законе.

Госдума отклонила законопроект о защите прав физических лиц-залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога.

Как сообщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, суть предложения заключается в введении нормы, запрещающей изымать квартиру в счет долга, если его сумма увеличилась более чем на 25% в связи с падением курса рубля.

Госдума отказалась принимать данный проект.

Правительство не поддержало законопроект об ограничении штрафов за просрочку кредитов.

Законопроект предлагал исключить возможность кредитора взимать любые штрафы с должника. Сейчас, согласно закону о потребительском кредитовании, штраф может достигать 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По мнению правительства, отмена применения неустойки в качестве способа обеспечения исполнения обязательства по потребительскому кредиту может повлечь снижение уровня платежной дисциплины заемщиков, сообщают “Известия”.

Федеральная антимонопольная служба приняла к своему рассмотрению дело в отношении КБ «Гагаринский» по признакам нарушения ФЗ «О защите конкуренции».

Как сообщает пресс-служба ФАС России, основанием для возбуждения дела послужило заявление вкладчика, в котором он сообщал об ухудшении КБ «Гагаринский» потребительских свойств уже отрытых в этом банке вкладов.

Согласно представленной гражданином информации такое ухудшение произошло в результате введения банком комиссии за внесение пополнений во вклады.

Правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект, предлагающий запретить предоставление кредитов в иностранной валюте физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Законопроектом предусмотрено исключение ряда положений из Гражданского кодекса, федеральных законов «О валютном регулировании и валютном контроле», «О потребительском кредите (займе).

Документ предлагает запрет на кредитование граждан в валюте в целях снижения денежных рисков населения в условиях нестабильного курса рубля. Положения законопроекта не распространяются на субъекты предпринимательской деятельности и не влияют на деловую активность российского бизнеса.

Кабинет министров решил не поддерживать законопроект.

ЦБ РФ выступил против принятия законопроекта № 870360-6 о признании утратившим силу Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно проекту, в России предлагается запретить микрофинансовые организации. Как отмечают авторы проекта, необходимость его принятия обусловлена тем, что сейчас микрокредиты выдаются под необоснованно высокие проценты – от 100 до 900 и более процентов годовых.

По мнению Центробанка, закон в случае его принятия выведет за рамки правового поля большой сегмент финансового рынка, способствующий поддержке малого предпринимательства.

 

Депутаты Госдумы повторно внесут законопроект, защищающий валютных ипотечников. Согласно законопроекту, банк не сможет взыскать с заемщика залог (недвижимость), если сумма его долга в рублях из-за девальвации национальной валюты увеличилась более чем на 25%.

Как рассказал Клерк.Ру генеральный директор юридической компании "ЮрПартнерЪ" Антон Толмачев, валютные заемщики, а особенно – по ипотеке, в сложившейся кризисной ситуации пострадали больше других, и поэтому вполне понятны мотивы инициаторов проекта.

“С одной стороны, принцип обязательности исполнения принятых на себя обязательств никто не отменял, и заемщики так или иначе должны погасить кредиты. С другой стороны, поведение банков, получающих от таких заемщиков сверх-прибыль и не желающих идти навстречу, требует каких-либо ограничений.

Полагаю, что в данном случае депутатам предстоит непростая задача: найти компромисс между заемщиками и банками. Однако данный компромисс необходим, потому что сама по себе ситуация, очевидно, не разрешится”, - отмечает Антон Толмачев. 

Депутаты Госдумы намерены повторно внести законопроект, защищающий валютных ипотечников.

Согласно законопроекту, банк не сможет взыскать с заемщика залог (недвижимость), если сумма его долга в рублях из-за девальвации национальной валюты увеличилась более чем на 25%.

В этом случае должник сможет потребовать пересчитать кредит в рубли по официальному курсу на дату заключения договора, сообщают “Известия”.

В Госдуму внесен проект федерального закона № 870360-6 о признании утратившим силу Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Как рассказал Клерк.Ру генеральный директор юридической компании "ЮрПартнерЪ" Антон Толмачев, завышенные проценты по микрокредитам объясняются объективными причинами. Во-первых, к МФО обращаются те, у кого нет шансов получить кредит в банке (например, нет трудоустройства, испорчена кредитная история), поэтому в таких условиях согласны на высокие проценты. Во-вторых, МФО ясно понимают, что процент невозврата высок, поэтому завышенными процентами компенсируют свои затраты на невозвратные долги.

“Из личных наблюдений могу сказать, что на «заманчивые» предложения по «предоставлению денег, быстро, только по паспорту, без поручителей» реагируют или откровенные мошенники, или социально незащищенные слои населения.

Считаю, что отменять систему микрокредитования «раз и навсегда» не стоит. Система МФО за время работы уже выстроена, и спрос на микрозаймы есть, нельзя все это ломать одним махом. Полагаю, что гораздо логичнее и последовательнее не ликвидировать МФО, а вводить более жесткие рамки для этой деятельности (например, установить максимальный размер процента, как сейчас предлагается сделать для банков)”, - отмечает Антон Толмачев.

Курьерам интернет-магазинов хотят запретить принимать наличные деньги от россиян при оплате ими покупок.

Это следует из рабочей версии «дорожной карты» «Национальная платежная инициатива», которая будет направлена в Центробанк осенью 2015 года. 

Документ разрабатывается ассоциацией «Национальный платежный совет» совместно с Ассоциацией российских банков. Нововведение, по словам банкиров, увеличит объем безналичного оборота, а также приведет в банки новых корпоративных клиентов — компании интернет-торговли, сообщают “Известия”.

В Госдуму внесен проект федерального закона № 870360-6 о признании утратившим силу Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Как сообщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, по словам депутата Сергея Миронова, микрокредиты выдаются под фантастические макропроценты – от 100 до 900 и более процентов годовых. По его словам, Банк России тоже очевидно не справляется с регулированием этой сферы в силу специфики организации и хозяйственной деятельности МФО.

В связи с этим микрофинансовые организации предлагается запретить. По его мнению, минусы существования системы МФО уже невозможно компенсировать плюсами, поэтому назрела острая необходимость ее ликвидировать.

Госдума рассмотрит законопроект № 866601-6, который предлагает ограничить максимальную величину полной стоимости любой категории потребительского кредита (займа) 30% годовых.

Как рассказал Клерк.Ру генеральный директор юридической компании "ЮрПартнерЪ" Антон Толмачев, данная инициатива принесет не только в ущерб банкам, но и государству, поскольку с прибыли, в том числе и процентной, платятся налоги.

“С повышением стоимости продуктов и отсутствием обязанности работодателя индексировать уровень зарплат у потребителей теряется покупательская способность – а поддерживать ее необходимо как в интересах граждан, так и в интересах экономики. Потому, полагаю, что депутаты предлагают некую «золотую середину» - максимальный процент остается не таким уж и низким, но в определенной степени защищает потребителей кредитов, а банкам дается возможность сохранить свою ликвидность”- отмечает Антон Толмачев.