Право

Банкротство физических лиц

Поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» были введены для того, чтобы урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями. Учитывая мнения специалистов о том, что долги физических лиц исчисляются миллиардами рублей, предполагается, что это позволит разрулить нынешнюю патовую ситуацию, когда граждане фактически являются неплатежеспособными, не могут цивилизованно выйти из этого состояния.

Главной задачей закона о банкротстве в принципе является установление четкого и прозрачного механизма проведения процедуры банкротства должника, гарантирующего кредиторам максимально быстрое и максимально полное удовлетворение их требований за счет имущества должника и контролирующих должника лиц.

Все материалы

В процедуру торгов имуществом банкрота предлагается внести большие изменения. Однако против этого выступает Федеральная антимонопольная служба (ФАС)

Минэкономразвития подготовило поправки в закон о банкротстве и разослало их на согласование. С документом ознакомились «Ведомости».

Сейчас продажа имущества банкрота проходит на торгах с повышением цены. В большинстве случаев продать не удается, пишет Минэкономразвития в пояснительной записке, а организация торгов оплачивается из конкурсной массы должника.

Имущество банкрота выставляется на торги по цене, которую назвал оценщик, как правило, она близка к рыночной. Но покупателю нет смысла идти на торги, чтобы купить имущество по рыночной цене: нужно получать электронную подпись, вносить задаток, который будет заморожен на несколько недель, а если покупатели на торги не приходят, управляющий объявляет следующие, с начальной ценой на 10% ниже. Если и на них никто не пришел, объявляются третьи, цена снижается до тех пор, пока не найдется покупатель.

Первые и вторые торги более чем в 90% случаев признаются несостоявшимися, продать имущество удается в ходе публичного предложения (третьи или четвертые торги) со снижением цены на 60–70%, говорят эксперты. На их проведение тратится три месяца, при этом каждые торги стоят 150 тыс. рублей.

В поправках Минэкономразвития предлагает объявлять открытый аукцион один раз, а если имуществом никто не заинтересовался, переходить к снижению цены и снижать ее, пока не появится покупатель. Если вдруг появятся сразу два, то вновь начинать торги на повышение цены между ними. Министерство предлагает также использовать не рыночную стоимость (это цена, по которой можно продать товар на открытом рынке), а ликвидационную (это расчетная цена продажи на торгах), которая, как правило, будет ниже.

Поправки не поддерживает Федеральная антимонопольная служба. Возможность снижения цены приведет к злоупотреблениям. Если торги организует оператор электронной площадки, возможны согласованные действия и коррупционные последствия.

Стоимость процедуры банкротства граждан могут снизить с 200 000 руб. до 10 000 руб.

Об этом рассказал глава Минэкономразвития Максим Орешкин в интервью Business FM. Причем министерство предложит не только снизить стоимость, но и упростить саму процедуру.

По его словам, банкротство накладывает отпечаток на кредитную историю человека и несет убытки для банка. И поэтому банки должны нести ответственность за то, какие продукты клиентам они предлагают, ведь уровень финансовой грамотности у многих клиентов недостаточный.

«С человеком нужно работать, ему нужно объяснять все финансовые последствия, в каких-то ситуациях его нужно даже убеждать не брать кредит. Не просто отказывать, а именно убеждать не брать кредит, говорить, что не надо идти в другой банк», — пояснил министр.

В ответ на вопрос журналиста, не опасается ли Орешкин того, что клиенты просто будут злоупотреблять банкротством, он ответил, что банковские работники очень хорошо зарабатывают.

«В банках высокая зарплата, грамотные специалисты, вот пусть они работают и делают так, чтобы их не обманули», — заявил министр

Минэкономразвития предлагает запретить продавать апартаменты банкротов, пишет сегодня газета «Ведомости».

Многие люди живут в нежилых помещениях — в апартаментах или объектах незавершенного строительства и, если иммунитет (право не продавать единственное жилье в случае банкротства гражданина) действует только в отношении жилых помещений. Это нарушает фундаментальное право на жилище, пишет Минэкономразвития в ответе на проект поправок в закон о банкротстве, подготовленный в Минюсте.

Минэкономразвития также предлагает распространить иммунитет на деньги, вырученные от продажи единственного жилья, и обязать регионы определить, что считать роскошным жильем.

Если поправка будет принята, она уравняет в правах тех, кто живет в квартирах, с теми, кто живет в апартаментах, что справедливо, говорят экспреты. Должников, живущих в апартаментах, может быть много в крупных городах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, считает Семченко. Если поправка будет принята, конечно, это будет потерей с точки зрения конкурсной массы, но небольшой: апартаменты, как правило, на 20% дешевле квартир.

Важно, чтобы законопроект не стал лазейкой для ухода от обязательств и умышленного вывода из конкурсной массы более значимого имущества, чем необходимо должнику и членам его семьи, комментирует представитель Альфа-банка, поэтому такую возможность нужно разумно ограничить: в частности, избежать двоякого толкования в судах понятия нежилых помещений (апартаментов), а также адекватно, учитывая специфику региона, определить понятие роскошного жилья. Нужно, чтобы люди не пытались оставить себе, например, гостиницу под видом единственного жилья в нежилом помещении, комментирует сотрудник банка.

Однако эксперты поправляют представителя Альфа-банка — исключения не происходят автоматически, а только по решению суда, т. е. должнику придется доказывать, что это именно жилье — и при этом единственное. Хотя иуту бывают перекосы: суды, бывает, исключают из конкурсной массы дома площадью 1000 кв. м на Рублевке, считая их единственным жильем.

Минюст предлагал считать роскошным жилье дороже 30 млн руб. или площадью более 33 кв. м на каждого проживающего. Минэкономразвития против такого подхода: у гражданина должна быть возможность заранее, исходя из четких критериев, узнать, возможно ли взыскание его единственного жилья, а не в последующем состязательном процессе в судебном заседании.

Собственника «Домашних денег» Евгения Бернштама признали банкротом. Дело было рассмотрено 9 июля Арбитражным судом Москвы.

Заявление о личном банкротстве Евгения Бернштама подало АСВ от имени Русского трастового банка в августе 2018 года, пишет «Коммерсантъ». Финансист выступал поручителем по кредиту в 10 млн руб., который банк в марте 2016 года выдал его МФО «Финотдел».

При процедуре реструктуризации долгов было выявлено, что у Бернштама имеется имущество, необходимое для финансирования процедуры банкротства. В том числе это 50-процентные доли в трех квартирах в Москве, коллекция фигурок стоимостью почти 202 млн руб., а также доли нескольких предприятий и акции. В результате суд признал господина Бернштама банкротом, кроме того, была открыта процедура реализации его имущества.

В то же время средств от реализации выявленных у Евгения Бернштама активов недостаточно даже для покрытия уже заявленного долга. Осложняет ситуацию тот факт, что, по информации «Ъ», еще не завершен бракоразводный процесс господина Бернштама с женой, начатый в сентябре 2018 года. Можно реализовать только то имущество, в отношении которого супруга не заявила требований о разделе, соответственно, до завершения раздела имущество не может быть продано. Кроме того, одна из трех квартир должна быть оставлена банкроту для проживания и, соответственно, на торги выставлена не будет.

Евгений Бернштам был арестован 5 июля Кузьминским судом Москвы по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере.

Семинары по теме Банкротство физических лиц
Все семинары

В России стало меньше граждан — потенциальных банкротов. По данным на конец I квартала 2019 года, 337,7 тыс. клиентов банков можно признать несостоятельными должниками.

Таки данные приведены в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс», с которым ознакомились «Известия». В январе—марте 2018-го таких неплательщиков было на 18% больше.

Потенциальные банкроты — это заемщики, которые не платят по кредиту больше трех месяцев, а размер долга превышает 500 тыс. рублей.

Показатель снижается последние три года.В 2016 году число потенциальных банкротов в разные месяцы достигало 460 тыс., в 2017-м их было около 450 тыс.

Потенциальное банкротство далеко не всегда переходит в реальное, поскольку существуют досудебные механизмы, позволяющие его предотвратить, говорят эксперты. Например, граждане, которые испытывают финансовые сложности, могут обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, рефинансирование, а также получить рассрочку платежей.

Всё чаще поднимается вопрос о том, что процедура непосильна для реальных банкротов, поскольку она платная. В частности, затраты складываются из нескольких составляющих: госпошлина (6 тыс. рублей), вознаграждение финансовому управляющему (не менее 10 тыс. рублей), оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

В результате минимальная стоимость, в которую обходится признание несостоятельности, достигает 30–40 тыс. рублей. А на практике сумма обычно превышает 150–200 тыс. рублей. При этом за рубежом такая процедура бесплатная, при этом должник обязан посещать курсы по финансовой грамотности во избежание повторного банкротства.

В целях расширения практики применения гражданами института банкротства и повышения его доступности для должников предлагается предусмотреть в законе о банкротстве упрощенную процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, характеризующуюся следующими особенностями.

Соответствующий проект подготовило Минэкономразвития.

Такая процедура должна быть применима только к гражданам, общий размер долга которых составляет от 50 до 700 тыс. рублей. Заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре может быть подано должником и кредитором. При этом решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества по упрощенной процедуре может быть принято арбитражным судом без вызова сторон и без проведения судебного заседания в течение 5 рабочих дней с даты принятия заявления гражданина о признании его банкротом по упрощенной процедуре.

В ходе упрощенной процедуры банкротства гражданина проведение собрания кредиторов не является обязательным, но оно может быть проведено по инициативе участвующих в деле о банкротстве лиц, не проводятся анализ финансового состояния гражданина и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

На финансового управляющего возлагаются обязанности по ведению реестра требований кредиторов и соблюдению порядка удовлетворения их требований, опубликованию сведений в порядке, предусмотренном законом о банкротстве, подготовке и направлению в арбитражный суд отчета о результатах проведения процедуры банкротства, а также в предусмотренных проектом федерального закона случаях по проведению описи, оценки и (или) продажи имущества должника.

На основании ходатайства участвующих в деле о банкротстве лиц
‎из упрощенной процедуры может быть осуществлен переход в общую процедуру, применяемую в деле о банкротстве должника, например в случае обнаружения у него значительных активов.

Если должником скрывались активы или совершались иные неправомерные действия, например должником декларировалось его соответствие требованиям, необходимым для применения упрощенной процедуры, в то время как он таким требованиям не соответствовал, то определение о завершении процедуры может быть пересмотрено и восстановлены требования кредиторов в непогашенной части.

Сегодня Госдума приняла в третьем чтении законопроект №307663-7, который разрешает проводить процедуру банкротства в отношении гражданина даже при отсутствии у него имущества.

Дополняется определение термина «реализация имущества гражданина» — указывается, что одной из целей данной процедуры является освобождение от долгов граждан.

Как отмечают авторы инициативы, эти положения основаны на том, что, помимо соразмерного удовлетворения требования кредиторов, у процедуры банкротства гражданина есть социально-реабилитационная цель. Она предусматривает списание непосильных долговых обязательств гражданина с одновременным введением для него ограничений, установленных действующим законодательством о банкротстве (в течение последующих пяти лет гражданин не сможет брать кредиты и инициировать новую процедуру банкротства).

 

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ допустила изъятие единственного жилья у должника, признанного банкротом, и его продажу с торгов, сообщает «Интерфакс».

Такое решение принято по делу Анатолия Фрущака, которому нижестоящие суды разрешили сохранить пятикомнатную квартиру по делу об имущественном споре. Площадь квартиры составляет 198 квадратных метров, а ее стоимость — 28 миллионов рублей.

Спор между Фрущаком и его кредитором Андреем Кузнецовым продолжается около 10 лет. В деле сказано, что первоначально долг Фрущака составлял более восьми миллионов рублей, а к 2017 году он вырос до 13 миллионов рублей. В 2017 году Фрущак обратился в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, после чего его просьбу удовлетворили. Кредитор у него оказался один - Кузнецов.

Должник ходатайствовал, чтобы у него не изымали квартиру как единственное жилье. Суды встали на его сторону, руководствуясь решением Конституционного суда, подтвердившего иммунитет единственного жилья. Однако Верховный суд отменил решения судов и направил дело Фрущака на новое рассмотрение.

  • Закон о банкротстве физических лиц в России вступил в силу1 октября 2015 года. Любое физическое лицо может попросить признать себя банкротом при любом объеме задолженности. Кредитор может подать заявление на банкротство должника только в случае, если долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по ней — больше трех месяцев. 
Свое решение ВС мотивировал тем, что Фрущак злоупотребил правом - он избавился от другого жилого имущества, прежде чем начать банкротство.

Общее количество банкротов в России достигло 80 640 на 30 сентября 2018 года, а 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из сообщений арбитражных управляющих, опубликованных в «Федресурсе».

Потенциальных банкротов в 9 раз больше. По данным ОКБ на 1 октября 2018 под определение потенциальных банкротов попадали порядка 739 тыс. россиян или чуть более 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами (с долгом более 500 тыс. руб. и просрочкой платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту). Средний долг по кредитам у потенциальных банкротов составлял 1,66 млн руб. За год количество потенциальных банкротов выросло на 7,5%.

Фактическими эти банкротства могут стать в случае подачи заявлений самими должниками или кредиторами.

Что касается кредиторов, то они в результате банкротства граждан получили меньше процента включенных в реестры требований и в этом, и в прошлом году. Правда, в абсолютном выражении общая сумма возращенных средств кредиторам выросла в 3 раза до 3 622,7 млн рублей.

Граждане, как правило, становятся банкротами по собственной инициативе. В январе – сентябре 2018 года они инициировали 86% процедур. Кредиторы выступили заявителями в 13% дел, ФНС – 1% дел.

«Высокие темпы роста числа банкротств в определенных округах могут быть связаны как с проникновением кредитования, так и с ростом информированности о процедуре, например, на фоне каких-либо «громких» дел», – прокомментировал руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Срок, в течение которого обанкротившихся граждан запрещено регистрировать в качестве индивидуальных предпринимателей, может составить три года.

Проект с поправками в законодательство по этому вопросу Госдума приняла в первом чтении, сообщает «Парламентская газета».

Действующие сейчас нормы содержат противоречивые требования на этот счёт. Так, закон о банкротстве в качестве последствий признания гражданина несостоятельным (банкротом) предусматривает запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет. Одновременно с этим в законе о госрегистрации установлен запрет на регистрацию физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в течение одного года с момента признания его несостоятельным (банкротом).

Член Комитета Госдумы по государственному строительству и законодательству Виктор Пинский подчеркнул, что ответственный Комитет поддерживает концепцию законопроекта, однако ко второму чтению его придётся существенно доработать. В частности, указанный срок — три года — ещё нужно будет обсудить.

Граждане и индивидуальные предприниматели зачастую ожидают от процедуры банкротства исключительно списания долгов, не осознавая истинных последствий этой процедуры. Об этом предупреждают налоговики Томской области.

Однако одним из негативных последствий для должника является тот факт, что все его сделки и действия, совершенные в преддверии банкротства, подпадают под пристальное внимание арбитражного управляющего и кредиторов.При этом анализ будет проведен не только в отношении сделок и действий должника, совершенных непосредственно в ходе процедуры банкротства, но и совершенных в трехлетний период до даты возбуждения дела о банкротстве.

Сделки, не соответствующие интересам кредиторов либо совершенные с нарушением законодательства, могут быть оспорены лицами, участвующими в деле о банкротстве. Имущество, переданное в результате неправомерных сделок, будет возвращено в конкурсную массу и реализовано в процедуре банкротства.

Так, в деле о банкротстве томского предпринимателя (№ А67-4558/2015) были установлены факты дарения им квартиры и земельного участка своим близким родственникам, совершенные за полтора года до возбуждения процедуры банкротства. Налоговый орган, установив основания для оспаривания сделок, обратился в суд с соответствующими заявлениями. Определениями Арбитражного суда Томской области от 14.12.2016 (судебные акты вступили в силу) сделки по дарению квартиры и земельного участка были признаны недействительными, недвижимое имущество возвращено в конкурсную массу гражданина-банкрота. Признавая сделки недействительными, суд установил, что на дату совершения сделок по дарению имущества гражданин обладал признаками неплатежеспособности, а сами сделки совершены с заинтересованными лицами и фактически были направлены на причинение вреда имущественным правам кредиторов должника.

В другом деле о банкротстве (№А67-5404/2014) индивидуального предпринимателя установлено 26 сделок по перечислению банкротом денежных средств в пользу близких родственников и юридического лица, в котором он является руководителем и учредителем. Сделки были совершены в период после возбуждения дела о банкротстве, факт совершения сделок был скрыт от кредиторов и арбитражного управляющего. В результате проведенных мероприятий Арбитражный суд признал сделки недействительными в полном объеме. Денежные средства, незаконно перечисленные третьим лицам, возвращены в конкурсную массу.

По состоянию на 1 января 2018 года на территории Алтайского края в процедурах банкротства находится 765 должников, что почти на 7% больше, чем годом ранее, сообщает пресс-служба УФНС Алтайского края.

Из них 40% – физические лица (311 граждан и индивидуальных предпринимателей, из которых только чуть менее половины имеют задолженность по обязательным платежам и денежным обязательствам перед Российской Федерацией).

Количество юридических лиц, находящихся в процедурах банкротства, в прошлом году снизилось на 2,4%, а количество дел о банкротстве граждан увеличилось почти на 20%.

При этом, как пояснила начальник отдела обеспечения процедур банкротства УФНС России по Алтайскому краю Ирина Ефименко, территориальные органы Федеральной налоговой службы, как уполномоченного органа, инициаторами банкротства граждан не выступали.

«Случаи банкротства граждан в 2016 и 2017 годах инициировались как третьими лицами, перед которыми у физических лиц были долги, так и самими гражданами. По заявлению уполномоченного органа дела о банкротстве возбуждались только в сорока случаях (5,2%) в отношении юридических лиц, – пояснила Ирина Ефименко.

Ирина Ефименко напомнила, для возбуждения дела о банкротстве необходимо, чтобы должник обладал признаками банкрота. Для предпринимателя и гражданина такими признаками является неудовлетворение указанных в законе требований кредиторов в течение трёх месяцев со дня, когда он должен был их удовлетворить. При этом сумма его обязательств должна превышать стоимость принадлежащего ему имущества и быть более 500 000 рублей. Для юридических лиц таким признаком является только неудовлетворение своих обязательств в течение трёх месяцев. Сумма обязательств должна быть более 300 000 рублей.

Налоговики Мурманской области обратили внимание на то, что с каждым днем в сети Интернет, а также в различных СМИ появляется все больше объявлений, в которых гражданам обещают при помощи процедуры банкротства «избавиться от всей накопившейся задолженности по закону», другими словами «списать все их долги». 

Однако арбитражные суды не делают поблажек для граждан, пытающихся с помощью процедуры банкротства уклониться от исполнения обязательств перед государством, получив тем самым несправедливое преимущество по отношению к добросовестным налогоплательщикам.

Закон о банкротстве содержит ряд исключений для применения правила списания долга. В частности, в соответствии с пунктом 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве таким исключением является уклонение от уплаты налогов и сборов.

Об этом свидетельствует и сложившаяся судебная практика (определение Арбитражного суда Мурманской области от 02.08.2017 по делу №А42-518/2016).

Таким образом, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но вместе с тем в пунктах 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве перечислены случаи, при которых не допускается освобождение гражданина от долгов, то есть эти долги не списываются ни при каких условиях.

Специалисты УФНС России по Мурманской области обращают особое внимание на то, что процедура банкротства не позволит должнику-гражданину списать накопленные долги, которые возникли в результате уклонения от уплаты налогов.