Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Банкротству граждан в нашей стране в этом исполнится 5 лет. 15 октября 2015 года были приняты поправки в закон о банкротстве, добавившие в него главу X.

При этом, до сих пор многие боятся использовать процедуру банкротства для нормализации плачевного финансового состояния.

Компания «Бизнес Гарант» в своем корпоративном блоге развеивает главные заблуждения о банкротстве физлиц.

В банкротстве нет ничего постыдного. Это вполне нормальная практика, которая при грамотном использовании позволяет избавиться хотя бы от части долгов, либо сделать их выплату более удобной и не столь обременительной.

Тем более, банкротом называют только после решения суда, и только в процедуре реализации задолженности. Если же удалось заключить мировое соглашение, либо запустить процедуру реструктуризации долгов, банкротом гражданин являться не будет. Как и не будет последствий признания таковым.

В общем, приходите, читайте, подписывайтесь. Там будет еще много интересного.

Бывший «шоколадный король» и совладелец «Анкор-банка» Андрей Коркунов может стать банкротом.

В картотеке Арбитражного суда города Москвы появилось заявление от АСВ (агентство по страхованию вкладов) в отношении Андрея Коркунова, которого агентство просит признать банкротом.

АСВ является конкурсным управляющим лишенного лицензии в марте 2017 года, и в настоящий момент банкротящегося «Анкор-банка», совладельцем которого являлся Коркунов.

Коркунову в 2015 г. принадлежало 49,79% акций «Анкор банка». В марте 2020 г. АСВ заявило о привлечении к субсидиарной ответственности Коркунова и других бенефициаров банка, в том числе Антона Астахова, сына бывшего детского омбудсмена Павла Астахова.

Сумму ответственности АСВ определило в 5,9 млрд руб.

Коркунов – основатель «Анкор банка» и шоколадной фабрики «А. Коркунов». В 2007 г. Коркунов продал 80% фабрики компании Mars за $300 млн, в том же году он вместе с партнерами основал компанию «Руско».

По материалам «Ведомостей».

В рамках поручения Путина о процедуре внесудебного банкротства для граждан «необременительной и несложной», из-за падения доходов во время эпидемии, Правительство уже направило проект закона в Госдуму. Однако банкиры против.

А против они потому, что, по их мнению, граждане специально не будут платить кредиты, то есть, будут злоупотреблять правом.

В предлагаемых поправках несколько критериев для внесудебного банкротства:

  • неплатежеспособность;
  • долг от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
  • не быть в статусе ИП;
  • не проходить процедуру банкротства в момент обращения;
  • нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
  • заемщик признан безработным;
  • для полного погашения долга заемщику нужно более полугода.
Воспользоваться процедурой можно раз в 10 лет, при этом, если ранее банкротился, должно пройти не менее 5 лет с момента реструктуризации долгов, реализации имущества, или прекращения дела о банкротстве.

В течение всего срока этой процедуры любое лицо может возразить о соответствии банкротящегося этим критериям. Если же никто из кредиторов не возражает, лицо автоматически признается банкротом, его освобождают от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами.

Ассоциация банков России оказалась против. Она направила в Правительство письмо.

Какие у них доводы:

  • банкротиться может официально признанный безработным, но нчего не сказано, что у него не может быть других источников дохода;
  • в процедуре нет арбитражного управляющего, что ведет к ее бесконтрольности;
  • верхний потолок задолженности в 700 000 рублей слишком большой;
  • нижний потолок задолженности в 50 000, наоборот, слишком мал;
Оптимальный размер задолженности, по мнению банкиров, составляет от 250 до 500 тысяч рублей;

  • шестимесячый срок не повлияет на благосостояние должника, этого мало (банкиры предлагают один год).
Сам инструмент внесудебного банкротства в отношении долгов до 1 млн руб. нужен, чтобы разгрузить судебную систему и упростить жизнь должникам.

Но в том виде, в котором законопроект существует сейчас, он породит массу проблем, вплоть до полной неработоспособности, считают эксперты (по материалам Право.ру).

Расширен перечень случаев признания просроченных платежей в бюджет безнадежными к взысканию.

Владимир Путин подписал Федеральный закон № 114-ФЗ от 07.04.2020 «О внесении изменений в статью 47-2 Бюджетного кодекса Российской Федерации».

Ранее в Бюджетном кодексе был сокращенный перечень случаев признания платежей безнадежными к взысканию — это банкротство ИП, ликвидация юрлиц и смерть граждан.

Теперь принятый закон относит к таким случаям признание банкротом гражданина, который не является ИП, если он не погасил задолженность по платежам в бюджет в связи с освобождением от обязательств по их уплате после завершения расчетов с кредиторами. Также безнадежной признают задолженность в случае освобождения гражданина от исполнения наказания в виде штрафа в порядке амнистии и помилования.

Долг будет безнадежным и в случае исключения юрлица по решению регистрирующего органа из ЕГРЮЛ и наличия ранее вынесенного судебным приставом-исполнителем постановления об отсутствии у должника имущества, на которое может быть наложено взыскание, пояснили в «Право.ру».

За январь-март 2020 года суды приняли свыше 22,3 тысячи решений о признании граждан банкротами. Это на 68% больше, чем за аналогичный период прошлого года, пишет «Российская газета» со ссылкой на данные Федресурса.

Большую часть процедур инициируют сами должники.

Традиционно лидирует по абсолютному числу банкротств московский регион. В топ-10 по количеству банкротств также входят Башкортостан, Самарская область, Санкт-Петербург, Свердловская, Ростовская, Саратовская, Волгоградская области.

Ускорился рост количества сообщений кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве ИП. Он составил 28% в первом квартале 2020 года к такому же периоду прошлого года (до 540 с 422).

«Текущая тенденция — следствие наработки технологий и практики, а также распространения информации о возможностях процедуры», — отмечает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. По его мнению, последствия кризиса в виде неизбежного ускорения роста числа банкротств, особенно в случае упрощения процедуры, проявятся не ранее чем через год.

Арбитражный суд Пермского края признал банкротом гражданина, который ныне носит имя Алега Михайлова, а в другое время жил под фамилией Трамп.

В общей сложности, чтобы скрыться от кредиторов, житель Перми 11 раз менял фамилию.

По информации, размещенной на сайте суда, он задолжал кредиторам и налоговой почти 4,5 млн руб.

В разное время у него были разные имена и фамилии: Щербаков, Смирнов, Бузорин, Михайлов, Андрей Владимирович Трамп, Транмп, Титов.

Впрочем, в МВД заявляют, что столь частая смена имени — это не преступление. Законодательство не указывает, какое количество раз человек имеет право менять свое имена и фамилию.

В 2017 году в ходе совместного рейда ГИБДД и приставов был остановлен автомобиль «Инфинити» с затонированными стеклами, принадлежащий пермскому Трампу. Тогда приставы наложили на него арест.

В 2018 это же авто вновь всплыло в сводке новостей, на этот раз уже криминальных. Японский кроссовер был сожжен.

Как выяснилось в ходе судебного процесса, связанного с банкротством, у мужчины есть еще автомобили той же марки, а также два обремененных залогом помещения. Этой суммы, по мнению финансового управляющего, достаточно для покрытия задолженностей.

Пока депутаты и Верховный суд закрывали одну брешь в законе об амнистии капитала, чтобы защитить декларации предпринимателей от силовиков, чиновники пытаются пробить другую.

Как выяснили «Ведомости», воспользоваться декларацией предпринимателя Валерия Израйлита власти хотели не только в его уголовном деле, но и при его банкротстве.

Дело Израйлита получило широкую огласку после использования амнистии капиталов против бизнеса. ФСБ изъяла специальную декларацию бизнесмена в центральном аппарате ФНС. Документы легли в основу новых уголовных дел против Израйлита — о переводе денег за границу по подложным документам, легализации средств, полученных преступным путем, и мошенничестве (ст. 193.1, 174.1 и 159 УК РФ).

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с августа требует от Федеральной налоговой службы (ФНС) предоставить поданную предпринимателем спецдекларацию. Изъять ее уже во второй раз просит межрегиональное управление Росимущества в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Следующее заседание суда назначено на 19 декабря.

Признать Израйлита банкротом потребовал летом 2017 г. Балтинвестбанк, которому предприниматель задолжал 235 млн руб.

В апреле 2018 г. суд поддержал заявление банка, но в дело вмешалось управление Росимущества. Оно попыталось оспорить реструктуризацию долга — в отношении бизнесмена возбуждено уголовное дело по обвинению в выводе средств за границу при строительстве порта Усть-Луга, и поскольку он находится под стражей, то не мог расплачиваться по долгам. Если банк получит контроль над имуществом должника, будет нарушен баланс интересов сторон в споре, в котором участвует государство, указывало Росимущество.

При рассмотрении спора в 13-м апелляционном суде Санкт-Петербурга Росимущество попросило истребовать спецдекларацию Израйлита из ФНС, и суд поддержал ходатайство. Но ФНС отказалась выдать документ, сославшись на налоговую тайну. Кассационная инстанция вернула спор на новое рассмотрение, и Росимущество вновь потребовало доступа к декларации. Оно настаивало, что суду нужно определить полный перечень имущества и ценных бумаг Израйлита, чтобы сопоставить его с требованиями кредиторов, указано в материалах дела. Налоговая тайна, которая защищает в том числе декларации, может быть разглашена судьям, которым все госорганы обязаны предоставлять любые документы, говорится в решении Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Адвокаты Израйлита считают определение неправомерным и ссылаются на гарантии закона об амнистии капитала — спецдекларация защищена налоговой тайной и никто не может получить и использовать ее без согласия декларанта, объясняет он. Позиция ФНС по второму ходатайству в материалах дела не представлена. Если ФНС не исполнит определение суда в срок или по неуважительным причинам, ей грозит штраф, указано в определении суда.

Декларации уже сданы и клиентам остается только с грустью читать новости про амнистию капитала, рассказывает налоговый консультант, оформлявший декларации крупных бизнесменов. Никто не ждал, что суды настолько неадекватно воспримут закон об амнистии, продолжает он. Применение закона продемонстрировало несостоятельность судебной системы, которая не способна следовать духу закона и постоянно требует ручного управления, говорят юристы.

Гражданам, у которых не хватает денег на процедуру банкротства, дадут возможность проходить ее в упрощенном порядке.

Законопроект подготовлен Минэкономразвития и опубликован для обсуждения.

Упрощенная процедура должна быть применима только к гражданам, общий размер долга которых составляет от 50 до 700 тыс. рублей. При этом у человека не должно быть судимости за умышленное экономическое преступление, смены имени и фамилии за полгода до подачи заявления о банкротстве и крупных сделок по продаже имущества в течение предшествующего года.

Заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре может быть подано должником и кредитором. При этом решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества по упрощенной процедуре может быть принято арбитражным судом без вызова сторон и без проведения судебного заседания в течение 5 рабочих дней с даты принятия заявления гражданина о признании его банкротом по упрощенной процедуре.

Личное банкротство не позволяет избавиться от всех долгов. Неплатежи по алиментам или за ЖКХ списаны не будут. Во время самой процедуры человек не может распоряжаться своим имуществом и счетами. Если квартира в ипотеке, она будет продана в рамках процедуры реализации имущества. Это произойдет даже если она единственная.

Если должником скрывались активы или совершались иные неправомерные действия, например должником декларировалось его соответствие требованиям, необходимым для применения упрощенной процедуры, в то время как он таким требованиям не соответствовал, то определение о завершении процедуры может быть пересмотрено и восстановлены требования кредиторов в непогашенной части.