Право

Банковское право

Банковское право — межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы. Иногда считается подотраслью Финансового права.

Все материалы

ФАС России прокомментировала принятие закона, исключающие некоторые необоснованные преимущества для госбанков.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, закон упраздняет нормы, в соответствии с которыми денежные средства названных в этих актах категорий граждан могут быть размещены только в банках с государственным участием в уставном капитале.

Для обеспечения сохранности денежных средств граждан закон предусматривает возможность их размещения в любых банках, но только при условии, что они будут застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, а их суммарный размер не превысит максимального размера возмещения по таким вкладам.

ФАС России считает, что принятие закона позволит сократить необоснованные преимущества для государственных банков и будет способствовать дальнейшему развитию конкуренции на рынке банковских услуг, в том числе, за счет усиления активности со стороны средних и мелких банков.

Сенаторы одобрили поправки в законодательство, регулирующее процесс создания и функционирования Национальной системы платежных карт.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, заместитель председателя Комитета по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев пояснил, что предлагаемые изменения развивают положения ранее принятого закона о создании Национальной системы платежных карт и направлены на защиту финансового суверенитета нашей страны.

«Законом предусматривается, что все внутрироссийские транзакции по пластиковым картам международных платежных систем российских банков будут производиться только через операционно-клиринговый центр Национальной системы платежных карт. Этот центр сейчас создается в форме акционерного общества, сто процентов акций которого принадлежат Центральному банку. Таким образом, российские банки и, в первую очередь, – наши граждане будут защищены от потенциальных санкций со стороны правительств других государств», – отметил сенатор.

«Так как создание такого центра займет определенное время, закон переносит сроки уплаты обеспечительных взносов на 31 марта 2015 года. Это необходимо для того, чтобы международные платежные системы продолжали обслуживать граждан в текущем режиме, пока создается процессинговый центр на базе Национальной системы платежных карт», – сказал Николай Журавлев.

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в Постановлении № А27-834/2014 от 08.10.2014 пояснил, что условия кредитного договора, предусматривающие внесение платы за предоставление кредита, обслуживание кредита и его сопровождение, являются ничтожными.

Суд указал, что услуги по предоставлению кредита, обслуживанию и сопровождению кредита, не создают для заемщика какое-либо отдельное имущественное благо или иной полезный эффект, то есть не являются самостоятельной услугой.

В данном случае комиссия предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не может заключить и исполнить договор. Суды отметили, что банк не доказал, что взимание платы за предоставление кредита, обслуживание и его сопровождение, установлено наряду с процентами за самостоятельные услуги, предоставленные заемщику.

При таких обстоятельствах суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о том, что денежные средства, уплаченные во исполнение этого пункта договора, подлежат возврату с применением меры ответственности в виде взыскания процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Депутаты Госдумы намерены принять поправки в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в части включения в него положений о выдаче и обороте закладных ценных бумаг в электронной форме.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, сейчас закладные выдаются только в форме бумажного документа. Перевод оборота закладных в электронную форму позволит существенно снизить операционные издержки залогодержателя, что создаст более выгодные условия для заемщика, в частности, снижение процентов по кредиту. Электронная форма закладных устраняет риски утраты бумажных закладных.

При подготовке законопроекта ко второму чтению следует установить определенные сроки совершения органами, осуществляющими государственную регистрацию прав, юридически значимых действий по выдаче закладных в электронной форме и по аннулированию ранее выданных электронных закладных. Депутаты рекомендовали Государственной Думе принять законопроект в первом чтении.

Семинары по теме Банковское право
Все семинары

Совет Федерации одобрил изменение в закон «О банках и банковской деятельности», направленное на устранение правовой неопределенности в регулировании отношений, связанных с запретом на осуществление кредитными организациями торговой деятельности.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, закон в целях устранения правовой неопределенности в регулировании отношений, связанных с запретом на осуществление кредитными организациями торговой деятельности дополняет часть шестую статьи 5 закона «О банках и банковской деятельности» перечнем операций, осуществление которых не будет рассматриваться как нарушение кредитными организациями запрета на осуществление торговой деятельности.

Так, ограничения не будут также распространяться на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого кредитной организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в качестве отступного.

Совет Федерации внес изменения в статью 26 закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), которые уточняют размер прибыли Банка России, отчисляемой в федеральный бюджет.

Как сообщает пресс-служба Совет Федерации, закон, вступающий в силу с 1 января 2016 года, устанавливает, что доля фактически полученной Банком России прибыли, перечисляемой в федеральный бюджет, увеличивается с 50 до 75 процентов.

Внесены также технические изменения в статью 49 закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков».

Минюстом России разрабатываются законопроекты, уточняющие наименования структурных подразделений Банка России.

Как сообщает пресс-служба Минюста, сейчас Банком России проводятся мероприятия по оптимизации территориальной сети: ряд главных управлений Банка России переименован в главные управления Банка России по федеральным округам, отделения и отделения – национальные банки главных управлений Банка России по федеральным округам.

В целях правового закрепления новой организационной структуры предлагается заменить в действующих законодательных актах слова «главные управления Центрального банка Российской Федерации в субъектах Российской Федерации» словами «территориальные учреждения Банка России в субъектах Российской Федерации».

Заместитель председателя Комитета СФ по бюджету Николай Журавлев заявил о том, что принятие закона, позволяющего кредитным организациям проверять достоверность данных о доходах граждан через ПФР и ФНС, сделает кредиты населению более дешевыми и доступными.

Как отмечает пресс-служба Совета Федерации, он сообщил, что Банком России подготовлен законопроект, позволяющий кредитным организациям таким образом подтверждать информацию о доходах заемщиков, будет способствовать решению задачи снижения процентных ставок.

«Сейчас многие эксперты обоснованно опасаются повышения ставок по кредитам населению и малому бизнесу. Считаю, что предложенная мера позволит существенно уменьшить риски мошенничества и, соответственно, снизить ставки по кредитам». Николай Журавлев напомнил, что этот вопрос обсуждался также на Межрегиональном банковском совете при Председателе Совета Федерации, и необходимость его решения была признана приоритетной.

Министерство финансов России, профессиональное и экспертное сообщество также высказались за реализацию механизма проверки достоверности данных о доходах граждан через Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу, сказал сенатор.

«Задача по снижению процентных ставок по кредитам населению неоднократно ставилась высшим руководством страны и должна быть в числе приоритетных для финансовых властей. Однако до сих пор законодательно не реализована норма о праве доступа кредитных организаций к информации внебюджетных фондов о доходах физических лиц», ­– отметил сенатор.

Правительство РФ внесло изменения в Меморандум о финансовой политике Внешэкономбанка.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, Распоряжением от 2 августа 2014 года №1451-р предусматривается докапитализация Внешэкономбанка за счет переоформления в субординированные кредиты со сроком погашения 15 лет депозитов, размещенных в госкорпорации Минфином России из средств Фонда национального благосостояния.

Подписанным распоряжением вносятся изменения в меморандум в части включения в методику расчета размера собственных средств (капитала) величины базового капитала, а также определения подходов к ее разработке и к разработке методики расчета значения нормативов достаточности капитала и достаточности базового капитала.

Также меморандум дополнен условиями принятия в состав источников собственных средств, принимаемых в расчет дополнительного капитала, депозитов, привлечённых Внешэкономбанком из средств Фонда национального благосостояния на основании отдельных решений Правительства России.

Президент РФ подписал закон «О внесении изменений в статьи 3 и 19 Федерального закона «О банке развития».

Как сообщает пресс-служба Кремля, законом устанавливается право Внешэкономбанка привлекать в депозиты средства Фонда национального благосостояния в порядке и на условиях, определяемых Правительством Российской Федерации.

При этом предусматривается, что привлечение в депозиты средств Фонда национального благосостояния осуществляется на основании отдельных решений Правительства на срок не менее пяти лет при условии, что соответствующие договоры депозита не содержат положений, прямо или косвенно предоставляющих право требовать досрочного возврата депозита или его части, а также досрочной уплаты процентов за пользование депозитом или досрочного расторжения депозитного договора.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев рассказал о поправках в банковское законодательство.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, по его словам, недавно был принят закон,  который определяет очередность выплаты денежных средств при банкротстве банков, в нем устанавливается право вставать в первую очередь кредиторов и получать страховое возмещение в размере до 300 тысяч рублей сверх гарантированной суммы (700 тысяч рублей) перед Агентством по страхованию вкладов. Фактически это повышение суммы застрахованного вклада.

Сенатор добавил, что на законодательном уровне продолжается борьба с демпингом банков, которые сильно  завышают ставки. «Мы планируем осенью создать систему дифференцированных отчислений в фонд страхования вкладов в зависимости от ставки», - сказал  Николай Журавлев.

В весеннюю сессию парламентарии провели серьезную работу в сфере совершенствования законодательства в области банков и финансовых рынков, чтобы минимизировать и в будущем полностью устранить проблемы, связанные с хранением денежных средств  в российских кредитных организациях.

«Проводимая Банком России работа по расширению инструмента санации банков и зачистке системы от «паршивых овец» на первый взгляд достаточно жестка, но это вынужденные меры, которые в будущем принесут плоды, вырастет надежность банков, повысится доверие вкладчиков, и приток вкладов снова увеличится», - отметил  Николай Журавлев.

Президент РФ подписал Федеральный закон, направленный на обеспечение бесперебойного и эффективного оказания услуг по переводу денежных средств.

Как сообщает пресс-служба Кремля, согласно закону, Правительство Российской Федерации по согласованию с Банком России вправе устанавливать особенности уплаты обеспечительного взноса операторов платежных систем, не являющихся национально значимыми платежными системами, а также особенности взыскания штрафа за невнесение или внесение не в полном объёме указанного обеспечительного взноса.

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Как сообщает пресс-служба Кремля, закон направлен на совершенствование правового регулирования функционирования системы формирования кредитных историй и повышение качества услуг кредитования.

Федеральным законом определяются порядок отражения в кредитной истории факта уступки прав требования по договору займа (кредита) новому кредитору и порядок передачи информации в бюро кредитных историй при смене источника формирования кредитной истории или прекращении действия договора об оказании информационных услуг, заключённого источником формирования кредитной истории с бюро кредитных историй.

Федеральным законом закрепляется, что в случае кредитования заёмщика путем выдачи ему кредитной карты в кредитной истории указывается сумма обязательства или предельная сумма лимита по данному займу (кредиту).

Владимир Путин подписал закон, касающийся установления механизмов страхования ответственности лица, являющегося должником по обеспеченному ипотекой обязательству, а также финансового риска кредитора от возникновения убытков, вызванных недостаточной стоимостью заложенного имущества.

Как сообщает пресс-служба Кремля, законом определены выгодоприобретатели по каждому из указанных договоров ипотечного страхования, страховые случаи по договору страхования ответственности заемщика и договору страхования финансового риска кредитора, размер страховой суммы по таким договорам и порядок её уплаты, сроки, на которые могут быть заключены договоры, а также порядок осуществления страховой выплаты.

Федеральным законом предусматривается право заемщика на снижение размера страховой суммы, а также на соответствующий пересмотр размера страховой премии при условии заключения им договора страхования.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев заявил о том, что изменения в законодательство об ипотеке позволит защитить финансовые интересы заемщиков и залогодержателей.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, сенаторы рассмотрели на заседании профильного Комитета СФ Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)» и рекомендовали палате его одобрить.

«Цель закона – повышение доступности ипотечных кредитов для граждан за счет введения в систему ипотечного жилищного кредитования механизмов страхования ответственности заемщика от риска неисполнения ипотечного договора», – пояснил Николай Журавлев.

Институт ипотечного страхования позволит снизить размер потерь как заемщика, так и кредитора при обращении взыскания на заложенное имущество.

Вступило в силу постановление Правительства Российской Федерации от 29.04.2014 № 394, которое предусматривает продление на три года (до 2017 года) срока действия Общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, общими исключениями определен порядок взаимодействия кредитных и страховых организаций при страховании рисков заемщиков в условиях отсутствия достаточного количества обязательных нормативов для страховых организаций, характеризующих их финансовую устойчивость и платежеспособность.

Необходимость продления срока действия Общих исключений обсуждалась на совместном заседании секций по рынку банковских и страховых услуг Экспертного совета по защите конкуренции на рынке финансовых услуг при ФАС России и была поддержана членами Экспертного совета.

Президентом РФ подписан закон о защите интересов вкладчиков банков, действующих в Крыму.

Как сообщает пресс-служба Кремля, в целях реализации закона государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» учреждает автономную некоммерческую организацию «Фонд защиты вкладчиков», наделяемую полномочием по осуществлению компенсационных выплат вкладчикам путем приобретения их прав (требований) по вкладам.

Основаниями для приобретения названным Фондом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат признаются неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трёх дней со дня, когда они должны были быть исполнены, и принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка.

Размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Фондом прав (требований) к кредитному учреждению, но не может превышать 700 тысяч рублей.

Новые виды банковских счетов позволяют покупателям и продавцам недвижимости отказаться от методов подстраховки сделки при помощи банковских ячеек. Об этом 27 марта в ходе конференции «East+West=Invest. Инвестиции и заемное финансирование 2014/ 2015» сообщил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В декабре 2013 года Госдума приняла два закона, направленных на развитие проектного финансирования и рынка облигаций: №379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации». Но отдельные новшества этих поправок отразятся не только на развитии бизнеса, но и на бытовой практике населения.

В частности, в Гражданском кодексе РФ появились новые виды договоров - договор номинального счета и договор счета эскроу. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару. 

"Эти виды договоров могут решить вопиющую проблему, - заявил Анатолий Аксаков, - когда для приобретения жилья люди несут наличные деньги в банковскую ячейку, получают ключи от нее (один - покупателю, другой - продавцу), и открывают ячейку двумя ключами уже после завершения сделки. 

Номинальные счета позволяют делать то же самое безналичным способом  - деньги в банке находятся в залоге, никто не может наложить на них руку". 

Согласно другой поправке в ГК, в случае, если возникают сомнения относительно надлежащего выполнения условий договора, стороны могут прибегнуть к оформлению счета эскроу - он открывается у незаинтересованной третьей стороны, которой доверяют все остальные участники сделки. Зачисление на счет эскроу иных денежных средств, помимо депонируемой суммы, указанной в договоре, не допускается.