Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Арбитражный суд Пермского края признал банкротом гражданина, который ныне носит имя Алега Михайлова, а в другое время жил под фамилией Трамп.

В общей сложности, чтобы скрыться от кредиторов, житель Перми 11 раз менял фамилию.

По информации, размещенной на сайте суда, он задолжал кредиторам и налоговой почти 4,5 млн руб.

В разное время у него были разные имена и фамилии: Щербаков, Смирнов, Бузорин, Михайлов, Андрей Владимирович Трамп, Транмп, Титов.

Впрочем, в МВД заявляют, что столь частая смена имени — это не преступление. Законодательство не указывает, какое количество раз человек имеет право менять свое имена и фамилию.

В 2017 году в ходе совместного рейда ГИБДД и приставов был остановлен автомобиль «Инфинити» с затонированными стеклами, принадлежащий пермскому Трампу. Тогда приставы наложили на него арест.

В 2018 это же авто вновь всплыло в сводке новостей, на этот раз уже криминальных. Японский кроссовер был сожжен.

Как выяснилось в ходе судебного процесса, связанного с банкротством, у мужчины есть еще автомобили той же марки, а также два обремененных залогом помещения. Этой суммы, по мнению финансового управляющего, достаточно для покрытия задолженностей.

Пока депутаты и Верховный суд закрывали одну брешь в законе об амнистии капитала, чтобы защитить декларации предпринимателей от силовиков, чиновники пытаются пробить другую.

Как выяснили «Ведомости», воспользоваться декларацией предпринимателя Валерия Израйлита власти хотели не только в его уголовном деле, но и при его банкротстве.

Дело Израйлита получило широкую огласку после использования амнистии капиталов против бизнеса. ФСБ изъяла специальную декларацию бизнесмена в центральном аппарате ФНС. Документы легли в основу новых уголовных дел против Израйлита — о переводе денег за границу по подложным документам, легализации средств, полученных преступным путем, и мошенничестве (ст. 193.1, 174.1 и 159 УК РФ).

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с августа требует от Федеральной налоговой службы (ФНС) предоставить поданную предпринимателем спецдекларацию. Изъять ее уже во второй раз просит межрегиональное управление Росимущества в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Следующее заседание суда назначено на 19 декабря.

Признать Израйлита банкротом потребовал летом 2017 г. Балтинвестбанк, которому предприниматель задолжал 235 млн руб.

В апреле 2018 г. суд поддержал заявление банка, но в дело вмешалось управление Росимущества. Оно попыталось оспорить реструктуризацию долга — в отношении бизнесмена возбуждено уголовное дело по обвинению в выводе средств за границу при строительстве порта Усть-Луга, и поскольку он находится под стражей, то не мог расплачиваться по долгам. Если банк получит контроль над имуществом должника, будет нарушен баланс интересов сторон в споре, в котором участвует государство, указывало Росимущество.

При рассмотрении спора в 13-м апелляционном суде Санкт-Петербурга Росимущество попросило истребовать спецдекларацию Израйлита из ФНС, и суд поддержал ходатайство. Но ФНС отказалась выдать документ, сославшись на налоговую тайну. Кассационная инстанция вернула спор на новое рассмотрение, и Росимущество вновь потребовало доступа к декларации. Оно настаивало, что суду нужно определить полный перечень имущества и ценных бумаг Израйлита, чтобы сопоставить его с требованиями кредиторов, указано в материалах дела. Налоговая тайна, которая защищает в том числе декларации, может быть разглашена судьям, которым все госорганы обязаны предоставлять любые документы, говорится в решении Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Адвокаты Израйлита считают определение неправомерным и ссылаются на гарантии закона об амнистии капитала — спецдекларация защищена налоговой тайной и никто не может получить и использовать ее без согласия декларанта, объясняет он. Позиция ФНС по второму ходатайству в материалах дела не представлена. Если ФНС не исполнит определение суда в срок или по неуважительным причинам, ей грозит штраф, указано в определении суда.

Декларации уже сданы и клиентам остается только с грустью читать новости про амнистию капитала, рассказывает налоговый консультант, оформлявший декларации крупных бизнесменов. Никто не ждал, что суды настолько неадекватно воспримут закон об амнистии, продолжает он. Применение закона продемонстрировало несостоятельность судебной системы, которая не способна следовать духу закона и постоянно требует ручного управления, говорят юристы.

Гражданам, у которых не хватает денег на процедуру банкротства, дадут возможность проходить ее в упрощенном порядке.

Законопроект подготовлен Минэкономразвития и опубликован для обсуждения.

Упрощенная процедура должна быть применима только к гражданам, общий размер долга которых составляет от 50 до 700 тыс. рублей. При этом у человека не должно быть судимости за умышленное экономическое преступление, смены имени и фамилии за полгода до подачи заявления о банкротстве и крупных сделок по продаже имущества в течение предшествующего года.

Заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре может быть подано должником и кредитором. При этом решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества по упрощенной процедуре может быть принято арбитражным судом без вызова сторон и без проведения судебного заседания в течение 5 рабочих дней с даты принятия заявления гражданина о признании его банкротом по упрощенной процедуре.

Личное банкротство не позволяет избавиться от всех долгов. Неплатежи по алиментам или за ЖКХ списаны не будут. Во время самой процедуры человек не может распоряжаться своим имуществом и счетами. Если квартира в ипотеке, она будет продана в рамках процедуры реализации имущества. Это произойдет даже если она единственная.

Если должником скрывались активы или совершались иные неправомерные действия, например должником декларировалось его соответствие требованиям, необходимым для применения упрощенной процедуры, в то время как он таким требованиям не соответствовал, то определение о завершении процедуры может быть пересмотрено и восстановлены требования кредиторов в непогашенной части.

У россиян может появиться возможность уйти от уплаты штрафов ГИБДД и налоговых долгов после прохождения процедуры личного банкротства.

Законопроект с поправками в Бюджетный кодекс уже рассмотрен на правительственной комиссией и скоро будет внесен в Госдуму.

По действующим нормам после банкротства с человека списывают кредиты и прочие долги, пишет «Российская газета». Но если на нем еще висят штрафы ГИБДД или какие-то неуплаченные налоги, то их приходится платить.

Происходит это потому, что процедура банкротства пока не предусмотрена в Бюджетном кодексе в числе причин, по которым недоимки могут быть признаны безнадежными.

«Законопроект исправляет ситуацию: в случае принятия закона с граждан, прошедших процедуру банкротства, будут списываться долги по платежам в бюджет, например, налогам, административным штрафам и т.п.», — считает сопредседатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

Однако, подчеркнул эксперт, банкротство предусматривает жесткий имущественный аудит. Для прошедшего данную процедуру гражданина взыщут все возможное в счет погашения долгов, при этом от уплаты оставшейся части задолженности его освободят.

В процедуру торгов имуществом банкрота предлагается внести большие изменения. Однако против этого выступает Федеральная антимонопольная служба (ФАС)

Минэкономразвития подготовило поправки в закон о банкротстве и разослало их на согласование. С документом ознакомились «Ведомости».

Сейчас продажа имущества банкрота проходит на торгах с повышением цены. В большинстве случаев продать не удается, пишет Минэкономразвития в пояснительной записке, а организация торгов оплачивается из конкурсной массы должника.

Имущество банкрота выставляется на торги по цене, которую назвал оценщик, как правило, она близка к рыночной. Но покупателю нет смысла идти на торги, чтобы купить имущество по рыночной цене: нужно получать электронную подпись, вносить задаток, который будет заморожен на несколько недель, а если покупатели на торги не приходят, управляющий объявляет следующие, с начальной ценой на 10% ниже. Если и на них никто не пришел, объявляются третьи, цена снижается до тех пор, пока не найдется покупатель.

Первые и вторые торги более чем в 90% случаев признаются несостоявшимися, продать имущество удается в ходе публичного предложения (третьи или четвертые торги) со снижением цены на 60–70%, говорят эксперты. На их проведение тратится три месяца, при этом каждые торги стоят 150 тыс. рублей.

В поправках Минэкономразвития предлагает объявлять открытый аукцион один раз, а если имуществом никто не заинтересовался, переходить к снижению цены и снижать ее, пока не появится покупатель. Если вдруг появятся сразу два, то вновь начинать торги на повышение цены между ними. Министерство предлагает также использовать не рыночную стоимость (это цена, по которой можно продать товар на открытом рынке), а ликвидационную (это расчетная цена продажи на торгах), которая, как правило, будет ниже.

Поправки не поддерживает Федеральная антимонопольная служба. Возможность снижения цены приведет к злоупотреблениям. Если торги организует оператор электронной площадки, возможны согласованные действия и коррупционные последствия.

Стоимость процедуры банкротства граждан могут снизить с 200 000 руб. до 10 000 руб.

Об этом рассказал глава Минэкономразвития Максим Орешкин в интервью Business FM. Причем министерство предложит не только снизить стоимость, но и упростить саму процедуру.

По его словам, банкротство накладывает отпечаток на кредитную историю человека и несет убытки для банка. И поэтому банки должны нести ответственность за то, какие продукты клиентам они предлагают, ведь уровень финансовой грамотности у многих клиентов недостаточный.

«С человеком нужно работать, ему нужно объяснять все финансовые последствия, в каких-то ситуациях его нужно даже убеждать не брать кредит. Не просто отказывать, а именно убеждать не брать кредит, говорить, что не надо идти в другой банк», — пояснил министр.

В ответ на вопрос журналиста, не опасается ли Орешкин того, что клиенты просто будут злоупотреблять банкротством, он ответил, что банковские работники очень хорошо зарабатывают.

«В банках высокая зарплата, грамотные специалисты, вот пусть они работают и делают так, чтобы их не обманули», — заявил министр

Минэкономразвития предлагает запретить продавать апартаменты банкротов, пишет сегодня газета «Ведомости».

Многие люди живут в нежилых помещениях — в апартаментах или объектах незавершенного строительства и, если иммунитет (право не продавать единственное жилье в случае банкротства гражданина) действует только в отношении жилых помещений. Это нарушает фундаментальное право на жилище, пишет Минэкономразвития в ответе на проект поправок в закон о банкротстве, подготовленный в Минюсте.

Минэкономразвития также предлагает распространить иммунитет на деньги, вырученные от продажи единственного жилья, и обязать регионы определить, что считать роскошным жильем.

Если поправка будет принята, она уравняет в правах тех, кто живет в квартирах, с теми, кто живет в апартаментах, что справедливо, говорят экспреты. Должников, живущих в апартаментах, может быть много в крупных городах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, считает Семченко. Если поправка будет принята, конечно, это будет потерей с точки зрения конкурсной массы, но небольшой: апартаменты, как правило, на 20% дешевле квартир.

Важно, чтобы законопроект не стал лазейкой для ухода от обязательств и умышленного вывода из конкурсной массы более значимого имущества, чем необходимо должнику и членам его семьи, комментирует представитель Альфа-банка, поэтому такую возможность нужно разумно ограничить: в частности, избежать двоякого толкования в судах понятия нежилых помещений (апартаментов), а также адекватно, учитывая специфику региона, определить понятие роскошного жилья. Нужно, чтобы люди не пытались оставить себе, например, гостиницу под видом единственного жилья в нежилом помещении, комментирует сотрудник банка.

Однако эксперты поправляют представителя Альфа-банка — исключения не происходят автоматически, а только по решению суда, т. е. должнику придется доказывать, что это именно жилье — и при этом единственное. Хотя иуту бывают перекосы: суды, бывает, исключают из конкурсной массы дома площадью 1000 кв. м на Рублевке, считая их единственным жильем.

Минюст предлагал считать роскошным жилье дороже 30 млн руб. или площадью более 33 кв. м на каждого проживающего. Минэкономразвития против такого подхода: у гражданина должна быть возможность заранее, исходя из четких критериев, узнать, возможно ли взыскание его единственного жилья, а не в последующем состязательном процессе в судебном заседании.

Собственника «Домашних денег» Евгения Бернштама признали банкротом. Дело было рассмотрено 9 июля Арбитражным судом Москвы.

Заявление о личном банкротстве Евгения Бернштама подало АСВ от имени Русского трастового банка в августе 2018 года, пишет «Коммерсантъ». Финансист выступал поручителем по кредиту в 10 млн руб., который банк в марте 2016 года выдал его МФО «Финотдел».

При процедуре реструктуризации долгов было выявлено, что у Бернштама имеется имущество, необходимое для финансирования процедуры банкротства. В том числе это 50-процентные доли в трех квартирах в Москве, коллекция фигурок стоимостью почти 202 млн руб., а также доли нескольких предприятий и акции. В результате суд признал господина Бернштама банкротом, кроме того, была открыта процедура реализации его имущества.

В то же время средств от реализации выявленных у Евгения Бернштама активов недостаточно даже для покрытия уже заявленного долга. Осложняет ситуацию тот факт, что, по информации «Ъ», еще не завершен бракоразводный процесс господина Бернштама с женой, начатый в сентябре 2018 года. Можно реализовать только то имущество, в отношении которого супруга не заявила требований о разделе, соответственно, до завершения раздела имущество не может быть продано. Кроме того, одна из трех квартир должна быть оставлена банкроту для проживания и, соответственно, на торги выставлена не будет.

Евгений Бернштам был арестован 5 июля Кузьминским судом Москвы по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере.

В России стало меньше граждан — потенциальных банкротов. По данным на конец I квартала 2019 года, 337,7 тыс. клиентов банков можно признать несостоятельными должниками.

Таки данные приведены в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс», с которым ознакомились «Известия». В январе—марте 2018-го таких неплательщиков было на 18% больше.

Потенциальные банкроты — это заемщики, которые не платят по кредиту больше трех месяцев, а размер долга превышает 500 тыс. рублей.

Показатель снижается последние три года.В 2016 году число потенциальных банкротов в разные месяцы достигало 460 тыс., в 2017-м их было около 450 тыс.

Потенциальное банкротство далеко не всегда переходит в реальное, поскольку существуют досудебные механизмы, позволяющие его предотвратить, говорят эксперты. Например, граждане, которые испытывают финансовые сложности, могут обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, рефинансирование, а также получить рассрочку платежей.

Всё чаще поднимается вопрос о том, что процедура непосильна для реальных банкротов, поскольку она платная. В частности, затраты складываются из нескольких составляющих: госпошлина (6 тыс. рублей), вознаграждение финансовому управляющему (не менее 10 тыс. рублей), оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

В результате минимальная стоимость, в которую обходится признание несостоятельности, достигает 30–40 тыс. рублей. А на практике сумма обычно превышает 150–200 тыс. рублей. При этом за рубежом такая процедура бесплатная, при этом должник обязан посещать курсы по финансовой грамотности во избежание повторного банкротства.

В целях расширения практики применения гражданами института банкротства и повышения его доступности для должников предлагается предусмотреть в законе о банкротстве упрощенную процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, характеризующуюся следующими особенностями.

Соответствующий проект подготовило Минэкономразвития.

Такая процедура должна быть применима только к гражданам, общий размер долга которых составляет от 50 до 700 тыс. рублей. Заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре может быть подано должником и кредитором. При этом решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества по упрощенной процедуре может быть принято арбитражным судом без вызова сторон и без проведения судебного заседания в течение 5 рабочих дней с даты принятия заявления гражданина о признании его банкротом по упрощенной процедуре.

В ходе упрощенной процедуры банкротства гражданина проведение собрания кредиторов не является обязательным, но оно может быть проведено по инициативе участвующих в деле о банкротстве лиц, не проводятся анализ финансового состояния гражданина и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

На финансового управляющего возлагаются обязанности по ведению реестра требований кредиторов и соблюдению порядка удовлетворения их требований, опубликованию сведений в порядке, предусмотренном законом о банкротстве, подготовке и направлению в арбитражный суд отчета о результатах проведения процедуры банкротства, а также в предусмотренных проектом федерального закона случаях по проведению описи, оценки и (или) продажи имущества должника.

На основании ходатайства участвующих в деле о банкротстве лиц
‎из упрощенной процедуры может быть осуществлен переход в общую процедуру, применяемую в деле о банкротстве должника, например в случае обнаружения у него значительных активов.

Если должником скрывались активы или совершались иные неправомерные действия, например должником декларировалось его соответствие требованиям, необходимым для применения упрощенной процедуры, в то время как он таким требованиям не соответствовал, то определение о завершении процедуры может быть пересмотрено и восстановлены требования кредиторов в непогашенной части.