Право

Банковское право

Банковское право — межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы. Иногда считается подотраслью Финансового права.

Все материалы

В Госдуму внесен законопроект № 745260-6, предусматривающий введение запрета на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

Согласно проекту закона, банки и иные кредитные организации также обязаны провести реструктуризацию обязательств по уже выданным ипотечным договорам (включая штрафы и пени) на условиях и в порядке, определяемых Центральным банком РФ.

Принятие документа позволит на законодательном уровне запретить выдачу валютных кредитов физическим лицам, передает ТАСС.

Завтра в Государственной Думе состоится рабочая встреча в формате «круглого стола» на тему: «Проблемы и перспективы внедрения исламского банкинга в России».

Как отмечается на сайте Госдумы, в сложившейся экономической ситуации России необходима диверсификация финансовой системы. Одно из перспективных направлений в этой области – внедрение исламского финансирования. В связи с этим эксперты в области исламского финансирования обсудят возможные варианты развития исламской экономической системы на территории России.

Эксперты обозначат препятствия, которые мешают открытию исламских банков в России, в том числе законодательные; познакомятся с опытом организаций, применяющих элементы исламского финансирования на практике; определят направления работы, необходимые для успешной интеграции исламской финансовой системы в экономику России.

Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект, направленный на создание простого механизма возврата из-за границы финансовых активов российских граждан.

Как отмечается на сайте Госдумы, сейчас граждане не могут перевести деньги в Россию напрямую, минуя свои счета в зарубежных банках. Зачислить же данные средства на счета в зарубежных банках им запрещает действующий в России закон о валютном регулировании и валютном контроле.

Предлагаемые изменения позволят российским гражданам выполнить требования законодательства иностранного государства – зачислить денежные средства, полученные в результате отчуждения внешних ценных бумаг либо доверительного управления, на свои счета, открытые в банках, расположенных на территории иностранного государства, а затем вывести их в Российскую Федерацию.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев рассказал о перспективах законотворческой деятельности в отношении финансовых рынков.

Как отмечается на официальном сайте Совета Федерации, Николай Журавлев отметил, что уже подготовлен к рассмотрению законопроект по введению упрощенной идентификации клиентов кредитных организаций, в частности, с использованием электронной цифровой подписи.

Сенатор сообщил, что в этом году законодатели будут работать над поправками, снижающими риски и стоимость потребительского кредитования. В частности, важную роль должно сыграть принятие документа, регламентирующего обмен информацией между банками и Пенсионным фондом РФ в целях подтверждения доходов граждан. Будет расширена сфера применения упрощенной идентификации клиентов банками, что снизит издержки и затраты времени на обслуживание клиентов.

Президент РФ подписал закон, направленный на совершенствование системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в банковской сфере.

Как сообщает пресс-служба Кремля, Федеральным законом № 484-ФЗ дополняется перечень оснований для отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренный Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Дополняется перечень материалов, которые включает в себя годовой отчет Банка России, определенный Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Изменяется действующий порядок административного воздействия на кредитные организации при нарушении ими требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов.

Семинары по теме Банковское право
Все семинары

Президент РФ подписал закон, направленный на поддержание стабильности банковской системы и защиту законных интересов вкладчиков банков.

Как сообщает пресс-служба Кремля, законом увеличивается максимальная сумма возмещения по вкладам физических лиц в банках Российской Федерации до 1 400 000 рублей. Федеральным законом устанавливается право Банка России на основании решения Совета директоров предоставлять субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в размере, не превышающем размера собственных средств (капитала) «Сбербанка России» на 1 января 2015 года.

Предусматривается также предоставление Агентству по страхованию вкладов права осуществлять меры по повышению капитализации банков, за исключением «Сбербанка России», путем передачи облигаций федерального займа, внесенных Российской Федерацией в имущество Агентства в качестве имущественного взноса, в субординированные займы и (или) путем оплаты такими облигациями субординированных облигационных займов банков.

Коллекторское агентство ЗАО « Секвойя Кредит Консолидейшн» провело исследование на тему роста кредитования и увеличения просроченной задолженности в России.

По прогнозам агентства, в в 2015 году рынок кредитования физических лиц вырастет не более чем на 5-10%, причем большая часть этого роста придется на банки с госучастием. В первую очередь, это связано с недавним решением ЦБ о повышении с 17 декабря 2014 г. ключевой ставки с 10,5 до 17% годовых. Теперь россиянам станет труднее получить кредиты, а обходиться они будут дороже. Кроме того, многие банки после заявления ЦБ приостановили выдачу кредитов населению и возобновят ее не ранее, чем будут пересмотрены кредитные ставки по данным займам в сторону существенного повышения и решены проблемы с ликвидностью самих банков.

В такой ситуации должники будут лишены возможности перекредитоваться, и получение нового кредита под существенно более высокий процент в ряде случаев не станет решением проблемы снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Следствием этого станет прогнозируемый уже в первом квартале 2015 года дальнейший рост просроченной задолженности, который в случае значительного  ухудшения макроэкономической ситуации может достичь 20-30%.

Госдума приняла подготовленный Правительством законопроект «О внесении изменения в статью 23 Федерального закона «О федеральном бюджете на 2014 г. и на плановый период 2015 и 2016 годов».

Как сообщает пресс-служба Госдумы, в соответствии с законопроектом Правительству предоставляется право в ходе исполнения федерального бюджета 2014 года и в целях повышения капитализации российских банков внести имущественный взнос в имущество госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» в размере до 1 трлн. рублей путем передачи облигаций федерального займа.

Данная мера призвана обеспечить стабильность банковской системы России и права граждан-вкладчиков.

Заместитель председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев заявил о том, что действия Центрального банка по стабилизации курса российского рубля являются единственно возможными в настоящий момент.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, по его мнению, основная задача сейчас не столько воздействовать на курс, сколько на спрос. «Валютное ралли» спровоцировало очередное повышение ключевой ставки Центрального банка. Однако продолжающаяся волотильность валютного рынка имеет явно не рыночный характер. Положение напряженное, но не катастрофическое. Не произошло потери контроля за ситуацией, а эффективность регулирующих мер покажет себя в ближайшие дни», - сказал Николай Журавлев.

«На заседании Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам мы с коллегами пригласили представителей Министерства финансов РФ и Центрального Банка РФ, обсудили ситуацию. По итогам мы подготовили конкретные предложения по стабилизации ситуации и направили их в Центральный банк», - отметил сенатор.

Он сообщил, что предложения касаются безотлагательных мер, которые должны принять банки России с целью смягчить регулятивные действия банковской системы. «Несмотря на то, что у банков России достаточно большой запас прочности, Центральный банк должен действовать превентивно и изменить подходы, связанные с регулированием валютных активов и показателей ликвидности».

Сенатор выразил надежду, что нынешняя ситуация продлится недолго. «У Центрального банка есть достаточный запас прочности с точки зрения золотовалютных резервов и существуют все инструменты для наказания спекулянтов. Мы должны сохранять спокойствие и не раскачивать лодку. Мы, как палата регионов должны показать пример хладнокровия», - отметил Николай Журавлев.

Госдума намерена принять законопроект № 675505-6 «О внесении изменения в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле».

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроектом предусматривается введение положения, действовавшего с 15 июня 2004 года до 1 января 2007 года, когда устанавливалась обязательная продажа части валютной выручки резидентов (индивидуальных предпринимателей и юридических лиц), в размере 50% от суммы валютной выручки. При этом Центральный банк вправе устанавливать иной размер обязательной продажи части валютной выручки, но не свыше 50%.

Перечень иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже на внутреннем валютном рынке России, определяется Центральным банком. Обязательная продажа части валютной выручки осуществляется не позднее чем через семь рабочих дней со дня ее поступления на банковский счет резидента в уполномоченном банке.

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, направленный на докапитализацию системообразующих российских кредитных организаций.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, законопроектом предлагается для докапитализации системообразующих кредитных организаций размещать средства ФНБ на субординированные депозиты или в субординированные облигации таких кредитных организаций. Это позволит учитывать такие депозиты (облигации) в составе собственных средств (капитала) кредитных организаций.

Для распространения этой меры только на системообразующие российские банки законопроектом предлагается предусмотреть, что кредитные организации, в которых средства ФНБ могут быть размещены на депозиты (в субординированные облигации), должны обладать капиталом в объёме не менее 100 млрд рублей.

Также законопроектом предусматривается возможность размещения средств ФНБ на обычных депозитах в кредитных организациях в целях финансирования инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством России.

Заместитель руководителя Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий Максим Ксензов раскритиковал идею о блокировке сайтов, публикующих недостоверную информацию о банках.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, Ксензов заявил, что положение о досудебной блокировке сайтов, публикующих недостоверную информацию о банках, Роскомнадзор считает нецелесообразным.

«Применять такие меры для решения бизнес-вопросов, даже касающихся большого количества граждан, неправильно. Для блокировки ложных сведений о банках ведомству пришлось бы создавать специальное подразделение для их поиска. Все серьезные СМИ, которые могут повлиять на формирование общественного мнения, профессиональны, ответственны и корректны», – уверен Ксензов.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации Николай Журавлев прокомментировал решение совета директоров Банка России о повышении ключевой ставки до 10,5 процента годовых.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, по его словам, повышение ключевой ставки Центрального банка, как один из механизмов борьбы с ослаблением курса рубля, делает дороже, а значит менее выгодными, масштабные покупки валюты банками на рубли, привлеченные в Банке России.

Центробанк повышает стоимость денег, прежде всего для банков, которые привлекают у регулятора средства с помощью инструментов, привязанных к ключевой ставке.

«Не исключено, что это повышение не последнее. С другой стороны, одновременно со стоимостью кредита для банков повышается стоимость денег в экономике в целом, что затрудняет привлечение кредитов предприятиями. Поэтому, думаю, необходима разработка программ целевого предоставления средств банкам и далее от них – предприятиям по низкой ставке для развития отечественного бизнеса, в особенности импортозамещающих производств», – заявил Николай Журавлев.

Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов заявил о необходимости ужесточения требований, предъявляемых банками к заемщикам.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, одновременно депутат подчеркнул, что необходимо повысить ответственность за недобросовестную рекламу банков.

«Во-первых, просроченная задолженность растет гораздо быстрее, чем доходы населения, причем наиболее закредитованными являются самые бедные слои. Вторая проблема заключается в том, что более половины просроченной задолженности составляют потребительские кредиты. Это дорогие и самые необеспеченные кредиты. В среднем гражданин страны должен более семидесяти тысяч рублей».

Руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Илья Кочетков также полагает, что для снижения процентной ставки по кредитам и займам нужно увеличить количество отказов, то есть, банки и кредитные организации должны быть более требовательны к заемщикам.

Председатель правления международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин предложил законодательно ограничить банки в возможности выдачи кредитов низкодоходным заемщикам, и понизить верхнюю планку стоимости кредитов.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, по его словам, такая возможность может привести к самым непредсказуемым последствиям. При этом Янин рассказал о мониторинге правоприменения закона о потребительском кредите.

«К сожалению, закон не решил всех проблем в области потребительского кредитования. Например, у банка нет обязанности отказать в кредитовании заемщику с крайне низкими доходами. Как показывает практика, 10 процентов людей, чьи доходы ниже прожиточного минимума, обслуживают ипотечные займы, а 14 процентов – автокредиты. При этом средние ставки по потребительским кредитам до 891 процента годовых считаются в России легальными».

Финансовый омбудсмен Павел Медведев предложил законодательно закрепить возможность реструктуризации долгов частных лиц по кредитам посредством решения судьи.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, по его словам, реструктуризация стоит на первом месте по частоте обращений к финансовому уполномоченному, превышая более чем в 10 раз количество обращений на другие темы.

«По некоторым оценкам, во второй половине следующего года среднестатистический гражданин на каждый полученный в виде кредита рубль будет отдавать два рубля долгов. Такая ситуация требует скорейшего принятия закона о банкротстве физических лиц», – подчеркнул финансовый омбудсмен.

Председатель Комитета Государственной Думы по вопросам собственности Сергей Гаврилов подчеркнул, что в условиях обострения экономической ситуации проблема просроченной задолженности носит массовый и очень острый социальный характер, особенно в регионах.

По словам парламентария, подготовленные сейчас законопроекты – это альтернатива существующей процедуре исполнительного производства. «Механизм реструктуризации задолженности призван сохранить для должника возможность впоследствии быть активным заемщиком, в том числе в качестве индивидуального предпринимателя».

Заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров рассказал о законе «О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части исключения положений, устанавливающих преимущества для отдельных хозяйствующих субъектов».

Как сообщает пресс-служба ФАС России, по его словам, принятие данного закона позволило исключить необоснованные конкурентные преимущества при привлечении денежных средств социально незащищенных категорий граждан во вклады для 3 банков, не менее половины акций (долей) которых принадлежит Российской Федерации.

Таким образом, заключил А.Кашеваров: «В итоге проделанной антимонопольным ведомством работы, более 850 банков были допущены к конкуренции за денежные средства, получаемые военными пенсионерами в виде пенсий и иных выплат, для размещения во вклады, а также за размещаемые в кредитных организациях средства социально незащищенных слоев населения».

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев рассказалл о законодательных аспектах регулирования деятельности финансового сектора страны.

Как сообщает  пресс-служба Совета Федерации, он подчеркнул важность скорейшего принятия нового закона о банкротстве и санации кредитных организаций. «Нужно предоставить Центральному банку право на отстранение менеджмента банков, детализировать процедуры передачи активов и пассивов от санируемого банка к санатору, уточнить порядок принудительной дополнительной эмиссии».

Сенатор выступил с инициативой законодательно закрепить за рейтинговыми агентствами обязанность согласовывать свои методики в Центральном банке. «Банк России должен иметь полномочия аннулировать рейтинги и аккредитацию рейтинговых агентств в случае неоднократного нарушения согласованной методики или по мотивированному суждению», – считает Николай Журавлев.

Валентина Матвиенко заявила о необходимости рассмотрения предложений банковского сообщества о повышении порога страхования вкладов населения.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, спикер напомнила, что Федеральное Собрание, Правительство РФ, Министерство финансов РФ и Центральный банк приняли ряд мер, направленных на поддержку финансовой системы страны. Совокупные активы банков, попавших в первый санкционный список, в марте–сентябре 2014 года выросли на 18 процентов. Активы банков, попавших под действие второй волны санкций, с начала июня выросли на 4,1 процента.

Вместе с тем, государство продолжает вести мониторинг ситуации в финансовой сфере и рассматривает дополнительные меры, в том числе на законодательном уровне, которые могут быть приняты для повышения надежности банковской системы, сказала Валентина Матвиенко. Конкретные предложения были озвучены на заседании Межрегионального банковского совета, в частности, речь шла о повышении планки государственного страхования вкладов до 1–1,5 миллионов рублей, напомнила она.

«Сегодня вклады частных лиц и индивидуальных предпринимателей до 700 тысяч рублей твердо защищены. Сейчас необходимо обсуждать возможность повышения порога страхования», – подчеркнула Валентина Матвиенко.

ФАС России прокомментировала подписанный закон об исключении из законодательства положений, устанавливающих преимущества для отдельных хозяйствующих субъектов.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, закон исключает нормы, в соответствии с которыми денежные средства названных в этих законодательных актах категорий граждан могут быть размещены только в банках с государственным участием в уставном капитале.

Таким образом, с 5 ноября этого года дети, оставшиеся без попечения, и дети-сироты, которые покинули воспитательные или иные социальные учреждения, а также обучались за счет средств федерального бюджета в имеющих государственную аккредитацию образовательных учреждениях уже сейчас могут выбирать банк для размещения в нем своих денежных средств, исходя из собственных соображений, в том числе экономического характера.

Единственным ограничением по размещению этими гражданами средств в любых выбранных ими банках является условие о том, что такие средства должны быть застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, а их суммарный размер в одном банке не превышает максимального размера возмещения по таким вкладам (700 000 рублей). Подобное условие предусмотрено для обеспечения сохранности и возвратности средств граждан с их счетов в банках.

В связи с отсроченным вступлением в силу одной из статей этого Федерального закона опекуны и попечители смогут реализовать право на размещение причитающихся их подопечным денежных средств в любых банках по выбору только с 1 января 2015 года.