Право

Банковское право

Банковское право — межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы. Иногда считается подотраслью Финансового права.

Все материалы

Эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» проанализировали жалобы клиентов банка «Русский стандарт».

Как сообщает пресс-служба ОНФ, наибольшее количество жалоб по поводу этой кредитной организации связано с тем, что должникам приходят сообщения с угрозами жизни и здоровью и необоснованные уведомления о просроченной задолженности со стороны людей, представляющихся сотрудниками банка.

В начале августа 2015 г. на сайте OnlinePetition.ru была опубликована петиция граждан к президенту России с просьбой лишить АО «Банк «Русский стандарт» лицензии. 

В связи  с этим ОНФ намерен обратиться в ЦБ с просьбой проверить банк на предмет рассылки угроз.

Госдума рассмотрит законопроект № 866601-6, который предлагает ограничить максимальную величину полной стоимости любой категории потребительского кредита (займа) 30% годовых.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, предполагается, что данный показатель будет применяться только в тех случаях, когда максимальные ставки, рассчитанные согласно действующей норме закона, будут его превышать.

Предлагаемое разработчиками законопроекта решение призвано уменьшить количество исков о невозвращенных кредитах за счет повышения ответственности граждан, которые после введения разумной стоимости возмещения за пользование кредитами смогут расплачиваться по обязательствам.

Депутаты “Справедливой России” разработали законопроект, предлагающий ввести запрет на кабальные условия потребительских кредитов.

Как сообщает пресс-служба “Справедливой России”, Миронов отмечает, что микрофинансирование – это бич наших граждан. “Например, кредит на две недели под 900% – уже не фантастика, а реальное условие. Человек берет 20 тысяч рублей, и зачастую даже не осознает, что вернуть должен в девять раз больше”.

Подготовленный законопроект предлагает ограничить ставки любых кредитов, в том числе и микрозаймов. Максимальную ставку планируется установить на уровне 30% годовых.

Депутат Сергей Миронов призвал поддержать граждан, взявших ипотеку в валюте и пострадавших от падения рубля.

Как сооббщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, по словам Миронова, заемщики подали около тысячи исков в отношении Центробанка, который проявил бездействие в обеспечении устойчивости рубля. Депутат считает, что подобные претензии вполне справедливы.

"Центробанк в конце прошлого года проявил непрофессионализм и безграмотность, просто "умыв руки" и отпустив курс рубля в свободное плавание. Регулятор не сделал ничего, чтобы помочь национальной валюте, хотя все эффективные инструменты для этого были. О них громко напоминала и наша партия. В итоге бездействие ЦБ вышло боком всей России, привело к росту инфляции и падению рубля. А также поставило на грань выживания тех граждан, которые, не ожидая такой безответственности государства, брали валютные кредиты и оказались в катастрофическом положении".

Миронов напомнил, что депутаты вносли в Госдуму законопроекты, защищающие права валютных заемщиков. В частности, предлагалось обязать банки реструктурировать валютные кредиты в рубли, производить перерасчет суммы платежей по курсу на дату заключения договора.

Сергей Лукин прокомментировал действия Правительства РФ, направленные на либерализацию государственной программы субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке жилья.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, по словам Лукина, государство увеличит суммы максимального кредита и расширит список ее участников. «Увеличение лимита выдачи кредитов с 3 миллионов до 4 миллионов рублей в регионах и с 8 миллионов до 10 миллионов рублей в Москве положительно отразится на рынке дорогостоящего жилья. Включение в программу жилищно-строительных кооперативов позволит нарастить объемы выдаваемых кредитов до 10 процентов».

Сенатор напомнил, что госпрограмма, действующая с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, была принята с целью оживления строительного рынка. В соответствии с ней, на субсидирование ипотечной ставки в 12 % из федерального бюджета было выделено 20 миллиардов рублей.

По мнению законодателя, необходимо также рассмотреть возможность снижения порога для вхождения в программу банков. Сейчас он составляет 300 миллионов рублей ежемесячно выданных кредитов.

Семинары по теме Банковское право
Все семинары

Правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект, который предоставляет прокурорам право получать в банках сведения о счетах граждан без соответствующего решения суда.

Согласно законопроекту, прокуроры смогут требовать у банков справки о счетах, операциях и вкладах граждан, компаний, а также индивидуальных предпринимателей.

Правительство указало, что Генпрокурор РФ Юрий Чайка и сейчас может обращаться с запросами в банк по его клиентам без решения суда, а расширение полномочий рядовых прокуроров нарушит конституционные права россиян, сообщают “Известия”.

Минэкономразвития готовит законопроект, который станет регламентировать деятельность коллекторов.

Минимальный уставный капитал коллекторов планируется установить на уровне 3 млн рублей. Госреестр коллекторов появится в конце 2015-го — начале 2016 года.

Компании, которые не войдут в реестр, не смогут работать на рынке взыскания долгов граждан и компаний, сообщают “Известия”.
 

Эксперты Общероссийского народного фронта выявили нарушения при начислении банком «ОТП Банк»  штрафов за просрочку по кредитам.

Как сообщает пресс-служба ОНФ, эксперты намерены обратиться в Банк России и в Роспотребнадзор с просьбой выяснить обстоятельства, по которым данный банк установил размер неустойки за просрочку возврата кредита в размере 0,5% в день. Этот штраф превышает установленный законом лимит в пять раз.

По закону, размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита не может превышать 20% годовых, или 0,1% в день, на сумму просроченной задолженности. 

Руководитель “Справедливой России” Сергей Миронов предложил ввести запрет на кабальные условия потребительских кредитов.

Как сообщает пресс-служба “Справедливой России”, Миронов отмечает, что микрофинансирование – это бич наших граждан. “Например, кредит на две недели под 900% – уже не фантастика, а реальное условие. Человек берет 20 тысяч рублей, и зачастую даже не осознает, что вернуть должен в девять раз больше”.

В связи с этим депутат предлагает ограничить ставки любых кредитов, в том числе и микрозаймов. Максимальную ставку планируется установить на уровне 30% годовых.

Арбитражный суд Уральского округа в Постановлении № Ф09-4005/15 от 14.07.2015 пояснил, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. Причем даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательств.

Суд отметил, что положение об указании в банковской гарантии обеспеченного обязательства следует считать соблюденным и в том случае, если из содержания гарантии можно установить, кто является должником, указана сумма, подлежащая уплате гарантом, и в гарантии содержится отсылка к договору.

При этом банковская гарантия является самостоятельным обязательством, независимым от договора, в обеспечение которого она выдана. Поэтому основаниями к отказу в удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обстоятельства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии.

Арбитражный суд Московского округа в Постановлении № А40-73278/2013 от 01.07.2015 признал, что поскольку согласие банка на досрочное погашение кредита получено не было, у банка не возникло обязанности досрочного списания денежных средств с расчетного счета заемщика.

Суд отметил, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца, за исключением потребительских займов.

ЦБ РФ рассматривает возможность обмена кредитной информацией между странами Евразийского экономического союза, куда помимо России входят Казахстан, Киргизия, Армения и Белоруссия.

Это позволит российским банкам узнавать кредитные истории граждан этих государств в случае получения от них заявки на выдачу займа. Соответственно и банкам, работающим в странах ЕАЭС, будут доступны кредитные истории россиян, если те решат получить заем в одной из этих стран.

Этот вопрос обсуждался на рабочей встрече с участниками рынка кредитных историй в ЦБ в конце прошлой недели, сообщают «Известия».

Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам рекомендовал палате одобрить изменения в отдельные законодательные акты в части предоставления Банку России механизма поддержки рынка межбансковского кредитования.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, Банку России предоставляется право заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которым ЦБ РФ обязуется компенсировать им часть убытков, возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями и сделкам с участниками клиринга, у которых была отозвана лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности.

Условия заключаемых соглашений, период и круг кредитных организаций определяет Совет директоров Банка России. При этом он ежеквартально направляет в Госlуму информацию о произведенных компенсационных выплатах.

Кроме того, в целях обеспечения сохранности пенсионных накоплений граждан в случае аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда, вносимыми изменениями уточняется процедуры его принудительной ликвидации.

Правительство РФ рассматривает законопроект, упрощающий процесс идентификации банками клиентов при пополнении ранее открытых вкладов.

Согласно документу, если сумма пополнения не превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на счет суммы более 10 тыс. рублей клиент должен будет называть ФИО, реквизиты для пополнения, а также любой идентификатор.

В качестве идентификатора может выступать СНИЛС, ИНН, код, или паспорт, передают "Известия".

Владимир Путин подписал закон, уточняющий порядок осуществления компенсационных выплат по вкладам в банках Крыма и Севастополя.

Как сообщает пресс-служба Кремля, законом устанавливается положение о выплатах вкладчикам, не имеющим возможности подтвердить неисполнение обязательства кредитного учреждения, а также размер указанных обязательств. Устанавливаются также особенности компенсационных выплат по требованиям вкладчиков, превышающих 700 тысяч рублей.

Закон устанавливает возможность получения компенсационных выплат по договорам вклада (счета), заключенным после 2 апреля 2014 года, а также по договорам вклада (счета), заключенным гражданами России, не проживающими на территории Крыма и Севастополя.

Максимальная сумма выплат таким категориям вкладчиков в одном банке ограничена сумой 100 тысяч рублей.

267 ЦБ РФ

Банк России выступил против введения системы частичного страхования банковских вкладов граждан.

Ранее законодателям было предложено создать систему, при которой будет застрахована лишь часть вклада физического лица в банке, а по остальной сумме депозита ответственность будет нести сам вкладчик.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, репутационные потери банковского сектора перекроют выгоды от возможного нововведения, передает ТАСС.

Сенаторами уточнен порядок осуществления компенсационных выплат по вкладам в банках Крыма и Севастополя.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, законопроектом № 786704-6 устанавливается положение о выплатах вкладчикам, не имеющим возможности подтвердить неисполнение обязательства кредитного учреждения, а также размер указанных обязательств. Устанавливаются также особенности компенсационных выплат по требованиям вкладчиков, превышающих 700 тысяч рублей.

Закон устанавливает возможность получения компенсационных выплат по договорам вклада (счета), заключенным после 2 апреля 2014 года, а также по договорам вклада (счета), заключенным гражданами России, не проживающими на территории Крыма и Севастополя.

Максимальная сумма выплат таким категориям вкладчиков в одном банке ограничена сумой 100 тысяч рублей.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в Постановлении № А53-20566/2014 от 14.05.2015 пояснил, что высокий процент по кредитным договорам не дает права оспорить положения этих договоров и признать их недействительными.

Суд отметил, что юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Осуществляющее предпринимательскую деятельность общество располагало полной информацией об условиях кредитных договоров и вступило в данные сделки на условиях, предусмотренных в договорах, следовательно, приняло на себя все права и обязанности, определенные договорами. Воля сторон при заключении спорных сделок была направлена на предоставление банком и получение заемщиком кредитов, а также на осуществление предусмотренных договором платежей, в том числе процентов за пользование кредитами.

Таким образом, сделки заключены сторонами в соответствии с принципом свободы договора на определенных сторонами условиях.